Письмо Московского ГТУ ЦБР от 4 августа 2004 г. N 26-28-3-07/59151 "О некоторых вопросах осуществления деятельности внутренними структурными подразделениями кредитных организаций (филиалов кредитных организаций)"

Письмо Московского ГТУ ЦБР от 4 августа 2004 г. N 26-28-3-07/59151
"О некоторых вопросах осуществления деятельности внутренними структурными подразделениями кредитных организаций (филиалов кредитных организаций)"


В связи с поступающими от кредитных организаций запросами о некоторых вопросах осуществления деятельности внутренними структурными подразделениями кредитных организаций (филиалов кредитных организаций) на основании разъяснений Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Московское главное территориальное управление Центрального банка Российской Федерации сообщает следующее.


По вопросу о перечне банковских операций и сделок, которые может осуществлять кредитно-кассовый офис


Согласно п. 9.6 Инструкции Банка России от 14.01.2004 N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (далее - Инструкция Банка России от 14.01.2004 N 109-И) кредитно-кассовому офису кредитной организации (филиала кредитной организации) (далее - кредитно-кассовому офису) могут быть делегированы права на предоставление денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам и по их возврату (погашению), а также на кассовое обслуживание юридических и физических лиц.

Под предоставлением денежных средств в рассматриваемом случае подразумевается кредитование указанных лиц (включая действия, связанные с выдачей (возвратом) кредитов: рассмотрение кредитной заявки, проверка правоустанавливающих документов, финансового состояния и бизнес-плана заемщика, проверка обеспечения кредита, подготовка и заключение кредитного договора, оформление и ведение кредитного дела заемщика, подготовка соответствующих распоряжений и так далее).

Под кассовым обслуживанием, как следует из норм Положения Банка России от 09.10.2002 N 199-П "О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (далее - Положение Банка России от 09.10.2002 N 199-П), понимается прием (выдача) денежной наличности в кассу (из кассы) кредитной организации (ее подразделения) с отражением принятых (выданных) сумм по банковским счетам клиентов, открытым на балансе кредитной организации (филиала), при условии возложения на кассового работника обязанностей бухгалтерского работника и наличии программно-технических средств, исключающих доступ такого работника к проведению операций по банковскому счету клиента без его распоряжения.

Кредитно-кассовому офису может быть делегировано право на осуществление операций с наличной валютой и чеками, определенных пунктами 3.1. и 3.2. Инструкции Банка России от 28.04.2004 N 113-И "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участие физических лиц" (далее - Инструкции Банка России от 28.04.2004 N 113-И).

Кроме того, кредитно-кассовому офису может быть делегировано право на прием денежных средств от физических лиц для их последующего перевода без открытия банковского счета в установленном нормативными актами Банка России порядке, на прием денежных средств для из последующего перевода по системе Western Union и аналогичным системам, на осуществление операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием банковских карт.

Делегирование кредитно-кассовому офису права на осуществление иных операций (кроме указанных выше) не допускается, так кредитно-кассовому офису не может быть делегировано право на выдачу банковских гарантий, на осуществление расчетного обслуживания юридических и физических лиц.


По вопросу о порядке делегирования внутренним структурным подразделениям кредитных организаций (филиалов кредитных организаций) права осуществления операций с наличной валютой и чеками


В соответствии с требованиями п. 4.3. Инструкции Банка России от 28.04.2004 N 113-И в уведомлении уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) об открытии (изменении местонахождения) дополнительных офисов, кредитно-кассовых офисов, операционных касс вне кассового узла и иных внутренних структурных подразделений (приложение 15 к Инструкции Банка России от 14.01.2004 N 109-И), направляемом в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), и территориальное учреждение Банка России по месту открытия (новому местонахождения) указанных внутренних структурных подразделений, при заполнении строки 13 уведомления указывается наименование операций с наличной валютой и чеками в соответствии с пунктами 3.1 и 3.2 Инструкции Банка России от 28.04.2004 N 113-И, делегированных внутреннему структурному подразделению.


По вопросу о приостановлении осуществления операций внутренними структурными подразделениями кредитных организаций (филиалов кредитных организаций)


Определение перечня операций, делегируемых кредитной организацией (филиалом кредитной организации) внутреннему структурному подразделению, относится к внутренней политике кредитной организации. В случае приостановления внутренним структурным подразделением осуществления кассовых операций, кредитная организация (филиал кредитной организации, в случае, если такое право ему делегировано в положении о филиале) должна направить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), и территориальное учреждение Банка России по местонахождению внутреннего структурного подразделения уведомление об изменении реквизитов внутреннего структурного подразделения по форме Приложения N 15 к Инструкции Банка России от 14.01.2004 N 109-И в части изменения перечня осуществляемых операций. В указанном уведомлении в графе 4 по строке 13 "Перечень банковских операций и сделок, право на осуществление которых делегировано подразделению" должна быть проставлена запись "Банковские операции и сделки не осуществляются с _____ по _____ ".

Кроме того, клиенты внутреннего структурного подразделения кредитной организации (филиала) должны быть заблаговременно информированы о прекращении кассового обслуживания и о месте, где они могут получить банковские услуги данной кредитной организации (филиала), путем размещения соответствующей информации по местонахождению своего внутреннего структурного подразделения.


Заместитель начальника

Г.С. Ситникова



Письмо Московского ГТУ ЦБР от 4 августа 2004 г. N 26-28-3-07/59151 "О некоторых вопросах осуществления деятельности внутренними структурными подразделениями кредитных организаций (филиалов кредитных организаций)"


Текст письма официально опубликован не был


Текст документа на сайте мог устареть

Вы можете заказать актуальную редакцию полного документа и получить его прямо сейчас.

Или получите полный доступ к системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня


Получить доступ к системе ГАРАНТ

(1 документ в сутки бесплатно)

(До 55 млн документов бесплатно на 3 дня)


Чтобы приобрести систему ГАРАНТ, оставьте заявку и мы подберем для Вас индивидуальное решение

Если вы являетесь пользователем системы ГАРАНТ, то Вы можете открыть этот документ прямо сейчас, или запросить его через Горячую линию в системе.