Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 30 октября 2014 г. по делу N 33-13551/2014

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Зайнуллиной Г.К.,

судей: Фархутдиновой Г.Р.,

Куловой Г.Р.,

при секретаре Багиеве Р.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "ИнвестКапиталБанк" по доверенности N 6/236 от 20 декабря 2013 года Вагизовой Э.Р. на решение Кумертауского городского суда Республики Башкортостан от 07 июля 2014 года, которым постановлено:

исковые требования открытого акционерного общества банк "Инвестиционный капитал" удовлетворить в части.

Взыскать с Ашкрумова Д.В. в пользу открытого акционерного общества банк "Инвестиционный капитал" задолженность по кредитному договору N N ... по состоянию на дата в размере ... в том числе: основной долг ... руб., пени на просроченный основной долг ... руб., штраф за нарушение сроков внесения ежемесячного платежа и непредставление ПТС ... руб., неустойку за не пролонгацию страхового полиса ... руб.

Обратить взыскание на заложенный автомобиль марки ... , ... года выпуска, N кузова N ... , Nдвигателя N ... , идентификационный номер N ... Определить способ реализации автомобиля - с публичных торгов, определив первоначальную продажную цену в размере ... ( ... ) рублей.

Взыскать с Ашкрумова Д.В. в пользу открытого акционерного общества банк "Инвестиционный капитал" расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

Заслушав доклад судьи Зайнуллиной Г.К., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО "ИнвестКапиталБанк" обратилось в суд с исковым заявлением к Ашкрумову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что дата между ОАО "ИнвестКапиталБанк" и Ашкрумовым Д.В. был заключен кредитный договор N ... , согласно которому Банк выдал ответчику кредит в сумме ... руб. со сроком ... дней под ... % годовых, при полной стоимости кредита ... % годовых (п. 5.1, 5.3 договора). В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору дата был заключен договор залога транспортного средства ... , ... года выпуска, N ... N ... В соответствии с пунктом 4.4. договора залога Ашкрумов Д.В. обязался перед Банком страховать залоговое имущество по программам страхования ОСАГО и КАСКО на период действия кредитного обязательства, в подтверждение исполнения данной обязанности предоставлять Банку копии заключенных договоров страхования не позднее 10 календарных дней от даты окончания действия предыдущего договора страхования. Ответчик Ашкрумов Д.В. свои обязательства по страхованию заложенного имущества не исполняет, в связи с чем Банк на основании п.п.4.1.5.1 - 4.1.5.4 договора о залоге от дата начислил ответчику Ашкрумову Д.В. штрафы и пени.

дата ОАО "ИнвестКапиталБанк" направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и комиссии по состоянию на дата и предложение заключить соглашение о передаче заложенного транспортного средства до дата. Ответчик оставил требование Банка без удовлетворения.

Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от дата, которая по состоянию на дата составляет ... руб., в том числе основной долг в размере ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб., проценты на просроченный основной долг в размере ... руб., пени на просроченный основной долг в размере ... руб., пени на просроченные проценты в размере ... руб., штраф в размере ... руб., пени за не пролонгацию страхового полиса ... руб.

В последующем, Банк уточнил исковые требования и просил взыскать с Ашкрумова Д.В. задолженность по кредитному договору в сумме ... руб., в том числе основной долг в размере ... руб., проценты в размере ... руб., проценты на просроченный основной долг в размере ... руб., пени на просроченный основной долг в размере ... руб., пени на просроченные проценты в размере ... руб., штраф в размере ... руб., пени за непролонгацию страхового полиса в размере ... руб.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого в своей апелляционной жалобе просит представитель ОАО "ИнвестКапиталБанк" по доверенности N ... от дата Вагизова Э.Р., ссылаясь на незаконность и необоснованность судебного постановления, указывая на то, что судом не было принято во внимание заявление Банка об уточнении исковых требований от дата, а также считает, выводы суда первой инстанции, изложенные в решении суда, не соответствующими обстоятельствам дела, судом неверно определены фактические обстоятельства по делу.

Ашкрумов Д.В., представитель ОАО "ИнвестКапиталБанк" в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены в установленном законом порядке.

В силу ч. 3 ст. 167, ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из материалов дела, дата между ОАО "ИнвестКапиталБанк" и Ашкрумовым Д.В. был заключен кредитный договор N N ... , по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на покупку транспортного средства в размере ... рублей на срок ... дней с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ... % годовых, при полной стоимости кредита ... % годовых (п. 5.1, 5.3 договора), под залог приобретенного транспортного средства марки ... , ... года выпуска, номер кузова N ... , номер двигателя N ... , идентификационный номер N ... (л.д. 18-22).

Условия залога транспортного средства определены в договоре о залоге N N ... от дата (л.д. 25-26). Заложенное имущество находится у залогодателя Ашкрумова Д.В.

Согласно п. 4.4. договора залога залогодатель обязался перед Банком страховать залоговое имущество по программам страхования ОСАГО и КАСКО на период действия кредитного обязательства, в подтверждение исполнения данной обязанности предоставлять Банку копии заключенных договоров страхования не позднее 10 календарных дней от даты окончания действия предыдущего договора страхования.

В соответствии с пунктами 5.4, 5.6.1, 5.6.2 кредитного договора от дата заемщик обязался возвращать кредит и оплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, указанном в Приложении N ... к кредитному договору, то есть до 14 числа каждого месяца в период с дата по дата.

Кроме того, в соответствии с пунктами 9.1.3, 9.1.4 кредитного договора ответчик обязался в течение 7 календарных дней от даты предоставления кредита зарегистрировать транспортное средство в соответствующих подразделениях ГИБДД и предоставить для хранения кредитору оригинал паспорта транспортного средства с отметкой о регистрации; в период действия кредитного договора страховать транспортное средство по программам ОСАГО и КАСКО на сумму задолженности перед банком, увеличенную на 20%. В подтверждение заключенных договоров страхования представить Банку оригиналы страховых полисов. При неисполнении данной обязанности предусмотрена ответственность ответчика в виде оплаты штрафа в размере 3% от суммы кредита; пени а размере 0,10% от суммы кредита за каждый день превышения срока предоставления страховых полисов, а также предусмотрено право Банка потребовать досрочного возврата всей задолженности по кредитному договору.

Согласно акту ОАО "ИнвестКапиталБанк" о проведении анализа среднестатистических рыночных цен на автотранспортное средство N ... от дата начальная продажная стоимость автомобиля ... , ... года выпуска составляет ... руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, дата ОАО "ИнвестКапиталБанк" направил Ашкрумову Д.В. уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и комиссии по состоянию на дата и предложение заключить соглашение о передаче заложенного транспортного средства до дата. Однако какого-либо ответа со стороны заемщика в Банк не поступило.

Разрешая спор, суд первой инстанции, установив данные обстоятельства, с учетом вышеприведенных норм материального права, обоснованно пришел к выводу об удовлетворении требований ОАО "ИнвестКапиталБанк", поскольку заемщик Ашкрумов Д.В. возложенные на него обязанности по кредитному договору от дата добровольно не исполняет, денежные средства в счет возврата долга не вносит.

Также суд первой инстанции правильно указал, что на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации штрафы и пени за нарушение ответчиком условий договора подлежат снижению, поскольку явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, в связи с чем пришел к обоснованному выводу о взыскании неустойки за непролонгацию страхового полиса в размере ... руб.

Является верным и вывод суда об обращении взыскания на автомобиль ... , ... года выпуска, номер кузова N ... , номер двигателя N ... , идентификационный номер N ... , путем реализации автомобиля с публичных торгов, так как указанный автомобиль является предметом залога, переданного в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств Ашкрумова Д.В. по вышеуказанному кредитному договору.

