Определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 27 декабря 2019 г. по делу N 8Г-1562/2019

 

Седьмой кассационной суд общей юрисдикции в составе председательствующего судьи Храмцовой О.Н., рассмотрев гражданское дело N 2-6169/2019/7м по иску Филиппова Александра Михайловича к публичному акционерному обществу Банк "Финансовая Корпорация Открытие", обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания "Капитал-Лайф" о защите прав потребителей, по кассационной жалобе Филиппова Александра Михайловича на решение мирового судьи судебного участка N 7 Ленинского судебного района г. Тюмени от 11 марта 2019 года и апелляционное определение Ленинского районного суда г.Тюмени от 24 июня 2019 года

УСТАНОВИЛА:

Филиппов А.М. обратился в суд с иском к ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие", ООО СК "Капитал-Лайф" о взыскании суммы страховой премии в размере 18 870 руб.

В обоснование иска указал, что заключил с ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" кредитный договор N "данные изъяты" от 23 июня 2016 года, сроком на 36 месяцев. Одновременно был заключен договор страхования жизни (полис НС N 2264368-ДО-ЗС-16) с ООО "Открытие Страхование жизни", сроком страхования 1096 дней. Денежные средства в размере 18 870 руб. были перечислены страховой компании в качестве страховой премии. Указал, что 09 января 2017 года истец досрочно погасил долг по кредиту, 31 октября 2018 года подал заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, однако получил отказ в удовлетворении обращения.

Решением мирового судьи судебного участка N 7 Ленинского судебного района г. Тюмени от 11 марта 2019 года, оставленным без изменения апелляционным определением Ленинского районного суда г.Тюмени от 24 июня 2019 года, в удовлетворении исковых требований Филиппова А.М. о взыскании суммы страховой премии отказано.

В кассационной жалобе заявитель просит об отмене указанных судебных постановлений по мотивам незаконности и необоснованности.

В возражениях на кассационную жалобу представители ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие", ООО СК "Капитал-Лайф" просят кассационную жалобу Филлипова А.М. оставить без удовлетворения.

На основании части 10 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба на вступившие в законную силу судебные приказы, решения мировых судей и апелляционные определения районных судов, определения мировых судей районных судов и вынесенные по результатам их обжалования определения, решения и определения судов первой и апелляционной инстанций, принятые по делам, рассмотренным в порядке упрощенного производства, рассматриваются в суде кассационной инстанции судьей единолично без проведения судебного заседания.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений мировым судьей и судом апелляционной инстанции не допущено, а доводы жалобы не могут повлечь отмену или изменение обжалуемых постановлений в кассационном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 1 статьи 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу пункта 2 статьи 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 22 июня 2016 года между истцом Филипповым А.М. и ответчиком ПАО Банк "ФК Открытие" (ранее - ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие") был заключен кредитный договор N 2264368-ДО-ЗС-16, согласно которого истцу был предоставлен кредит в сумме 188 870 руб, из них 18 870 руб. - на оплату страховой премии по договору страхования. Кредит предоставлен на 36 месяцев.

В тот же день истцом было написано заявление на страхование НС N 2264368-ДО-ЗС-16, в котором он (Филиппов А.М.) выразил согласие быть застрахованным в ООО "Открытие Страхование жизни". Срок страхования составляет 1096 дней, страховая сумма - 170 000 руб, страховая премия - 18 870 руб, страховые риски - смерть застрахованного, недобровольная потеря работы, установление I или II группы инвалидности.

22 июня 2016 года банк на основании заявления Филиппова А.М. осуществил перевод денежных средств в сумме 18 870 руб. со счета истца в ООО "Открытие Страхование Жизни" в оплату страхового взноса по договору страхования.

По условиям договора страхования, договор может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. Досрочное прекращение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложенным к нему копии договора страхования (страхового полиса). В случае получения страховщиком заявления страхователя о досрочном расторжении договора страхования в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня его заключения, независимо от уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме в течение 10 рабочих дней по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке. В случае получения страховщиком заявления страхователя о досрочном расторжении договора страхования позже 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования возврат части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования не производится.

25 января 2018 года истец обратился в ООО СК "Капитал-Лайф" с заявлением о расторжении договора страхования.

20 октября 2018 года истец обратился в ПАО Банк "ФК Открытие" о возврате неиспользованной части страховой премии в размере, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно справке ПАО Банк "ФК Открытие", по состоянию на 21 октября 2018 года ссудной задолженности истца перед банком нет.

Оценив представленные доказательства, руководствуясь пунктом 2 статьи 935, статьей 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации, мировой судья пришел к выводу о том, что договором страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховщику страховой премии при обращении страхователя по истечении 5 рабочих дней со дня заключения договора страхования, истец обратился в ООО СК "Капитал-Лайф" с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии за пределами установленного срока.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции, в соответствии с полномочиями, предусмотренными статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оставил решение суда без изменения.

Выводы судов основаны на исследовании доказательств, их оценке в соответствии с правилами, установленными в статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и соответствуют нормам материального права, регулирующим возникшие отношения.

Доводы кассационной жалобы о том, что по условиям договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю, не могут быть основанием для отмены обжалуемых судебных актов.

Проверяя аналогичные доводы апелляционной жалобы Филиппова А.М, суд апелляционной инстанции отметил, что из буквального толкования условий договора страхования в их взаимосвязи следует, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

С учетом изложенного, суды пришли к обоснованному выводу о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы кассационной жалобы о том, что договор страхования в отношении заявителя считается прекращенным в связи с отказом от страхования на основании заявления от 31 октября 2018 года, условия договора страхования не могут ущемлять права истца на получение страховой премии в случае отказа от договора добровольного страхования, не могут быть признаны состоятельными.

Принимая во внимание, что условиями страхования не предусмотрен возврат застрахованному лицу страховой премии при отказе от договора страхования, на основании абзаца второго пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации суды пришли к обоснованному выводу об отсутствии оснований для взыскания уплаченной истцом страховой премии в связи с отказом истца от страхования.

Фактически доводы кассационной жалобы выражают несогласие истца с установленными нижестоящими судами обстоятельствами и оценкой представленных сторонами доказательств.

В силу части 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими и определять, какое судебное постановление должно быть принято при новом рассмотрении дела. Дополнительные доказательства судом кассационной инстанции не принимаются.

Таким образом, полномочием по переоценке установленных судами первой и апелляционной инстанцией обстоятельств суд кассационной инстанции не обладает.

Обжалуемые судебные акты приняты с соблюдением норм права, оснований для их отмены или изменения в соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

Руководствуясь статьями 379.5, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, кассационный суд общей юрисдикции

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение мирового судьи судебного участка N 7 Ленинского судебного района г. Тюмени от 11 марта 2019 года и апелляционное определение Ленинского районного суда г.Тюмени от 24 июня 2019 года оставить без изменения, кассационную жалобу Филиппова Александра Михайловича - без удовлетворения.

 

Судья

 

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.