Письмо Ассоциации российских банков от 28 апреля 2011 г. N А-02/5-304 "О порядке применения Официального разъяснения ЦБ РФ N 31-ОР"

Письмо Ассоциации российских банков от 28 апреля 2011 г. N А-02/5-304
"О порядке применения Официального разъяснения ЦБ РФ N 31-ОР"

ГАРАНТ:

См. ответ, приведенный в письме ЦБР от 25 мая 2011 г. N 15-1-2-7/2244

Обращаемся к Вам по вопросу, связанному с применением Официального разъяснения ЦБ РФ от 17.12.2004 г. N 31-ОР "О применении отдельных положений Инструкции Банка России от 16.01.2004 года N 110-И "Об обязательных нормативах банков" (далее - Официальное разъяснение N 31-ОР), в котором содержится перечень инсайдеров банка, необходимый для целей расчета норматива Н10.1. Указанное правило не носит императивного характера, поскольку указанные в Официальном разъяснении N 31-ОР лица "могут быть отнесены" к числу инсайдеров. Из этого следует, что к перечню инсайдеров могут быть и иные лица, не поименованные в Официальном разъяснении N 31-ОР.

Применение Официального разъяснения N 31-ОР в банковской практике осложнилось с принятием Федерального закона от 27 июля 2010 года N 224-ФЗ "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 224-ФЗ), поскольку в статье 4 Закона N 224-ФЗ содержится закрытый перечень инсайдеров.

Кроме того, сравнительный анализ перечня инсайдеров, содержащегося в Официальном разъяснении N 31-ОР и в статье 4 Закона N 224-ФЗ, выявляет разницу в круге лиц, которые должны считаться инсайдерами. В частности, в отличие от Закона N 224-ФЗ в Официальном разъяснении N 31-ОР предусмотрено, что к числу инсайдеров могут быть отнесены родственники соответствующих должностных лиц и сотрудников банка.

При этом цели Официального разъяснения N 31-ОР и Закона N 224-ФЗ различны. В частности, Официальное разъяснение N 31-ОР рассчитано для очень ограниченного случая - порядка расчета норматива Н10.1 в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 16 января 2004 года N 110-И "Об обязательных нормативах банков".

Вместе с тем, Закон N 224-ФЗ является нормативным правовым актом, обладающим большей юридической силой. В этой связи возникает вопрос о необходимости приведения содержащегося в Официальном разъяснении N 31-ОР положения о круге лиц, являющихся инсайдерами банка и используемого для целей расчета норматива Н10.1, в соответствие со статьей 4 Закона N 224-ФЗ.

Такой подход, по нашему мнению, позволит устранить возникающие сложности при применении категории "инсайдер банка" на практике. В частности, согласно статье 9 Закона N 224-ФЗ банк обязан вести список инсайдеров банка. Банки нередко включают в этот список родственников своих должностных лиц. Однако в этом случае родственники инсайдеров должны предоставить согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" (далее - Закон N 152-ФЗ), что не всегда является возможным. Для обработки персональных данных других инсайдеров такого разрешения не требуется (пункт 1 части 2 статьи 6 Закона N 152-ФЗ).

Указанный пример не является единственным и позволяет продемонстрировать, что незначительные коллизии между федеральным законом и ведомственными актами по отдельным частным вопросам могут иметь самые серьезные последствия в правоприменительной практике.

С учетом изложенного просим Вас рассмотреть вопрос о внесении изменений в перечень инсайдеров, содержащийся в Официальном разъяснении N 31-ОР, с учетом нормы 4 Закона N 224-ФЗ.


Президент

Г.А. Тосунян



Письмо Ассоциации российских банков от 28 апреля 2011 г. N А-02/5-304 "О порядке применения Официального разъяснения ЦБ РФ N 31-ОР"


Текст письма размещен на сайте Ассоциации российских банков в Internet (http://www.arb.ru)


Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.