Апелляционное определение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 13 ноября 2013 г. по делу N 33-6682/2013

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе

председательствующего Верхотуровой И.В.,

судей Шемякиной О.Т., Ющенко И.К.,

при секретаре Батариной В.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 13 ноября 2013 года в городе Хабаровске дело по исковому заявлению Кириленко М. Г. к открытому акционерному обществу национальный банк "ТРАСТ" о признании недействительными условия кредитного договора о взыскании комиссии, платы за присоединение к договору коллективного страхования, взыскании денежной компенсации морального вреда и расходов на оплату услуг представителя,

по апелляционной жалобе Кириленко М. Г. на решение Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 29 июля 2013 года,

заслушав доклад судьи И.К. Ющенко, пояснения представителя ответчика Шистеровой Т.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец Кириленко М.Г. обратился в суд с иском к ОАО НБ "ТРАСТ" о признании недействительными условия кредитного договора о взыскании комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента, о признании недействительным условия в части дачи согласия на участие в программе коллективного страхования и взыскании платы за присоединение к договору коллективного страхования, заключенного между ним и банком, взыскании платы за страхование в размере "данные изъяты" и комиссии за зачисление денежных средств на счет заемщика в размере "данные изъяты", взыскании денежной компенсации морального вреда в размере "данные изъяты", указав, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с банком кредитный договор на неотложные нужды в размере "данные изъяты" под 35 % годовых, сроком на 60 месяцев с ежемесячной уплатой платежа в размере "данные изъяты". Кредит был предоставлен с условием единовременной оплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере "данные изъяты". Он вынужденно дал согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей карт, уплатив за это сумму "данные изъяты", которая была включена в сумму кредита и была списана на счет страховой компании "Авива". ДД.ММ.ГГГГ он получил сумму кредита "данные изъяты". Предоставление кредита было обусловлено личным страхование, заявление было в стандартной форме, страховая премия была списана банком со счета, что лишило его возможности самостоятельно определить страховую компанию. Его претензия о возмещении убытков в виде страховой премии была оставлена банком без ответа. С учетом уточненных исковых требований, просил признать недействительным условие кредитного договора в части взыскания комиссии за зачисление денежных средств на счет клиента, о признании недействительным условия кредитного договора в части дачи согласия на участие в программе коллективного страхования, взыскании платы за присоединение к договору коллективного страхования, взыскании платы за страхование в размере "данные изъяты" и комиссии за зачисление денежных средств на счет заемщика в размере "данные изъяты", взыскании компенсации морального вреда в размере "данные изъяты" и расходов на оплату услуг представителя в размере "данные изъяты".

Определением суда от 20 июня 2013 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования было привлечено ЗАО Страховая компания "Авива".

Решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 29 июля 2013 года признаны недействительными условия кредитного договора N, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в части возложения на истца обязанности по оплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента. С банка взыскана комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме "данные изъяты", компенсация морального вреда в размере "данные изъяты", и расходы по оплате услуг представителя в размере "данные изъяты". Так же с банка была взыскана государственная пошлина в местный бюджет в размере "данные изъяты". В удовлетворении остальных требований было отказано.

В апелляционной жалобе Кириленко М.Г. просил отменить решение суда, полагает, что суд не учел, что при оформлении кредита, на его отказ от присоединения к программе коллективного страхования сотрудник банка сообщил ему об увеличении процентной ставки в этом случае. Собственноручные подписи не являются свидетельством того, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, поскольку все документы были предоставлены банком в типовой форме, условий о возможности отказа от присоединения не содержали.

Истец в суд апелляционной инстанции не явился, был надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного заседания, об отложении рассмотрения дела не просил, судебная коллегия посчитала возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом первой инстанции установлено, подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ истец Кириленко М.Г. и ОАО НБ "Траст" заключили договор N на основании заявления Кириленко М.Г. на неотложные нужды в размере "данные изъяты" под 33, 50% годовых на срок до 60 месяцев, с ежемесячной уплатой платежа в размере "данные изъяты", с открытием счета и предоставлением банковской карты.

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды имеется указание на то, что страхование является добровольным, банк не препятствует заключению данного договора с другими страховыми компаниями. Просит включить его в реестр застрахованных лиц по программе коллективного страхования. Плату за участие в программе просит удерживать в него в безакцептном порядке.

Так же в декларации истец дал согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному с ЗАО "АВИВА".

С учетом всей совокупности доказательств по делу, суд первой инстанции установив наличие реальной возможности истца отказаться от участия в программе коллективного страхования держателей карт, что не влияло на выдачу кредита, пришел к выводу о доказанности добровольного выбора заемщиком условия обеспечения исполнения кредитного обязательства.

По данному делу судебная коллегия так же не установила оснований для признания оспариваемого пункта кредитного договора ущемляющим права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, а потому недействительным.

Довод апелляционной жалобы о том, что истцу в случае отказа от страхования сообщалось о повышении процентной ставки, говорит о том, что он выбрал вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из обязательных условий страхование жизни и здоровья, с более низкой процентной ставкой.

Выводы суда мотивированы в судебном решении, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, основаны на правильном применении норм материального права, и оснований не согласиться с ними у судебной коллегии не имеется.

Определение круга доказательств по делу, их анализ и оценка произведены судом в соответствии с требованиями статей 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре от 29 июля 2013 года по исковому заявлению Кириленко М. Г. к открытому акционерному обществу национальный банк "ТРАСТ" о признании недействительными условия кредитного договора о взыскании комиссии, платы за присоединение к договору коллективного страхования, взыскании денежной компенсации морального вреда и расходов на оплату услуг представителя - оставить без изменения, а апелляционную жалобу Кириленко М. Г. - без удовлетворения.

Председательствующий И.В. Верхотурова

Судьи О.Т. Шемякина

И.К. Ющенко