Апелляционное определение СК по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 29 января 2013 г. по делу N 33-1979/13

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Доровских Л.И.

судей Тимошенко Л.И., Першиной Н.В.

при секретаре Юровой Н.Г.

по докладу судьи Тимошенко Л.И.

слушала в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Бесхлебной Л.Г. на решение Центрального районного суда г. Сочи от 27 ноября 2012 года.

Заслушав доклад судьи Тимошенко Л.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Банк "Первомайский" (ЗАО) обратился в суд с иском к Бесхлебной Л.Г., Максимову О.А. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении кредита, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования обоснованы тем, что 29.02.2012 г. между банком "Первомайский" и Бесхлебной Л.Г. заключен договор о предоставлении кредита, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику Бесхлебной Л.Г. кредит в размере " данные изъяты ", процентная ставка по которому установлена в размере 23 % годовых, срок возврата кредита согласно графику погашения. В обеспечение своевременного исполнения обязательств по указанному кредитному договору заключен также договор поручительства, по которому поручителем является Максимов О.А. В соответствии с условиями договора поручительства поручитель полностью принимает на себя обязательства заемщика по возникшей задолженности по кредитному договору от 29.02.2012 г. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств поручитель производит погашение задолженности в полном объеме. Кроме того, заключен договор залога от 29.02.2012 г., в соответствии с которым Бесхлебная Л.Г. предоставила в залог автотранспортное средство марки " данные изъяты "", модель " данные изъяты ". Бесхлебная Л.Г. с 30.07.2012 г. не выполняет условия кредитного договора, в связи с чем банком в адрес ответчиков были направлены претензии для досудебного урегулирования спора, однако требования банка ответчиками по настоящее время не исполнены. Также 31.05.2012 г. между банком и Максимовым О.А. заключен договор о предоставлении кредита, по условиям которого банком предоставлен Максимову О.А. кредит в сумме " данные изъяты ", с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28 % годовых, срок возврата кредита согласно графику платежей. Условия договора о предоставлении кредита от 31.05.2012 г. Максимовым О.А. не исполняются с 25.08.2012 г. В связи с неисполнением своих обязательств у ответчиков образовалась задолженность перед банком.

Просил суд взыскать солидарно с Бесхлебной Л.Г. и с Максимова О.А. в его пользу сумму задолженности по договору о предоставлении кредита N " данные изъяты " от 29.02.2012 г. в размере " данные изъяты ", а также уплаченную сумму государственной пошлины в размере " данные изъяты " частично путем обращения взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки " данные изъяты ", модель Е " данные изъяты ", идентификационный номер (VIN) ТС - " данные изъяты ", кузов (кабина, прицеп) N " данные изъяты ", модель, номер двигателя - " данные изъяты " год изготовления ТС - 2010, цвет кузова - белый, наименование (тип ТС) - легковой, категория ТС - В, организация - изготовления ТС (страна) - ДАЙМЛЕР АГ (ГЕРМАНИЯ), начальную продажную цену считать " данные изъяты "; взыскать с Максимова О.А. в его пользу сумму задолженности по договору о предоставлении кредита N " данные изъяты " от 31.05.2012 г. в размере " данные изъяты " рублей, а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере " данные изъяты "; обратить решение к немедленному исполнению.

По ходатайству истца определением Центрального районного суда г. Сочи от 31 октября 2012 года по делу были приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на автомобиль ответчика.

Бесхлебная Л.Г. в суде иск признала; пояснила, что кредит взят для Максимова О.А., у него же находится и автомобиль.

Ответчик Максимов О.А., извещенный о месте и времени слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Решением Центрального районного суда г. Сочи от 27 ноября 2012 года иск удовлетворён.

В апелляционной жалобе Бесхлебная Л.Г. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что при рассмотрении спора по существу суд вышел за пределы исковых требований. Истец просил солидарно взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору от 29 февраля 2012 года, тогда как суд взыскал задолженность по кредитному договору в полном объеме с Бесхлебной Л.Г., что противоречит закону, тогда как суд должен был взыскать задолженность солидарно с ответчиков. Суд не принял во внимание, что Максимов О.А. является поручителем по кредитному договору. Согласно договору поручительства N " данные изъяты " от 20 февраля 2012 года Максимов производит погашение задолженности в полном объеме в случае нарушения условий договора заемщиком. Кроме того, суд пришел к выводу о надлежащем извещении Максимова О.А., и рассмотрел дело в его отсутствие. Данный вывод суда являются неверными, что является нарушением норм процессуального права. Максимов не проживает по месту жительства, находится под арестом в г. Армавире, соответственно не был извещён о дате и времени судебного разбирательства.

