Решение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 5 сентября 2005 г. N ГКПИ05-722 Суд отказал в признании недействительным нормативного правового акта ЦБР, указав, что оспариваемый акт, устанавливающий безналичный порядок расчетов по исполнительным документам, предъявляемым взыскателем в банк должника, официально опубликован и не противоречит федеральному законодательству

Решение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 5 сентября 2005 г. N ГКПИ05-722

ГАРАНТ:

Определением Кассационной коллегии Верховного Суда РФ от 20 октября 2005 г. N КАС05-471 настоящее решение частично отменено

Верховный Суд Российской Федерации в составе:

председательствующего - судьи Верховного Суда Российской Федерации Н.С. Романенкова

при секретаре - А.В. Степанищеве

с участием прокурора Е.Л. Воскобойниковой

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Штаревой Ирины Николаевны о признании недействующим Положения Банка России от 26 марта 2003 г. N 221-П "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями - физическими лицами", установил:

Штарева И.Н. обратилась в Верховный Суд Российской Федерации с заявлением о признании недействующим Положения Банка России от 26 марта 2003 г. N 221-П "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями - физическими лицами".

Как указывает Штарева И.Н., оспариваемое Положение не было опубликовано для всеобщего сведения в официальных средствах массовой информации, поэтому должно быть признано недействующим полностью. Кроме того, пункты 1.2, 1.3, 1.4, 1.5, 2.1, 2.2, 3.1, 3.2, 4.1 Положения и Приложение к нему противоречат требованиям федеральных законов, возлагая на граждан обязанности лично представлять заявление-поручение в банк, и нарушают их гражданские права, т.к. они не могут получить причитающиеся им на основании судебного акта денежные средства.

В суде представитель Штаревой И.Н. Фурсов В.М. поддержал заявленные требования.

Представители заинтересованных лиц: Банка России Батырев Т.К., Буданова И.Н., Минюста России Мокрова Е.А. возражали против удовлетворения заявленных требований и пояснили суду, что Положение N 221-П соответствует требованиям федерального законодательства, издано в пределах компетенции Банка России и не нарушает права граждан.

Выслушав объяснения представителя заявителя Штаревой И.Н. Фурсова В.М., представителей заинтересованных лиц: Банка России Батырева Т.К., Будановой И.Н., Минюста России Мокровой Е.А., исследовав материалы дела, заслушав заключение прокурора Генеральной прокуратуры РФ Воскобойниковой Е.Л., полагавшей, что заявление подлежит удовлетворению, и судебные прения, Верховный Суд Российской Федерации не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

Согласно части 1 статьи 251 ГПК РФ гражданин, считающий, что принятым и опубликованным в установленном порядке нормативным правовым актом органа государственной власти, органа местного самоуправления или должностного лица нарушаются его права и свободы, гарантированные Конституцией Российской Федерации, законами и другими нормативными правовыми актами, вправе обратиться с заявлением о признании этого акта противоречащим закону полностью или в части.

Решением Совета директоров Банка России (протокол от 14 марта 2003 г. N 5) утверждено Положение N 221-П "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями - физическими лицами".

Настоящее Положение зарегистрировано в Министерстве юстиции Российской Федерации 10.04.2003 за N 4402 и опубликовано в "Вестнике Банка России" от 16.04.2003, N 20.

Конституция Российской Федерации в части 3 статьи 15 устанавливает, что законы подлежат официальному опубликованию. Неопубликованные законы не применяются. Любые нормативные правовые акты, затрагивающие права, свободы и обязанности человека и гражданина, не могут применяться, если они не опубликованы официально для всеобщего сведения.

В статье 7 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации" предусмотрено право Банка России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издавать в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России - "Вестнике Банка России".

Положение N 221-П официально опубликовано в "Вестнике Банка России".

С учетом изложенного, доводы заявителя о признании недействующим нормативного акта по основаниям неопубликования текста Положения в "Российской газете" или "Собрании законодательства Российской Федерации" являются необоснованными.

Положение устанавливает порядок приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями - физическими лицами к банковским счетам должников.

