Обеспечение исполнения обязательств: договорные способы (Хаметов Р., Миронова О., "Российская юстиция", 1996 г., N 5)

Обеспечение исполнения обязательств:
договорные способы

В п.1 ст.329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств обеспечивается неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, а также другими способами, предусмотренными законом или договором.

Под способами обеспечения исполнения обязательств подразумеваются специальные меры, которые в достаточной степени гарантируют исполнение основного обязательства и стимулируют должника к надлежащему поведению.

Среди договорных способов, не обозначенных в законе, можно назвать следующие: товарная неустойка; фидуция; резервирование права собственности; условная продажа.

Товарная неустойка. Это определенный договором товар (вещь), который должник обязан передать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (в частности, в случае просрочки исполнения). Так как названный способ не предусмотрен в законе, сторонам следует подробно прописать взаимные права и обязанности в соответствующем соглашении (что, впрочем, относится к любому договорному способу обеспечения исполнения обязательств).

Перед сторонами возникают следующие вопросы: в какой форме (простой письменной или нотариальной) должно быть оформлено соглашение о товарной неустойке; требуется ли государственная регистрация соглашения о товарной неустойке; возможно ли применение судом закрепленных в ст.333 ГК РФ правил об уменьшении неустойки в случае ее несоразмерности; как поступить, если в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в наличии у кредиторов не окажется товара, обозначенного в соглашении о товарной неустойке.

Попытаемся дать на них ответы.

Соглашение о товарной неустойке должно быть заключено в нотариальной форме в случаях, когда объектом такой неустойки выступают жилые дома, находящиеся в собственности граждан.

Государственная регистрация товарной неустойки в случаях, когда объектом выступают земельные участки и другое недвижимое имущество, безусловно была бы целесообразной для защиты интересов кредитора. Однако при отсутствии на данный момент закона о регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним осуществление такой регистрации является делом весьма проблематичным.

ГАРАНТ:

См. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним"

Что касается возможности применения судом правила об уменьшении неустойки в случае ее несоразмерности, то однозначный ответ дать сложно. С одной стороны, если товарную неустойку рассматривать как совершенно особый способ обеспечения исполнения обязательств, то правила ст.333 ГК РФ, относящиеся к обычной неустойке, применяться не должны. Подобная точка зрения основана на буквальном толковании термина "неустойка", согласно которому неустойкой признается только определенная законом или договором денежная сумма, причитающаяся кредитору в случае неисполнения обязательства.

Другая точка зрения признает возможность использования судом права на уменьшение товарной неустойки. Она базируется на признании ее подвидом (разновидностью) обычной неустойки. Но тут появляется новая проблема. Как поступать суду, если объектом товарной неустойки выступает неделимая вещь и величина товарной неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства? Как уменьшить подобную товарную неустойку, если вещь неделимая?

На наш взгляд, более предпочтительна первая точка зрения, не допускающая права суда на уменьшение товарной неустойки даже в случае несоразмерности последствий нарушения обязательства и размера товарной неустойки.

Достаточно прост ответ на вопрос, как должен поступать кредитор при отсутствии у должника вещи, являющейся предметом соглашения о товарной неустойке, к моменту предъявления требования о ее передаче. В этом случае, согласно ст.398 ГК РФ, кредитор вместо требования передать ему вещь, являющуюся предметом товарной неустойки, вправе потребовать возмещения убытков.

В связи с отсутствием теоретических разработок института товарной неустойки возможно возникновение и других вопросов.

Фидуция (фидуциарный залог). Этот способ был тщательно разработан еще древнеримскими юристами. Он имеет перспективы широкого применения в гражданском обороте России.

Суть его заключается в том, что должник в целях обеспечения исполнения своего обязательства передает в собственность кредитору определенное в договоре имущество. При этом в договор включаются запрет кредитору распоряжаться данным имуществом до определенного срока и обязанность кредитора в случае надлежащего исполнения обязательства должником возвратить последнему имущество, являющееся предметом фидуции.

