Письмо ЦБР от 5 апреля 2007 г. N 44-Т "О проверке осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)"

Письмо ЦБР от 5 апреля 2007 г. N 44-Т
"О проверке осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)"


Настоящее письмо разработано в целях повышения эффективности проведения проверок соблюдения кредитными организациями статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2002, N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224; 2006, N 31, ст. 3446) (далее - Федеральный закон), Положения Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 6 сентября 2004 года N 6005; 11 октября 2006 года N 8374 ("Вестник Банка России" от 10 сентября 2004 года N 54; от 18 октября 2006 года N 56) (далее - Положение Банка России N 262-П) и Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 18 октября 2006 года N 8388 ("Вестник Банка России" от 25 октября 2006 года N 57) (далее - Инструкция Банка России N 28-И) в части идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг).

В период подготовки к проведению проверки рекомендуется на основании данных отчетности по форме 0409070 "Сведения об использовании кредитной организацией интернет-технологий", представленной кредитной организацией в Банк России в соответствии с Указанием Банка России от 16 января 2004 года N 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (в редакции Указания Банка России от 17 февраля 2006 года N 1660-У), зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 23 января 2004 года N 5488; 23 марта 2006 года N 7613; 18 декабря 2006 года N 8630 ("Вестник банка России" от 12 февраля 2004 года N 12-13; от 30 марта 2006 года N 19-20; от 21 декабря 2006 года N 71), установить, использует ли кредитная организация в своей деятельности интернет-технологии.

В ходе проверки кредитной организации, использующей в своей деятельности технологии дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг), рекомендуется запросить у данной кредитной организации договоры с клиентами, а также иные документы, на основании которых осуществляется такое обслуживание. На основании сведений, содержащихся в представленных документах, рекомендуется установить, предусмотрена ли для уполномоченного лица (лиц) клиента возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства.

В случае если из представленных документов следует, что используемая технология дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг) предусматривает для уполномоченного лица (лиц) клиента возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, рекомендуется установить, осуществлено ли кредитной организацией в соответствии с пунктами 1.7 и 1.8 Инструкции Банка России N 28-И установление личности лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий, а также получены ли копии документов, удостоверяющих личность указанного лица (лиц).

Также рекомендуется проверить, отнесены ли в соответствии с подпунктом 2.9.11 пункта 2.9 Положения Банка России N 262-П операции клиентов, осуществляемые с использованием интернет-технологий, к операциям повышенной степени (уровня) риска их совершения в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

По результатам проведенной проверки в акте проверки (в соответствующих разделах (подразделах) аналитической части акта проверки) рекомендуется отражать информацию о выявлении (не выявлении) в деятельности кредитной организации нарушений требований Федерального закона, Положения Банка России N 262-П и Инструкции Банка России N 28-И при осуществлении кредитными организациями обслуживания клиентов с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг).



В.Н. Мельников



Разъяснен порядок проведения проверок осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг).

Так, у кредитной организации рекомендуется запросить договоры с клиентами, а также иные документы, на основании которых осуществляется дистанционное банковское обслуживание. Если из представленных документов следует, что используемая технология дистанционного банковского обслуживания предусматривает для уполномоченного лица (лиц) клиента возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, рекомендуется установить, осуществлено ли кредитной организацией установление личности лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, а также получены ли копии документов, удостоверяющих личность указанного лица (лиц). Кроме того, следует проверить, отнесены ли операции клиентов, осуществляемые с использованием интернет-технологий, к операциям повышенной степени (уровня) риска их совершения в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.


Письмо ЦБР от 5 апреля 2007 г. N 44-Т "О проверке осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)"


Текст письма официально опубликован не был


Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.