Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного суда Удмуртской Республики от 16 мая 2012 г. по делу N 33а-1372

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Головкова Л.П.,

судей Ахкямова Р.Р., Соловьева В.А.,

при секретаре Ланшаковой А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Ижевске 16 мая 2012 года дело по апелляционной жалобе представителя страхового открытого акционерного общества "ВСК" - Аглямовой А.А. на решение Октябрьского районного суда г. Ижевска от 11 марта 2012 года, которым исковые требования Малковой "данные изъяты" к страховому открытому акционерному обществу "ВСК" о взыскании страхового возмещения удовлетворены.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Ахкямова Р.Р., пояснения представителя страхового открытого акционерного общества "ВСК" - Аглямовой А.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя Малковой О.Ф. - Мизевой Т.В., возражавшей против доводов жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Малкова О.Ф. обратилась в суд с иском к страховому Открытому акционерному обществу "ВСК" (далее - СОАО "ВСК", прежнее наименование - ОАО "Военно-страховая компания") о взыскании страхового возмещения, неустойки.

Требования мотивированы тем, что 9 апреля 2007 года между Малковой О.Ф., Малковым Ю.И. (созаемщиками) и ОАО "Ипотечная корпорация Удмуртской Республики" (займодавцем) заключен договор займа N "данные изъяты", по условиям которого Малковой О.Ф. и Малкову Ю.И. предоставлен целевой заем в размере 727 000 руб. сроком на 120 месяцев для приобретения квартиры, находящейся по адресу: УР, г. "данные изъяты" ул. "данные изъяты", д.24, кв.72. 16 апреля 2007 года между Малковой О.Ф., являющейся страхователем, и ОАО "Военно-страховая компания", являющимся страховщиком, был заключен договор личного страхования N "данные изъяты" в обеспечение выполнения страхователем обязательств по возврату займа по договору от 9 апреля 2007 года. Объектами страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные с жизнью и трудоспособностью страхователя (застрахованных). Страховым случаем по данному договору страхования является, в том числе смерть страхователя (застрахованного), произошедшая в период действия договора страхования по любой причине (п.3.1 договора личного страхования). Застрахованными по данному договору являются Малкова О.Ф. и Малков Ю.И. Срок действия договора личного страхования определен сторонами с 17 апреля 2007 года по 16 мая 2017 года. При заключении договора личного страхования выгодоприобретателем по данном договору страхования было указано ОАО "Ипотечная корпорация Удмуртской Республики".

6 мая 2010 года между ОАО "Ипотечная корпорация Удмуртской Республики" и ЗАО "Кредит Европа Банк" был заключен договор передачи прав по закладной по договору займа от 9 апреля 2007 года, выданной первоначальному залогодержателю. С указанного времени владельцем закладной по указанному договору займа является ЗАО "Кредит Европа Банк", к которому перешли права требования к Малковой О.Ф. и Малкову Ю.И. по указанному договору займа. Малкова О.Ф. ежегодно уплачивала ответчику страховые взносы (страховую премию) в размерах и сроки, предусмотренные договором страхования. В период действия договора личного страхования - 27 июля 2011 года Малков Ю.И. умер. Причиной смерти Малкова Ю.И. явилась "данные изъяты".

1 августа 2011 года Малкова О.Ф. обратилась к ответчику СОАО "ВСК" с заявлением о страховом событии.

7 октября 2011 года СОАО "ВСК" отказало Малковой О.Ф. в страховой выплате.

21 декабря 2011 года истцом исковые требования были изменены, истец просила обязать СОАО "ВСК" исполнить обязательство, предусмотренное пунктом 8.2 договора личного страхования N "данные изъяты" от "данные изъяты" 2007 года, и перечислить сумму страхового возмещения в размере 304890, 90 руб. выгодоприобретателю - ЗАО "Кредит Европа Банк" и произвести выплату неустойки путем перечисления выгодоприобретателю в размере 5 183,14 руб.

Истец Малкова О.Ф. в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Судом дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель истца - Мизева Т.В. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика - СОАО "ВСК" - Аглямова А.А. исковые требования не признала, представила письменные возражения на иск, согласно которым смерть Малкова Ю.И. не обладает признаками страхового случая, поскольку причиной смерти послужило заболевание, которое имелось у Малкова Ю.И. до заключения договора страхования.

Представитель третьего лица - ОАО "Ипотечная корпорация Удмуртской Республики" - Снегирева Н.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании пояснила, что ОАО "Ипотечная корпорация УР" выдало заем для приобретения Малковым Ю.И. и Малковой О.Ф. квартиры. При заключении договора страхования ОАО "Ипотечная корпорация Удмуртской Республики" являлось выгодоприобретателем по договору личного страхования, однако закладная, удостоверяющая права залогодержателя квартиры, приобретенной истцом, и права получения исполнения по заемному обязательству, была передана ЗАО "Кредит Европа Банк", в связи с чем ОАО "Ипотечная корпорация Удмуртской Республики" не является на день рассмотрения гражданского дела выгодоприобретателем по договору страхования.

Третье лицо - ЗАО "Кредит Европа Банк", извещенное о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилось. В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие третьего лица.

Суд постановил вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе представитель СОАО "ВСК" просит решение суда отменить, по делу принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, при этом ссылается на доводы, приведенные ранее в судебном заседании.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения явившихся лиц, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не усматривает.

