Купить систему ГАРАНТ Получить демо-доступ Узнать стоимость Информационный банк Подобрать комплект Семинары

Указание ЦБР от 16 декабря 2008 г. N 2151-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 12 ноября 2007 года N 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами"

 

1. Внести в Положение Банка России от 12 ноября 2007 года N 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 10 декабря 2007 года N 10658, 25 июня 2008 года N 11875, 7 октября 2008 года N 12405, 15 октября 2008 года N 12457, 24 октября 2008 года N 12520 ("Вестник Банка России" от 17 декабря 2007 года N 69, от 2 июля 2008 года N 35, от 17 октября 2008 года N 58, от 27 октября 2008 года N 60), следующие изменения.

1.1. Название дополнить словами "или поручительствами".

1.2. Преамбулу после слов "предусмотренными настоящим Положением" дополнить словами "или поручительствами".

1.3. В пункте 1.5:

после слов "обеспеченных активами" дополнить словами "или поручительствами";

слова ", обеспеченного залогом активов" исключить.

1.4. Пункт 3.1 дополнить абзацем следующего содержания:

"Кредиты Банка России, кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт, также могут быть обеспечены поручительствами банков.".

1.5. В пункте 3.2:

абзац первый изложить в следующей редакции:

"3.2. Если обеспечением кредита Банка России являются активы, кредит Банка России является обеспеченным при выполнении следующих условий:";

абзац шестой подпункта 3.2.3 после слов "кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт" дополнить словами "предусмотренных настоящим пунктом и пунктом 3.2.1 настоящего Положения,".

1.6. Дополнить пунктом 3.2(1) следующего содержания:

"3.2(1). Если обеспечением кредита Банка России являются поручительство (поручительства) банка (банков), кредит Банка России является обеспеченным при условии, что обязательства банка по кредиту Банка России в полном объеме обеспечены поручительством одного или поручительствами нескольких банков, каждый из которых соответствует следующим требованиям:

банк-поручитель соответствует критериям, установленным подпунктами 2.1.1-2.1.3 пункта 2.1 настоящего Положения;

банк-поручитель на основании договоров банковского счета предоставил Банку России право на списание денежных средств в сумме обязательств по заключенным с Банком России договорам поручительства с его корреспондентского счета (корреспондентских субсчетов), открытого (открытых) в Банке России, на основании инкассовых поручений без распоряжения банка - владельца счета;

банк-поручитель обладает рейтингом, присвоенным рейтинговым агентством, не ниже установленного Банком России (информация об установленных Банком России минимальных уровнях рейтингов банков-поручителей публикуется в "Вестнике Банка России");

банк-поручитель заключил с Банком России соглашение об обеспечении кредитов Банка России поручительствами, предусмотренное приложением 3.1 к настоящему Положению.".

1.7. Пункт 3.3 дополнить абзацем следующего содержания:

"При предоставлении кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами, должны соблюдаться ограничения на максимальную суммарную величину обязательств банков по возврату кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами, в качестве заемщика и поручителя. Данные ограничения доводятся до сведения банков путем направления Банком России банкам соответствующих уведомлений.".

1.8. Пункт 3.4 дополнить подпунктом 3.4.11 следующего содержания:

"3.4.11. вексельная сумма не меньше величины, установленной Банком России (данное требование применяется, если лицом, указанным в подпункте 3.4.10 настоящего пункта, является общество с ограниченной ответственностью и(или) субъект малого предпринимательства).".

1.9. В пункте 3.5:

подпункт 3.5.1 изложить в следующей редакции:

"3.5.1. кредитный договор заключен с соблюдением законодательства Российской Федерации, и правом, применимым к указанному договору, является российское право; обязательства перед банком-заемщиком по указанному кредитному договору возникают у организации - резидента Российской Федерации;";

дополнить подпунктом 3.5.9 следующего содержания:

"3.5.9. сумма основного долга по кредиту не меньше величины, установленной Банком России (данное требование применяется, если лицом, указанным в подпункте 3.5.7 настоящего пункта, является общество с ограниченной ответственностью и(или) субъект малого предпринимательства).".

