Апелляционное определение СК по гражданским делам Вологодского областного суда от 11 октября 2013 г. по делу N 33-4610/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:

председательствующего Маклаковой Н.С.,

судей Вершининой О.Ю., Чернышовой Н.Э.,

при секретаре Полуэктовой Н.Д.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Каравашкиной Н.А. по доверенности Савенковой Т.И. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 07 августа 2013 года, которым исковые требования Каравашкиной Н.А. удовлетворены частично.

С открытого акционерного общества "Восточный Экспресс Банк" в пользу Каравашкиной Н.А. взыскана уплаченная комиссия за снятие наличных денежных средств в сумме ... , комиссия за прием наличных денежных средств в сумме ... , компенсация морального вреда в сумме ... , расходы по оплате услуг представителя в сумме ... , расходы по оплате дубликатов по кредитным договорам в сумме ... , штраф в сумме ...

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

С открытого акционерного общества "Восточный Экспресс Банк" в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в сумме ...

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Вершининой О.Ю., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

"ДАТА" между Каравашкиной Н.А. и открытым акционерным обществом "Восточный Экспресс Банк" (далее - ОАО "Восточный Экспресс Банк", банк) заключен кредитный договор N ... на сумму ... с оплатой ... процентов годовых на срок ... Каравашкина Н.А. уплатила банку единовременную комиссию за снятие наличных денежных средств в кассе банка в сумме ... , комиссию за прием наличных денежных средств через кассу банка в погашение кредита через ББС за период с "ДАТА" по "ДАТА" в сумме ...

"ДАТА" между Каравашкиной Н.А. и ОАО "Восточный Экспресс Банк" заключен кредитный договор N ... на сумму ... с оплатой ... процента годовых на срок ... Каравашкина Н.А. уплатила банку единовременную комиссию за снятие наличных денежных средств в кассе банка в сумме ... , комиссию за прием наличных денежных средств через кассу банка в погашение кредита через БСС за период с "ДАТА" по "ДАТА" в сумме ...

"ДАТА" между Каравашкиной Н.А. и ОАО "Восточный Экспресс Банк" заключен кредитный договор N ... на сумму ... с оплатой ... процента годовых на срок ... Каравашкина НА. уплатила банку единовременную комиссию за снятие наличных денежных средств в кассе банка в сумме ... , комиссию за прием наличных денежных средств через кассу банка в погашение кредита через БСС за период с "ДАТА" по "ДАТА" - в сумме ...

"ДАТА" между Каравашкиной Н.А. и ОАО "Восточный Экспресс Банк" заключен кредитный договор N ... на сумму ... с оплатой ... процентов годовых на срок ... Каравашкина Н.А. уплатила банку единовременную комиссию за снятие наличных денежных средств в кассе банка в сумме ... , комиссию за прием наличных денежных средств через кассу банка в погашение кредита через БСС за период с "ДАТА" го да по "ДАТА" в сумме ...

"ДАТА" между Каравашкиной Н.А. и ОАО "Восточный Экспресс Банк" заключен кредитный договор N ... на сумму ... с оплатой ... процентов годовых на срок ... Каравашкина Н.А. уплатила банку единовременную комиссию за снятие наличных денежных средств в кассе банка в сумме ... , комиссию за прием наличных денежных средств через кассу банка в погашение кредита через БСС за период с "ДАТА" по "ДАТА" в сумме ...

"ДАТА" между Каравашкиной Н.А. и ОАО "Восточный Экспресс Банк" заключен кредитный договор N ... на сумму ... под ... процентов годовых на срок ...

"ДАТА" Каравашкина Н.А. обратилась в суд с иском к ОАО "Восточный Экс Банк" о защите прав потребителей.

В обоснование требований указала, что в период с "ДАТА" между ней и ОАО "Восточный Экспересс Банк" было заключено шесть кредитных договоров. В соответствии с заявлением о выдаче кредита по каждому из договоров она уплатила банку единовременную комиссию за снятие наличных денежных средств в кассе банка, помимо уплаты основного долга и процентов по кредитным договорам обязана была ежемесячно уплачивать банку комиссию за прием наличных денежных средств через кассу банка в погашение кредита через БСС, поскольку иным способом осуществить возврат денежных средств согласно правилам было невозможно. Кроме того, уплачивала срочные проценты, которые повлекли удорожание кредита.

Просила взыскать с ответчика ОАО "Восточный Экспресс Банк" в свою пользу сумму уплаченных комиссий за снятие денежных средств в размере ... сумму уплаченных срочных процентов в размере ... ; компенсацию морального вреда в сумме ... ; штраф в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-01 "О защите прав потребителей"; расходы на юридические услуги в сумме ... ; расходы на получение дубликатов кредитных договоров в сумме ...

Истец Каравашкина Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца Каравашкиной Н.А. по доверенности Савенкова Т.И. в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ОАО "Восточный Экспресс Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель Каравашкиной Н.А. по доверенности Савенкова Т.И. с принятым решением не согласилась в части отказа в удовлетворении требований о взыскании с ответчика уплаченных по кредитным договорам срочных процентов в сумме ... , указав в обоснование жалобы, что с условиями кредитных договоров о взыскании срочных процентов Каравашкина Н.А. ознакомлена не была.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность принятого решения, обсудив доводы апелляционной жалобы, полагает их не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения статей 307 - 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

В обоснование своей позиции Каравашкина Н.А. ссылается лишь на то, что начисление процентов нигде не отражено, в связи с чем, по ее мнению, оно является незаконным.

Однако судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения доводов жалобы в части взыскания срочных процентов по кредитному договору ввиду их необоснованности.

При анализе выписок из лицевого счета судебной коллегией установлено, что по выпискам истица произвела погашение процентов за кредиты по договорам и погашение начисленных срочных процентов. При этом общая сумма оплаченных истицей процентов соответствует сумме процентов, полагающихся к оплате истицей по договорам согласно графикам гашения кредитов.

Сумма процентов по кредитному договору при проведении по банковским счетам делится банком на две части, общая сумма причитающихся к оплате процентов не превышает установленных договором, что не противоречит требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей", гражданского законодательства.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации и правовых норм, регулирующих спорные правоотношения, стороны вправе самостоятельно определять в договоре размер процентов за пользование кредитными средствами и условия их возврата, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

При заключении спорных кредитных договоров и приложений к ним стороны согласовали условия о размере ежемесячной платы за пользование кредитами. Общая (итоговая) сумма процентов за пользование кредитом указана в графике платежей.

Каравашкина Н.А. при подписании договоров была ознакомлена с графиком погашения кредита, с данными условиями согласилась, скрепив их своей подписью.

Из указанного следует, что права истицы в этой части не нарушены, поскольку истица по кредитным договорам обязалась оплачивать за пользование денежными средствами проценты. Размер процентов, оплаченных истицей по договорам, соответствует условиям договоров.

При таких обстоятельствах оснований для изменения решения суда в названной части судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 07 августа 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Каравашкиной Н.А. по доверенности Савенковой Т.И. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: