Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 15 января 2015 г. по делу N 33-342/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Железнова О.Ф.

судей Демяненко О.В.

Латыповой З.Г.

с участием прокурора Замалетдиновой Л.И.

при секретаре Айдарове Р.Т.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе, дополнению к апелляционной жалобе ООО "Росгосстрах" на решение Кугарчинского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

удовлетворить иск Нигматуллина А.А. к ООО "Росгосстрах" о защите прав потребителя частично.

Взыскать с ООО "Росгосстрах" в пользу Нигматуллина А.А. страховое возмещение ... руб., почтовые расходы в размере ... руб. и ... руб., расходы по оплате услуг нотариуса в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф в размере ... руб., расходы на оплату услуг представителя в ... руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО "Росгосстрах" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... руб.

Заслушав доклад судьи Демяненко О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Нигматуллин А.А. обратился в суд с иском к ООО "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа за отказ удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал, что дата между Нигматуллиным А.А. и ООО "Росгосстрах" заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев, в котором установлены условия: срок действия договора с дата по дата, страховые риски - травма, случайное острое отравление химическими веществами; установление инвалидности; смерть; страховая сумма определена в размере ... руб.

В период действия договора страхования, дата произошло дорожно-транспортное происшествие по вине Мустафина Э.Р., в результате которого истцом получены телесные повреждения в ...

дата истец обратился в ООО "Росгосстрах" с заявлением о выплате страхового возмещения.

Признав случай страховым, ООО "Росгосстрах" произвела выплату страхового возмещения размере ... руб. за совокупность телесных повреждений в виде ... В выплате страхового возмещения по ... страховой компанией было отказано ввиду отсутствия данных о размере поврежденной площади.

Не согласившись с размером страховой выплаты, дата истцом в адрес ООО "Росгосстрах" направлена претензия, которая оставлена без удовлетворения.

Просил взыскать с ООО "Росгосстрах" в пользу Нигматуллина А.А. страховое возмещение в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., почтовые расходы в размере ... руб. и ... руб., расходы на оплату услуг представителя в размере ... руб., расходы по оплате услуг нотариуса в размере ... руб. и штраф за отказ удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе, а также дополнении к апелляционной жалобе ООО "Росгосстрах" просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность. Указывает, что суд не учел, что истец в нарушении п. 9.2.1 Правил индивидуального страхования от несчастных случаев N ... не представлены документы, содержащие сведения о площади повреждений по ... для определения размера страхового возмещения. В связи с чем, оснований для взыскания судом компенсации морального вреда и штрафа у суда не имелось. Также судом неверно определен размер страхового возмещения, подлежащего взысканию с ООО "Росгосстрах" в пользу истца.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы и дополнении к ней ООО "Росгосстрах" на решение Кугарчинского районного суда Республики Башкортостан от 23 июля 2014 года.

Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы и дополнения к ней ООО "Росгосстрах" на решение Кугарчинского районного суда Республики Башкортостан от 23 июля 2014 года заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.

Проверив материалы дела, выслушав представителя ООО "Росгосстрах" ... , поддержавшую доводы жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы и дополнения к ней, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно части 2 пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" устанавливает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Пунктом 1 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаком случайности, то есть страхователь должен находиться в добросовестном неведении относительно наступления этого события.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с п. 1 ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Судом установлено, что дата между Нигматуллиным А.А. и ООО "Росгосстрах" заключен договор страхования, согласно которому объектом страхования являются неимущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица, страховая сумма составила ... руб., страховая премия - ... руб., срок действия с дата по дата (л.д.42).

Условия договора определены Правилами индивидуального страхования от несчастных случаев N ... (далее - Правила). Согласно данных Правил ООО "Росгосстрах" приняло на себя обязательство по выплате страховой суммы выгодоприобретателю при наступлении в жизни Застрахованного следующих событий: травма - пункт 3.3.1 Правил, инвалидность в результате травмы - пункт 3.3.2 Правил, смерть в результате травмы - пункт 3.3.4 Правил; смерть в результате травмы и заболевания - пункт 3.3.5 Правил (л.д. 42).

дата произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого истцу получены телесные повреждения в виде ...

дата истец обратился в ООО "Росгосстрах" с заявлением о выплате страхового возмещения с приложением всех необходимых документов.

Признав случай страховым, ООО "Росгосстрах" произвела частичную выплату страхового возмещения в размере ... руб., что подтверждается актом о страховом случае N ... от дата (л.д. 73).

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, достоверно установив факт наступления страхового случая по риску "телесные повреждения (травма) в результате несчастного случая" в период действия договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, признал правомерными требования истца, предъявленные к ООО "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения.

При определении размера страхового возмещения, подлежащего взысканию с ответчика, суд, руководствуясь пунктами 9.7, 9.7.2 Правил, исследуя медицинские документы на имя Нигматуллина А.А., заключение эксперта N ... от дата, пришел к выводу о том, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего, истцу причинены повреждения: ... При этом суд определил страховое возмещение, подлежащее взысканию со страховой компании в пользу истца в размере ... руб., из расчета: ... руб. (страховая сумма) х 0,2 % х ... дней (период лечения).

Вместе с тем судом первой инстанции неверно произведен расчет страхового возмещения.

Как установлено судом, договор страхования заключен на основании Правил индивидуального страхования от несчастных случаев N ... (далее - Правила).

В соответствии с пунктом 3.1.1 Правил травма, явившаяся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевание гематогенным остеомиелитом. Указанные события признаются страховыми случаями, если они произошли в период действия страхования и сопровождались причинением вреда здоровью Застрахованного лица, предусмотренного выбранным при заключении Договора страхования вариантом "Таблицы размеров страховых выплат" (Приложение 2).

В соответствии с п.п. 9.2, 9.2.1 Правил при условии, что выплата должна осуществляться Застрахованному лицу в связи с причинением вреда его здоровью: письменное заявление с указанием достоверных обстоятельств, при которых данное событие произошло, страховой полис, квитанцию об уплате страхового взноса, документ, удостоверяющий личность, а также документы компетентных органов, свидетельствующие о наступлении в период действия страхования определенного события, имеющего признаки страхового случая, об обстоятельствах и характере его наступления, содержащие полный диагноз, поставленный Застрахованному лицу, сведения о сроках лечения, лечебных и диагностических мероприятиях.

В силу пункта 9.7 Правил при наступлении событий, предусмотренных подпунктом 3.3.1. настоящих Правил страхования, размер страховой выплаты определяется в соответствии с вариантами "Таблиц размеров страховых выплат" одним из следующих способов, который предусматривается в конкретном Договоре страхования:

п.п. 9.7.1. в процентах от страховой суммы. Договором страхования может быть предусмотрен максимально допустимый размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью Застрахованного лица;

п.п.9.7.2.- 0,2 % от страховой суммы за каждый день лечения. По соглашению сторон может быть предусмотрен минимальный срок лечения, начиная с которого причинение вреда здоровью Застрахованного лица признается страховым случаем (временная франшиза) и максимальный срок лечения, за который производится страховая выплата. Договором страхования может быть установлен иной размер страховой выплаты (в процентах от страховой суммы) за каждый день лечения.

Как следует из договора индивидуального страхования, заключенного дата между сторонами, при наступлении страхового случая с застрахованным лицом размеры страховых выплат определяются в процентах от страховой суммы: в связи с травмой, случайным острым отравлением - в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат N ... (л.д.42 оборот).

В соответствии с п.4 общих примечаний к Таблице N3, если полученные в результате одного случая повреждения разного характера и локализации предусмотрены разными статьями "Таблицы", то размер страховой выплаты определяется суммированием размеров, указанных в соответствующих статьях (л.д. 64 оборот).

Таким образом, стороны определили размер страховой выплаты в связи с полученной травмой в процентном соотношении от страховой суммы, установленной Таблицей размеров страховых выплат N 3.

Однако данное обстоятельство судом не учтено.

Как указано выше, истец Нигматуллин А.А. обратился в страховую компанию дата с заявлением о выплате страхового возмещения с приложением всех необходимых документов, в том числе и заключение эксперта N ... от дата (л.д.75). В суде апелляционной инстанции представитель страховой компании данное обстоятельство подтвердила.

Страховой компанией произведена выплата страхового возмещения за совокупность ушиба грудины и ушиба голеностопного сустава в размере 1,5% от страховой суммы ... руб., в размере ... руб., на основании п.64 Таблицы размеров страховых выплат N ... Приложение 2в к Правилам. Вместе с тем, было отказано в выплате страхового возмещения по остальным телесным повреждениям в связи с отсутствием данных о размере поврежденной площади.

Согласно заключению эксперта N ... от дата, составленного Кумертауским межрайонным судебно-медицинским отделением МЗ РБ ГУЗ БСМЭ, у Нигматуллина А.А. имеются повреждения: ... (л.д.10-11).

Согласно пункту 36 Таблицы размеров страховых выплат N ... (Приложение 2в к Правилам) повреждение - ранение, разрыв, ожоги III-IV степени, отморожение III-IV степени мягких тканей лица, передне-боковой поверхности шеи, подчелюстной области либо образование рубцов вследствие таких повреждений общей площадью: от 3 кв.см. до 10 кв.см. включительно в размере 5 % от страховой суммы; свыше 10 кв.см. до 20 кв.см. включительно - 10 %; свыше 20 кв.см. до 50 кв.см. включительно - 25 %; свыше 50 кв.см. - 50 % (л.д. 61 оборот).

В суде апелляционной инстанции представитель страховой компании пояснила, что расчет страховой суммы по повреждениям - ушибленные раны нижней губы и подбородочной области подлежит исчислению по п.36 Таблицы N3.

Поскольку общая площадь ран составляет ... кв.см. (( ... ) + ( ... ), то в силу п.36 Таблицы размеров страховых выплат N ... (Приложение 2в к Правилам) страховое возмещение составляет ... руб. (5% от страховой суммы ... руб.)

При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает изменить решение суда в части взыскания страхового возмещения, снизив с ... руб. до ... руб.

Вместе с тем, установив факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, суд, руководствуясь статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", правомерно взыскал в пользу истца и компенсацию морального вреда, размер которой в сумме ... рублей определен судом с учетом фактических обстоятельств дела и соответствует принципу разумности.

Являются правильными и выводы суда первой инстанции о взыскании с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в соответствии с частью 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей". Однако с учетом изменения суммы страхового возмещения, штраф также подлежит снижению до ... руб. (( ... руб. (страховое возмещение) + ... руб. (компенсация морального вреда) х 50 %)).

В связи с чем доводы апелляционной жалобы о том, что суд необоснованно взыскал с ответчика компенсацию морального вреда и штраф являются необоснованными.

В соответствии с положениями статей 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в доход государства госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере ... руб. (( ... руб. (требования имущественного характера) + ... руб. (требования неимущественного характера))

Таким образом, решение суда подлежит изменению в части взыскания с ООО "Росгосстрах" в пользу Нигматуллина А.А. страхового возмещения, штрафа и государственной пошлины подлежит изменению.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кугарчинского районного суда Республики Башкортостан от 23 июля 2014 года изменить в части взыскания страхового возмещения, штрафа, а также государственной пошлины.

Взыскать с ООО "Росгосстрах" в пользу Нигматуллина А.А. страховое возмещение в размере ... руб., штраф в размере ... руб.

Взыскать с ООО "Росгосстрах" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... руб.

В остальной части решение Кугарчинского районного суда Республики Башкортостан от 23 июля 2014 года оставить без изменения.

Председательствующий О.Ф Железнов

Судьи О.В. Демяненко

З.Г. Латыпова

Справка: судья ...