Как пояснил в судебном заседании представитель Банка России Батырев Т.К., Положение N 221-П устанавливает безналичный порядок расчетов по исполнительным документам, предъявляемым взыскателем непосредственно в банк должника. Признание недействующим Положения N 221-П создало бы правовой вакуум в порядке исполнения банками исполнительных документов, предъявляемых взыскателями - гражданами к банковским счетам должников.

Согласно Федеральному закону от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов (статья 80).

Вступившие в законную силу акты федеральных судов, мировых судей и судов субъектов Российской Федерации, согласно частям 1 и 2 статьи 6 Федерального конституционного закона "О судебной системе Российской Федерации", обязательны для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, других физических и юридических лиц и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Организационно-правовой механизм исполнения судебных решений осуществляется Федеральным законом "Об исполнительном производстве". Настоящий Федеральный закон определяет условия и порядок принудительного исполнения судебных актов, а также актов других органов, которым предоставлено право возлагать на граждан, организации и бюджеты всех уровней обязанности по передаче другим гражданам, организациям или в соответствующие бюджеты денежных средств и иного имущества либо по совершению в их пользу определенных действий или воздержанию от совершения этих действий (статья 1).

Согласно статьи 6 Федерального закона "Об исполнительном производстве" исполнительный документ, в котором содержатся требования судебных актов и актов других органов о взыскании денежных средств, может быть направлен взыскателем непосредственно в банк или иную кредитную организацию, если взыскатель располагает сведениями об имеющихся там счетах должника и о наличии на них денежных средств, либо судебному приставу-исполнителю, если такими сведениями он не располагает, для исполнения в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, в трехдневный срок со дня получения исполнительного документа от взыскателя или судебного пристава-исполнителя исполняют содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств либо делают отметку о полном или частичном неисполнении указанных требований в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения требований взыскателя.

Федеральный закон возложил непосредственно на взыскателя обязанность направлять в банк или иную кредитную организацию исполнительный документ, в котором содержатся требования судебных актов и иных органов о взыскании денежных средств. Законодатель также определил условия, при которых взыскатель, реализуя свое право о направлении исполнительного документа не в орган принудительного исполнения, а в банк. Такими условиями являются: наличие сведений у взыскателя о счетах должника в банке и о наличии на них денежных средств.

В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Следовательно, когда взыскатель направляет непосредственно в банк или иную кредитную организацию исполнительный лист, располагая сведениями об имеющихся там счетах должника, банк или иная кредитная организация, обслуживающие счета должника, в силу закона обязаны без распоряжения клиента списать денежные средства, находящиеся на его счете и произвести расчет со взыскателем.

Гражданский кодекс Российской Федерации в части 1 статьи 861 определяет, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Положение "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями - физическими лицами", устанавливает расчет в безналичном порядке.

В соответствии с пунктом 1.2 Положения взыскатель представляет в банк подлинник исполнительного документа (его дубликат) и заявление-поручение в двух экземплярах, в котором предоставляет банку право составления от имени взыскателя инкассового поручения на списание денежных средств со счета должника и их перечисление на счет, указанный взыскателем. Форма заявления-поручения приведена в Приложении к настоящему Положению.

В статье 8 Федерального закона "Об исполнительном производстве" перечислены обязательные требования к исполнительным документам.

Данной статьей не предусмотрено, что в исполнительном документе в обязательном порядке должен быть указан счет должника, с которого производится взыскание денежных сумм по исполнительному документу.

В заявлении-поручении гражданин, выполняя предписания закона, указывает счет должника, с которого банк должен списать денежные средства. Следовательно, требование о составлении заявления-поручения не противоречит федеральному законодательству.

Федеральный закон "Об исполнительном производстве", возлагая на банки и иные кредитные организации, не являющиеся органами принудительного исполнения, публичные функции по исполнению судебных актов о взыскании денежных средств, не устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации. Данная функция Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" отнесена к компетенции Банка России.

Из объяснений представителя Банка России Батырева Т.К. в суде следует, что в заявлении гражданин выражает свою волю о способе получения взыскиваемых денежных средств и предоставляет сведения о своем счете, на который банк должен перечислить денежные средства.

