Временное положение ЦБР от 13 апреля 1999 г. N 74-П "О порядке предоставления и погашения обеспеченного кредита Банка России банкам-агентам, осуществляющим кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей или организаций агропромышленного комплекса в соответствии с Постановлениями Правительства Российской Федерации" (документ утратил силу)

Временное положение ЦБР от 13 апреля 1999 г. N 74-П
"О порядке предоставления и погашения обеспеченного кредита Банка России банкам-агентам, осуществляющим кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей или организаций агропромышленного комплекса в соответствии с Постановлениями Правительства Российской Федерации"

I. Общие положения

1.1. Настоящее Временное положение определяет порядок предоставления и погашения обеспеченных кредитов Банка России банкам-агентам, которые осуществляют кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей/организаций агропромышленного комплекса в соответствии с Постановлениями Правительства Российской Федерации (далее по тексту - банк-агент).

ГАРАНТ:

См. Правила возмещения за счет средств федерального бюджета части затрат на уплату процентов по инвестиционным кредитам, полученным в российских кредитных организациях сельскохозяйственными товаропроизводителями и организациями агропромышленного комплекса всех форм собственности и фермерскими хозяйствами на срок до 5 лет, утвержденные постановлением Правительства РФ от 22 мая 2003 г. N 298

1.2. Право на получение кредитов Банка России имеют банки-агенты, отвечающие следующим требованиям (на день подачи заявления банка-агента на заключение Генерального кредитного договора и на день подачи заявления банка-агента на получение кредита Банка России):

а) банк-агент должен быть определен решением Правительственной комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике в качестве банка, осуществляющего предоставление кредитов сельскохозяйственным товаропроизводителям во исполнение соответствующего Постановления Правительства Российской Федерации;

б) своевременно и в полном объеме выполнять обязательные резервные требования, если иное не предусмотрено решением Совета директоров Банка России;

в) не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по ранее предоставленным кредитам Банка России;

г) не иметь картотеки неоплаченных расчетных документов, предъявленных к корреспондентскому счету банка-агента, открытому в расчетном подразделении Банка России.

1.3. Кредиты предоставляются территориальными учреждениями Банка России банкам-агентам на договорной основе путем заключения Банком России с банком-агентом Генерального кредитного договора на открытие кредитной линии (Приложение 1 к настоящему Временному положению) и Дополнительного соглашения к Генеральному кредитному договору на предоставление конкретной суммы кредита (транша).

1.4. Обеспечением обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком России и банком-агентом, является поручительство либо Министерства финансов Российской Федерации, либо Правительства (администрации) субъектов Российской Федерации, на основании которого поручитель обязуется солидарно отвечать по обязательствам банка-агента перед Банком России (возместить Банку России сумму основного долга, процентов по кредиту, пеней, сумму, направляемую на возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка России).

1.5. Кредиты Банка России предоставляются непосредственно банку-агенту после заключения кредитных договоров с сельскохозяйственными товаропроизводителями/организациями агропромышленного комплекса.

1.6. Сумма кредита определяется решением Совета директоров Банка России и не может превышать установленных Министерством сельского хозяйства и продовольствия Российской Федерации (Минсельхозпрод России) лимитов банкам-агентам.

1.7. Процентная ставка за пользование кредитом Банка России устанавливается решением Совета директоров Банка России. Банк России вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту в связи с изменением величины ставки рефинансирования Банка России. Право Банка России на изменение процентной ставки по кредиту Банка России предусматривается в кредитном договоре.

1.8. Кредитная линия открывается на срок до 1 года (конкретный срок, но не свыше 1 года, определяется решением Совета директоров Банка России).

1.9. Предоставление кредита производится путем зачисления суммы кредита на корреспондентский счет банка-агента, открытый в расчетном подразделении Банка России. Зачисление возможно в полной сумме или частями (траншами) (определяется решением Банка России).

