Апелляционное определение СК по гражданским делам Омского областного суда от 29 октября 2014 г. по делу N 33-6932/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе

председательствующего Мотрохова А.Б. ,

судей Будылка А.В. , Башкатовой Е.Ю. ,

при секретаре Фогель И.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Банк УРАЛСИБ" к Якумову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по апелляционной жалобе Якумова Д.А на решение Октябрьского районного суда города Омска от 21 августа 2014 года об удовлетворении требований.

Заслушав доклад судьи Будылка А.В. , объяснения представителя ОАО "Банк УРАЛСИБ", судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Банк УРАЛСИБ" обратился с иском к Якумову Д.А. , указывая на то, что заключил с предпринимателем Якумовым П.А. 4 кредитных договора: " ... " договор N " ... " о предоставлении кредитной линии на " ... " , " ... " договор N " ... " о предоставлении кредитной линии на " ... " , " ... " договор N " ... " об овердрафте с лимитом в размере " ... " , " ... " N " ... " об овердрафте с лимитом " ... " .

Исполнение должником обязательств по всем договорам было обеспечено поручительством Якумова Д.А. по заключённым сторонами договорам поручительства.

Кроме того, в обеспечение исполнения предпринимателем Якумовым П.А. кредитного обязательства " ... " и " ... " сторонами были заключены договоры залога недвижимости.

Банк свои обязательства исполнил, кредиты предоставил; должник их не возвращает, проценты не уплачивает, обратился в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

На основании изложенного истец просил взыскать с Якумова Д.А. задолженность по кредитным договорам в размере " ... " : по договору N " ... " - " ... " , по договору N " ... " - " ... " , по договору N " ... " - " ... " , по договору N " ... " - " ... " ; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество по договорам N " ... " об ипотеке от " ... " и N " ... " об ипотеке от " ... " .

Представитель в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объёме.

Представитель ответчика требования не признала, просила снизить размер неустойки в связи с тем, что основным должником является брат ответчика, размер неустойки явно не соразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитным договорам. С проведённой оценкой объектов согласилась.

Решением суда с Якумова Д.А. в пользу ОАО "Банк УРАЛСИБ" взыскана задолженность по кредитным договорам в размере " ... "

Задолженность по Договору N " ... " - " ... " , в том числе:- " ... " - задолженность по основному долгу; " ... " . - задолженность по процентам за пользование кредитом;- " ... " - задолженность по просроченному долгу;- " ... " - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на своевременно невозвращенную сумму кредита;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку возврата кредита;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;- " ... " - задолженность по комиссии за поддержание кредитного лимита за " ... " , " ... " ;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку уплаты комиссии за поддержание кредитного лимита.

Задолженность по Договору N " ... " - " ... " в том числе:- " ... " - задолженность по основному долгу;- " ... " . - задолженность по процентам за пользование кредитом;- " ... " - задолженность по просроченному долгу;- " ... " - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на своевременно невозвращенную сумму кредита;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку возврата кредита;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;- " ... " - задолженность по комиссии за поддержание кредитного лимита за " ... " , " ... " ;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку уплаты комиссии за поддержание кредитного лимита.

Задолженность по Договору N " ... " - " ... " в том числе:- " ... " - задолженность по процентам за пользование кредитом;- " ... " - задолженность по просроченному долгу;- " ... " - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на своевременно невозвращенную сумму кредита;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку возврата кредита;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;- " ... " - задолженность по комиссии за поддержание кредитного лимита за " ... " , " ... " ;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку уплаты комиссии за поддержание кредитного лимита.

Задолженность по Договору N " ... " - " ... " , в том числе:- " ... " - задолженность по процентам за пользование кредитом;- " ... " - задолженность по просроченному долгу;- " ... " - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на своевременно невозвращенную сумму кредита;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку возврата кредита;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;- " ... " - задолженность по комиссии за поддержание кредитного лимита за " ... " , " ... " ;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку уплаты комиссии за поддержание кредитного лимита, расходы по уплате государственной пошлины в размере " ... " .

Обращено взыскание на заложенное недвижимое имущество по договорам N " ... " об ипотеке от " ... " и N " ... " об ипотеке от " ... " :

- Одноэтажное здание общей площадью " ... " кв.м., литера " ... " , условный номер объекта N " ... " ; с установлением начальной стоимости " ... " ( " ... " *80%);

- Нежилые помещения " ... " ; с установлением начальной стоимости " ... " ( " ... " *80%);

- Трансформаторная подстанция, назначение: " ... " ; с установлением начальной стоимости " ... " (810 000*80%);

- Земельный участок площадью " ... " ; с установлением начальной стоимости " ... " ( " ... " *80%);

- Земельный участок площадью " ... " с установлением начальной стоимости " ... " ( " ... " *80%).

