Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Батршиной Ю.А.
судей Милютина В.Н.
Мугиновой Р.Х.
при секретаре Накиевой А.Э.
рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ЗАО "Страховая группа "Уралсиб" на решение Ленинского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
Исковые требования Е.Л.К. удовлетворить частично.
Взыскать с ЗАО "Страховая группа "Уралсиб" в пользу Е.Л.К. убытки в размере ... рубль ... копеек.
Взыскать с ЗАО "Страховая группа "Уралсиб" в пользу Е.Л.К. госпошлину в размере ... рубля 91 копейку.
В удовлетворении иска Е.Л.К. к ЗАО "Страховая группа "Уралсиб" о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, морального вреда отказать.
Заслушав доклад судьи Мугиновой Р.Х., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Е.Л.К. обратилась в суд с иском ЗАО "Страховая группа "Уралсиб" о взыскании убытков возникших при несвоевременном исполнении обязанностей по договору страхования, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, уплаченной госпошлины, по тем основаниям, что дата между Закрытым акционерным обществом "Страховая группа "Уралсиб" и ею заключен договор страхования. Предметом договора являлось страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от дата N N ... Застрахованными лицами являлись: Е.Л.К., дата г.р.; ФИО1; ФИО2. В качестве выгодоприобретателя указан ОАО "Башпромбанк". дата наступил страховой случай- смерть ФИО1 Ответчиком страховое возмещение выплачено только дата года. Она понесла убытки, связанные с самостоятельным погашением кредита с момента наступления страхового случая до момента возмещения страхового возмещения. В связи с чем, просила суд взыскать с ЗАО "Страховая группа "Уралсиб" убытки в размере ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей ... коп., штраф в размере 50%, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, госпошлину в размере ... рублей.
Судом вынесено вышеизложенное решение.
Не соглашаясь с решением суда, ЗАО "Страховая группа "Уралсиб" в апелляционной жалобе просит его отменить, указывая на то, что оно незаконно и необоснованно. Выводы суда, изложенные в решении, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.
Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, в связи с чем, судебная коллегия полагает необходимым рассмотреть дело в отсутствие
Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного постановления.
Согласно статье 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу части 2 статьи 314 ГК Российской Федерации обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.
В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.
На основании статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере, не меньшем, чем такие доходы.
Согласно 4.3. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств
убытки, причиненные заемщику вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного обязательства, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что дата между ОАО "Башпромбанк" и Е.Л.К., ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор (при участии в долевом строительстве) N N ... , по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере ... руб. сроком на ... месяцев, для приобретения квартиры, находящейся по строительному адресу: РБ, адрес.
дата между ЗАО СГ УралСиб и Е.Л.К. был заключен договор страхования N N ... , предметом которого являлось страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Застрахованными лицами являлись: Е.Л.К., дата г.р.; ФИО1; ФИО2. В качестве выгодоприобретателя указан ОАО "Башпромбанк".
дата наступила смерть ФИО1, однако ответчиком в выплате страхового возмещения было отказано.
Решением Кировского районного суда адрес РБ от дата в удовлетворении исковых требований Е.Л.К. к ЗАО "Страховая группа УралСиб" о взыскании страхового возмещения по договору страхования N ... от дата в размере ... рублей, судебных расходов отказано.
Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РБ от дата решение суда от дата отменено и вынесено новое решение, которым с ЗАО "Страховая группа "УралСиб" в пользу ОАО "Башпромбанк" взыскано страховое возмещение в размере ... руб., в пользу Е.Л.К. расходы по оплате юридических услуг ... руб., госпошлина в размере ... руб.
Вышеуказанным апелляционным определением установлено, что истец своевременно и в соответствии с условиями договора страхования известил ответчика о наступлении страхового события, однако ответчик в добровольном порядке страховое возмещение не выплатил.
