Апелляционное определение Самарского областного суда от 11 апреля 2012 г. по делу N 33-3340/2012

судебная коллегия апелляционной инстанции Самарского областного суда в составе:

председательствующего Лазарева Н.А.,

судей Минеевой О.Г., Бочкова Л.Б.,

при секретаре Кондратьевой О.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчиков Идзиева И.И., Рашидовой З.А. - Пузыркиной А.Ю. на решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 21 марта 2011 года, которым постановлено:

"Иск удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Идзиева И.И. и Рашидовой З.А. в пользу Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию" сумму задолженности по кредитному договору N от "26" января 2007 года в размере 1 878 057 рублей 86 копеек, судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 21 590 рублей 29 копеек, а всего - 1 899 648 рублей 15 копеек.

Обратить взыскание на квартиру N, принадлежащую на праве общей совместной собственности Идзиеву И.И. и Рашидовой З.А., и расположенную "адрес" определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, и установив начальную продажную цену заложенному имуществу в размере 4 282 000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать".

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Бочкова Л.Б., объяснения ответчика Идзиева И.И., представителя ответчиков Пузыркиной А.Ю., поддержавших доводы апелляционной жалобы, объяснения представителя ОАО "АИЖК" - Егорова В.В., действующего по доверенности, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Агенство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в суд с иском к Идзиеву И.И., Рашидовой З.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований ОАО "АИЖК" указало, что ОАО КБ "Солидарность" заключило с ответчиками кредитный договор N от 26.01.2007 года на сумму 2 140 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения квартиры, расположенной "адрес" Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". С 07.02.2008 года оплата страхового взноса по комбинированному договору ипотечного страхования от 07.02.2007 года N в нарушение условий Закладной и кредитного договора, ответчиками производится ненадлежащим образом.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ОАО "АИЖК" просило суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.11.2010 года в сумме 1 878 057 рублей, 86 копеек, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0.2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 872 364 рубля, начиная с 11.11.2010 года и по день реализации квартиры, обратить взыскание на квартиру, расположенную "адрес" и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 590 рублей 29 копеек.

Судом постановлено указанное выше решение, которое, в своей апелляционной жалобе представитель ответчиков Пузыркина А.Ю. просит отменить, ссылаясь на то, что оно было вынесено в отсутствие ответчиков, не извещенных о времени и месте слушания дела, чем нарушены их процессуальные права. Считает, что истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Указывает на отсутствие оснований для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательства, поскольку в настоящее время ответчики устранили нарушение, застраховав квартиру, просрочек исполнения обязательств и задолженности по кредитному договору не имеют.

В судебном заседании представитель ответчиков - Пузыркина А.Ю. апелляционную жалобу поддержала и просила удовлетворить, решение суда отменить. Пояснила, что после марта 2011 года погашение долга проводилось, платежи принимались, о принятом решении суда ответчики не знали.

В судебном заседании ответчик Идзиев И.И. исковые требования не признал, доводы апелляционной жалобы поддержал по изложенным в жалобе основаниям.

Представитель ОАО "АИЖК" - Егоров В.В. в судебном заседании разрешение апелляционной жалобы оставил на усмотрение судебной коллегии. Пояснил, что ответчики платежи производили и производят своевременно, претензий по исполнению условий договора не имеется.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле и их представителей, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает решение подлежащим отмене, на основании п.3 ч.1 ст. 330 ГПК РФ, то есть в связи с несоответствием выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела видно, что 26.01.2007 года между ОАО Коммерческий Банк "Солидарность" и Идзиевым И.И., Рашидовой З.А. заключён кредитный договор N по условиям которого - пункт 1.1, Банк предоставляет ответчику кредит в размере 2 140 000 рублей сроком на 180 календарных месяца для приобретения квартиры, расположенной "адрес"

Как следует из материалов дела, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заемщику кредит в сумме 2 140 000 рублей, что подтверждается платежным поручением N от 26.01.2007 года.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Согласно пункту 4.1.7. договора, заемщики обязаны застраховать свою жизнь и потерю трудоспособности, и квартиру от рисков утраты и повреждения.

В обеспечение выполнения страхователем обязательств по возврату кредита (займа), выданного ОАО КБ "Солидарность" в г. Тольятти на основании кредитного договора N от 26.01.2007 года, 07.02.2007 года между ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" и Идзиевым И.И. заключен комбинированный договор ипотечного страхования N

С 07.02.2008 года оплата страхового взноса по комбинированному договору ипотечного страхования от 07.02.2007 года N в нарушение условий Закладной и кредитного договора, ответчиками произведена ненадлежащим образом, что не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с п. 4.4.1. договора, кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на тридцать календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанными в п.п. 4.1.7. кредитного договора, договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей, при допущении просрочек в исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В подтверждение выполнения требований указанного пункта договора ответчик представил копию письма N от 15.08.2008 года, адресованного Идзиеву И.И., с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Между тем, в материалах дела отсутствуют доказательства получения этого письма ответчиком.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца также указывает на тот факт, что ответчиками требование о полном досрочном погашении кредита получено не было.

Кроме того, согласно материалам дела, 03.02.2012 года Идзиев И.И, заключил договора страхования 12274 IPGW 0110 с ОАО "ВСК" предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровья застрахованного лица в результате несчастного случая и (или) болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю.

Страховая сумма и страховая премия уплачиваются в рассрочку в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии.

В процессе погашения кредита заемщики не допускали просрочек исполнения обязательств по кредитному договору, задолженности не имеют.

Претензий со стороны истца по исполнению условий договоров к ответчикам не имеется.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, судебная коллегия считает необходимым решение суда отменить с принятием по делу нового решения о полном отказе в удовлетворении требований истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьей 328 - 330 ГПК РФ судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 21 марта 2011 года отменить. Постановить новое решение - в удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Идзиеву И.И. и Рашидовой З.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество отказать полностью.

Председательствующий

Судьи