Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 06 марта 2014 г. по делу N 33-3126/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Хамзиной Л.Ф.,

судей Ахметшиной А.Ш., Садыковой Л.А.

при секретаре судебного заседания Егорове А.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Ахметшиной А.Ш. гражданское дело по апелляционной жалобе Домнина В.И. на заочное решение Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от 29 ноября 2013 года, которым постановлено:

в удовлетворении заявленных исковых требований Домнину В.И. к ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" о взыскании страхового возмещения размере 500000 рублей отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав Домнина В.И. и его представителя Домнина М.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Домнин В.И. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" (далее - ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь") о взыскании страхового возмещения.

В обоснование своих требований истец указал, что 2 августа 2012 года между ним и ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" заключен договор индивидуального страхования от несчастных случаев ... на основании правил страхования от несчастных случаев и болезней ... Срок действия договора страхования установлен с 2 августа 2012 года по 1 августа 2013 года. По данному договору страховая сумма составила 2000000 рублей. Страховую премию в размере 4650 рублей истец оплатил в полном объеме. Договор страхования заключен по варианту 2, включающему в себя страховые риски: смерть застрахованного лица в результате дорожно-транспортного происшествия; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; инвалидность застрахованного в результате дорожно-транспортного происшествия; инвалидность застрахованного лица в результате несчастного случая; травма застрахованного лица. 5 августа 2012 года у Домнина В.И. произошло нарушение функций организма - "данные изъяты" . В связи с чем, он обратился в "данные изъяты" . В ходе обследования ему установлен диагноз: "данные изъяты" . 24 декабря 2012 года истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. Своим письмом от 16 января 2013 года ... ответчик в выплате отказал, указав, что его диагноз относится к офтальмологическим заболеваниям, данные заболевания не относятся несчастным случаям. Истец просил суд взыскать с ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" страховое возмещение в размере 500000 рублей.

Истец и его представитель иск поддержали.

ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" в суд представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещено.

Суд принял решение об отказе в удовлетворении иска в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе истец ставит вопрос об отмене решения суда, постановленного с нарушением норм материального права. В обоснование жалобы повторяет доводы иска. Указывает, что в ходе судебного разбирательства направлены судебные запросы в медицинские учреждения с целью выяснения вопроса нахождения Домнина В.И. на амбулаторном лечении до заключения договора страхования с ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь". По данным запросам поступили отрицательные ответы, а потому доказательств нахождения его на амбулаторном лечении не имеется. Возникшее у него повреждение здоровья подлежит квалификации в качестве страхового случая в соответствии с пунктом 3.2 правил страхования. В таблице размеров страховых выплат ... , являющейся приложением ... к программе индивидуального страхования от несчастных случаев, в строке 6 раздела органов зрения определена острота зрения, что с учетом примечания 1.4 подтверждает правильность его доводов.

В возражении на апелляционную жалобу ответчик выражает несогласие с ее доводами. Указывает, что между Домниным В.И. и ООО "Росгосстрах-Жизнь" заключен договор индивидуального страхования от несчастных случаев. Из представленных документов следует, что с 10 сентября 2012 года истец находился на амбулаторном лечении в связи с заболеванием "данные изъяты" Считает, что данные заболевания к несчастным случаям не относятся. Условиями договора страховая выплата за лечение данных заболеваний независимо от причины их возникновения или обострения не предусмотрена. Просит решение суда оставить без изменения.

В суде апелляционной инстанции Домнин В.И. и его представитель Домнин М.В. жалобу поддержали по приведенным в ней доводам.

ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" в суд представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещено.

Судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании подпункта 2 пункта 1 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Как видно из материалов дела, 1 августа 2012 года между истцом и ответчиком заключен договор индивидуального страхования от несчастных случаев, о чем выдан полис ... (л.д. 4). Страховая сумма по договору страхования установлена в размере 2000000 рублей. Согласно данному договору страховым риском признана, в числе прочего, травма застрахованного лица.

После проведения оптической когерентной томографии "данные изъяты" 10 сентября 2012 года истцу выдано заключение, в котором указано, что у него имеется "данные изъяты" (л.д. 21).

1 октября 2012 года Домнин В.И. записался на прием к врачу-офтальмологу с жалобой на резкое снижение зрения правого глаза. В соответствии с заключением врача "данные изъяты" ему поставлен диагноз: "данные изъяты" (л.д. 24).