Согласно справке ОАО "Башпромбанк" N ... от дата года, ОАО "Башпромбанк" обязательства Е.Л.К., ФИО2 по кредитному договору N ... от дата года, были исполнены в полном объеме дата года. Истицей не оспаривалось, что во исполнение данного решения суда, выплату страхового возмещения произвело ЗАО "Страховая группа УралСиб".
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Как следует из справки ОАО "Башпромбанк" N ... от дата года, по счету Е.Л.К., за период с дата год по дата включительно, Е.Л.К. был допущен 1 случай просрочки платежа, за период с дата по дата нарушений срока возврата кредита не было, за период с дата по дата нарушений срока возврата кредита также не было, за период с дата по дата было допущено 2 случая просрочки платежа.
Согласно п.8.2.4 вышеуказанного договора страхования N ... от дата в течение 7 рабочих днейс даты получения уведомления Выгодоприобретателя согласно п. 8.2.3. настоящего договора, Страховщик производит страховую выплату.
При своевременной выплате страховщиком страхового возмещения банку обязательства заемщика Е.Л.К. перед банком считались бы исполненными.
Однако, вступившим в законную силу судебным постановлением было установлено, что страховщик от исполнения своих обязательств по договору страхования уклонялся, в связи с чем, кредитные обязательства между банком и должником не были прекращены.
Таким образом, в действиях ответчика усматривается нарушение сроков перечисления страховой выплаты.
В связи с тем, что ответчик после вступления решения суда в законную силу, которым был определен размер выплат, своевременно не произвел выплату, истица вынуждена была производить оплату задолженности по кредитному договору.
При взыскании в пользу выгодоприобретателя - банка страхового возмещения, причитавшаяся Е.Л.К. часть страхового возмещения пошла на погашение указанной задолженности по кредитному договору, в связи с чем по вине страховщика у Е.Л.К. возникли убытки в размере неполученной суммы в размере ... руб. ... коп., погасившей задолженность по кредитному договору перед банком, вследствие чего Е.Л.К. не получила доход в размере причитавшейся ей части страхового возмещения, и в силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик - ответчик должен возместить истцу указанные убытки.
Из изложенного видно, что дополнительные убытки в виде расходов по оплате задолженности по кредиту не возникли бы в случае надлежащего исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования и перечисления страховой выплаты в срок, определенный договором.
Таким образом, факт нарушения обязательств ответчиком по договору страхования установлен, имеется причинная связь между понесенными истцом убытками и ненадлежащим исполнением ответчиком обязательства по договору страхования.
При разрешении настоящего спора суд правильно исходил из того, что при своевременном исполнении ЗАО "Страховая группа "УралСиб" обязанностей по договору страхования N ... от дата обязательства Е.Л.К. по кредитному договору N ... от дата были бы прекращены, и платежи, которые она обязана была производить во исполнение кредитного договора за период с дата по дата, являлись бы ее доходом.
Таким образом, вывод суда первой инстанции о том, что ввиду несвоевременного исполнения ответчиком своих обязательств истцу причинены убытки, подлежащие возмещению в порядке статьи 15 ГК РФ, являются верным и обоснованным.
Суд, взыскивая сумму убытков в размере ... рубль ... копеек, правильно исходил из того, что Е.Л.К. погашена задолженность перед ОАО "Башпромбанк" в размере ... рубль ... копеек, то есть за тот период, когда ЗАО "Страховая группа "УралСиб" задержало выплату страхового возмещения.
При таких обстоятельствах решение суда законно и обоснованно.
Доводы жалобы о несоответствии выводов суда фактическим обстоятельствам дела необоснованны и опровергаются собранными по делу доказательствами, которым суд дал правильную оценку в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с чем не могут повлечь отмену судебного постановления.
Исходя из изложенного, судебная коллегия находит, что суд верно определил все обстоятельства, имеющие значение для дела, представленным сторонами доказательствам дал надлежащую оценку и вынес решение в соответствии с требованиями закона.
Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ленинского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ЗАО "Страховая группа "Уралсиб" - без удовлетворения.
Председательствующий Батршина Ю.А.
Судьи Милютин В.Н.
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.