1.10. Документами, подтверждающими факт предоставления Банком России кредитов банку-агенту, являются:

а) выписка по корреспондентскому счету банка-агента, открытому в расчетном подразделении Банка России;

б) выписка по ссудному счету банка-агента.

1.11. Погашение основного долга по кредиту осуществляется единовременно или частями (траншами) (определяется решением Банка России).

1.12. Проценты уплачиваются банком-агентом ежемесячно не позднее 25-го числа каждого месяца, а за последний месяц пользования кредитом - одновременно с погашением суммы основного долга, если иное не установлено Советом директоров Банка России.

1.13. Банк-агент вправе досрочно погасить кредит и проценты по нему, предварительно уведомив об этом Банк России (территориальное учреждение Банка России).

1.14. При досрочном погашении кредита сельскохозяйственным товаропроизводителем/организацией агропромышленного комплекса банк-агент обязан в свою очередь погасить свою задолженность перед Банком России на соответствующую сумму.

1.15. При невыполнении банком-агентом хотя бы одного из условий кредитного договора Банк России вправе в одностороннем порядке досрочно взыскать указанный кредит и начисленные по нему проценты с корреспондентского счета банка-агента на основании инкассового поручения, выписываемого Банком России (территориальным учреждением Банка России).

1.16. Контроль за целевым использованием кредитов, предоставленных сельскохозяйственным товаропроизводителям/организациям агропромышленного комплекса в соответствии с Постановлениями Правительства Российской Федерации, осуществляется банками-агентами, которые несут за него полную ответственность.

ГАРАНТ:

См. Перечень документов, подтверждающих целевое использование кредитов, утвержденный приказом Минсельхоза РФ от 4 июля 2003 г. N 1036

1.17. Территориальное учреждение Банка России несет всю полноту ответственности за правильность заключения кредитных договоров и договоров поручительства, оформление всех необходимых документов, за выдачу банкам обеспеченных кредитов Банка России, соблюдение лимитной дисциплины и осуществляет контроль за выполнением банком-агентом условий заключенных договоров и погашением кредитов.

В целях обеспечения своевременного возврата кредита Банка России территориальное учреждение Банка России, предоставившее его, должно осуществлять постоянный контроль за выполнением банком-агентом условий кредитования, включая проведение проверок с выходом в банк, анализировать финансовое состояние банка-агента, графика погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также направление использования кредита (на основе еженедельных отчетов банков-агентов). Дальнейшие кредитные взаимоотношения с указанными банками-агентами должны строиться в зависимости от выполнения ими всех требований, предъявляемых Банком России.

II. Предоставление и погашение кредитов Банка России

2.1. Для заключения Генерального кредитного договора с Банком России банк-агент представляет в соответствующее территориальное учреждение Банка России следующие документы:

а) заявление на заключение договора (в произвольной форме);

б) выписку из решения Правительственной комиссии по вопросам финансовой и денежно-кредитной политики, согласно которому банк определен в качестве банка-агента;

в) сообщение Минсельхозпрода России об установленном банку-агенту лимите кредитования;

г) письменное согласие Министерства финансов Российской Федерации либо Правительства (администрации) субъектов Российской Федерации предоставить при необходимости поручительство, на основании которого поручитель обязуется солидарно отвечать по обязательствам банка-агента перед Банком России.

2.2. Территориальное учреждение Банка России в течение 3 дней рассматривает представленные документы и с учетом требований, изложенных в п.1.2 настоящего Временного положения, принимает решение о возможности заключения Генеральных кредитных договоров. В случае положительного решения территориальное учреждение Банка России направляет в уполномоченное подразделение Банка России обоснованное ходатайство (с приложением копий документов, указанных в п.2.1 настоящего Временного положения) на установление банку-агенту лимита на открытие кредитной линии.

2.3. Банк России рассматривает ходатайство территориального учреждения и в случае положительного решения устанавливает банку-агенту сумму лимита по кредитной линии (в сумме не большей, чем установлена Минсельхозпродом России). Сумма лимита по кредитной линии банку-агенту доводится до территориального учреждения Банка России в установленном порядке.

