Письмо ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 12-4-7/4060 "О применении отдельных положений Федерального закона N 115-ФЗ"

Письмо ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 12-4-7/4060
"О применении отдельных положений Федерального закона N 115-ФЗ"


В соответствии с п. 5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон) кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.

Вместе с тем ст. 842 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) предусматривает возможность внесения вклада в банк на имя третьего лица без личного присутствия лица, в пользу которого вносится вклад, а также без представления соответствующего документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий.

Таким образом, сопоставление правовых норм, содержащихся в п. 5 ст. 7 Федерального закона и ст. 842 Кодекса, позволяет сделать вывод о том, что счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).


Заместитель

директора Департамента

валютного регулирования

и валютного контроля

Т.А. Артамонова


Сопоставляются норма Федерального закона по вопросу борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма, запрещающего кредитным организациям открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя. И норма

Гражданского кодекса РФ, предусматривающая возможность внесения вклада в банк на имя третьего лица без личного присутствия лица, в пользу которого вносится вклад, а также без представления соответствующего документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий.

Делается вывод, что данные правовые нормы не противоречат друг другу, и счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).


Письмо ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 12-4-7/4060 "О применении отдельных положений Федерального закона N 115-ФЗ"


Текст письма опубликован в газете "Бизнес и банки", март 2005 г., N 10-11


Откройте нужный вам документ прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.