Экономическое обоснование к законопроекту
"Об обязательном страховании гражданской ответственности
владельцев автотранспортных средств"
(Примерная оценка размера выплат по возмещению вреда здоровью,
имущественного ущерба и схема расчета страхового взноса)
I. Оценка размера выплат по возмещению вреда,
нанесенного жизни и здоровью граждан
II. Оценка суммы выплат и среднего взноса
по риску повреждения транспортных средств
III. Схема расчета страхового взноса по страхованию
гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Настоящее экономическое обоснование подготовлено с целью оценки имущественного и неимущественного ущерба, наносимого потерпевшим владельцами эксплуатируемых на территории Российской Федерации автотранспортных средств, и определения размера страхового взноса с единицы автотранспортных средств с учетом предела ответственности страховщика, устанавливаемого Временным положением за вред, нанесенный личности и имуществу потерпевшего.
I. Оценка размера выплат по возмещению вреда,
нанесенного жизни и здоровью граждан
В 1993 году в дорожно-транспортных происшествиях (ДТП) погибли 37.000 и ранены 193.000 человек.
В соответствии с временным положением предел ответственности страховщика по риску смерти пострадавшего составляет 15.000.000 рублей.
Общий размер ущерба, возмещаемый наследникам погибших в ДТП, составит:
37.000 * 15.000 тыс.руб. = 555.000.000 тыс.руб.
Средняя выплата на одного раненого в ДТП составит:
12.000 тыс.руб. * (0,041) + 9.750 тыс.руб. * (0,037) +
+ 7.500 тыс.руб. * (0,067) + 6.000 тыс.руб. * (0,088) +
+ 3.750 тыс.руб. * (0,147) + 2.250 тыс.руб. * (0,215) +
750 тыс.руб.* (0,244) = 3.101.25 тыс.руб.,
где в круглых скобках указан удельный вес лиц раненных в ДТП, получивших инвалидность I, II и III группы, телесные повреждения разной тяжести, предусматривающие лимит ответственности страховщика в соответствии со статьей 13 Временного положения.
Исходя из этого, общий размер выплат раненым в ДТП составит:
193.000 *3.101,25 тыс.руб. = 598.541.250 тыс.руб.,
Полная сумма выплат по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью граждан составит:
555.000.000 тыс.руб.+ 598.541.250 тыс.руб. = 1.153.541.250 тыс.руб.
Автотранспортными средствами предприятий совершается 24%, а личного транспорта - 64% от общего числа ДТП, 12% ДТП происходит с участием средств, скрывшихся с места происшествия. Предполагая что между автотранспортными средствами, скрывшимися с места ДТП, сохраняется вышеуказанное соотношение, то на долю транспортных средств предприятий расчетно совершается 27% происшествий, а владельцами индивидуальных транспортных средств - 73%, от общего числа указанных ДТП.
Исходя из этого соотношения, ущерб, нанесенный потерпевшим в результате:
- эксплуатации автотранспортных средств предприятий, оценивается в
1.153.541.250 тыс.руб. * 0,27 = 311.456.137,5 тыс.руб.;
- эксплуатации личного транспорта -
1.153.541.250 тыс.руб. * 0,73 = 842.085.112.5 тыс.руб.
Таким образом, с учетом структуры парка транспортных средств в которой транспортные средства, принадлежащие юридическим лицам составляют 5.500 тыс. единиц и 19.000 тыс. единиц транспортные средства принадлежащие индивидуальным владельцам, средний нетто-взнос в расчете на одно автотранспортное средство принадлежащее предприятию оценивается в
331.456.137,5 тыс.руб. : 5.500 тыс.единиц = 60.264,7 руб.,
а нетто-взнос на одно транспортное средство, принадлежащее физическому лицу, -
842.085.112,5 тыс.руб.: 19.000 тыс.единиц = 44.320,3 руб.
II. Оценка суммы выплат и среднего взноса
по риску повреждения транспортных средств
Как известно число зарегистрированных транспортных средств составляет 24,5 млн. единиц, из них:
5,5 млн. единиц - транспорт принадлежащий предприятиям;
19 млн. единиц - транспорт принадлежащий индивидуальным владельцам.
Структура парка автотранспортных средств может быть представлена следующим образом (в процентах):
Вид автотранспортного средства |
Транспортные средства, принадлежащие предприятиям |
Транспортные средства, принадлежащие индивидуальным владельцам |
Легковые автомобили 13,3 49,4
(микроавтобусы)
Грузовые автомобили 74,7 0,1
Автобусы 9,8 0,1
Мотоциклы и мотороллеры 2,2 50,4
Общее количество поврежденных в ДТП автотранспортных средств оценивается в 700 тыс. единиц в том числе транспортные средства предприятий - 200 тыс. единиц, индивидуальных владельцев - 500 тыс. единиц.