1.10. В пункте 3.6:

подпункт 3.6.2 изложить в следующей редакции:

"3.6.2. организация имеет долю в уставном капитале банка-заемщика (банка - потенциального заемщика) в размере не более 20 процентов его уставного капитала или имеет не более 20 процентов акций банка-заемщика (банка - потенциального заемщика), и банк-заемщик (банк - потенциальный заемщик) имеет долю в уставном капитале организации в размере не более 20 процентов ее уставного капитала или имеет не более 20 процентов акций организации;";

в подпункте 3.6.4:

абзац второй изложить в следующей редакции:

"зарегистрирована в организационно-правовой форме акционерного общества или государственного унитарного предприятия; организация также может быть зарегистрирована в организационно-правовой форме общества с ограниченной ответственностью и(или) иметь статус субъекта малого предпринимательства при условии, что соответствующий вексель (кредит) отнесен к I категории качества в соответствии с Положением Банка России N 254-П;";

абзац четвертый дополнить словами "(если организация не является векселедателем по соответствующему векселю (заемщиком по соответствующему кредитному договору), векселедатель (заемщик) не должен осуществлять виды деятельности, указанные в разделе J ОКВЭД)".

1.11. В приложении 1:

отметку к приложению дополнить словами "или поручительствами";

название дополнить словами "или поручительствами";

пункт 1.1 после слов "обеспеченных активами" дополнить словами "или поручительствами";

в абзаце первом пункта 3.2 слова "обеспеченного залогом активов" исключить;

первое предложение пункта 3.3 после слов "договоров залога" дополнить словами "или договоров поручительства";

абзац первый пункта 3.8 после слов "с применением" дополнить словами "поправочных коэффициентов Банка России и";

абзац первый подпункта 4.3.2 пункта 4.3 после слов "счетов Банка" дополнить словами "и (или) банков-поручителей";

пункт 5.5 дополнить подпунктом 5.5.4 следующего содержания:

"5.5.4. осуществить с согласия Банка России замену поручителей, поручительства которых являются обеспечением кредита Банка России.".

1.12. Приложение 2 изложить в редакции приложения 1 к настоящему Указанию.

1.13. В приложении 3:

отметку к приложению дополнить словами "или поручительствами";

название дополнить словами "или поручительствами";

абзац первый подпункта 1.1.2 пункта 1.1 дополнить словами ", на которые банк намерен получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт";

в пункте 1.2:

абзац третий после слов "по каждому основному счету" дополнить словами ", на который банк намерен получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт,";

абзац четвертый после слов "по всем основным счетам" дополнить словами ", на которые банк намерен получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт"; дополнить словами ", на которые он намерен получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт";

ГАРАНТ:

По-видимому, в тексте предыдущего абзаца допущена опечатка. Вместо "абзац четвертый" имеется в виду "абзац третий"

 

абзац третий подпункта 3.2.3 пункта 3.2 изложить в следующей редакции:

"указана организация, обязанная по соответствующему векселю (кредитному договору), которая подлежит проверке на соответствие критериям, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения: векселедатель (заемщик) или лицо, солидарно с векселедателем (заемщиком) отвечающее за платеж по векселю (за возврат суммы основного долга по кредиту);";

абзац второй пункта 3.5 после слов "В ходе проверки" дополнить словами ", а при необходимости и вне ее";

пункт 3.7 дополнить подпунктом 3.7.6 следующего содержания:

"3.7.6. приостановление права банка на получение кредитов Банка России в соответствии с генеральным кредитным договором (Банк России может не применять данное основание с учетом причин приостановления права банка на получение кредитов Банка России).";

дополнить раздел 3 пунктами 3.23 и 3.24 следующего содержания:

"3.23. В целях обеспечения кредитов Банка России поручительствами банк - потенциальный поручитель может обратиться в Банк России (территориальное учреждение Банка России по месту нахождения корреспондентского счета банка - потенциального поручителя) с письменным ходатайством о заключении с Банком России соглашения об обеспечении кредитов Банка России поручительствами, предусмотренного приложением 3.1 к настоящему Положению (далее - Соглашение), с указанием банка, за который он намерен поручиться (далее по тексту настоящего пункта - банк).

