Приложение. Правила расчетов чеками на территории Российской Федерации

Приложение

к письму ЦБР

от 20 января 1992 г. N 18-11/52

Правила расчетов чеками на территории Российской Федерации

ГАРАНТ:

См. Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации"

1. Общие положения

1.1. Настоящие правила определяют порядок расчетов чеками за товары и услуги на территории Российской Федерации.

1.2. Использование чеков допускается как физическими, так и юридическими лицами при соблюдении ими Положения о чеках, утвержденного ЦИК и СНК СССР от 6 ноября 1929 г., действующих Правил безналичных расчетов в народном хозяйстве с учетом настоящих правил.

1.3. Действие Правил распространяется на чеки, имеющие на лицевой стороне обозначение "Россия" и две продольные параллельные полосы, означающие общую кроссировку.

1.4. Чек не может быть выписан на сумму менее 500 руб. для физических лиц и 1000 руб. - для юридических лиц.

1.5. Заполнение чека допускается без исправлений как от руки, так и с использованием технических средств.

2. Обязательные правила для кредитных учреждений
Российской Федерации

2.1. Кредитные учреждения Российской Федерации перед выдачей своим клиентам (юридическим и физическим лицам) обязаны заполнять чеки, проставив на них:

а) наименование головного банка и его местонахождение (рядом с наименованием головного банка может быть проставлено и его фирменное обозначение) в верхней левой части чека, а в случае выдачи чека филиалом банка - также и наименование филиала и его местонахождение в верхней правой части чека;

б) условный номер банка по МФО, а при переходе на 8-значную систему кодирования банков - его 8-значный номер. Номер банка проставляется в нижней части чека, в соответствующей секции целевого поля. В случае, если филиалу банка не открыт корреспондентский субсчет в РКЦ Банка России или открыт в учреждении коммерческого банка, в чеке проставляется номер, присвоенный головному банку, или по согласованию с коммерческим банком - его номер. В последнем случае рядом с наименованием банка (см. п. 2.1.) должно быть проставлено наименование и местонахождение соответствующего учреждения коммерческого банка;

в) номер лицевого счета чекодателя. Этот номер должен быть проставлен в соответствующей части целевого поля в нижней части чека, а также может быть проставлен в тексте чека;

г) наименование юридического или фамилия, имя, отчество физического лица. Эти данные проставляются в специальной зоне в нижней левой части чека.

д) предельную сумму выписки на оборотной стороне чека.

2.2. Вместе с чеками банк обязан выдать клиенту идентификационную карточку (чековая карточка).

Карточка должна содержать в себе:

1) на лицевой стороне:

а) наименование банка и его местонахождение;

б) название "чековая карточка N ...";

в) имя физического или юридического лица;

г) подпись чекодателя;

д) паспортные данные чекодержателя * ;

е) номер счета чекодателя.

2) на оборотной стороне:

"Гарантируем оплату чека, трассированного на нас при соблюдении следующих условий:

а) чек может быть выписан на сумму не более указанной на его оборотной стороне и в чековой карточке;

б) подпись чекодателя должна соответствовать образцу подписи, установленной на чековой карточке;

в) номер счета чекодателя, указанный в чеке, должен соответствовать номеру, указанному на чековой карточке;

г) идентификация чекодателя осуществляется путем сравнивания его паспортных данных с данными, указанными в чековой карточке ** ;

д) чек должен быть представлен банку в течение 10 дней со дня выписки;

е) чек должен быть оплачен в полной сумме, на которую он выписан, без какой либо комиссии".

Печать и подпись ответственного работника банка.

2.3. Кредитные учреждения принимают чеки от предприятий с учетом п. 3.3. настоящих Правил. В том случае, когда предприятие сдает чеки в банк непосредственно (минуя предприятия инкассации) составление реестров (п. 2.5) производится предприятием или банком по договоренности между ними.