Принимая, что средняя выплата по поврежденному в ДТП транспортному средству составляет 50% от установленного в статье 13 Временного положения предела ответственности, величина ущерба, нанесенного транспортным средствам предприятий составит:
200 тыс. единиц * 0.5 (0.133 * 15.000 тыс.руб. +
+ 0,747 * 16.000 тыс.руб. + 0.098 * 17.000 тыс.руб. +
+ 0.022 * 2.000 тыс. руб.) = 1.565,700.000 тыс.руб.,
индивидуальному транспорту -
500 тыс.руб. * 0,5 (0.494 * 15.000 тыс.руб. +
+0,001 * 16.000 тыс.руб.+0.001 * 17 000 тыс. руб. +
+ 0,504 * 2.000 тыс. руб.)= 2.112.750.000 тыс.руб.
Соотношение средних цен на виды транспортных средств в сопоставлении со средней ценой легкового автомобиля составляет:
1:1,53:2,3:0,14:1,53 (цена легкового автомобиля к цене грузового автомобиля, к цене автобуса, к цене мотоцикла, к цене прочего транспортного средства).
С учетом указанного распределения цен приведенное количество легковых автомобилей составит расчетно для транспортных средств, принадлежащих предприятию:
5.500.000 (0,133 * 1 + 0,747 * 1,53 + 0,098 * 2,3 + 0,022 * 0,14) =
= 8.274.200 единиц
принадлежащих индивидуальным владельцам:
19.000.000 (0,494 * 1 + 0,001 * 1,53 + 0,001 * 2,3 + 0,504 * 0,14) =
= 10.799.410 единиц.
Отсюда страховой нетто-взнос за легковой автомобиль, принадлежащий предприятию, по риску повреждения автомобиля оценивается в
1.565.700.000 тыс.руб.: 8.274.200 единиц = 189,227 тыс.руб.
Легковой автомобиль принадлежащий индивидуальному владельцу оценивается в
2.112.750.000 тыс.руб. : 10.799.410 единиц = 195,636 тыс.руб.
Соответственно полученному нетто-взносу за легковой автомобиль и с учетом распределения цен на транспортные средства, страховые нетто-взносы по видам транспортных средств составят:
Вид автотранспортного средства |
Транспортные средства, принадлежащие предприятиям (руб.) |
Транспортные средства, принадлежащие индивидуальным владельцам (руб.) |
Легковые автомобили 189.227 195.636
Грузовые автомобили 289.517 299.323
Автобусы 435.222 449.963
Мотоциклы и мотороллеры 26.491 27.389
Другие транспортные 289.517 299.323
средства
III. Схема расчета страхового взноса по страхованию
гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Общий страховой нетто-взнос по рискам нанесения ущерба личности и имуществу граждан, пострадавших в ДТП:
Вид автотранспортного средства |
Транспортные средства, принадлежащие предприятиям (руб.) |
Транспортные средства, принадлежащие индивидуальным владельцам (руб.) |
Легковые автомобили 249.492 239.956
Грузовые автомобили 349.782 343.643
Автобусы 495.487 494.283
Мотоциклы и мотороллеры 86.756 71.709
Другие транспортные 349.782 343.643
средства
С учетом нагрузки, включающей отчисления в фонд предупредительных мероприятий и расходы на ведения дела в размере 30% в структуре страхового взноса, страховая премия по страхованию одного транспортного средства составит:
Вид автотранспортного средства |
Транспортные средства, принадлежащие предприятиям (руб.) |
Транспортные средства, принадлежащие индивидуальным владельцам (руб.) |
Легковые автомобили 324.340 311.943
Грузовые автомобили 454.717 446.736
Автобусы 644.133 642.568
Мотоциклы и мотороллеры 112.783 93.222
Другие транспортные 454.717 446.736
средства
Учитывая близость полученных значений страховых взносов, целесообразно установить общие ставки страхового взноса по страхованию транспортных средств, принадлежащих предприятиям и индивидуальным владельцам, в размере:
Вид автотранспортного средства |
Размер страхового взноса |
Поправочный коэфициент |
Легковые автомобили 450000 1,5
Грузовые автомобили 600000 1,35
Автобусы 800000 1,25
Мотоциклы и мотороллеры 100000 1,07
Другие транспортные 600000 1,35
средства
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.