Кроме того, в заявлении указываются фамилия, имя и отчество взыскателя, реквизиты документа, удостоверяющего его личность, место жительства.

Сообщение данных сведений не нарушает права гражданина на неприкосновенность частной жизни, свободу передвижения.

Пунктом 1.3 Положения предусмотрено, что заявление-поручение и исполнительный документ могут быть представлены в банк представителем взыскателя на основании доверенности, оформленной в соответствии с федеральным законом, или договора, удостоверяющего полномочия представителя.

Федеральный закон "Об исполнительном производстве" предусматривает право гражданина участвовать в исполнительном производстве самостоятельно или через представителя.

Полномочия представителя подтверждаются доверенностью, выданной в соответствии с федеральным законом (статья 33 настоящего Федерального закона).

С учетом изложенного, предусмотренная пунктом 1.3 Положения возможность взыскателю представлять в банк заявление-поручение и исполнительный документ не лично, а через представителя соответствует действующему законодательству и не нарушает права граждан.

Согласно пункту 1.4 Положения при приеме документов от взыскателя (доверенного лица) банк проверяет наличие в заявлении-поручении сведений, предусмотренных настоящим Положением, соответствие данных, указанных взыскателем (доверенным лицом) в заявлении-поручении, доверенности или договоре (в случае, если взыскателя представляет доверенное лицо), данным документа, удостоверяющего личность взыскателя (доверенного лица), и исполнительного документа; соответствие реквизитов исполнительного документа установленным законодательством требованиям, предъявляемым к исполнительным документам, и соблюдение сроков его предъявления, полномочия лица, подписавшего заявление, а также полномочия доверенного лица.

Данная норма обязывает банк идентифицировать взыскателя (доверенное лицо) и проверить соответствие реквизитов исполнительного документа установленным законодательством требованиям, предъявляемым к исполнительным документам, и соблюдение сроков его предъявления.

Исходя из требований пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в данной организации и установить в отношении физического лица - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Пункт 1.5 Положения устанавливает, что при отсутствии сведений, предусмотренных заявлением-поручением, указании неточных сведений, предъявлении исполнительного документа с нарушением установленных в отношении него требований, отсутствии полномочий у лица, подписавшего заявление-поручение, данное заявление-поручение вместе с исполнительным документом не принимается. Проверка вышеуказанных сведений осуществляется при предъявлении исполнительного документа взыскателем или его доверенным лицом.

В статье 8 Федерального закона "Об исполнительном производстве" установлены требования, предъявляемые к исполнительным документам. Несоответствие исполнительного документа требованиям статьи 8 настоящего Федерального закона является основанием для возврата документа взыскателю.

Согласно статьи 14 Федерального закона "Об исполнительном производстве" исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов судов общей юрисдикции, и судебные приказы могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет.

Банк или иная кредитная организация, осуществляющая обслуживание счетов должника, не вправе исполнять содержащееся в исполнительном документе требование о взыскании денежных средств, если истек срок предъявления исполнительного документа к исполнению

Следовательно, основания, по которым банк не принимает к исполнению заявление-поручение вместе с исполнительным документом, не противоречат действующему законодательству.

В соответствии с пунктом 2.1 Положения представленные взыскателем (доверенным лицом) документы регистрируются банком в журнале произвольной формы.

Оба экземпляра заявления-поручения подписываются взыскателем (доверенным лицом) в присутствии работника банка. На каждом экземпляре заявления-поручения проставляется отметка банка о приеме заявления-поручения и исполнительного документа с указанием даты приема, заверенная подписью ответственного исполнителя банка и штампом банка. Один экземпляр заявления-поручения возвращается взыскателю (доверенному лицу), другой экземпляр заявления-поручения вместе с составленным на его основании инкассовым поручением помещается банком в документы дня.

Пункт 2.1 Положения регламентирует порядок принятия исполнительных документов банком и не нарушает права взыскателя, т.к. определяет действия работников банка.

По объяснениям представителя Банка России Батырева Т.К., подписание заявления-поручения в присутствии работника банка позволяет идентифицировать взыскателя (доверенное лицо), а возврат ему одного экземпляра заявления с отметкой банка, служит доказательством приема от него документов.