2.4. В день получения установленного Банком России лимита на открытие кредитной линии банку-агенту (и при условии, что банк-агент отвечает требованиям п.1.2 настоящего Временного положения) территориальное учреждение Банка России открывает соответствующие лицевые счета на своем балансе (по учету суммы основного долга и суммы процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом, и другие) и предоставляет банку-агенту для подписания заполненную типовую форму Генерального кредитного договора (в двух экземплярах) с указанием общей суммы открытой кредитной линии и номеров открытых на своем балансе лицевых балансовых счетов.

После подписания Генерального кредитного договора территориальное учреждение Банка России заключает договор поручительства с Министерством финансов Российской Федерации либо Правительством (администрацией) субъектов Российской Федерации (Приложение 2 к настоящему Временному положению) с подтверждением, что в региональных бюджетах на 1999 год предусмотрены статьи расходов для предоставления бюджетных поручительств по финансированию сельскохозяйственных товаропроизводителей/организаций агропромышленного комплекса на затраты, указанные в соответствии с Постановлениями Правительства Российской Федерации.

Одновременно с заключением договора поручительства поручитель представляет в территориальное учреждение Банка России копию Дополнительного соглашения к договору на ведение расчетного (текущего) счета поручителя с расчетным подразделением Банка России/банком (в зависимости от того, где открыт расчетный (текущий) счет поручителя), согласно которому Банку России предоставляется право на списание денежных средств с расчетного (текущего) счета поручителя без его распоряжения, на основании инкассового поручения Банка России на сумму не исполненных поручителем обязательств перед Банком России в порядке очередности, установленной законодательством.

При этом банковский счет поручителя, с которого предполагается перечисление денежных средств по договору поручительства, не может находиться в банке-агенте, по обязательствам которого отвечает поручитель.

Копии документов, указанных в настоящем пункте, направляются территориальным учреждением Банка России в Банк России.

2.5. Для заключения Дополнительного соглашения к Генеральному кредитному договору и получения конкретной суммы кредита Банка России (транша) банк-агент представляет в соответствующее территориальное учреждение Банка России следующие документы:

а) копию заявления сельскохозяйственного товаропроизводителя/организации агропромышленного комплекса на получение кредита;

б) заявление банка-агента на получение кредита Банка России (Приложение 3 к настоящему Временному положению). В заявлении банка-агента указывается срок кредита, не превышающий срок, на который предоставляется кредит банком-агентом сельскохозяйственному товаропроизводителю/организации агропромышленного комплекса, и указанный в заявлении сельскохозяйственного товаропроизводителя/организации агропромышленного комплекса на получение кредита;

в) зарегистрированный в Минсельхозпроде России реестр кредитных договоров банка-агента с сельскохозяйственными товаропроизводителями/организациями агропромышленного комплекса;

г) копии кредитных договоров банка-агента и сельскохозяйственного товаропроизводителя/организации агропромышленного комплекса, срок возврата кредитов по которым не может превышать срока, предусмотренного генеральным кредитным договором;

д) копии договоров залога/заклада (других договоров в зависимости от вида обеспечения) банка-агента и сельскохозяйственного товаропроизводителя/организации агропромышленного комплекса;

е) подписанное банком-агентом Дополнительное соглашение к договору корреспондентского счета (в двух экземплярах), согласно которому Банку России предоставляется право на списание денежных средств в размере не погашенных в срок требований Банка России по предоставленному кредиту без распоряжения банка - владельца корреспондентского счета, открытого в расчетном подразделении Банка России, на основании инкассового поручения территориального учреждения Банка России в порядке очередности, установленной законодательством;

ж) другие документы и договоры по требованию территориального учреждения Банка России.

2.6. Территориальное учреждение Банка России в течение одного дня рассматривает представленные документы и при отсутствии замечаний направляет в уполномоченное подразделение Банка России обоснованное ходатайство (с приложением копий документов, указанных в п.2.5 настоящего Временного положения) на выделение лимита кредитования.

