Решение Раменского городского суда Московской области от 24 февраля 2012 г. по делу N 2-1430/2012

Раменский городской суд Московской области В составе: председательствующего судьи Уваровой И.А.

При секретаре Поляковой Е.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-1430 по иску "..." (ОАО) к Артемовой А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец "..." (ОАО)обратился в суд с иском, которым просил взыскать с Артемовой А.В. сумму задолженности в размере "..."., расходы по уплате государственной пошлины в размере "...". В обоснование требований ссылается на то, что "дата" Артемова А.В. обратилась в "..." (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере "..." на неотложные нужды. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом на оферту ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета "номер" от "дата". Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере "...". на счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету "номер". Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. В настоящее время сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет "...". В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита истец обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита. Ответчик требование истца не удовлетворил, в связи с чем, истец обратился с иском в суд.

В настоящем судебном заседании представитель истца доверенности Иваник Е.П. (л.д.6) исковые требования поддержала.

Ответчица Артемова А.В. в судебное заседание не явилась. О слушании дела извещена надлежащим образом (л.д.35). Об уважительности неявки в суд не сообщила, о слушании дела в свое отсутствие не просила.

Суд на основании ст.233 ГПК РФ и с учетом мнения представителя истца вынес определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, проверив материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, приходит к следующему.

Установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что "дата" Артемова А.В. обратилась в "..." (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере "...". на неотложные нужды (л.д.7-11).

Согласно ст. 435 ГК РФ и в соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитный договор.

В соответствии с кредитным договором банк предоставил ответчику денежные средства в сумме "..." на срок 24 месяца согласно п.2.4 кредитного договора. Согласно п. 2.6 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 21,9 % годовых.

В соответствии с п.3.1.2 Условий Артемова А.В. должна была уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей.

В соответствии с п.1.3 Кредитного договора Артемова А.В. обязалась возвратить полученный кредит и проценты за пользование кредитом. До настоящего момента обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчица Артемова А.В. допустила нарушение установленных кредитным договором сроков внесения платежей в погашение основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что в настоящее время сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет "..."., из них: сумма основного долга - "..."., проценты за пользование кредитом - "..."., плата за пропуск платежей - "..."., проценты за просроченный долг - "...". Размер задолженности и расчет денежных сумм подтверждается представленным банком расчетом. (л.д.5).

Одновременно истцом были заявлены требования о взыскании с Артемовой А.В. комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с "дата" по "дата" в сумме "...".

Суд не соглашается с данными требованиями по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ" от 26.01.1996 года, п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998 года N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Более того, нормами ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". Открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за введение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушение прав потребителя.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме "...". удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные им по делу расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме "...".

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 173,194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования "..." (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Артемовой А. В. в пользу "..." (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме "..."., состоящую из: суммы основного долга - "..."., процентов за пользование кредитом - "..."., платы за пропуск платежей - "..."., процентов на просроченный долг - "..."., а также возврат госпошлины в сумме "...".; всего "...".

В удовлетворении требований о взыскании с Артемовой А. В. комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме "...". и госпошлины в сумме "...". - отказать.

Заочное решение может быть отменено по заявлению ответчика в течение семи дней со дня вручения копии решения или обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мособлсуд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья