Решение Бокситогорского городского суда Ленинградской области от 14 июня 2012 г. по делу N 2-390/12

Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Карабановой Е.В.,

при секретаре Никифорове Е.Ю.,

с участием представителя истца Черновой Е.Ю.,

ответчика Бычкова Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Банк "Открытие" к Бычкову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО "Банк "Открытие" обратился в суд с иском к Бычкову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от 00.00.0000 в размере "данные изъяты", из них задолженность по основному долгу - "данные изъяты", проценты за пользование кредитом "данные изъяты", штрафы за неисполнение обязательств - "данные изъяты". Просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины, а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль.

В обоснование заявленных требований указано, что ОАО "Банк ВЕФК" (в настоящее время ОАО "Банк "Открытие") и Бычков Ю.А. заключили 00.00.0000 кредитный договор N. По условиям договора истец предоставил ответчику кредит в сумме "данные изъяты" на срок до 00.00.0000 с уплатой процентов по ставке "данные изъяты"% годовых (п.п.1.1). По условиям договора заемщик обязался гасить кредит частями суммами и в сроки, предусмотренные договором - не позднее последнего календарного дня каждого месяца (п.2.4). При этом ежемесячная выплата на день заключения договора составила "данные изъяты" рублей. В срок возврата кредита (п.2.6) заемщик выплачивает оставшуюся часть кредита. Пунктом 2.10 договора установлена неустойка за несвоевременное погашение заемщиком суммы кредита и допущенные просрочки в уплате процентов за пользование кредитом в размере "данные изъяты"% в день от суммы невыполненных обязательств. Истец выполнил свои обязательства и перечислил 00.00.0000 на текущий счет ответчика кредит в сумме "данные изъяты". Ответчик нарушил условия договора в части своевременного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, по состоянию на 00.00.0000 сумма основного долга составила "данные изъяты", задолженность по уплате процентов за пользование кредитом "данные изъяты", штраф за неисполнение обязательств составил "данные изъяты". Истец предъявил ответчику требование о погашении задолженности от 00.00.0000, по состоянию на 00.00.0000 ответчик своих обязательств не исполнил. Между истцом и ответчиком также был заключен договор залога транспортного средства N от 00.00.0000, предметом которого стал автомобиль "данные изъяты" модель "данные изъяты", идентификационный номер N, 00.00.0000 года выпуска, двигатель N, шасси N, в соответствии с п.3.3 договора залога, истец имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту.

В судебном заседании представитель истца Чернова Е.Ю. исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме, указала, что сроки исковой давности на обязательства по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ должны исчисляться со дня окончания действия кредитного договора, а, значит, сроки исковой давности для предъявления требований банком к Бычкову Ю.А. не истекли.

Ответчик Бычков Ю.А. возражал против удовлетворения исковых требований банка, ссылаясь на то, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований, который истек 00.00.0000, полагал, что срок исковой давности начал течь со дня выставления банком к нему требования о досрочном возврате кредита. Наличие задолженности перед истцом по кредитному договору и её размер не оспаривал.

Изучив материалы дела, выслушав доводы сторон, суд приходит к следующему:

00.00.0000 между ОАО "Банк Восточно-европейской финансовой корпорации" (Банк ВЕФК) - в настоящее время ОАО "Банк "Открытие" и ответчиком Бычковым Ю.А. был заключен кредитный договор N на сумму "данные изъяты" на срок до 00.00.0000 включительно с уплатой процентов по ставке "данные изъяты"% годовых, Кредит погашается в порядке и сроки, указанные в договоре, заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить установленные проценты(п.1.1). В соответствии с п.2.1 договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет в банке, на приобретение транспортного средства.

Как следует из платежного поручения от 00.00.0000 N и выписки по счету кредит в указанной в договоре сумме был перечислен на счет Бычкова Ю.А., таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

В соответствии с п. 2.4 договора сроки уплаты ежемесячных аннуитетных платежей устанавливаются не позднее последнего календарного дня каждого месяца Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания со счета.

На день заключения договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет "данные изъяты" (п.2.5)

Согласно п.2.6 договора в срок возврата кредита, указанный в п.1.1 договора заемщик возвращает банку непогашенную часть кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом по день погашения задолженности.

Обязанность заемщика своевременно уплачивать банку платежи по кредиту и проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора предусмотрена п.3.1.1 договора.

Однако, в нарушение условий договора ответчик Бычков Ю.А. свои обязательства по кредитному договору платежи в установленные сроки и в установленном объеме не исполнил, а с 00.00.0000 выплаты по кредиту прекратил, что подтверждается выпиской-справкой по счету. Таким образом, заемщик обязательства по кредитному договору не выполняет.

В соответствии с п.2.10 договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п.4.1.3 договора истец вправе досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов случае нарушения заемщиком любого положения договора; невыполнения заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита и уплаты процентов.

