Письмо Ассоциации российских банков от 29 декабря 2005 г. N А-02/5-762 О применении законодательства о ведении досье банка-заемщика при межбанковском кредитовании

Письмо Ассоциации российских банков
от 29 декабря 2005 г. N А-02/5-762


Положением ЦБ РФ от 26 марта 2004 года N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" и письмом ЦБ РФ от 16 декабря 1998 г. N 363-Т "О методических рекомендациях по проверке кредитного портфеля кредитной организации" (далее - Письмо N 363-Т) установлена обязанность кредитных организаций вести досье заемщиков в порядке, определенном их внутренними документами.

Согласно подпункту 2 пункта 3.2 Письма N 363-Т в состав указанного досье должны включаться:

- нотариально удостоверенную копию устава, зарегистрированного в установленном законодательством порядке;

- нотариально удостоверенный пакет учредительных документов, если законодательством предусмотрено его составление;

- нотариально заверенную карточку образцов подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиска печати;

- нотариально удостоверенную копию свидетельства о регистрации;

- разрешение на осуществление предпринимательской деятельности с указанием срока функционирования (для предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица);

- разрешение (лицензию) на занятие отдельными видами деятельности;

- копии документов, подтверждающих полномочия должностных лиц на заключение соответствующих договоров с кредитной организацией.

Кредитным организациям, занимающимся предоставлением межбанковских кредитов с использованием различных телекоммуникационных систем связи, не ясен порядок применения указанного правила для межбанковского кредитования. Следует принять во внимание, что банки - кредитор и заемщик могут находиться друг от друга на значительном расстоянии. Кредиты предоставляются на условиях, оговоренных в ранее заключенном организационном договоре. Нередки случаи, когда межбанковская финансовая организация берет на себя обязательство координировать действия банков - участников генерального соглашения по предоставлению информационных услуг при проведении межбанковских сделок. Указанное соглашение является многосторонним организационным договором, участниками которого являются банки из разных регионов Российской Федерации. Согласно указанному договору банки договариваются предоставлять друг другу кредиты на согласованных в нем условиях с использованием соответствующих телеко-ммуникационных систем связи. Межбанковская финансовая организация является участником такого соглашения.

В этой связи возникает вопрос о возможности указания в договоре обязанности межбанковского финансового дома по сбору от банков-участников договора нотариально удостоверенных копий соответствующих документов, включаемых в досье заемщика, и по требованию банка-займодавца предоставлять ему указанные документы в электронном виде. Впоследствии бумажные копии рассматриваемых документов можно было бы направлять в адрес банка-займодавца по почте.

Прошу Вас высказать мнение Банка России относительно корректного применения законодательства о ведении досье банка-заемщика, учитывая особенности межбанковского кредитования.

ГАРАНТ:

См. ответ, приведенный в письме ЦБР от 20 февраля 2006 г. N 04-15-1/549


Президент Ассоциации

Г.А. Тосунян



Письмо Ассоциации российских банков от 29 декабря 2005 г. N А-02/5-762 первому заместителю Председателя Банка России г-ну Козлову А.А.


Текст письма размещен на сайте Ассоциации российских банков в Internet (http://www.arb.ru)


Текст документа на сайте мог устареть

Вы можете заказать актуальную редакцию полного документа и получить его прямо сейчас.

Или получите полный доступ к системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня


Получить доступ к системе ГАРАНТ

(1 документ в сутки бесплатно)

(До 55 млн документов бесплатно на 3 дня)


Чтобы приобрести систему ГАРАНТ, оставьте заявку и мы подберем для Вас индивидуальное решение