Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 30 октября 2018 г. по делу N 33-48432/2018

 

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Грибова Д.В.

и судей Павловой И.П, Матлахова А.С,

при секретаре Башкайкиной Е.С,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Матлахова А.С. гражданское дело по апелляционной жалобе истца Банка "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" на решение Измайловского районного суда г. Москвы от дата, которым в удовлетворении исковых требований Банка "СИБЭС" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" к Савину К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказано,

установила:

Банк "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Савину К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что дата между сторонами по делу был заключен кредитный договор, по условиям которого Савину К.В. был предоставлен кредит на сумму 5 600 00 руб. с процентной ставкой 18 % годовых на срок до дата.

Обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на дата составил 6 695 295,33 руб. и включает в себя сумму текущей задолженности по основному долгу в размере 4 573 337 руб, сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 933 330 руб, сумму просроченной задолженности по процентам за период с дата по дата в размере 830 978,69 руб, сумму текущей задолженности по процентам за период с дата по дата в размере 73 321,64 руб, сумму задолженности по начисленной неустойке за период с дата по дата в размере 284 328 руб,

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика названную сумму кредитной задолженности; проценты за пользование кредитом из расчета 18 % годовых, начиная с дата по день фактического исполнения обязательства, пеню за нарушения сроков погашения кредита и уплаты начисленных процентов из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по день фактического исполнения обязательств; расходы по уплате государственной должности в размере 41 676 руб.

Суд первой инстанции постановилвышеназванное решение, об отмене которого просит истец по доводам апелляционной жалобы.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца по доверенности Дмитриеву Н.Б, ответчика и его представителя Колбаскину И.В. и обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно ст.330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

При рассмотрении данного дела требования норм действующего законодательства судом первой инстанции соблюдены не были.

Фактические обстоятельства по делу относительно заключения кредитного договора от дата между Банком "СИБЭС" (АО) и Савиным К.В, изложенные в исковом заявлении и установленные судом первой инстанции, с достаточной полнотой отраженные в описательной части обжалуемого решения, сторонами по делу не оспариваются.

Из материалов дела также следует, что приказом Банка России от дата у Банка "СИБЭС" (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного адрес от дата Банк "СИБЭС" (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, в качестве конкурсного управляющего назначена ГК "Агентство по страхованию вкладов".

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд первой инстанции в оспариваемом решении пришел к выводу о том, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им Савиным К.В. исполнены досрочно и в полном объеме, в подтверждение чего ответчиком был представлен приходный кассовый ордер Банка "СИБЭС" (... от дата о внесении Савиным К.В. в кассу банка в счет погашения кредита денежных средств в размере 5 624 961,13 руб, а также справка о том, что все обязательства заемщика перед банком по указанному кредитному договору исполнены в полном объеме, задолженность по кредиту отсутствует (л.д.64-65).

При этом судом первой инстанции были отвергнуты доводы истца о том, что фактическое внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору не осуществлялось.

Судебная коллегия приходит к тому, что приведенные выводы суда первой инстанции основаны на неверно установленных фактических обстоятельствах по делу, что привело к вынесению по делу незаконного и необоснованного решения, подлежащего отмене в силу следующего.

В соответствии с п.1.8.6 Положения о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения, утвержденного Банком России дата N 579-П, документооборот по приходным кассовым операциям должен быть организован так, чтобы выдача клиентам экземпляров приходных кассовых документов и зачисление сумм наличных денежных средств на банковские счета, счета по учету вкладов физических лиц производились только после фактического поступления наличных денег в кассу. При этом документы, подтверждающие внесение наличных денежных средств во вклад, выдаются вкладчику-физическому лицу только после фактического поступления наличных денег в кассу. При приеме наличных денежных средств от работников кредитной организации, физических лиц-клиентов кредитной организации бухгалтерский работник осуществляет проверку и оформление приходного кассового ордера.

Указанные правила конкретизированы в Положении о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на адрес, утвержденном Банком России дата N 318-П, которое принято в целях организации на адрес наличного денежного обращения в соответствии с требованиями Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации".

Таким образом, приходный кассовый ордер является документом, подтверждающим операцию внесения наличных денежных средств в кассу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При разрешении настоящего спора истцу с учетом возражений стороны ответчика надлежало представить доказательства того, что вопреки представленному Савиным К.В. приходному кассовому ордеру наличные денежные средства в кассу банка не вносились.

Суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что соответствующие доказательства в материалы гражданского дела представлены, однако, вопреки требованиям ст.67 ГПК РФ, надлежащей оценки суда первой инстанции не получили.

В представленном ответчиком приходном кассовом ордере указана дата дата, номер -... указано, что денежные средства получены от Савина К.В.; указаны расчетный счет, ИНН, название банка (вносителя, получателя), сумма вносимых денежных средств, шифр 04 и символ документа... указана сумма, в том числе, прописью.