В возражениях относительно апелляционной жалобы представитель Банк "Первомайский" ( ЗАО) по доверенности Сокол Н.Е. просит решение суда оставить без изменения, ссылаясь на необоснованность доводов жалобы. Указывает, что сумма задолженности по договору о предоставлении кредита N " данные изъяты " от 29.02.2012 г. в размере " данные изъяты " взыскана солидарно с Бесхлебной Л.Г. и Максимова О.А., сумма задолженности по договору о предоставлении кредита N " данные изъяты " от 31.05.2012 г. в размере " данные изъяты " - с Максимова О.А.

Проверив законность и обоснованность решения суда, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, и в возражениях относительно неё, выслушав объяснения представителя истца - ЗАО Банк "Первомайский" по доверенности Браславец Л.Е., судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что 29.02.2012 г. между Банком "Первомайский" (ЗАО), выступающим в качестве кредитора, и Бесхлебной Л.Г., выступающей в качестве заемщика, заключен договор о предоставлении кредита N " данные изъяты "

Сумма кредита по условиям указанного договора составила " данные изъяты " рублей, процентная ставка по кредиту - 23 % годовых, ставка штрафа по просроченному кредиту за каждый факт просрочки - 10 %, ставка штрафа за несвоевременную уплату процентов, за каждый факт просрочки - 10 %, срок возврата кредита составляет 36 месяцев равными по сумме платежами, согласно графику погашения кредита.

Для предоставления денежных средств в сумме " данные изъяты " Бесхлебной Л.Г. банком был открыт текущий банковский счет N " данные изъяты " для учета денежных средств Бесхлебной Л.Г., о чем между банком и Бесхлебной Л.Г. был заключен договор банковского счета физического лица N " данные изъяты ".

В целях обеспечения своевременного исполнения обязательств по кредитному договору N " данные изъяты ", заключенному между Банком "Первомайский" (ЗАО) и Бесхлебной Л.Г., был также заключен договор поручительства N " данные изъяты " от 29.02.2012 г., по которому в качестве поручителя выступает ответчик Максимов О.А.

В соответствии с условиями договора поручительства N " данные изъяты "1 от 29.02.2012 г. Максимов О.А. взял на себя обязательства заемщика Бесхлебной Л.Г. по возникшей задолженности по кредитному договору N 00057776 от 29.02.2012 г. и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Бесхлебной Л.Г. своих обязательств Максимов О.А. обязался произвести погашение задолженности в полном объеме.

Также в целях обеспечения своевременного исполнения обязательств по кредитному договору N " данные изъяты " Бесхлебной Л.Г., между истцом и Бесхлебной Л.Г. заключен договор залога N " данные изъяты " от 29.02.2012 г., в соответствии с которым Бесхлебная Л.Г. предоставила в залог автотранспортное средство марки "MERCEDES-BENZ", модель " данные изъяты ", идентификационный номер (VIN) ТС -" данные изъяты ", кузов (кабина, прицеп) N " данные изъяты ", модель, номер двигателя - " данные изъяты ", год изготовления ТС - 2010, цвет кузова - белый, наименование (тип ТС) - легковой, категория ТС - В, организация -изготовления ТС (страна) - ДАЙМЛЕР АГ (ГЕРМАНИЯ).

31.05.2012 г. между Банком "Первомайский" (ЗАО), выступающим в качестве кредитора, и Максимовым О.А., выступающим в качестве заемщика, заключен договор о предоставлении кредита N " данные изъяты ".

Сумма кредита по условиям указанного договора составила " данные изъяты ", процентная ставка по кредиту - 28 % годовых, ставка штрафа по просроченному кредиту - 56 % годовых, ставка штрафа по просроченному техническому овердрафту - 56 % годовых, срок возврата кредита составляет 36 месяцев равными по сумме обязательными платежами, согласно графику погашения кредита.

Для предоставления денежных средств в сумме " данные изъяты " Максимову О.А. банком был открыт специальный карточный счет N " данные изъяты " для осуществления расчетов по операциям с использованием карты и была предоставлена в пользование международная банковская карта N " данные изъяты ", о предоставлении которой также заключен договор между Максимовым О.А. и Банком "Первомайский" (ЗАО).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как видно из материалов дела, банком полностью исполнены обязательства по кредитному договору N " данные изъяты " от 29.02.2012 г., заключенному с Бесхлебной Л.Г., а также по кредитному договору N " данные изъяты " от 31.05.2012 г., заключенному с Максимовым О.А., что подтверждается выписками по счету N " данные изъяты " и по счету N " данные изъяты ".