2.7. Банк России рассматривает ходатайство территориального учреждения и в случае положительного решения доводит до территориального учреждения Банка России в установленном порядке лимит кредитования.

2.8. В день получения лимита кредитования и при условии, что банк-агент отвечает требованиям пп.1.2 и 1.5 настоящего Временного положения, территориальное учреждение Банка России заключает с банком-агентом Дополнительное соглашение к Генеральному кредитному договору (в двух экземплярах) и зачисляет сумму кредита на корреспондентский счет банка-агента. Дополнительное соглашение к Генеральному кредитному договору является неотъемлемой частью Генерального кредитного договора.

2.9. Банк-агент обязан не позднее следующего рабочего дня зачислить предоставленную сумму кредита на расчетный (текущий) счет сельскохозяйственного товаропроизводителя/организации агропромышленного комплекса, если этот счет открыт в головном офисе банка-агента, и не позднее чем через 9 рабочих дней, если расчетный (текущий) счет открыт в филиале банка-агента или другом банке, при условии, что последние расположены в другом регионе России.

2.10. Банк-агент представляет в территориальное учреждение Банка России следующие документы, подтверждающие факт предоставления кредита сельскохозяйственному товаропроизводителю/организации агропромышленного комплекса:

а) копию выписки из лицевого ссудного счета сельскохозяйственного товаропроизводителя/организации агропромышленного комплекса, открытого в банке-агенте,- не позднее второго рабочего дня с момента зачисления суммы кредита на корреспондентский счет банка-агента;

б) копию выписки из лицевого расчетного (текущего) счета сельскохозяйственного товаропроизводителя/организации агропромышленного комплекса - не позднее второго рабочего дня с момента зачисления средств на корреспондентский счет банка-агента, если расчетный (текущий) счет открыт в головном офисе банка-агента, и не позднее чем через 10 рабочих дней, если расчетный (текущий) счет открыт в филиале банка-агента или другом банке, при условии, что последние расположены в другом регионе России;

2.11. В случае непредставления банком-агентом указанных в п.2.10 настоящего Временного положения документов территориальное учреждение Банка России не позднее следующего рабочего дня досрочно взыскивает сумму предоставленного банку-агенту кредита Банка России в части, подлежащей перечислению сельскохозяйственному товаропроизводителю/организации агропромышленного комплекса (по которому не были представлены документы, подтверждающие факт предоставления ему кредита), и начисленных по нему процентов за период пользования кредитом с корреспондентского счета банка-агента на основании инкассового поручения.

2.12. Погашение суммы основного долга по кредиту Банка России и уплата процентов по нему производятся в установленные Дополнительным соглашением к Генеральному кредитному договору сроки, либо досрочно на основании платежного поручения банка-агента, либо путем списания средств с корреспондентского счета банка-агента, открытого в Банке России, без его согласия в случае нарушения им условий договора.

2.13. При досрочном погашении кредита сельскохозяйственным товаропроизводителем/организацией агропромышленного комплекса банк-агент обязан в свою очередь погасить ссудную задолженность перед Банком России на соответствующую сумму в сроки, указанные в п.2.9 настоящего Временного положения.

В случае невыполнения банком-агентом требований данного пункта настоящего Временного положения территориальное учреждение Банка России не позднее следующего рабочего дня со дня выявления нарушения указанных требований досрочно взыскивает сумму предоставленного банку-агенту кредита Банка России в части погашенного кредита сельскохозяйственным товаропроизводителем/организацией агропромышленного комплекса с корреспондентского счета банка-агента на основании инкассового поручения.

