Определение СК по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 18 декабря 2019 г. по делу N 8Г-2479/2019

 

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего

Александровой Ю.К, судей:

Бурматовой Г.Г, Цоя А.А, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2844/2019 по исковому заявлению Селякова Даниила Викторовича к публичному акционерному обществу Банк "Финансовая Корпорация Открытие" и публичному акционерному обществу Страховая Компания "Росгосстрах" о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, по кассационной жалобе Селякова Даниила Викторовича решение Ухтинского городского суда Республики Коми от 29 апреля 2019 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Коми от 29 июля 2019 года, заслушав доклад судьи Третьего кассационного суда общей юрисдикции Бурматовой Г.Г, представителя ПАО СК "Росгосстрах" Морозовой А.С, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Селяков Д.В. обратился в суд с иском к ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" о взыскании страховой премии в сумме 123 143 руб. 75 коп, неустойки в твердом выражении в сумме 217 964 руб. и относительном ? на день принятия решения судом, компенсации морального вреда в сумме 5 000 руб.

В обоснование иска указал, что при обращении в Банк за предоставлением кредита ему предложено заключить договор страхования, размер страховой премии составил 129 625 руб. При этом работниками Банка до него не была доведена информация о том, что страховка также имеет страховое покрытие для лиц, выезжающих за рубеж, размер страховой премии по этому виду страхования, составил 123 143 руб. 75 коп. Обратившись в пределах 14-дневного срока в страховое общество ему возвращена часть страховой премии в сумме 6 481 руб. 25 коп, остаток возвращён не был. Указанное послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

Определением суда от 12.03.2019 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ПАО Страховая Компания "Росгосстрах".

Решением Ухтинского городского суда Республики Коми от 29 апреля 2019 года в удовлетворении исковых требований Селякова Даниила Викторовича к публичному акционерному обществу Банк "Финансовая Корпорация Открытие" и публичному акционерному обществу Страховая Компания "Росгосстрах" о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Коми от 29 июля 2019 года решение оставлено без изменения, апелляционная жалоба истца без удовлетворения.

В судебном заседании представитель ПАО СК "Росгосстрах" указала на законность и обоснованность судебных постановлений.

Иные участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом, руководствуясь статьями 113, 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции пришла к выводу о возможности рассмотрения дела при установленной явке.

Заслушав участников судебного разбирательства, изучив материалы дела, проверив судебные постановления в пределах доводов кассационной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия Третьего кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для их отмены.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20 ноября 2018 года между Селяковым Д.В. и ПАО Банк "Финансовая корпорация "Открытие" заключен договор потребительского кредита N, согласно условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 979 625 руб. под 9, 9% годовых на срок 60 месяцев.

20 ноября 2018 года также заключён договор страхования, о чём истцу выдан страховой полис от 20.11.2018 N, в соответствии с условиями которого страховыми событиями являются смерть, установление инвалидности, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая (п. 1.1-1.3), а также медицинская и экстренная помощь за пределами РФ (страхование выезжающих за рубеж, п. 2.1).

Общая сумма страховой премии составила 129 625 руб, из которых: 123 143 руб. 75 коп. - по страхованию выезжающих за рубеж и 6 481 руб. 25 коп. - страхование от несчастных случаев.

В стандартном бланке заявления на страхование N, истец попросил Общество заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж. На второй странице бланка изложено уведомление о возможности возврата страховой премии, при отказе от договора страхования в течение 14 календарных дней с момента заключения его, только в части страхования от несчастных случаев.

Платёжным поручением от 20.11.2018 N денежные средства в сумме 129 625 руб. перечислены на счёт ПАО СК "Росгосстрах" со счёта истца.

03 декабря 2018 года истец обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии по причине отказа от добровольного страхования.

24 декабря 2018 года истцу возвращена сумма в размере 6 481 руб. 25 коп, оставшаяся часть страховой премии возвращена не была.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что на стадии заключения кредитного договора истец имел возможность ознакомиться с условиями страхования, в том числе со составными частями страховой премии и возможности возврата только ее части, относящейся к договору страхования от несчастных случаев, возражений относительно заключения договора страхования и условий договора страхования не заявил, в связи с чем добровольно и осознанно принял на себя права и обязанности, связанные с договором страхования, в том числе в части условий возврата страховой премии.

При этом суд принял во внимание положения Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", по которому право отказаться от заключенного договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней с возвратом всей уплаченной при заключении договора страхования денежной суммы на договор страхования в части страхования граждан, выезжающих за рубеж, не распространяются.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Коми от 29 июля 2019 года с такими выводами суда согласилась.

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции полагает, что выводы судов первой и апелляционной инстанций мотивированы, нарушений норм материального или процессуального права со стороны суда и судебной коллегии по доводам кассационной жалобы из представленных документов не усматривается, а правом устанавливать новые обстоятельства по делу и давать самостоятельную оценку собранным по делу доказательствам суд кассационной инстанции не наделен.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Пунктом 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России было издано Указание от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", в котором установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

Пунктом 1 Указания Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" определено, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Требования данного Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования: осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию (п. 4 Указания).

Принимая во внимание, что судами дана оценка поведению сторон, в том числе и возможности истца ознакомиться с условиями договора страхования в полном объёме, у судов отсутствовали основания для удовлетворения иска. Нормы материального права судами истолкованы верно.

Решение суда соответствует требованиям ч. 4 ст. 67, а также положениям ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Апелляционное определение постановлено в пределах полномочий суда апелляционной инстанции, предусмотренных ст.ст. 327.1 и 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также соответствует требованиям ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу своей компетенции суд кассационной инстанции исходит из признанных установленными судом первой и апелляционной инстанций фактических обстоятельств, проверяя лишь правильность применения и толкования норм материального и процессуального права судебными инстанциями, и правом переоценки доказательств не наделен.

При таких обстоятельствах суд кассационной инстанции не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены судебных постановлений.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 379.6, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Ухтинского городского суда Республики Коми от 29 апреля 2019 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Коми оставить без изменения, а кассационную жалобу Селякова Даниила Викторовича - без удовлетворения.

 

Председательствующий:

 

Судьи:

 

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.