Определение СК по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 23 декабря 2019 г. по делу N 8Г-2954/2019

 

Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Серебряковой О.И, судей Емелина А.В, Подгорновой О.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании кассационную жалобу Никитиной Светланы Александровны на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 16.05.2019 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 06.08.2019г. по гражданскому делу N 2-2361/2019 по исковому заявлению Никитиной Светланы Александровны к публичному акционерному обществу Страховая компания "Росгосстрах" о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, штрафа.

Заслушав доклад судьи Емелина А.В, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Никитина С.А. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Страховая компания "Росгосстрах" (далее ПАО СК "Росгосстрах") о взыскании страховой премии, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, указав, что 14.02.2019г. между Никитиной С.А. и ПАО БАНК "ФК Открытие" заключен кредитный договор сроком на 60 месяцев. В этот же день в рамках кредитного договора между истцом и ответчиком заключен договор страхования по страхованию от несчастных случаев и страхованию выезжающих за рубеж. Страховая премия составила 78 003 руб. Истцом обязательства по уплате страховой премии исполнены в полном объеме. 18.02.2019г. она направила в адрес ответчика заявление об отказе от страхования и возврате ранее уплаченной страховой премии, однако ответчиком возвращена премия в размере 3 900 руб, а остальная сумма - не возвращена.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой премии в размере 73282 руб. 37 коп, проценты в сумме 1182 руб. 56 коп, компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб, штраф.

Решением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 16.05.2019 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 06.08.2019г, в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.

В кассационной жалобе Никитиной С.А. ставится вопрос об отмене решения Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 16.05.2019 г. и апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 06.08.2019г. и вынесении нового решения об удовлетворении исковых требований.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167, ч.5 ст. 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц, надлежащим образом извещенных о дне слушания дела.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия находит кассационную жалобу не подлежащей удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения не были допущены судом апелляционной инстанции при рассмотрении данного дела.

Судом первой инстанции установлено, что 14.02.2019г. между Никитиной С.А. и ПАО БАНК "ФК Открытие" заключен кредитный договор сроком на 60 месяцев.

В этот же день в рамках кредитного договора между истцом и ответчиком заключен договор страхования по страхованию от несчастных случаев и страхованию выезжающих за рубеж. Страховая премия составила 78 003 руб. Истцом обязательства по уплате страховой премии исполнены в полном объеме.

18.02.2019г. Никитина С.А. направила в адрес ответчика заявление об отказе от страхования и возврате ранее уплаченной страховой премии, однако ответчиком возвращена только премия по страхованию от несчастных случаев в размере 3 900 руб, из которых 3300 руб. по рискам смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни), 600 руб. по риску временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая, а остальная сумма - не возвращена.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суды первой и апелляционной инстанций исходили из того, что положения Указания Банка России, предусматривающие право отказаться от заключенного договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней с возвратом всей уплаченной при заключении договора страхования денежной суммы, на договор страхования N от 14.02.2019г. в части страхования граждан, выезжающих за рубеж, не распространяется.

Судебная коллегия не усматривает оснований не согласиться с выводами суда апелляционной инстанции.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. п. 5 - 7 Указания Банка России от 20.11.2015 г. N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания.

Однако в п. 4 данного указания содержится оговорка, о том, что указанные выше требования не распространяются на 4 случая, включая осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения тела (останков) в Российскую Федерацию.

Как следует из материалов дела, 19.02.2019г. между сторонами заключен договор страхования, в соответствии с которым предусмотрены страховые риски, включая страхование лиц, выезжающих за рубеж, и по добровольному медицинскому страхованию.

Страховая премия определена в размере 78 003 руб, в том числе 74103 руб. страхование выезжающих за рубеж, 3 900 руб. страхование от несчастных случаев, из которых 3 300 руб. по рискам смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни), 600 руб. по риску временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая.

После обращения истца к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования, страховая компания выплатила Никитиной С.А. премию по страхованию от несчастных случаев в размере 3 900 руб, из которых 3 300 руб. по рискам смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни), 600 руб. по риску временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая, а остальная сумма - не возвращена.

Учитывая, что договор страхования от 14.02.2019г. является комплексным договором, предусматривающим два разных вида страхования, по которым Никитина С.А. застрахована от наступления различных страховых случаев, в рамках договора уплачивается две разных страховых премии и предусмотрена выплата двух различных страховых сумм, страховщик правомерно предусмотрел разные последствия отказа от договоров страхования, с которыми Никитина С.А. была ознакомлена при заключении договора страхования, что подтверждается ее подписью и не оспаривалось истцом в суде первой и апелляционной инстанциях.

Принимая во внимание вышеизложенное, наличие в договоре комплексного страхования, заключенном Никитиной С.А. с ПАО СК "Росгосстрах", фактически самостоятельного договора страхования граждан, выезжающих за рубеж, по страховым рискам: оказание медицинской и экстренной помощи застрахованному лицу за пределами Российской Федерации, суды нижестоящих инстанций пришли к верному выводу о том, что положения Указания Банка России, предусматривающие право отказаться от заключенного договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней с возвратом всей уплаченной при заключении договора страхования денежной суммы, на договор страхования N от 14.02.2019г. в части страхования граждан, выезжающих за рубеж, не распространяется.

Доводы кассационной жалобы полностью повторяют доводы апелляционной жалобы, аналогичны позиции заявителя в судах первой и апелляционной инстанций, не подтверждают нарушений норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела, фактически сводятся к несогласию с оценкой доказательств и выводами судов первой и апелляционной инстанций по обстоятельствам дела.

Между тем, в соответствии с ч. 3 ст. 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд кассационной инстанции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства по делу, которые не были установлены либо были отвергнуты судами первой или апелляционной инстанций, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Кроме того, в соответствии со ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены судебных постановлений в кассационном порядке являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Поскольку таких нарушений судами первой и апелляционной инстанций допущено не было, то оснований для удовлетворения кассационной жалобы заявителя не имеется.

Руководствуясь статьями 379.6, 379.7, 390 и 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 16.05.2019 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 06.08.2019г. оставить без изменения, кассационную жалобу Никитиной Светланы Александровны - без удовлетворения.

 

Председательствующий О.И. Серебрякова

 

Судьи А.В. Емелин

О.С. Подгорнова

 

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.