Решение Кировского районного суда г. Новосибирска от 23 января 2012 г. по делу N 2-1007/2012

Кировский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Гайворонской О.В.,

При секретаре Середа Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Глазунова Александра Александровича к ООО КБ "Ренессанс Капитал" о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Глазунов А.А. обратился в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Капитал" о взыскании денежных средств, указав, что 10.12.2010 года между ним и банком был заключен кредитный договор N о предоставлении кредита на сумму 272 000 рублей, под 18,8% годовых. Одновременно с выплатой суммы кредита подлежащей возврату и суммы процентов по кредиту истец выплачивает 72 000 рублей на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающая компенсацию банку расходов по оплате страховых премий страховщику. Считает данное условие договора противоречащим закону и недействительной частью сделки. В адрес ООО КБ "Ренессанс Капитал" им была направлена претензия, до настоящего времени ответ на претензию получен не был. Просит признать недействительным пункт 2.2. условий кредитного договора в части удержания ежемесячной комиссии за подключение к программе страхования; взыскать с ООО КБ "Ренессанс Капитал" оплаченную комиссию за подключение к программе страхования по кредитному договору, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 10.12.2010 года по 12.01.2012 года в размере 6 272 руб. 00 коп. и по день вынесения решения суда, неустойку за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере 6 480 руб., а также по день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 800 рублей.

В судебное заседание истец Глазунов А.А. не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил дело рассмотреть в свое отсутствие. Направил в суд представителя, которая исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО КБ "Ренессанс Капитал" в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Привлеченный судом в качестве третьего лица, представитель ООО "Группа Ренессанс Страхование" в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна.

Согласно п.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

В судебном заседании установлено, что 10.12.2010 года между Глазуновым А.А. и ООО КБ "Ренессанс Капитал" был заключен договор о предоставлении кредита в российских рублях, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в размере 272 000 рублей под 18,8 % годовых на срок 48 месяцев, а заемщик взял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплатить единовременную комиссию за присоединение к программе страхования заемщика у страховщика - ООО "Группа Ренессанс Страхование", из которых 72 000 рублей кредит на оплату комиссии за подключение к программе страхования /л.д. 8-11/.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В договоре указано, что он включает в себя, в том числе Договор о предоставлении и обслуживании карты, Тарифы КБ ""Ренессанс Капитал" (ООО) по кредитам физических лиц; Тарифы КБ ""Ренессанс Капитал" (ООО) комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами", Тарифы по картам КБ ""Ренессанс Капитал" (ООО), являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора.

Из представленных в материалы дела документов следует, что КБ "Ренессанс Капитал" /ООО/ оказывает заемщикам услугу по подключению к Программе страхования жизни и здоровья. Из анализа документов следует, что страхование от несчастных случаев и болезней является добровольным для клиентов банка и оформляется только по их желанию.

Свое согласие на подключение к Программе страхования Глазунов А.А. выразил, подписав соответствующее заявление на подключение дополнительных услуг, в том числе страхования, до заключения кредитного договора /момент акцепта оферты/. В случае отсутствия подписи под заявлением о страховании банк не имеет возможности оказать клиенту услугу по подключению к Программе страхования.

В рамках Программы страхования Банк, заключив договор страхования со страховой компанией ООО "Группа "Ренессанс Страхование" в отношении жизни и здоровья клиентов, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или 2 группы (с ограничением трудоспособности 2-ой и 3-ой степени) в результате несчастного случая или болезни. При этом, Банк является страхователем, страховая компания - страховщиком, заемщики - застрахованными лицами.

Целью страхования жизни и здоровья заемщика является обеспечение его обязательств перед кредитной организацией в случае наступления смерти или нетрудоспособности. Каждый заемщик добровольно и, исходя из собственных интересов и волеизъявления, принимает решение о подписании Заявления о страховании.

Таким образом, по условиям кредитных договоров от заемщика не требуется обязательное страхование жизни и здоровья. Заемщик вправе не соглашаться на подключение к Программе страхования, не подписывая соответствующее заявление, или самостоятельно выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению.

Согласно заявления на подключение дополнительных услуг, в том числе о страховании от 10.12.2010 года истец на момент его подписания был ознакомлен и согласился с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ООО "Группа "Ренессанс Страхование". Заявление о страховании было оформлено отдельным документом.

Доказательств того, что одним из обязательных условий заключения кредитного договора Глазунова А.А. с Банком, являлось заключение договора страхования, в материалах дела не имеется. Глазунов А.А. был вправе отказаться и не страховать свою жизнь и здоровье при заключении 10 декабря 2010 года кредитного договора.

Как следует из материалов дела, банк собрал информацию об истце, обработал ее и передал в страховую компанию, что подтверждается выпиской из списка Застрахованных - реестра платежа Приложение N 1 к Дополнительному соглашению N 41 от 10.02.2011 года к Договору страхования N от 14.12.2007 год. Кроме того, Банк оплатил за страхование истца страховую премию, что подтверждается копией платежного поручения N от 18.01.2011 года.

В течение срока действия оспариваемого кредитного договора истец является застрахованным лицом и имеет возможность получить обеспечение своих обязательств от страховой компании в результате наступления страхового случая.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что Глазунов А.А. добровольно выразил свою волю на заключение договора добровольного личного страхования с ООО "Группа Ренессанс Страхование".

Таким образом, действия КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) по оказанию заемщику услуг по подключению к Программе страхования законны, не ограничивают и не ущемляют прав и законных интересов истца. Также судом учитывается, что кредитная организация вправе оказывать платные услуги на основании договоров с клиентами. Обязательства банка в рамках Программы исполнены в полном объеме. За оказанные услуги банк правомерно получил оплату от истца. Основания для признания условий об оплате услуги банка по подключению к Программе страхования недействительными и взыскания с ответчика суммы полученной комиссии за подключение к Программе страхования отсутствуют.

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований Глазунова А.А. о признании условий об оплате услуги банка по подключению к Программе страхования недействительными и взыскания с ответчика суммы полученной комиссии за подключение к Программе страхования не имеется, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 10.12.2010 года по 12.01.2012 года в размере 6 272 руб. 00 коп. и по день вынесения решения суда, неустойки за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере 6 480 руб. и по день вынесения решения суда, а также компенсации морального вреда истцу в размере 10 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований Глазунову А.А. отказано, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 15 800 рублей.

РЕШИЛ:

Исковые требования Глазунова Александра Александровича оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца.

Судья /подпись/

Копия верна

Судья:

По состоянию на " " ______ 2012 года судебный акт не вступил в законную силу

Подлинник судебного решения от 02.04.2012 года находится в материалах дела N2-1007/2012 Кировского районного суда г.Новосибирска.

Судья