Согласно пункту 2.2 Положения на основании заявления-поручения банк не позже рабочего дня, следующего за датой приема заявления-поручения, составляет инкассовое поручение на бланке формы 0401071 в количестве экземпляров, необходимом для осуществления расчетной операции, в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России по заполнению расчетных документов с учетом следующего:

- в поле "Получатель" указываются фамилия, имя, отчество взыскателя, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (при его наличии);

- в поле "Сч. N" получателя указывается номер счета взыскателя;

- в поле "Назначение платежа" банком должника производится запись о составлении инкассового поручения на основании заявления-поручения взыскателя с указанием даты заявления-поручения, а также фамилии и инициалов взыскателя, наименования органа, выдавшего исполнительный документ, реквизитов исполнительного документа, включая номер дела, решение по которому является основанием для выдачи исполнительного документа.

Первый экземпляр инкассового поручения оформляется подписями работников банка, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати банка.

Данная норма Положения обязывает банк к составлению инкассового поручения не позже рабочего дня, следующего за датой приема документов, регламентирует деятельность работников банка по оформлению расчетных документов и не затрагивает права граждан.

Пункт 3.1 Положения предусматривает право взыскателя отозвать неисполненный или частично исполненный исполнительный документ. Отзыв исполнительного документа осуществляется путем представления в банк письменного заявления, составленного взыскателем в произвольной форме, в количестве экземпляров, определяемом банком, с указанием реквизитов, необходимых для осуществления отзыва, включая наименование должника, номер его счета, фамилию, имя, отчество взыскателя, номер его счета, реквизиты исполнительного документа, а также наименование органа, вынесшего решение, подлежащее принудительному исполнению. Все экземпляры заявления на отзыв исполнительного документа заверяются подписью ответственного исполнителя банка с проставлением штампа банка и указанием даты приема заявления, один из которых возвращается взыскателю в качестве подтверждения в приеме заявления, второй остается в банке.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 26 Федерального закона "Об исполнительном производстве" исполнительный документ, по которому взыскание не производилось или произведено частично, возвращается взыскателю по его заявлению.

Как пояснил суду представитель Банка России Батырев Т.К., пункт 3.1 Положения не содержит запрета взыскателю отозвать исполнительный лист, направив соответствующее заявление по почте.

Пункт 3.2 Положения определяет порядок возврата исполнительного документа.

Исполнительный документ возвращается взыскателю лично (доверенному лицу) под расписку в получении на заявлении-поручении или заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.

При этом на оборотной стороне исполнительного документа банком делается отметка о причине возврата, проставляется дата возврата с указанием взысканной суммы, если имела место частичная оплата документа. Производимые записи на исполнительном документе заверяются подписями ответственного исполнителя и главного бухгалтера (заместителя главного бухгалтера) банка (филиала банка) с приложением печати, что соответствует требованиям пункта 2 статьи 6 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

Исполненный исполнительный документ возвращается в суд или другой орган, выдавший документ (пункт 2 статьи 26 настоящего Федерального закона).

Согласно пункту 4.1 Положения бланки заявления-поручения изготавливаются самостоятельно с обязательным указанием реквизитов, установленных настоящим Положением.

Данная норма адресована к банкам и на граждан никаких обязанностей не возлагает.

Учитывая, что нормативный акт соответствует требованиям федерального законодательства, издан в пределах компетенции Банка России и не нарушает права граждан, заявление Штаревой И.Н. не подлежит удовлетворению.

Законодательство о гражданском судопроизводстве предусматривает возмещение судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение. Заявление Штаревой И.Н. оставлено судом без удовлетворения, поэтому отсутствуют правовые основания для удовлетворения просьбы о возмещении расходов на оплату услуг представителя, проезда и государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 195, 198, 253 ГПК РФ, Верховный Суд Российской Федерации решил:

заявление Штаревой Ирины Николаевны о признании недействующим Положения Банка России от 26 марта 2003 г. N 221-П "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями - физическими лицами" - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кассационную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в течение 10 дней после вынесения судом решения в окончательной форме.