В "данные изъяты" истец обратился с жалобой на резкое снижение зрения правого глаза. 4 октября 2012 года постановлен диагноз в отношении правого глаза - "данные изъяты" В отношении левого глаза - "данные изъяты" (л.д. 25).

29 октября 2012 года в "данные изъяты" проведено дообследование "данные изъяты" результате которого поставлен диагноз "данные изъяты" (л.д. 26).

В соответствии с медицинской картой консультативной поликлиники "данные изъяты" от 23 ноября 2012 года Домнин В.И. обратился с жалобой на низкое зрение правого глаза. Врачом постановлен диагноз: " "данные изъяты" (л.д. 31).

В ответе ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" от 16 января 2013 года указано, что из медицинских документов истца следует, что с 10 сентября 2012 года Домнин В.И. находился на амбулаторном лечении в связи с заболеванием: "данные изъяты" О каком-либо травмирующем воздействии в медицинских документах не упоминается, никакой травматический диагноз в медицинских учреждениях не выставлен. Сведений о том, что причиной лечения явились какие-либо телесные повреждения органов зрения, вследствие травмы в результате несчастного случая, либо её последствий, в медицинских документах, не имеется. Поскольку риск "развитие и лечение заболеваний" не включен в условия договора, страховая выплата за заболевания и их последствия "таблицей" не предусмотрена. Факт какого-либо внешнего травмирующего воздействия медицинскими документами не подтверждается, поэтому ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" отказало в страховом возмещении.

В соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Отказывая в удовлетворении исковых требований Домнина В.И., суд первой инстанции сделал правильные выводы о том, что нарушение функций организма, а именно утрата зрения правого глаза не относится к страховым рискам, которые предусмотрены в страховом полисе. При этом суд указал, что риск "развитие и лечения заболеваний" не включен в условия договора, страховые выплаты за заболевания и их последствия таблицей не предусмотрены, а потому Домнину В.И. отказано в выплате страхового возмещения.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции согласна, поскольку они основаны на правильном установлении значимых для дела обстоятельств, их тщательном исследовании, верной оценке совокупности имеющихся в деле доказательств и правильном применении норм материального права.

Исследуя доводы апелляционной жалобы истца, выражающие несогласие с непризнанием случая страховым, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации":

1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Установленный договором индивидуального страхования от несчастных случаев страховой риск в виде травмы застрахованного лица предполагает определенное заявленное застрахованным лицом событие.

В силу пункта 3.1.5 программы индивидуального страхования от несчастных случаев страховым случаем является событие, происшедшее в период действия договора страхования: телесные повреждения (травма) застрахованного лица, явившееся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом, происшедших с застрахованным лицом в период действия страхования в отношении него, при условии обращения застрахованного лица за оказанием медицинской помощи до истечения 7 дней с момента их получения или наступления и если они сопровождались причинением вреда здоровью застрахованного лица, предусмотренного таблицей размеров страховых выплат ... (приложение ... к программе) - далее страховой случай/риск "травма".

Согласно пункту 3.2 программы под травмой понимается нарушение структуры живых тканей и анатомической целостности органов, явившееся следствием одномоментного или кратковременного внешнего воздействия физических (за исключением электромагнитного и ионизирующего излучения) или химических факторов внешней среды, диагноз которого поставлен на основании известных медицинской науке объективных симптомов).

Поскольку из содержания иска и пояснений самого истца не следует, что имеющиеся у него заболевания органов зрения возникли вследствие таких событий, как травма, неправильные медицинские манипуляции, случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения, то указанные заболевания правильно не отнесены страховщиком к страховому случаю. А потому отказ в страховом возмещении имеет место обоснованно.

Доводы апелляционной жалобы, направленные на иную правовую оценку обстоятельств дела и совокупности имеющихся в нем доказательств, не дают оснований к отмене правильно разрешившего спор решения суда. Оснований к иной правовой оценки судебная коллегия не усматривает.

Ссылки жалобы истца на отсутствие доказательств, опровергающих амбулаторное лечение истца до заключения договора, правового значения не имеют.

Иных доводов, которые могли бы повлечь отмену или изменение решения суда в соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционная жалоба не содержит.

Руководствуясь статьей 199, пунктом 1 статьи 328, статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

заочное решение Зеленодольского городского суда Республики Татарстан от 29 ноября 2013 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Домнина В.И. - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Председательствующий

Судьи