2.14. При невыполнении банком-агентом обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему в сроки, установленные Дополнительным соглашением к Генеральному кредитному договору:

а) в день, являющийся датой исполнения обязательств по Дополнительному соглашению к Генеральному кредитному договору, Банк России (территориальное учреждение Банка России) переносит задолженность на счета по учету просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченных процентов;

б) на следующий рабочий день после вынесения задолженности на счета по учету просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченных процентов Банк России выставляет инкассовое поручение к корреспондентскому счету банка-агента, открытому в Банке России, и предъявляет требование к поручителю об исполнении принятых им обязательств. В объем обеспеченных поручительством требований Банка России включаются сумма начисленных процентов по кредиту и сумма основного долга по кредиту Банка России, сумма неустойки (пени), начисляемой за каждый день просрочки возврата кредита (на сумму просроченного основного долга по кредиту), сумма, направляемая на возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка России;

в) в случае, если списание средств в бесспорном порядке на основании выставляемого Банком России инкассового поручения к корреспондентскому счету банка-агента, открытому в Банке России, невозможно в связи с отсутствием на нем необходимых денежных средств, и неисполнения поручителем принятых им обязательств в установленный срок Банк России выставляет инкассовое поручение на сумму неисполненных обязательств перед Банком России к счету поручителя;

г) если в случае действий, предусмотренных в пп."б", "в" настоящего пункта Временного положения, Банком России получены средства, превышающие сумму требований Банка России по предоставленному банку-агенту кредиту, то указанная сумма превышения подлежит зачислению на счет поручителя платежным поручением Банка России;

д) за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту банк-агент обязан уплатить пени в размере 0,3 ставки рефинансирования, действующей на дату исполнения обязательств по кредитному договору, деленной на 365/366 дней соответственно, начисляемые за каждый день просрочки на сумму просроченного основного долга. За этот же период с банка-агента взимаются проценты за фактические дни пользования кредитом Банка России;

е) за неисполнение обязательства по перечислению средств Банку России поручитель несет ответственность перед Банком России в виде штрафной неустойки, равной 0,1 ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

III. Заключительные положения

3.1. Порядок начисления процентов по операциям предоставления и погашения обеспеченных кредитов Банка России банкам-агентам производится в Банке России аналогично порядку, изложенному в Положении Банка России "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета" от 26.06.98 г. N 39-П (с учетом изменений и дополнений).

3.2. Порядок начисления процентов при кредитовании банками-агентами сельскохозяйственных товаропроизводителей/организаций агропромышленного комплекса производится в соответствии с Положением Банка России от 26.06.98 г. N 39-П.

3.3. Порядок бухгалтерского учета операций предоставления и погашения обеспеченных кредитов Банка России банкам-агентам производится в Банке России аналогично порядку бухгалтерского учета, изложенного в Положении Банка России "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг" от 6.03.98 г. N 19-П в части, не противоречащей п.3.1 настоящего Временного положения.

ГАРАНТ:

Указанием ЦБР от 4 августа 2003 г. N 1315-У Положение ЦБР от 6 марта 1998 г. N 19-П признано утратившим силу

О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг см. Положение ЦБР от 4 августа 2003 г. N 236-П

3.4. Порядок бухгалтерского учета операций предоставления и погашения обеспеченных кредитов Банка России банкам-агентам производится банками-агентами аналогично порядку бухгалтерского учета, изложенному в Положении Банка России от 6.03.98 г. N 19-П, в части, не противоречащей п.3.2 настоящего Временного положения.

3.5. Порядок предоставления и погашения банками-агентами кредитов, предоставленных сельскохозяйственным товаропроизводителям/организациям агропромышленного комплекса, осуществляется в соответствии с требованиями Положения Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31.08.98 г. N 54-П.

3.6. Порядок и сроки представления информации по предоставленным в соответствии с настоящим Временным положением кредитам в уполномоченное подразделение Банка России производится территориальными учреждениями Банка России в соответствии с письмом Банка России "О предоставлении информации по выданным Банком России кредитам в соответствии с письмом Банка России от 26.11.98 г. N 333-Т" от 19.02.99 г. N 13-3/419.

3.7. Настоящий Порядок вступает в силу со дня подписания и подлежит публикации в "Вестнике Банка России".

Председатель Центрального Банка Российской Федерации

В.В. Геращенко