Применительно к современным требованиям следует указать ряд моментов, которые должны учитывать стороны при использовании фидуции. Во-первых, соглашение о ней должно быть заключено в виде отдельного договора. Во-вторых, он должен быть заключен в письменной форме, а в случаях, когда в нем фигурирует жилой дом, принадлежащий физическому лицу, также и нотариально заверен.

Если предметам договора фидуции является вещь, сделки с которой должны быть зарегистрированы в государственных органах, то он подлежит также и государственной регистрации.

На наш взгляд, фидуцию не следует рассматривать как подвид залога, о котором идет речь в § 3 главы 23 ГК РФ. Ведь правомочия залогодержателя и кредитора, являющегося стороной по договору фидуции, различны. При залоге залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, а при фидуции кредитор получает право собственности на вещь с момента заключения соответствующего договора, с ограничением права на распоряжение вещью (это ограничение прекращается в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства). Но в случае надлежащего исполнения должником обязательства кредитор обязан вернуть ему вещь в собственность.

Договор фидуции, как правило, двусторонний. Одна из сторон - кредитор, другая - должник-фидуциадатель. Но вполне возможен и вариант, когда должник и фидуциадатель - разные лица.

В договоре следует подробно определить: обеспеченное требование; предмет фидуции; момент возникновения права собственности кредитора на этот предмет; ограничение прав кредитора по распоряжению предметом; порядок содержания и вопросы сохранности предмета; последствия утраты или повреждения предмета кредитором; порядок замены и восстановления предмета; порядок защиты должником своих прав на предмет; основания прекращения ограничения права кредитора на распоряжение предметом; порядок возврата предмета должнику при надлежащем исполнении обеспеченного обязательства; порядок и основания прекращения фидуции; возможность досрочного исполнения обязательства и соответственно досрочного прекращения фидуции; порядок правопреемства по договору фидуции и основному обеспеченному обязательству; последствия принудительного изъятия предмета фидуции для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, конфискации или виндикации; последствия перевода долга по обязательству, обеспеченному фидуцией.

По надежности обеспечения исполнения обязательств фидуция, несомненно, должна быть признана одним из самых надежных способов.

Резервирование права собственности - еще один способ обеспечения исполнения обязательств. Он не предусмотрен в части первой ГК РФ, но вполне может применяться в гражданском обороте.

Суть резервирования права собственности заключается в том, что при возмездной передаче товара (при поставках, купле-продаже и т.д.) право собственности на переданный товар сохраняется за продавцом, поставщиком до тех пор, пока не будет выполнено основное обязательство покупателя по оплате полученной вещи и убытков, вызванных неисполнением, частичным или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

Возможность подобной правовой конструкции предусмотрена в ст.223 ГК РФ, согласно которой право собственности у приобретателя вещи возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором. Поскольку данная норма является диспозитивной, возможна ситуация, когда право собственности у приобретателя вещи возникает с момента, предусмотренного сторонами в договоре.

Для отчуждения имущества, подлежащего государственной регистрации, установлено императивное правило - право собственности у приобретателя возникает с момента такой регистрации отчуждения имущества.

Но в связи с тем, что инициатива в государственной регистрации отчуждения имущества находится у собственника имущества, то и действия собственника вещи по регистрации вполне логично увязываются с обязанностью должника по оплате вещи и возмещению убытков, вызванных ненадлежащим исполнением договора со стороны должника.

На какие моменты следует обращать внимание при резервировании права собственности на вещь, переданную во владение и пользование должнику? Во-первых, следует четко определить, кто будет нести бремя содержания переданной вещи. Вполне логично возложить данную обязанность на приобретателя вещи с момента передачи ему этой вещи. Во-вторых, необходимо договориться, как будет распределяться между сторонами риск случайной гибели вещи. Интересам собственника наиболее отвечает вариант переложения рисков случайной гибели вещи на приобретателя с момента передачи вещи во владение и пользование должнику (покупателю).

В противном случае сторонам придется достаточно подробно прописывать в договоре последствия гибели или повреждения вещи до момента перехода права собственности к покупателю.

В договоре также закрепляются: запрет кредитору распоряжаться вещью с момента ее передачи покупателю-должнику; порядок возврата вещи кредитору при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного обязательства; порядок правопреемства, перевода долга покупателя; последствия принудительного изъятия вещи для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации, виндикации или конфискации.

