Письмо Ассоциации российских банков от 30 июля 2007 г. N А-02/5-401 О возможности изменения толкования понятия "группа связанных заемщиков" в нормативных актах ЦБР

Письмо Ассоциации российских банков от 30 июля 2007 г. N А-02/5-401

ГАРАНТ:

См. ответ, приведенный в письме ЦБР от 3 сентября 2007 г. N 04-15-1/3693


В практике кредитных организаций неоднократно возникает проблема толкования понятия "группа связанных заемщиков". В частности, по нашему мнению, существует коллизия норм статьи 64 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о Банке России) и пункта 4.6. Инструкции ЦБ РФ от 16 января 2004 г. N 110-И "Об обязательных нормативах банков" (далее - Инструкция N 110-И).

В соответствии со статьей 64 Закона о Банке России под связанными заемщиками понимаются лица, являющиеся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними. Понятие дочернего и основного хозяйственного общества содержится в пункте 1 статьи 105 ГК РФ, а зависимого общества - в пункте 1 статьи 106 ГК РФ. Определение связанных заемщиков, содержащееся в пункте 4.6 Инструкции ЦБ РФ N 110-И, серьезно отличается от норм статей 105 и 106 ГК РФ. Помимо зависимых или основных и дочерних хозяйственных обществ в категорию связанных заемщиков Банком России включены:

- заемщики - юридические лица, если один из заемщиков может оказывать прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другого заемщика (других заемщиков);

- третье лицо, которое может также являться самостоятельным заемщиком, и оказывает существенное прямое или косвенное влияние на решения, принимаемые органами управления другого заемщика (других заемщиков);

- заемщики, которые входят в состав банковской группы или банковского холдинга, определяемых в соответствии со статьей 4 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в состав финансово-промышленной группы, определяемой в соответствии с Федеральным законом "О финансово-промышленных группах";

- лица, которые являются близкими родственниками по отношению друг к другу, определенными в качестве таковых федеральными законами;

- лица, способные оказывать прямое или косвенное (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления юридических лиц - заемщиков.

Кроме того, в соответствии с письмом ЦБ РФ от 10 сентября 2004 г. N 106-Т "О расчете норматива максимального риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)" в качестве связанных заемщиков рекомендовано рассматривать юридических и физических лиц - заемщиков банка, связанных между собой экономически таким образом, что ухудшение финансового положения одного из них обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения другого заемщика (других заемщиков), которое может явиться причиной неисполнения (ненадлежащего исполнения) им (ими) обязательств перед банком по его кредитным требованиям.

Приведенные примеры показывает#, что содержание термина "группа связанных заемщиков" необоснованно распространено нормативными актами Банка России по сравнению с его значением согласно статье 64 Закона о Банке России - до состояния неопределенности.

На основании изложенного, просим Вас рассмотреть вопрос о возможности изменения толкования понятия "группа связанных заемщиков" в нормативных актах Банка России в соответствии с Законом о Банке России, либо о разработке изменений в Закон о Банке России в целях устранения выявленной коллизии правовых норм.


Президент Ассоциации

Г.А.Тосунян



Письмо Ассоциации российских банков от 30 июля 2007 г. N А-02/5-401


Текст письма размещен на сайте Ассоциации российских банков в Internet (http://www.arb.ru)


Откройте нужный вам документ прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.