Банк России не позднее 15 рабочих дней со дня получения указанного ходатайства направляет банку - потенциальному поручителю сообщение о согласии на заключение Соглашения или об отказе в заключении Соглашения. Сообщение о согласии на заключение Соглашения направляется способом, позволяющим подтвердить дату получения банком - потенциальным поручителем указанного сообщения.

Основанием для отказа в заключении Соглашения является:

несоответствие банка - потенциального поручителя на день принятия Банком России решения по ходатайству о заключении Соглашения требованиям, установленным абзацами вторым и четвертым пункта 3.2.1 настоящего Положения;

приостановление права банка на получение кредитов Банка России в соответствии с генеральным кредитным договором (данное основание может не применяться Банком России с учетом причин приостановления права банка на получение кредитов Банка России);

банк - потенциальный поручитель имеет долю в уставном капитале банка в размере более 20 процентов уставного капитала или имеет более 20 процентов акций банка или банк имеет долю в уставном капитале банка - потенциального поручителя более 20 процентов уставного капитала или имеет более 20 процентов акций банка - потенциального поручителя.

3.24. Не позднее десяти рабочих дней со дня получения сообщения о согласии на заключение Соглашения банком - потенциальным поручителем последний представляет в Банк России (территориальное учреждение Банка России по месту нахождения корреспондентского счета банка - потенциального поручителя) два экземпляра Соглашения, подписанные на каждой странице уполномоченным должностным лицом банка - потенциального поручителя.

Если уполномоченное должностное лицо банка - потенциального поручителя действует на основании доверенности, то вместе с Соглашением в Банк России представляется соответствующая доверенность, содержащая образец подписи лица, которому выдана доверенность. Данные доверенности могут быть приняты без образца подписи уполномоченного лица, если образец его подписи ранее представлялся в Банк России (например, в карточке с образцами подписей и оттиска печати).

В случае неправильного оформления представленных документов Банк России направляет банку - потенциальному поручителю сообщение о приостановлении рассмотрения документов с указанием допущенных ошибок. Указанное сообщение направляется способом, позволяющим подтвердить дату получения банком - потенциальным поручителем указанного сообщения.

В случае неустранения указанных ошибок в течение десяти рабочих дней со дня получения банком - потенциальным поручителем указанного сообщения Банк России направляет банку - потенциальному поручителю сообщение об отказе в заключении Соглашения.

Не позднее трех рабочих дней после получения правильно оформленных документов Банк России осуществляет подписание двух экземпляров Соглашения и передает второй экземпляр Соглашения под расписку представителю банка - потенциального поручителя.";

в пункте 5.4:

после слов "Заявление на получение кредита" дополнить словами ", в котором банк в качестве обеспечения кредита Банка России предлагает использовать залог активов,";

дополнить абзацами следующего содержания:

"Заявление на получение кредита, в котором банк в качестве обеспечения кредита Банка России предлагает использовать поручительства банков, считается обеспеченным при соблюдении следующих условий:

банки-поручители, указанные в Заявлении на получение кредита, соответствуют требованиям, установленным пунктом 3.2.1 настоящего Положения;

предоставление кредита Банка России в соответствии с Заявлением на получение кредита не приведет к нарушению ограничений на максимальную суммарную величину обязательств банка по возврату кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами, в качестве заемщика и поручителя, а также к нарушению ограничений на максимальную суммарную величину обязательств банков-поручителей по возврату кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами, в качестве заемщика и поручителя;

в Банк России (в подразделение Банка России, в которое банк направил Заявление на получение кредита, если иное не согласовано с Банком России) представлены два экземпляра подписанного со стороны банка-поручителя договора поручительства, предусмотренного приложением 9 к настоящему Положению, а также доверенность, подтверждающая право лица, подписавшего договор поручительства, на подписание указанного договора, содержащая образец подписи лица, которому выдана доверенность (данная доверенность может быть принята без образца подписи уполномоченного лица, если образец его подписи ранее представлялся в Банк России (например, в карточке с образцами подписей и оттиска печати), а также общая сумма, в пределах которой банки-поручители отвечают за исполнение банком обязательств по возврату кредита Банка России, указанная в данных договорах поручительства, не меньше суммы кредита Банка России, запрашиваемой банком в Заявлении на получение кредита.";

пункт 5.5 дополнить абзацем следующего содержания:

"Кроме того, если кредит Банка России обеспечен поручительствами кредитных организаций, на следующий рабочий день после предоставления указанного кредита Банк России направляет каждому из банков-поручителей подписанный со стороны Банка России договор поручительства, предусмотренный приложением 9 к настоящему Положению. Если указанный договор подписан со стороны банка-поручителя уполномоченным лицом и главным бухгалтером, то договор поручительства подписывается со стороны Банка России уполномоченным лицом и главным бухгалтером.";

в пункте 6.7 слова "пунктом 4.1" заменить словами "пунктом 5.5".