В данном ордере также отражено назначение платежа (источник поступления): "Поступления займов и в погашение кредитов: 5 624 961,13", присутствуют подписи вносителя, старшего специалиста УОО с расшифровкой... подпись заместителя заведующей кассой... оттиск фирменной печати Банка "СИБЭС" (АО) для кассовых операций...

Вместе с тем, в приходном кассовом ордере не указаны реквизиты кредитного договора, во исполнение обязательств по которому денежные средства внесены в кассу банка.

На представленном ответчиком приходном кассовом ордере проставлена печать филиала "Центральный" Банка "СИБЭС" (АО) ОКВКУ "На адрес".

Вместе с тем, из документов, представленных стороной истца, следует, что все приходные операции в ОКВКУ "На адрес" были сделаны в нерабочее время кассы, что подтверждается приказом о времени работы ОКВКУ "На адрес".

Согласно приказу N... от дата, в связи с производственной необходимостью установлен следующий режим работы в операционных кассах вне кассового узла Филиала "Центральный" Банка "СИБЭС" (АО) ОКВКУ "На адрес" - обслуживание клиентов с время до время.

Распорядительный документ о приеме наличных денежных средств в послеоперационное время банком не издавался.

Согласно пункту 9.1 Положений о порядке организации и ведения кассовых операций Банка "СИБЭС" (АО), утвержденных Приказом Председателя Правления Банка "СИБЭС" (АО) от дата N 298/1, при совершении операций в послеоперационное время на всех экземплярах кассовых документов работник проставляет оттиск штампа "Послеоперационное время", указывающий на то, что операция осуществлялась в послеоперационное время.

Внесение денежные средств по представленному Савиным К.В. приходному кассовому ордеру произошло в послеоперационное время, однако на нем отсутствует соответствующий реквизит - штамп с надписью "Послеоперационное время".

Из представленного табеля учета рабочего времени за дата Банка "СИБЭС" (АО) следует, что старший специалист УОО ФЦ Костина В.А, чья подпись учинена на приходном кассовом ордере Савина К.В, в период с дата по дата, то есть на момент его выдачи, находилась в дополнительном отпуске и не работала, что также ставит под сомнение подлинность документа о внесении денежных средств.

Истцом также указано и подтверждено материалами дела, что остатки денежных средств на счетах физических лиц, сформированные операциями, не подтверждены наличными денежными средствами в кассе ОКВКУ "На адрес".

Реальность внесения денежных средств вызывает сомнение в связи с обстоятельствами инкассации денежных средств из подразделения банка.

Так, после проведения всех операций из ОКВКУ "На адрес" дата были инкассированы денежные средства в размере 152 703 318,54 руб. Инкассированные средства сформированы следующими операциями: 31 643 400,00 руб. (входящий остаток в кассе), 92 095 150,97 руб. (взносы на счета физических лиц), 31 871 776,21 руб. (переводы с головной организации для погашения кредитов 8 физических лиц), 2 393 318,54 руб. (возврат подотчетной суммы). Инкассированные денежные средства числятся на счете 20209 (денежные средства в пути).

В целом дата инкассированы средства из девяти ОКВКУ Московского региона, в том числе ОКВКУ "На адрес", с назначением "Для подкрепления ОКВКУ "На адрес". По данным информационной системы банка, остаток средств на счете 20209 (денежные средства в пути) на дату отзыва лицензии составлял 188 390 000 руб.

Вместе с тем, исходя из информации, полученной из Предписания Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации Отделения по адрес N... ДСП от дата, в ходе проведения внеплановых ревизий (пересчета денежной наличности) хранилищ ценностей, сейфовых комнат Московского филиала и его ОКВКУ обнаружены факты сокрытия Банком возможной недостачи денежной наличности в размере 124 803 000 руб.

Согласно служебной записке начальника отдела банковских технологий Управления информационных технологий банка... из анализа банковской компьютерной системы "... " следует, что два расходных документа на общую сумму 152 703 318,54 руб. созданы в ОКВКУ "На адрес" (создатель... при этом один документ создан в ОКВКУ "Хорошевское" (создатель...

адрес, на которых создавались и обрабатывались данные документы, принадлежат ОКВКУ "Хорошевское".... работали с одной рабочей станции.

Однако данные обстоятельства вступают в противоречие, поскольку проводки по подкреплению делались и передавались в инкассацию из разных ОКВКУ - "На адрес" и "Хорошевское", что свидетельствует о фальсификации документов по инкассации.

Кассовые документы, подтверждающие поступление инкассированных денежных средств в ОКВКУ "На Проспекте Мира", в банке отсутствуют.

Инкассация проводилась инкассатором... на основании договора от дата N... на перевозку наличных денег, заключенного Банком с ООО Инновационно-Коммерческий Банк "ЛОГОС".