Определён способ реализации всего залогового имущества в виде продажи с публичных торгов.

В апелляционной жалобе Якумов Д.А. просит решение суда отменить в части взыскания неустойки по кредитным договорам, считая её размер завышенным. Указывает на нарушение своих прав на снижение неустойки.

В возражениях на апелляционную жалобу ОАО "Банк УРАЛСИБ" не соглашается с доводами ответчика. Указывает, что начисленная неустойка соразмерна последствиям неисполнения заёмщиком своих обязательств, а заёмщик и поручителя отвечают перед банком солидарно. Просит оставить решение суда без изменения, жалобу - без удовлетворения.

О слушании дела по апелляционной жалобе стороны извещены надлежаще. Для участия в судебном заседании явился представитель ОАО "Банк УРАЛСИБ" Лошаков М.В. , считавший решение суда законным и обоснованным.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в нём доказательства, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Из материалов дела следует, что " ... " между ОАО "Банк УРАЛСИБ" и предпринимателем Якумовым П.А. заключён кредитный договор N " ... " . По условиям договора банк открыл заёмщику кредитную линию для предоставления траншей. Лимит кредитной линии определён в размере " ... " , срок её действия установлен - с " ... " по " ... " . В дальнейшем между ОАО "УРАЛСИБ" и Якумовым П.А. к Договору N " ... " заключены дополнительные соглашения " ... " и " ... " соответственно. Условиями договора (с учётом дополнительных соглашений) предусмотрена уплата заёмщиком процентов в зависимости от срока пользования траншем в размере от " ... " % до " ... " % годовых в установленные сроки. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору истцом и ответчиком " ... " заключён договор поручительства с дополнительными соглашениями к нему N " ... " от " ... " , N " ... " от " ... " , N " ... " от " ... " . Также ответчиком предоставлено в залог имущество по договору об ипотеке N " ... " от " ... " с дополнительными соглашениями к нему N " ... " от " ... " , N " ... " от " ... " , N " ... " от " ... " , N " ... " от " ... " и по договору об ипотеке N " ... " от " ... " с дополнительными соглашениями N " ... " от " ... " и N " ... " от " ... " .

" ... " между предпринимателем Якумовым П.А. и истцом был заключен кредитный договор N " ... " с дополнительными соглашениями к нему " ... " и " ... " , по условиям которого банк открывает заёмщику возобновляемую кредитную линию с лимитом в " ... " и предоставляет транши. Срок установлен с " ... " по " ... " . Условиям договора предусмотрена уплата заёмщиком процентов в зависимости от срока пользования траншем в размере от " ... " % до " ... " % годовых в установленные сроки. Исполнение обязательств по кредитному договору N " ... " обеспечено поручительством Якумова Д.А. по договору поручительства N " ... " от " ... " с дополнительными соглашениями N " ... " от " ... " , N " ... " от " ... " , N " ... " от " ... " .

" ... " и " ... " между предпринимателем Якумовым П.А. и истцом были заключены договоры о кредитовании счета (об овердрафте) N " ... " (дополнительные соглашения N " ... " от " ... " и N " ... " от " ... " ) и N " ... " (дополнительное соглашение N " ... " от " ... " ) с лимитом овердрафтов " ... " на срок с " ... " по " ... " и " ... " на срок с " ... " по " ... " соответственно под " ... " % годовых. Исполнение обязательств по договорам также обеспечено поручительством Якумова Д.А. по договорам поручительства N " ... " и N " ... " с соответствующими дополнениями.

Банк кредиты предпринимателю Якумову П.А. предоставил, он осуществлял платежи с нарушением договоров, а также обратился в Арбитражный суд Омской области с заявлением о банкротстве.

Определением Арбитражного суда Омской области от " ... " в отношении индивидуального предпринимателя Якумова П.А. введено наблюдение. Определением Арбитражного суда Омской области от " ... " установлены требования кредитора ОАО "Банк Уралсиб" к индивидуальному предпринимателю Якумову П.А. в размере " ... " , из которых:

- задолженность по договору N " ... " - " ... " , в том числе:- " ... " - задолженность по основному долгу; " ... " . - задолженность по процентам за пользование кредитом;- " ... " - задолженность по просроченному долгу;- " ... " - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на своевременно невозвращенную сумму кредита;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку возврата кредита;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;- " ... " - задолженность по комиссии за поддержание кредитного лимита за " ... " , " ... " ;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку уплаты комиссии за поддержание кредитного лимита.

