Письмо Отделения N 1 Московского ГТУ ЦБР от 8 июня 2007 г. N 51-12-16/22837 "О применении Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"

Письмо Отделения N 1 Московского ГТУ ЦБР от 8 июня 2007 г. N 51-12-16/22837
"О применении Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"


Отделение N 1 по поручению Московского ГТУ Банка России, в связи с поступающими в Банк России жалобами физических лиц (субъектов кредитных историй) на действия отдельных кредитных организаций (источников кредитных историй), суть которых заключается в следующем:

- отказ в предоставлении услуги по направлению запроса в Центральный каталог кредитных историй (далее - ЦККИ) о том, в каком бюро кредитных историй находится кредитная история заемщика;

- отсутствие со стороны кредитных организаций предложений субъектам кредитной истории по формированию кода субъектов кредитной истории при заключении кредитных договоров;

- формирование кредитными организациями кодов субъекта кредитной истории, не доводя их до сведения субъектов кредитной истории;

- отказ в предоставлении услуги по формированию новых кодов субъектов кредитной истории в случае необходимости их замены, аннулирования либо в случае утраты, обращает Ваше внимание на то, что подобные действия со стороны кредитных организаций могут привести к замене действующего кода субъекта кредитной истории на новый, неизвестный заемщику.

В связи с вышеизложенным, доводим до Вашего сведения требования по порядку направления запросов в ЦККИ и по формированию кода субъекта кредитной истории, установленные Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон) и соответствующими нормативными актами Банка России.

Согласно Указанию Банка России от 31.08.2005 N 1612-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в кредитную организацию" кредитные организации на основании письменного заявления субъекта (пользователя) кредитной истории обязаны запрашивать ЦККИ о том, в каком бюро кредитных историй находится кредитная история субъекта кредитных историй.

Кроме того, исходя из содержания Указания Банка России от 31.08.2005 N 1610-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в Представительство Банка России в сети Интернет" (далее - Указание N1610-У) субъект кредитной истории вправе обратиться в любую кредитную организацию для формирования, замены, аннулирования кода субъекта кредитной истории.

Считаем необходимым отметить следующее.

Согласно статье 3 Закона -код субъекта кредитной истории представляет собой комбинацию цифровых и буквенных символов, которая определяется субъектом кредитной истории используемую им и (или) с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в ЦККИ запроса о бюро кредитных историй (далее - БКИ), в котором (которых) сформирована (сформированы) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, для подтверждения правомерности выдачи указанной информации. Длина кода субъекта кредитной истории должна быть не менее четырех знаков и не более пятнадцати знаков. Код должен состоять из букв алфавита русского языка и цифр либо из букв латинского алфавита и цифр.

Нормами п.п. 3, 4.1. и 4.2. статьи 5 Закона установлена обязанность кредитных организаций представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно БКИ, включенное в государственный реестр БКИ. Одновременно с этой информацией кредитная организация передает в БКИ код субъекта кредитной истории в случае, если заемщик при заключении договора займа (кредита) сформировал и передал в кредитную организацию код субъекта кредитной истории. В случае если БКИ не получит от кредитной организации кода субъекта кредитной истории, информация передается в ЦККИ без кода субъекта кредитной истории.

Порядок формирования, замены и аннулирования кодов субъекта кредитной истории регламентирован главой 2 Указания N 1610-У.

Согласно названному Указанию субъект кредитной истории может иметь только один действующий код субъекта кредитной истории. В случае если субъект кредитной истории при заключении нового договора займа (кредита) устанавливает новый код субъекта кредитной истории, старый код субъекта кредитной истории аннулируется. Субъект кредитной истории может аннулировать код субъекта кредитной истории, не формируя при этом нового кода субъекта кредитной истории. Кроме того, субъект кредитной истории вправе создать для каждого пользователя кредитной истории дополнительный код субъекта кредитной истории для его представления в целях получения информации из Центрального каталога кредитной истории. Срок действия дополнительного кода не может превышать один месяц со дня его формирования.

Из вышеуказанного следует, что субъект кредитной истории самостоятельно и добровольно формирует, изменяет или аннулирует код субъекта кредитной истории и в случае, если код субъекта кредитной истории отсутствует или утерян, то субъект кредитной истории может обратиться в любую кредитную организацию для формирования кода субъекта кредитной истории. Таким образом, при обращении в кредитную организацию субъекта кредитной истории, кредитная организация обязана рассмотреть поступившее обращение и выполнить действия в соответствии с требованием Указания Банка России от 31.08.2005 N 1610-У.

Учитывая, что по вопросу направления запросов в ЦККИ, а также формирования, изменения, аннулирования и утраты кода субъекта кредитной истории физические лица вправе обращаться не только в головной офис, но и в любое подведомственное подразделение кредитной организации, обращаем внимание кредитных организаций на необходимость предусмотрения в своих внутренних документах порядка взаимодействия головного офиса кредитной организации с подведомственными ему подразделениями, в случаях обращения субъекта (пользователя) кредитной истории за предоставлением указанной информации.


Управляющий

О.Ю. Киселев


Даны разъяснения по порядку направления запросов в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) и по формированию кода субъекта кредитной истории.

Согласно нормативно-правовым актам Банка России кредитные организации на основании письменного заявления субъекта (пользователя) кредитной истории обязаны запрашивать ЦККИ о том, в каком бюро кредитных историй (БКИ) находится кредитная история субъекта кредитных историй.

Кроме того, ФЗ "О кредитных историях" установлена обязанность кредитных организаций представлять всю имеющуюся информацию в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно БКИ, включенное в государственный реестр БКИ. Одновременно с этой информацией кредитная организация передает в БКИ код субъекта кредитной истории в случае, если заемщик при заключении договора займа (кредита) сформировал и передал в кредитную организацию код субъекта кредитной истории. В случае если БКИ не получит от кредитной организации кода субъекта кредитной истории, информация передается в ЦККИ без него.

При этом, субъект кредитной истории может иметь только один действующий код субъекта кредитной истории. В случае если субъект кредитной истории при заключении нового договора займа (кредита) устанавливает новый код субъекта кредитной истории, старый код аннулируется. Субъект кредитной истории может аннулировать свой код, не формируя при этом нового кода. Кроме того, субъект кредитной истории вправе создать для каждого пользователя кредитной истории дополнительный код для его представления в целях получения информации из Центрального каталога кредитной истории. Срок действия дополнительного кода не может превышать один месяц со дня его формирования.

Таким образом, субъект кредитной истории самостоятельно и добровольно формирует, изменяет или аннулирует код субъекта кредитной истории и в случае, если код отсутствует или утерян, то субъект кредитной истории может обратиться в любую кредитную организацию для его формирования.


Письмо Отделения N 1 Московского ГТУ ЦБР от 8 июня 2007 г. N 51-12-16/22837 "О применении Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"


Текст письма официально опубликован не был


Откройте нужный вам документ прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.