Письмо Ассоциации российских банков от 24 мая 2011 г. N А-02/5-356 "О связанных заемщиках"

Письмо Ассоциации российских банков от 24 мая 2011 г. N А-02/5-356
"О связанных заемщиках"

ГАРАНТ:

См. ответ, приведенный в письме Банка России от 15 июня 2011 г. N 15-1-2-7/2573

В Ассоциацию российских банков поступают вопросы кредитных учреждений о возможности исключения из категории связанных заемщиков (для расчета норматива Н6) юридических лиц, единоличные исполнительные органы которых являются близкими родственниками в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, но в отношении которых одновременно выполняются следующие условия:

- основная сфера деятельности вышеуказанных юридических лиц относится к различным отраслям (согласно классификации ОКВЭД);

- составы учредителей (участников, акционеров) этих юридических лиц различны и не имеют между собой никакой связи.

В соответствии с Инструкцией Банка России от 16.01.2004 N 110-И "Об обязательных нормативах банков" (далее - Инструкция N 110-И) в целях отнесения хозяйственных обществ к группе связанных заемщиков применяются правила статей 105 и 106 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В иных случаях заемщики - юридические лица включаются в группу связанных заемщиков, если один из заемщиков может оказывать прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другого заемщика (других заемщиков), или третье лицо, которое может также являться самостоятельным заемщиком, оказывает существенное прямое или косвенное влияние на решения, принимаемые органами управления другого заемщика (других заемщиков). Понятие "существенное влияние" применяется в Инструкции N 110-И в значении, определенном в статье 4 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в соответствии с которым под существенным влиянием понимается возможность определять решения, принимаемые органами управления юридического лица, условия ведения им предпринимательской деятельности по причине участия в его уставном капитале, назначать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица, а также возможность определять избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица.

Также к группе связанных заемщиков относятся такие заемщики, которые:

1) входят в состав банковской группы или банковского холдинга;

2) являются близкими родственниками по отношению друг к другу;

3) являются лицами, способными оказывать прямое или косвенное (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления заемщиков - юридических лиц.

Кроме того, Банк России рекомендовал рассматривать в качестве связанных заемщиков тех юридических и физических лиц, которые связаны между собой экономически следующим образом:

- ухудшение финансового положения одного из них обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения другого заемщика (других заемщиков), что может явиться причиной неисполнения (ненадлежащего исполнения) ими обязательств перед банком по его кредитным требованиям, например, если один из заемщиков банка является поручителем (гарантом) по обязательствам другого заемщика перед банком либо если заемщик банка является должником другого заемщика банка.

Таким образом, полагаем, что приведенный пример двух (или нескольких) юридических лиц-заемщиков, имеющих близких родственников в качестве единоличных исполнительных органов не подпадает ни под один из критериев связанности заемщиков, если основная сфера деятельности вышеуказанных юридических лиц относится к различным отраслям (согласно классификации ОКВЭД) и составы учредителей (участников, акционеров) этих юридических лиц различны и не имеют между собой никакой связи.

В связи с необходимостью выяснения официальной позиции Банка России Ассоциация российских банков просит Вас ответить, правомерно ли в данном случае не относить таких заемщиков к категории связанных?


Президент

Г.А. Тосунян



Письмо Ассоциации российских банков от 24 мая 2011 г. N А-02/5-356 "О связанных заемщиках"


Текст письма размещен на сайте Ассоциации российских банков в Internet (http://www.arb.ru)


Откройте нужный вам документ прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.