- задолженность по договору N " ... " " ... " ., в том числе:- " ... " - задолженность по основному долгу;- " ... " . - задолженность по процентам за пользование кредитом;- " ... " - задолженность по просроченному долгу;- " ... " - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на своевременно невозвращенную сумму кредита;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку возврата кредита;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;- " ... " - задолженность по комиссии за поддержание кредитного лимита за " ... " , " ... " ;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку уплаты комиссии за поддержание кредитного лимита.

- задолженность по договору N " ... " - " ... " ., в том числе:- " ... " - задолженность по процентам за пользование кредитом;- " ... " - задолженность по просроченному долгу;- " ... " - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на своевременно невозвращенную сумму кредита;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку возврата кредита;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;- " ... " - задолженность по комиссии за поддержание кредитного лимита за " ... " , " ... " ;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку уплаты комиссии за поддержание кредитного лимита.

- задолженность по договору N " ... " - " ... " , в том числе:- " ... " - задолженность по процентам за пользование кредитом;- " ... " - задолженность по просроченному долгу;- " ... " - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на своевременно невозвращенную сумму кредита;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку возврата кредита;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;- " ... " - задолженность по комиссии за поддержание кредитного лимита за " ... " , " ... " ;- " ... " - задолженность по неустойке за просрочку уплаты комиссии за поддержание кредитного лимита, расходы по уплате государственной пошлины в размере " ... " .

Согласно статьям 819, 809, 810 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии со статьёй 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку нарушение ответчиком кредитных обязательств установлено, суд пришёл к правильному выводу о наличии оснований для взыскания с Якумова Д.А. , как с поручителя должника, задолженности по кредитным договорам и для его обращения на заложенное им имущество на основании статьи 334 Гражданского кодекса РФ.

Решение суда обжалуется Якумовым Д.А. и только в части взыскания неустойки по кредитным договорам в общем размере " ... " , считая её несоразмерной последствиям нарушения им обязательств.

Апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Согласно статьям 361, 363 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Задолженность заёмщика по перечисленным кредитным договорам, включая неустойку, определена судебным актом, ответственность поручителя, являющегося ответчиком по настоящему делу, солидарна ответственности заёмщика. Иного договорами поручительства не установлено.

Действительно, в соответствии со статьёй 364 Гражданского кодекса РФ поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

В то же время согласно указанной норме права поручитель, выдвигая против требования кредитора возражения, выдвигает их за должника, а не от своего имени.

Поэтому то, что в банкротстве предпринимателя Якумова П.А. , в его просрочках перед банком, вина Якумова Д.А. , как поручителя, отсутствует, а также незанятость ответчика работой и наличие у него несовершеннолетнего ребёнка, не имеет значения для разрешения вопроса об уменьшении неустойки за неисполнение заёмщиком кредитных обязательств.

Статьёй 333 Гражданского кодекса РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктами " ... " кредитных договоров N " ... " , N " ... " истец и Якумов П.А. установили неустойку за несвоевременное исполнение обязательств заёмщиком в размере " ... " % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно пункту " ... " договоров о кредитовании счета (об овердрафте) N " ... " , N " ... " установлена неустойка за несвоевременное исполнение обязательств в размере " ... " % за каждый день от суммы несвоевременно исполненных обязательств, неустойка в размере " ... " % за каждый день от суммы фактической задолженности по основному долгу.

При задолженности по договору N " ... " в части основного долга " ... " и " ... " , в части процентов " ... " и " ... " банком была начислена неустойка " ... " за просрочку возврата кредита и " ... " за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. По договору N " ... " при задолженности в части основного долга " ... " и " ... " , в части процентов " ... " и " ... " начислена неустойка " ... " за просрочку возврата кредита и " ... " за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. При задолженности по договору N " ... " в части основного долга " ... " , процентов " ... " и " ... " начислена неустойка на основной долг " ... " , проценты - " ... " . По договору N " ... " при задолженности по просроченному долгу " ... " , процентам " ... " и " ... " неустойка составила " ... " на просрочку возврата кредита и " ... " на просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Исходя из размера приведённых сумм, их соотношения, взысканную судом неустойку нельзя счесть несоразмерной последствиям нарушения заёмщиком кредитного обязательства.

Оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда города Омска от 21 августа 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Вы можете открыть актуальную версию документа прямо сейчас.

Открыть документ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.