Ответчиком Бесхлебной Л.Г. обязательства по погашению кредита по кредитному договору N " данные изъяты " от 29.02.2012 г. не исполняются с 30.07.2012 г. в связи с чем, ответчикам Бесхлебной Л.Г. и Максимову О.А. банком в порядке досудебного урегулирования спора направлены претензии, в которых истец просил погасить задолженность по кредиту и процентам в трехдневный срок с даты получения претензий.

Кроме того, ответчиком Максимовым О.А. также не исполняются обязательства по погашению кредита по кредитному договору N " данные изъяты " от 31.05.2012 г. с 25.08.2012 г. в связи с чем, Максимову О.А. также направлена претензия, в которой истец просил погасить задолженность по кредиту и процентам в трехдневный срок с даты получения претензий.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Ответчиками претензии истца были оставлены без удовлетворения, погашение задолженности по кредиту, а также оплата процентов за пропуск Бесхлебной Л.Г. и Максимовым О.А. не осуществлены до настоящего времени, что подтверждается выписками по счету N " данные изъяты " и по счету N " данные изъяты ".

В соответствии с расчетом, предоставленным истцом по состоянию на 11.10.2012 г., общая сумма задолженности перед Банком "Первомайский" (ЗАО) по договору о предоставлении кредита N " данные изъяты " от 29.02.2012 г. составляет " данные изъяты ".

В соответствии с расчетом, предоставленным истцом по состоянию на 11.10.2012 г., общая сумма задолженности перед Банком "Первомайский" (ЗАО) по договору о предоставлении кредита N " данные изъяты " от 31.05.2012 года составляет " данные изъяты ".

Согласно условиям кредитных договоров, а также в силу ст. 811, 819 ГК РФ при нарушении клиентом установленного графика погашения кредита банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а клиент обязан исполнить вышеуказанное требование в установленный банком срок.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При таких обстоятельствах суд обоснованно взыскал солидарно с Бесхлебной Л.Г. и с Максимова О.А., в пользу Банка "Первомайский" (ЗАО) сумму задолженности по договору о предоставлении кредита N " данные изъяты " от 29.02.2012 г. в размере " данные изъяты " и с Максимова О.А. - задолженность по договору о предоставлении кредита N " данные изъяты " от 31.05.2012 г. в размере " данные изъяты ".

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Федерального закона РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге" залог является способом обеспечения обязательства, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании изложенного суд правомерно удовлетворил исковые требования о солидарном взыскании с Бесхлебной Л.Г. и Максимова О.А. суммы задолженности по договору о предоставлении кредита N " данные изъяты " от 29.02.2012 г., частично путем обращения взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки "MERCEDES-BENZ", модель " данные изъяты " идентификационный номер (VIN) ТС - " данные изъяты " кузов (кабина, прицеп) N " данные изъяты " модель, номер двигателя - " данные изъяты ", год изготовления ТС - 2010, цвет кузова - белый, наименование (тип ТС) - легковой, категория ТС - В, организация - изготовления ТС (страна) - ДАЙМЛЕР АГ (ГЕРМАНИЯ), определив начальную продажную цену в размере " данные изъяты ".

Довод Бесхлебной Л.Г.о том, что при рассмотрении спора по существу, суд вышел за пределы исковых требований и взыскал сумму задолженности в полном объеме только с неё, является несостоятельным, поскольку сумма задолженности по договору о предоставлении кредита N " данные изъяты " от 29.02.2012 г. в размере 1 " данные изъяты " взыскана солидарно с Бесхлебной Л.Г. и Максимова О.А., а сумма задолженности по договору о предоставлении кредита N " данные изъяты " от 31.05.2012 г. в размере " данные изъяты " - с Максимова О.А.

Ссылка Бесхлебной Л.Г. на то, что фактически денежные средства были получены Максимовым О.А., не может служить основанием к отмене решения суда, поскольку договор был подписан именно ею, условия договора и порядок выплат ей был разъяснен.

Довод о том, что необоснованно счёл Максимова О.А. извещенным о времени и месте судебного заседания ненадлежащим образом, не является основание к отмене решения суда, так как Бесхлебная Л.Г. не имеет полномочий на представление интересов Максимова О.А

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда г. Сочи от 27 ноября 2012 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Бесхлебной Л.Г. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи