Письмо Ассоциации российских банков от 22 сентября 2011 г. N А-01/5-718 "О необходимости формирования единой позиции ВАС России по вопросу об отсутствии у банков обязанности по проверке соответствия сведений, содержащихся в поступивших в банк расчетных документах, фактическим обстоятельствам"

Письмо Ассоциации российских банков от 22 сентября 2011 г. N А-01/5-718
"О необходимости формирования единой позиции ВАС России по вопросу об отсутствии у банков обязанности по проверке соответствия сведений, содержащихся в поступивших в банк расчетных документах, фактическим обстоятельствам"

ГАРАНТ:

См. ответ, приведенный в письме Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 октября 2011 г. N ВАС-СО3/УЧП-2019

Из содержания главы 46 "Расчеты" ГК РФ следует, что банк, участвующий в осуществлении расчетов, проверяет только форму поступивших расчетных документов.

С соответствии со ст. 864 ГК РФ банк обязан проверять форму поступившего платежного поручения с точки зрения ее соответствия законодательству. Аналогичный вывод следует также из ст. 871 ГК РФ и ст. 875 ГК РФ о том, что банк проверяет поступившие документы лишь по внешним признакам. Это означает, что банк обязан произвести формальную проверку, т.е. прочитать поступившие документы и проанализировать содержащиеся в них сведения. При этом банк не обязан проверять, соответствуют ли эти сведения фактическим обстоятельствам. Применительно к инкассовой форме безналичных расчетов данный подход отражен в банковском законодательстве. В соответствии с п. 12.9 Положения Банка России от 03.10.2001 N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" (далее - Положение N 2-П) банк не рассматривает по существу возражения против бесспорного списания, основанные в том числе на доводах о неверном указании сведений в инкассовом поручении.

ГАРАНТ:

По-видимому, в тексте предыдущего абзаца допущена опечатка. Дату названного Положения N 2-П следует читать как "3 октября 2002 г."

В практике арбитражных судов данный подход до недавнего времени неуклонно соблюдался (см. п. 12 Постановления Пленума ВАС России от 22.06.2006 N 25 "О некоторых вопросах, связанных с квалификацией и установлением требований по обязательным платежам, а также санкциям за публичные правонарушения в деле о банкротстве").

Однако в последнее время отмечается тенденция необоснованного изменения указанной правовой позиции ВАС России. Например, из Определения ВАС России от 21.04.2011 N ВАС-1930/11 следует, что основанием для бесспорного списания средств по конкретному спору послужило инкассовое поручение лизингодателя о взыскании задолженности по договору лизинга. В его графе "Назначение платежа" была сделана ссылка на п. 1 ст. 13 Федерального закона от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)" (далее - Закон N 164-ФЗ), в соответствии с которым лизингодателю было предоставлено право бесспорного взыскания, а также на договор лизинга. На основании данного документа банк списал сумму со счета плательщика. Однако, в ходе рассмотрения дела выяснилось, что взыскатель и плательщик никогда не имели договорных отношений, а ссылка на договор лизинга оказалась недостоверной информацией. То есть, банк был введен в заблуждение.

Коллегия судей ВАС России пришла к выводу о том, что предусмотренное п. 1 ст. 13 Закона N 164-ФЗ право взыскателя на бесспорное списание денежных средств действует только при наличии между ним и плательщиком договорных обязательств по основной сделке лизинга. Поэтому, как следует из рассматриваемого определения ВАС России, банк должен был проверить факт наличия договора лизинга.

Таким образом, на банк была возложена обязанность осуществлять не только формальную проверку (т.е. проверку формы поступивших документов), но и проверку фактических обстоятельств.

Поскольку такой подход противоречит российскому законодательству (см. п. 12.4, 12.9 Положения N 2-П), и ранее сформированной позиции ВАС России, Ассоциация российских банков просит уточнить, какой из позиций ВАС России следует руководствоваться кредитным организациям в части бесспорного списания средств со счетов клиентов банков как случаях, предусмотренных законом, так и в случаях, предусмотренных договором банковского счета (см. п. 2 ст. 854 ГК РФ).

ГАРАНТ:

О вопросах бесспорного списания банками денежных средств со счета должника на основании исполнительных и иных документов см. письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 октября 2011 г. N ВАС-СО3/УЧП-2019


Президент

Г.А. Тосунян



Письмо Ассоциации российских банков от 22 сентября 2011 г. N А-01/5-718 "О необходимости формирования единой позиции ВАС России по вопросу об отсутствии у банков обязанности по проверке соответствия сведений, содержащихся в поступивших в банк расчетных документах, фактическим обстоятельствам"


Текст письма размещен на сайте Ассоциации российских банков в Internet (http://www.arb.ru)


Текст документа на сайте мог устареть

Вы можете заказать актуальную редакцию полного документа и получить его прямо сейчас.

Или получите полный доступ к системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня


Получить доступ к системе ГАРАНТ

(1 документ в сутки бесплатно)

(До 55 млн документов бесплатно на 3 дня)


Чтобы приобрести систему ГАРАНТ, оставьте заявку и мы подберем для Вас индивидуальное решение