На запрос временной администрации ООО Инновационно-Коммерческий Банк "ЛОГОС" письмом от дата N... сообщило, что все ценности были доставлены инкассатором и сданы дата в ОКВКУ "На адрес".

Для проведения ревизии кассы в ОКВКУ "На адрес" членами временной администрации с привлечением работника филиала Банка дата осуществлен выезд по адресу подразделения. В ходе проведения выездной проверки по указанному адресу установлено отсутствие ОКВКУ "На адрес". По данному адресу располагается типография АО "Госзнак".

дата за исходящим N... председателем Центрального Банка Российской Федерации направлено заявление Министру внутренних дел Российской Федерации и представлены материалы на предмет наличия в деятельности бывшего руководства, собственников и сотрудников банка признаков уголовно наказуемых деяний, в том числе по обстоятельствам данной инкассации.

Судебная коллегия также соглашается с доводами истца о том, что денежные средства, внесение которых якобы было произведено Савиным К.В, в любом случае не могли быть зачислены на ссудный счет для произведения расчетов по кредитному договору, поскольку внесение было произведено дата, то есть в постоперационное время, в ночь перед отзывом у Банка "СИБЭС" (АО) лицензии на ведение банковской деятельности, что предполагало, начиная с время дата, полное ограничение участия банка в системе БЭСП и неосуществление банком каких-либо банковских операций.

В соответствии со ст.5, 13 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ведение банковских счетов физических и юридических лиц является банковской операцией, осуществление которой возможно только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Согласно п.1.1 Указания Банка России от дата N 1853-У "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)", со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия, (либо ее филиал) прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации-корреспонденты, подразделения Банка России, через которые Банк России осуществляет перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России, прекращают операции по корреспондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), кроме случаев, предусмотренных чч.10, 13 ст.20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В пункте 1.4 Указания установлено, что банк, у которого отозвана лицензия,

по согласованию с территориальным учреждением Банка России по месту нахождения ликвидируемой кредитной организации вправе возвращать плательщику денежные средства, предназначенные для зачисления на банковские счета его клиентов, а также ошибочно зачисленные денежные средства после отзыва лицензии,

В соответствии с п.5 ч.9 ст.20 Федерального закона от дата N 395-1, с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц); кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

Данные положения ст.20 Федерального закона от дата N 395-1, регулируют отношения, возникающие непосредственно в связи с отзывом у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Из объяснений ответчика Савина К.В, данных суду апелляционной инстанции, следует, что кредитный договор им был заключен по просьбе сотрудников банка; являясь безработным, он согласился оформить кредит для улучшения своей кредитной истории; фактически кредитных денежных средств он не получал; дата от начальника службы безопасности Банка "СИБЭС" (АО) он получил денежные средства для внесения в кассу, после чего ему был выдан представленный приходный кассовый ордер, в котором проставлена фирменная печать.

Частью 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации установлено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно п.3 ст.1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.4 ст.1 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п.2 ст.10 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, нашедшей свое отражение в п.1 постановления Пленума от дата N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений под злоупотреблением правом понимается поведение управомоченного лица по осуществлению принадлежащего ему права, сопряженное с нарушением установленных в ст.10 ГК РФ пределов осуществления гражданских прав, осуществляемое с незаконной целью или незаконными средствами, нарушающее при этом права и законные интересы других лиц и причиняющее им вред или создающее для этого условия.

Под злоупотреблением субъективным правом следует понимать любые негативные последствия, явившиеся прямым или косвенным результатом осуществления субъективного права.

Принимая во внимание вышеизложенное, судебная коллегия приходит к выводу о том, что, исходя совокупности установленных по делу фактических обстоятельств, представленный Савиным К.В. приходный кассовый ордер не является безусловным и исключительным доказательством внесения денег, напротив, представленными истцом доказательствами подтверждена фиктивность приходной кассовой операции, из чего следует, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполнены не были.

В связи с этим решение Измайловского районного суда г. Москвы от дата подлежит отмене с постановлением по делу нового решения, которым исковые требования Банка "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" к Савину К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с Савина К.В. в пользу Банка "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" подлежат взысканию судебные издержки, связанные с уплатой государственной пошлины, в сумме 41 676 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.328- 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Измайловского районного суда г. Москвы от дата отменить.

Постановить по делу новое решение, которым исковые требования Банка "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" к Савину... о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Савина... в пользу Банка "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору в сумме 6 695 295 (шесть миллионов шестьсот девяноста пять тысяч двести девяноста пять) руб. 33 коп.

Взыскать с Савина... в пользу Банка "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" проценты за пользование кредитом из расчета 18 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Савина... в пользу Банка "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" пеню за нарушения сроков погашения кредита и уплаты процентов из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать с Савина... в пользу Банка "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" судебные издержки, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 41 676 (сорока одной тысячи шестисот семидесяти шести) руб.

 

Председательствующий:

 

Судьи:

 

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.