Апелляционное определение СК по гражданским делам Вологодского областного суда от 18 января 2013 г. по делу N 33-95/2013 (ключевые темы: кредитный договор - неустойка - аннуитетные платежи - договор займа - проценты за пользование кредитом)

Апелляционное определение СК по гражданским делам Вологодского областного суда от 18 января 2013 г. по делу N 33-95/2013

 

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:

председательствующего Чистяковой Н.М.,

судей Игошевой Г.Н., Чернышовой Н.Э.,

при секретаре Рогулиной Ю.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Соловьевой Т.В. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 29 октября 2012 года, которым расторгнуты кредитные договоры N... от "ДАТА", N... от "ДАТА", N... от "ДАТА", заключенные между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Соловьевой Т.В..

Взысканы с Соловьевой Т.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитным договорам ... рубля ... копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейки.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Игошевой Г.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

"ДАТА" Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Соловьева Т.В. заключили кредитный договор N..., в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме ... рублей на срок до "ДАТА" с взиманием за пользование кредитом ... годовых, с суммой аннуитетного платежа ... рублей ... копеек.

"ДАТА" Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Соловьева Т.В. заключили кредитный договор N..., в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме ... ... рублей на срок по "ДАТА" с взиманием за пользование кредитом ... годовых, с суммой аннуитетного платежа ... рублей ... копеек.

"ДАТА" Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Соловьева Т.В. заключили кредитный договор N..., в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме ... на срок по "ДАТА" с взиманием за пользование кредитом ... годовых, с суммой аннуитетного платежа ... рублей ... копейки.

Со ссылкой на ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам от "ДАТА", от "ДАТА", от "ДАТА" Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском Соловьевой Т.В. о взыскании долга.

В обоснование исковых требований указано, что ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредитов и процентов за пользованием ими Соловьевой Т.В. осуществляются ненадлежащим образом. Требование банка о досрочном исполнении денежных обязательств ответчиком оставлено без удовлетворения. Общая сумма задолженности по всем трем кредитным договорам на момент обращения в суд составляет ... рубля ... копеек.

Истец просил суд расторгнуть кредитные договоры N... от "ДАТА", N... от "ДАТА", N... от "ДАТА", заключенные между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Соловьевой Т.В., взыскать с Соловьевой Т.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) ... рублей ... копеек и расходы по оплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца Банк ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Тихомирова Е.Н. исковые требования поддержала.

В судебное заседание ответчик Соловьева Т.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Соловьева Т.В. ставит вопрос об изменении решения суда в части взыскания с неё в пользу истца процентов за пользование кредитами и пени, указывает, что просрочки по уплате кредитов допущены в результате стечения тяжелых жизненных обстоятельств, в настоящее время она не работает, получает пенсию в размере ... рублей ... копейки.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, полагает, что решение судом принято в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (часть 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Разрешая заявленные Банком ВТБ 24 (ЗАО) исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что принятые Соловьевой Т.В. обязательства по кредитным договорам исполнялись ненадлежащим образом, задолженность по кредитам, процентам и пени, уменьшенным истцом до ... от предусмотренных штрафных санкций, по состоянию на "ДАТА" составляет ... рубля ... копеек, в связи с чем истец вправе требовать от Соловьевой Т.В. исполнения обязательств по кредитному договору и, руководствуясь приведенными нормами, пришел к правильному выводу об удовлетворении заявленных требований.

В соответствии с пунктом 4.2.3 кредитных договоров кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки его исполнения.

Как следует из материалов дела, истцом начислены пени за просрочку возврата суммы основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитами по договору от "ДАТА" - ... рубль ... копейки и ... рублей ... копейка, по договору от "ДАТА" - ... рублей ... копеек и ... рублей ... копейки, по договору от "ДАТА" - ... рублей ... копеек и ... рублей ... копеек, с учетом сроков уплаты платежей по кредитным договорам, согласованных сторонами.

Факт просрочки внесения кредитов и уплаты процентов по ним документально подтвержден, правильность произведенных расчетов ответчиком не оспаривалась, расчет неустойки судом проверен, он соответствует условиям договора и действующему законодательству, самостоятельно снижен истцом до ...

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

При разрешении спора суд всесторонне и полно исследовал обстоятельства дела и, принимая во внимание последствия нарушения обязательства, компенсационную природу взыскиваемой неустойки, пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика в пользу истца пени в заявленном истцом размере ...

Ссылка апелляционной жалобы на то, что суд не учел трудных жизненных обстоятельств ответчика, не может быть принята во внимание, поскольку доказательств в подтверждение финансовых трудностей Соловьевой Т.В. суду первой инстанции не было представлено. К тому же, наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства, и не препятствует взысканию причитающихся сумм.

Поскольку судом первой инстанции полно исследованы обстоятельства дела, нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права не установлено, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения состоявшегося судебного акта.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 29 октября 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Соловьевой Т.В. - без удовлетворения.

 

Председательствующий: Н.М.Чистякова

 

Судьи: Г.Н. Игошева

Н.Э. Чернышова

 

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.