2.4. Кредитные учреждения сдают чеки в расчетно-кассовые центры для получения платежа в том лишь случае, когда плательщиком являются другие банки, с которыми у них не установлены корреспондентские отношения. Филиалы одного банка производят расчеты по оплаченным чекам непосредственно друг с другом, минуя расчетно-кассовые центры.

2.5. Кредитные учреждения сдают принятые от предприятий чеки в расчетно-кассовые центры Банка России при реестрах установленной формы в 4 экземплярах, из которых 1-й и 2-й экземпляры вместе с дебетовым авизо направляются в РКЦ, обслуживающий банк плательщика; 3-й - с чеком остается в РКЦ, обслуживающем банк поставщика; а 4-й экземпляр выдается как расписка о приеме чеков банку поставщика.

Реестр должен содержать следующую информацию о чеке:

а) наименование банка плательщика и его номер, а при необходимости - наименование и номер банка, где открыт корреспондентский субсчет банка-плательщика (см. п. 2.1, подп. "б");

б) номер счета чекодателя;

в) сумма чека;

г) номер чека.

2.6. По чекам, регулируемым настоящими Правилами,выдача наличных денег допускается кредитным учреждением лишь в случае, если последнее является банком-плательщиком.

2.7. Кредитное учреждение обязано под роспись ознакомить лицо, получающее чеки, о порядке их заполнения, а также предупредить чекодателя об ответственности за утраченные или похищенные чеки.

3. Обязательные правила для предприятий, принимающих чеки
в оплату товаров или оказанных услуг

3.1. Предприятие, принимающее в оплату чеки, обязано:

а) убедиться, что сумма чека не превышает предельной суммы, обозначенной на его оборотной стороне и в чековой карточке;

б) убедиться, что номер счета чекодателя, проставленный в чеке, соответствует обозначенному в чековой карточке;

в) убедиться, что паспортные данные чекодателя соответствуют данным, указанным в чековой карточке;

г) убедиться в идентичности подписи чекодателя, проставленной на чеке в момент его заполнения, и подписи, проставленной в чековой карточке.

3.2. На обороте чека, принятого в оплату за товары или услуги, предприятие обязано проставить оттиск своего штампа и подпись ответственного (должностного) лица.

3.3. Предприятие обязано сдать в установленном порядке принятые в уплату чеки в обслуживающее учреждение банка. При этом в колонке N 5 препроводительной ведомости (приложение 11 к Инструкции Госбанка СССР N 23) проставляются только номера счетов чекодателей, а в колонке N 7 - наименование банка-плательщика и его номер.

3.4. Чеки, принятые предприятием, не могут быть им индексированы.

4.Дополняющие правила

4.1. Убыток, происшедший от уплаты плательщиком (кредитным Учреждением) утраченного или похищенного чека, несет чекодатель, если не будет доказано, что чек был оплачен вследствие умысла или неосторожности плательщика.

4.2. Убыток, происшедший от уплаты плательщиком чека, не отвечающего требованиям п. 3.1, подп. "б", "в", "г" настоящих Правил, несет предприятие, принявшее чек в оплату за товары или услуги.

4.3. Расчетно-кассовые центры Банка России, принимающие чеки от кредитных учреждений, проверяют правильность их заполнения, а также соответствие п. 2.3. Правил и производят оплату чеков с последующим отдебетованием расходов расчетно-кассовому центру, обслуживающему банк-плательщик.

4.4. Списание средств со счетов банка-плательщика производится обслуживающим расчетно-кассовым центром немедленно на основании полученных реестров чеков.

4.5. Расчетно-кассовые центры Банка России отвечают за убытки, происшедшие из-за принятия ими неправильного заполненных чеков.

4.6. Указанное в пп. 2.4 и 4.4 имеет силу лишь при наличии письменного согласия кредитного учреждения.

4.7. Банк России вправе изменять настоящие Правила, а также устанавливать иной порядок работы с чеками.