Необходимо отметить, что резервирование права собственности по своему характеру весьма близко к аренде с правом выкупа. Но в отличие от нее у должника отсутствует право отказа от приобретения в собственность полученной во владение и пользование вещи.

Наиболее эффективно этот способ может применяться при заключении договоров купли-продажи авиационной и космической техники, морских и речных судов, недвижимости, сложного дорогого оборудования.

Условная продажа. Таким способом могут обеспечиваться любые денежные обязательства должника. Но наиболее целесообразно применять его при обеспечении договоров займа (кредитных договоров).

Условная продажа - это сделка, совершенная под отлагательным условием. В качестве такового выступает неисполнение должником обязательства уплаты денег по кредитному договору в определенный срок. Причем обеспеченное условной продажей обязательство прекращается зачетом.

Возможность условной продажи предусмотрена диспозицией ст.157 ГК РФ, а о возможности зачета говорится в ст.410 ГК РФ.

В зависимости от субъектного состава лиц, являющихся сторонами кредитного договора и обеспечительного договора условной продажи, возможны четыре варианта.

1. Должник и продавец - одно лицо, кредитор и покупатель - одно лицо.

В этом случае между кредитором и должником будет заключено два договора. Первый - кредитный, второй - условная продажа.

2. Должник и продавец - разные лица, а кредитор и покупатель - одно лицо. При этом варианте должник с кредитором заключают кредитный договор, продавец с кредитором заключают два договора: первый - договор поручительства, которым продавец обязывается перед кредитором должника отвечать за исполнение должником кредитного договора, а второй - договор, который заключают продавец и кредитор (это договор продажи под условием неисполнения должником своего обязательства).

3. Должник и продавец являются одним лицом, а кредитор и покупатель - разные лица. Особенность данного варианта заключается в том, что кредитор и покупатель являются родственными структурами. И в случае неисполнения обязательств должника перед кредитором по кредитному договору последний передает свое право требования денег покупателю по договору цессии в соответствии с правилами ст.398 ГК РФ, а покупатель производит зачет требований продавца по оплате вещи.

Итак, в третьем варианте необходимы три договора: кредитный договор; договор условной продажи; договор цессии (уступки требования кредитора покупателю).

4. Последний вариант наиболее сложен, так как здесь участвуют четыре лица: должник, продавец, кредитор, покупатель.

Отношения этих лиц оформляются посредством четырех договоров. Должник с кредитором заключают кредитный договор; продавец с кредитором - договор поручительства, по которому продавец отвечает перед кредитором за исполнение должником обязательств по кредитному договору; продавец с покупателем - договор условной продажи (отлагательным условием является неисполнение должником обязательств по кредитному договору); кредитор с покупателем - договор об уступке права требования к продавцу по договорам кредитному и поручительства, а покупатель осуществляет зачет требований продавца по оплате купленной вещи.

Общими положениями для каждого из четырех представленных вариантов обеспечения исполнения обязательств посредством условной продажи являются следующие.

Договор продажи под отлагательным условием должен быть заключен в письменной форме, а в случае продажи жилого дома, принадлежащего гражданам, договор должен быть заверен нотариально, а в надлежащих случаях также и зарегистрирован в государственных органах.

В договоре купли-продажи под отлагательным условием следует подробнейшим образом определить: отлагательные условия (условие), а также средства доказывания их наличия; ограничение продавца на распоряжение предметом договора купли-продажи под условием; порядок содержания и вопросы сохранности предмета договора купли-продажи под условием; порядок замены и восстановления предмета договора; последствия утраты или повреждения предмета договора; основания и порядок прекращения и расторжения договора; порядок правопреемства; последствия принудительного изъятия предмета договора для государственных или муниципальных нужд, реквизиции, национализации, конфискации или виндикации.

В заключение отметим, что обеспечительными свойствами обладают также некоторые формы безналичных расчетов (аккредитив, инкассо, безакцептное списание, 100-процентный авансовый платеж). Определенные обеспечительные качества присущи некоторым видам договоров (например, договорам лизинга, факторинга).

Миронова О.

Хаметов Р.