Решение Ленинского районного суда г. Новосибирска от 31 января 2012 г. по делу N 2-1148/2012

Ленинский районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего судьи Цехановской О.И.,

при секретаре судебного заседания Малаховой Т.В.,

с участием представителя истца Казанцева Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Панченко Е.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" обратилось в суд с иском к Панченко Е.В. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа по состоянию на 14 октября 2011 года в размере 1 244 315 руб. 16 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу ( основному долгу) - 1 163 559 руб. 76 коп., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 67 721 руб. 65 коп., пени в размере 13 033 руб. 75 коп., а так же начиная с 15 октября 2011 г. и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 16,81% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения в законную силу; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Панченко Е.В., расположенную по адресу : г. Новосибирск, "адрес"; определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 601 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 421 руб. 58 коп.

В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с условиями договора займа N 72-ИЗ/2009 от 23.04.2009 года заемщику-залогодателю Панченко Е.В. ОАО "Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования" предоставлен заем в сумме 1 180 000, 00 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: "адрес".

По состоянию на 26 марта 2009 г. квартира оценена в 1 601 000 рублей.

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 27 апреля 2009 г.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем, 23 апреля 2009 года и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по НСО первоначальному залогодержателю.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г., N 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3. ст. 48 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем Закладной - ОАО "Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования".

Начиная с 04 мая 2011 года ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы займа и процентов за пользование им ответчиком не производилось.

Письмом N 4657 от 03 июня 2011 г. в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. До настоящего времени ответчик не выполнил требование истца что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. договора займа является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершению его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры по состоянию на 14 октября 2011 составляет 1 244 315 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по займу ( основному долгу) - 1 163 559 руб. 76 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 67 721 руб. 65 коп., пени в размере 13 033 руб. 75 коп.

Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательств по полному возврата займа ( в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями договора займа и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 16,81 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой, указанной в отчете N 072/09 от 30 марта 2009 года, составленном ООО Консалтинговый центр "Эксперт" в размере 1 601 000 руб.

В силу п. 1 ст. 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Ответчик Панченко Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Представитель истца Казанцев Д.С. не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Представитель истца Казанцев Д.С. в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 23 апреля 2009 года между ОАО "Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования" (займодавцем) и Панченко Е.В. (заемщиком) заключен договор займа N, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику заем в размере 1 180 000 рублей сроком на 240 месяцев, под 16,81% годовых.

Условиями данного договора предусмотрено, что заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: "адрес", стоимостью 1 500 000 руб.

В соответствии с пунктами 1.3, 1.4.1, 1.6 договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры; права займодавца по настоящему договору и право залога приобретаемой квартиры подлежат удостоверению закладной.

Согласно пункту 3.3.7 договора ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Пунктом 4.1.3 договора предусмотрено, что заемщик обязуется в течение 30 дней заключить договор купли-продажи квартиры, влекущий возникновение ипотеки в силу закона.

В соответствиями с пунктами 4.4.1, 4.4.3 договора займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления требования о досрочном возврате суммы займа, процентов и пени, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, при неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

23.04.2009 г. заем в сумме 1 180 000 руб. 00 коп. зачислен на счет Панченко Е.В. в Новосибирском ФАБ "ОРГРЕСБАНК", что подтверждается платежным поручением N 66 от 23 апреля 2009 года.

Из материалов дела усматривается, что с 27 апреля 2009 г. ответчик Панченко Е.В. - собственник "адрес" в г. Новосибирске.

Владельцем закладной в настоящее время является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Начиная с 04 мая 2011 г. ответчиком не исполняются обязательства по исполнению договора.

В соответствии с пунктами 5.2, 5.3 договора займа, при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки; при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Сумма задолженности ответчика по договору займа по состоянию на 04 октября 2011 г. составляет 1 244 315 руб. 16 коп., из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 163 559 руб. 76 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 67 721 руб. 65 коп., пени - 13 033 руб. 75 коп.

03 июня 2011 г. предыдущим держателем закладной ОАО "Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования" ответчику направлено требование о полном, досрочном погашении обязательств по договору займа.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком Панченко Е.В. возражений относительно иска и доказательств, их подтверждающих, суду не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу в размере 1 163 559 руб. 76 коп., процентов за пользование кредитом - 67 721 руб. 65 коп., пени в размере 13 033 руб. 75 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме. Так же суд находит подлежащим удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование займом в размере 16,81% годовых, начиная с 15 октября 2011 г. и по день реализации квартиры.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что дальнейшее взыскание пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов, начиная с 14 октября 2011 г. и до даты вступления решения в законную силу будет явно несоразмерным приведенным последствиям неисполнения обязательства. Поэтому пеня подлежит уменьшению до заявленной на 14 октября 2011 г. - 13 033 руб. 75 коп.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку ответчик свои обязательства не исполняет, необходимо обращение взыскания на заложенное имущество - квартиру N дома N по "адрес" в городе Новосибирске.

При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из положений статьи 56 Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно которой имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Частью 2 статьи 89 Закона РФ "Об исполнительном производстве" установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке не может быть ниже цены, определенной судебным актом.

Оценочная стоимость квартиры определена в размере 1 601 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18 421 руб. 58 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" удовлетворить частично.

Взыскать с Панченко Е,В. в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" остаток по основному долгу в размере 1163559 руб. 76 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 67721 руб. 65 коп., пени в размере 13033 руб. 75 коп., государственную пошлину в сумме 18421 руб. 58 коп., всего взыскать 1 262736 руб. 74 коп. (один миллион двести шестьдесят две тысячи семьсот тридцать шесть руб. семьдесят четыре коп.).

Обратить взыскание на предмет ипотеки - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: город Новосибирск, "адрес".

Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1601 000 рублей.

Взыскать с Панченко Е.В. в пользу ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", начиная с 15.10.2011 года и по день реализации квартиры проценты за пользование займом в размере 16,81 % годовых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу 1163559 руб. 16 коп.

В остальной части иска - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 01 февраля 2012 г.

Судья (подпись) О.И. Цехановская

Копия верна. Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела N 2-1148/2012 Ленинского районного суда г. Новосибирска.

Судья О.И. Цехановская

Секретарь Т.В. Малахова