Письмо Федеральной службы страхового надзора от 3 августа 2006 г. N 10827/04-02 О выплате страховщиком денежных средств потерпевшему в качестве выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО

Письмо Федеральной службы страхового надзора от 3 августа 2006 г. N 10827/04-02

Вопрос:

Просим дать разъяснение по следующему вопросу.

Имеет ли право страховщик выплатить денежные средства потерпевшему, отразив произведенную выплату как выплату страхового возмещения по договору ОСАГО, на основании заявления лица, гражданская ответственность которого застрахована по договору ОСАГО, и при отсутствии заявления потерпевшего о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО и предъявлении необходимых документов?

Ответ:

Федеральная служба страхового надзора сообщает следующее.

В соответствии с пунктом 4 статьи 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая (п. 3 ст. 11 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон, Закон об ОСАГО)).

Таким образом, предъявление потерпевшим требования о возмещении вреда непосредственно причинителю вреда следует расценивать как отказ от права требования к страховщику, что не противоречит законодательству.

Из пункта 4 статьи 430 ГК РФ следует, что в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Договор ОСАГО является договором в пользу третьего лица: должником выступает страховщик, кредитором - страхователь, третьими лицами - потерпевшие. Следовательно, теоретически кредитор (страхователь, он же причинитель вреда) вправе предъявить должнику (страховщику) требование об исполнении договорных обязательств, если третье лицо (потерпевший) отказалось от права предъявить требование непосредственно страховщику. Однако, как следует из ГК РФ, необходимо учитывать нормы специального законодательства, в данном случае - Закона об ОСАГО.

На основании пункта 2 статьи 11 Закона страхователь обязан в установленный срок сообщить страховщику о причинении вреда при использовании транспортного средства, если это может повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя. До удовлетворения требования о возмещении вреда страхователь должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями. В случае, если страхователю предъявлен иск, страхователь обязан привлечь страховщика к участию в деле.

С одной стороны, Закон не содержит положений, позволяющих рассматривать факт неисполнения страхователем перечисленных выше обязанностей в качестве безусловного основания для отказа потерпевшему в страховой выплате. В то же время Законом (п. 2 ст. 11) предусмотрено, что в случаях, когда страхователь не уведомил страховщика о предъявленных требованиях и не привлек его к участию в деле, страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда.

Основываясь на нормах ГК РФ и Закона, следует признать, что страхователь, который причинил вред третьему лицу, но не уведомил об этом страховщика и не привлек его к участию в судебном деле, имеет право на получение страховой выплаты, если представит документы, подтверждающие:

- наступление страхового случая;

- отсутствие оснований для освобождения страховщика от обязанности осуществить страховую выплату.

Оснований для осуществления страховой выплаты потерпевшему не имеется, если заявление от него не поступало. Но в том случае, когда принято решение о страховой выплате, признанному ответственным за причинение вреда по решению суда страхователю (на основании его заявления), денежные средства, причитающиеся страхователю, могут быть переданы (перечислены) потерпевшему - при наличии соответствующей доверенности, выданной ему страхователем. При этом лицом, которому осуществлена страховая выплата, считается страхователь.