1.14. Дополнить приложением 3.1 в редакции приложения 2 к настоящему Указанию.

1.15. Отметки к приложениям 4 и 8 дополнить словами "или поручительствами";

1.16. В приложении 5:

отметку к приложению дополнить словами "или поручительствами";

в пункте 1:

в подпункте 1.1 слово "Свидетельства" заменить словом "свидетельства";

подпункт 1.5 дополнить словами "(если организация не является векселедателем по соответствующему векселю или заемщиком по соответствующему кредитному договору, копия указанного в настоящем подпункте информационного письма представляется также по векселедателю или заемщику)";

в пункте 2:

абзац пятый изложить в следующей редакции:

"данные о наличии у банка доли в уставном капитале организации или акций организации (в процентах от уставного капитала);";

дополнить абзацем следующего содержания:

"данные о видах экономической деятельности, осуществляемых организацией (кодах ОКВЭД, присвоенных организации); если организация не является векселедателем по соответствующему векселю или заемщиком по соответствующему кредитному договору, соответствующая информация представляется также по векселедателю или заемщику, если данная информация не может быть представлена в соответствии с подпунктом 1.5 пункта 1 настоящего приложения.".

1.17. Приложение 6 изложить в редакции приложения 3 к настоящему Указанию.

1.18. Приложение 7 изложить в редакции приложения 4 к настоящему Указанию.

1.19. Дополнить приложением 9 в редакции приложения 5 к настоящему Указанию.

2. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней со дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".

 

Зарегистрировано в Минюсте РФ 14 января 2009 г.

Регистрационный N 13069

 

Председатель
Центрального Банка
Российской Федерации

С.М. Игнатьев

 

Цель изменений - расширение возможностей банков для получения дополнительной ликвидности.
Теперь кредиты ЦБР, предоставляемые кредитным организациям (кроме внутридневных кредитов и кредитов овернайт), могут быть обеспечены не только активами, но и поручительствами банков.

Это возможно, если банк-поручитель отнесен к 1-й или 2-й классификационным группам; не имеет просроченных денежных обязательств перед ЦБР, а также недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов этих резервов, непредставленного расчета размера таких резервов. Также банк-поручитель должен заключить с ЦБР соглашение об обеспечении кредитов поручительствами; предоставить ЦБР право на основании инкассовых поручений без распоряжения владельца счета списывать со своего счета (субсчетов) в ЦБР средства в сумме обязательств по указанным выше договорам; обладать рейтингом не ниже минимального уровня, установленного ЦБР.

Кроме того, должны соблюдаться ограничения на максимальную суммарную величину обязательств банков по возврату кредитов ЦБР, обеспеченных поручительствами, в качестве заемщика и поручителя.

В число активов, которые принимаются в обеспечение кредитов, включены векселя, выданные ООО или субъектами малого предпринимательства (при условии, что вексельная сумма не меньше величины, установленной ЦБР); права требования по кредитным договорам, заемщиками по которым выступают ООО или субъекты малого предпринимательства (только если сумма основного долга по такому договору не меньше величины, определенной ЦБР). При этом вексель (кредит) должен быть отнесен к I категории качества. Ранее указанные активы в обеспечение не принимались.

Предусмотрена возможность приостановления права банка на получение кредитов ЦБР.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней со дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России".


Указание ЦБР от 16 декабря 2008 г. N 2151-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 12 ноября 2007 года N 312-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами"


Зарегистрировано в Минюсте РФ 14 января 2009 г.

Регистрационный N 13069


Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней со дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России"


Текст Указания опубликован в "Вестнике Банка России" от 21 января 2009 г. N 4