Соглашаясь с указанными выводами суда, вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда первой инстанции в части указания на нарушение ОАО "ИнвестКапиталБанк" положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей очередность погашения требований по денежному обязательству, при направлении Банком средств, поступающих от заемщика, на погашение начисленных пени и штрафов всего в сумме ... руб., и которые, по мнению суда подлежат отнесению на расчеты по оплате процентов за пользование кредитом и на сумму основного долга ( ... руб. на уплату процентов за пользование займом, оставшаяся сумма на погашение суммы основного ... руб.) по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Опровергая расчет, представленный истцом, суд первой инстанции не привел в решении своего расчета задолженности, подтверждающего нарушение Банком положений вышеуказанной статьи и не привел доводов, по которым отверг расчет Банка.

Как следует из материалов дела, по состоянию на дата задолженность Ашкрумова Д.В. перед ОАО "ИнвестКапиталБанк" по кредитному договору от дата по основному долгу составляет ... руб., процентам - ... руб., процентам на просроченный основной долг - ... руб., пени на просроченный основной долг - ... руб., пени на просроченные проценты - ... руб., штраф - ... руб., пени за непролонгацию страхового полиса - ... руб., что подтверждается представленным расчетом Банка, а также выпиской по лицевому счету ответчика. Данный расчет судебная коллегия считает достоверным и допустимым доказательством, поскольку он является подробным, из него детально прослеживается движение сумм, поступивших от Ашкрумова Д.В., в счет погашения задолженности по кредиту (уплата процентов, основного долга, неустоек). Оснований сомневаться в правильности и достоверности самого расчета у судебной коллегии не имеется. При этом из представленного расчета Банка, поступающие от заемщика денежные средства распределялись в погашение задолженности по кредитному договору в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Более того, с порядком погашения и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора заемщик Ашкрумов Д.В. был ознакомлен до выдачи кредита путем предоставления ему графика ежемесячных платежей с указанием сумм, подлежащих уплате в счет погашения кредита и процентов за пользованием им, о чем имеется его подпись.

Согласно положениям ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Поскольку данным требованиям решение суда первой инстанции в указанной части не соответствует, решение суда в части взыскания с Ашкрумова Д.В. в пользу ОАО "ИнвестКапиталБанк" задолженности по кредитному договору N N ... от дата по состоянию на дата в размере ... руб, в том числе основного долга в размере ... руб., отказе во взыскании пени на просроченные проценты - ... руб., подлежит отмене с принятием в указанной части нового решения о взыскании с Ашкрумова Д.В. в пользу ОАО "ИнвестКапиталБанк" задолженности по кредитному договору N N ... от дата по основному долгу в размере ... руб., задолженности по процентам в размере ... руб., процентам на просроченный основной долг в размере ... руб., пени на просроченные проценты в размере ... руб.

В соответствии со ст. ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда в части взыскания с ответчика государственной пошлины также подлежит отмене. Судебная коллегия полагает, что с Ашкрумова Д.В. в пользу ОАО "ИнвестКапиталБанк" подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

В остальной части решение суда подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, доводы которой основаны на неправильном толковании норм материального права и направлены на иную, неверную оценку исследованных судом доказательств, без удовлетворения.

Ссылка же Банка в апелляционной жалобе на то, что судом не было принято во внимание заявление Банка об уточнении исковых требований от дата несостоятельна, поскольку как следует из материалов дела, определением Кумертауского городского суда Республики Башкортостан от дата заявление ОАО "ИнвестКапиталБанк" об уточнении исковых требований, поступившее в суд дата было возвращено, определение суда не обжаловано.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кумертауского городского суда Республики Башкортостан от дата в части взыскания с Ашкрумова Д.В. в пользу ОАО "ИнвестКапиталБанк" задолженности по кредитному договору N N ... от дата по состоянию на дата в размере ... руб, в том числе основного долга в размере ... руб., отказе во взыскании пени на просроченные проценты - ... руб., взыскании государственной пошлины в размере ... руб. отменить.

В указанной части принять новое решение.

Взыскать с Ашкрумова Д.В. в пользу открытого акционерного общества банк "Инвестиционный капитал" задолженность по кредитному договору N N ... от дата по основному долгу в размере ... руб., по процентам в размере ... руб., процентам на просроченный основной долг в размере ... руб., пени на просроченные проценты в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Председательствующий Г.К. Зайнуллина

Судьи Г.Р. Фархутдинова

Г.Р. Кулова