00.00.0000 в адрес Бычкова Ю.А. истцом было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако, данные требования оставлены ответчиком без ответа и задолженность до настоящего времени не погашена, что не оспаривается ответчиком Бычковым Ю.А. Также требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и штрафной неустойки было направлено Бычкову Ю.А. 00.00.0000, но также было оставлено без ответа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2.10 договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

При этом суд находит, что ссылки ответчика Бычкова Ю.А. на истечение срока исковой давности к моменту предъявления истцом в суд требований о взыскании с него задолженности являются несостоятельными, поскольку основаны на неверном толковании закона. В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Из положения ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Из п.1.1 договора следует, что срок его исполнения ответчиком истекает 00.00.0000, указанное также подтверждается пунктом 2.6 договора, из которого следует, что в срок возврата кредита, указанный в п.1.1 договора заемщик возвращает банку непогашенную часть кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом по день погашения задолженности. При этом ссылки ответчика на то, что течение срока исковой давности началось со дня выставления требования о досрочном возврате кредита, суд не может принять во внимание, поскольку кредитный договор к тому времени расторгнут не был, и его условия продолжали действовать. Таким образом, срок исковой давности при предъявлении истцом иска не пропущен.

Учитывая, что со стороны ответчика были нарушены принятые на себя обязательства по заключенному с истцом договору и в настоящее время оплата задолженности не производится, в связи с чем, истец несет убытки, а также принимая во внимание наличие у истца права на возмещение причиненных ему убытков предусмотренного ст.12 ГК РФ, суд считает необходимым требования истца удовлетворить и взыскать с ответчика Бычкова Ю.А. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере в размере "данные изъяты", из них: задолженность по основному долгу - "данные изъяты", проценты за пользование кредитом "данные изъяты", штрафы (пени) за неисполнение обязательств - "данные изъяты". Размер задолженности полностью подтверждается представленными истцом документами, в том числе и расчетом задолженности, соответствует требованиям ст.15 ГК РФ и исключает возможность неосновательного обогащения со стороны истца.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания, в счет погашения задолженности, на заложенное имущество - автомобиль "данные изъяты" модель "данные изъяты", идентификационный номер N, 00.00.0000 года выпуска, двигатель N, шасси N.

В соответствии с ч.1, ч.3 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Положениями ст.349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Между истцом и ответчиком 00.00.0000 был заключен договор залога N, в соответствии с которым Бычков Ю.А. (залогодатель) передал истцу (залогодержателю) в залог автомобиль "данные изъяты" модель "данные изъяты", идентификационный номер N, 00.00.0000 года выпуска, двигатель N, шасси N (п.1.1). Указанное имущество обеспечивает исполнение Бычковым Ю.А. следующих обязательств по кредитному договора N от 00.00.0000 - возврат кредита в размере "данные изъяты" рублей, предоставленного до 00.00.0000; уплата процентов за пользование кредитом в размере "данные изъяты"% годовых, пени.

В соответствии с п.4.1 договора залога основаниями для обращения взыскания являются невозврат заемщиком и/или неуплата процентов по кредиту, на условиях и в сроки, установленные кредитным договором.

Заложенное имущество оценивается сторонами согласно п.1.4 договора залога в "данные изъяты" рублей.

Таким образом, учитывая вышеуказанные требования закона и то обстоятельство, что со стороны ответчика Бычкова Ю.А. не исполняются принятые на себя обязательства по кредитному договору, начиная с 00.00.0000, суд считает заявленные истцом ОАО "Банк "Открытие" требования об обращении взыскания, в счет погашения задолженности ответчика, на заложенное имущество, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, при этом суд, ввиду отсутствия оценки стоимости заложенного имущества при вынесении судебного решения, устанавливает начальную продажную стоимость равной залоговой стоимости в размере "данные изъяты".

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, истцом заявлены требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме "данные изъяты" ( "данные изъяты" рублей- по имущественному спору + "данные изъяты" рублей по требованию неимущественного характера), суд считает необходимым взыскать с ответчика Бычкова Ю.А. в пользу истца ОАО "Банк "Открытие" расходы по уплате при подаче иска государственной пошлины в размере "данные изъяты" рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО "Банк "Открытие" удовлетворить.

Взыскать с Бычкова Ю.А. в пользу ОАО "Банк "Открытие" задолженность по кредитному договору N от 00.00.0000 в размере "данные изъяты", из них задолженность по основному долгу - "данные изъяты", проценты за пользование кредитом "данные изъяты", штрафы за неисполнение обязательств - "данные изъяты".

Взыскать с Бычкова Ю.А. в пользу ОАО "Банк "Открытие" расходы по уплате государственной пошлины в размере "данные изъяты".

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль "данные изъяты" модель "данные изъяты", идентификационный номер N, 00.00.0000 года выпуска, двигатель N, шасси N путем продажи с публичных торгов, установив начальную стоимость в размере "данные изъяты".

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Бокситогорский городской суд Ленинградской области.

Судья.

Решение в окончательной форме принято 19.06.2012.