Разрешая заявленные требования, суд с достаточной полнотой исследовал обстоятельства дела, проанализировал и оценил представленные доказательства и обоснованно сделал вывод о необходимости удовлетворения исковых требований истца.

В суде первой инстанции установлены и подтверждены материалами дела следующие обстоятельства.

9 апреля 2007 года между Малковой О.Ф., Малковым Ю.И. и ОАО "Ипотечная корпорация Удмуртской Республики" заключен договор займа N "данные изъяты", по условиям которого Малковой О.Ф. и Малкову Ю.И. предоставлен целевой заем в размере 727 000 руб. сроком на 120 месяцев для приобретения квартиры.

16 апреля 2007 года между Малковой О.Ф. и ОАО "Военно-страховая компания", являющимся страховщиком, был заключен договор личного страхования N "данные изъяты".

Застрахованными по данному договору являются Малкова О.Ф. и Малков Ю.И.

Срок действия договора личного страхования определен сторонами с 17 апреля 2007 года по 16 мая 2017 года.

При заключении договора личного страхования выгодоприобретателем по договору страхования указано ОАО "Ипотечная корпорация Удмуртской Республики".

6 мая 2010 года между ОАО "Ипотечная корпорация Удмуртской Республики" и ЗАО "Кредит Европа Банк" был заключен договор передачи прав по закладной по договору займа от 9 апреля 2007 года, выданной первоначальному залогодержателю.

6 мая 2010 года в соответствии с актом приема-передачи закладная передана от ОАО "Ипотечная корпорация Удмуртской Республики" ЗАО "Кредит Европа Банк".

В соответствии с п.1.6. договора личного страхования N "данные изъяты" при переходе права требования по договору займа (передаче прав по закладной) к другому лицу, Страхователь, подписывая настоящий договор, выражает тем самым свое письменное согласие на смену Выгодоприобретателя и назначение нового Выгодоприобретателя по настоящему договору, которым будет являться любой держатель прав по Договору займа (любой владелец закладной), являющийся таковым в момент наступления страхового случая.

Малковой О.Ф. была уплачена страховая премия: 16 апреля 2007 года уплачено 6 797, 46 руб.; 14 апреля 2008 года уплачено 6 502, 32 руб.; 16 апреля 2009 года уплачено 6 124, 96 руб.; 4 мая 2010 года уплачено 5 689,08 руб.; 16 июня 2011 года уплачено 5 183,14 руб.

6 декабря 2010 года наименование ОАО "Военно-страховая компания" решением внеочередного собрания акционеров было изменено на страховое открытое акционерное общество "ВСК".

27 июля 2011 года Малков Ю.И. умер. Причиной смерти Малкова Ю.И. явилась атеросклеротическая сердечнососудистая болезнь.

1 августа 2011 года истец Малкова О.Ф. обратилась к ответчику - СОАО "ВСК" с заявлением о страховом событии.

7 октября 2011 года в выплате страхового возмещения было отказано, поскольку заболевание, приведшее к смерти Малкова Ю.И., возникло до заключения договора страхования и оно не было указано в заявлении.

В ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции ответчиком не оспаривался тот факт, что на момент смерти Малкова Ю.И., то есть на 27 июля 2011 года, страховая сумма по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности составила 304890, 70 руб.

Суд апелляционной инстанции считает, что судья первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что договор страхования заключен на условиях, определенных в договоре страхования и приложенных к нему Правилах страхования от 16 апреля 2007 года, не противоречащих условиям, согласованным сторонами в договоре страхования.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу требований п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п.п. 3.1., 3.2 договора страхования одним из страховых случаев является смерть страхователя (Застрахованного), произошедшая в период действия настоящего Договора по любой причине. Под заболеванием применительно к условиям настоящего договора понимается любое заболевание (кроме случаев, указанных в п. 5 Договора), возникшее в период действия настоящего договора или заявленное страхователем (Застрахованным) в заявлении на страхование и повлекшее за собой смерть или инвалидность страхователя (застрахованного) в течение срока действия настоящего договора.

В соответствии со ст. ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных медицинских документов и выводов судебно-медицинской экспертизы суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что заболевание, по причине которой наступила смерть застрахованного, не состоит в причинно-следственной связи с заболеванием, диагностированным у Малкова Ю.И. до заключения договора страхования от 16 апреля 2007 года.

Данные выводы построены на основе исследованных материалов дела и заключении судебно-медицинской экспертизы.

Оснований для переоценки данных выводов судебная коллегия не усматривает.

Также судом первой инстанции обоснованно отвергнуты доводы ответчика об отсутствии у нее процессуальных прав на обращение в суд с данными исковыми требования.

Судом первой инстанции дана оценка всем доводам, приведенным истцом по рассматриваемым вопросам, в том числе указанным в апелляционной жалобе, поскольку в ней, по существу, он повторяет все то, на что ссылался ранее, и это отражено в принятом судебном акте.

На основании вышеизложенного судебная коллегия соглашается с выводами суда о том, что в рассматриваемом деле страховым случаем является смерть застрахованного лица - Малкова Ю.И. в результате заболевания в период действия договора.

Оснований для отмены или изменения решения суда, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда г. Ижевска от 11 марта 2012 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий Л.П. Головков

Судьи Р.Р. Ахкямов

В.А. Соловьев