Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 17 марта 2015 г. по делу N 33-632/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе:

судьи-председательствующего Литюшкина В.И.,

судей Ериной Н.П., Скипальской Л.И.,

при секретаре судебного заседания Бобровой Е.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 17 марта 2015 г. в г. Саранске гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Регионального отделения Общероссийского общественного движения в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России" в Республике Мордовия Слепинской В.Ю. на решение Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 25 декабря 2014 г.

Заслушав доклад судьи Ериной Н.П., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

УСТАНОВИЛА:

Представитель Регионального отделения Общероссийского общественного движения в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России" в Республике Мордовия, действующий в интересах Зайцева А.М. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" (далее ООО КБ "Ренессанс Кредит") о защите прав потребителей.

В обоснование требований указал, что 07 марта 2012 г. между ООО КБ "Ренессанс Капитал" (с 10 апреля 2013 г. переименован в ООО КБ "Ренессанс Кредит") и Зайцевым A.M. заключен договор N 61016745431, включающий в себя договор предоставления потребительского кредита (кредитный договор) и договор о предоставлении и обслуживания карты (договор карты).

По условиям договора "N" от 07 марта 2012 г. Зайцев A.M. получил кредит в общей сумме "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. сроком на 6 месяцев под 69 % годовых, в том числе, кредит на оплату товаров/услуг.

Согласно договора общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования жизни и здоровья Зайцева A.M. в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность I или II группы, за что с лицевого счета истца "N" списана денежная сумма в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. как комиссия за присоединение к Программе страхования жизни Зайцева A.M.

Истец считает, что предусмотренная условиями кредитного договора услуга по подключению к Программе страхования жизни и здоровья в ООО "Группа Ренессанс Страхование" не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизьявлению страхователя.

По приведенным выше основаниям истец считает, что нарушены права потребителя на свободный выбор услуги страхования, свободный выбор страховой компании, программы страхования и способа оплаты услуги страхования условиями кредитного договора в указанной части, предложенного банком к подписанию.

Кроме того, из раздела 4 кредитного договора усматривается, что банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиентов на условиях, предусмотренных в настоящем договоре, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании с учетом договора страхования I между страховой компанией и банком.

Подключение к Программе страхования и оплата комиссии за подключение к Программе страхования вызваны заключением кредитного договора, а не потребностью истца в страховании от несчастных случаев и болезни.

Кроме того, в нарушение статьи 12 Закона "О защите прав потребителей" в предлагаемых к подписанию клиенту документах не содержится каких-либо сведений о том, из чего складывается сумма комиссии, уплачиваемой за подключение к услуге страхования, об условиях страхования жизни и здоровья.

Условие договора "N" от 07 марта 2012 г. в части взимания комиссии за подключение к Программе страхования жизни и здоровья заемщика применительно к положениям статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" подлежит признанию недействительным, как ущемляющее права потребителя.

Услуга по подключению заемщика к Программе страхования не является банковской услугой, что подтверждается информационным письмом Федеральной службы страхового надзора от 22 ноября 2010 г. "N" по вопросам личного страхования, из которого следует, что соглашение между банком и страховой организацией в рамках которого осуществляется подключение к Программе страхования не может квалифицироваться в качестве договора страхования, поскольку не содержит существенных условий страхования, в том числе. о застрахованных лицах.

Исходя из вышеизложенного, представитель истца считает, что начисление процентов на сумму "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. является незаконным.

В связи с тем, что сумма за подключение к Программе страхования в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. находилась в пользовании у ответчика, сумма кредита составляет "данные изъяты" руб., необходимо произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору с учетом уменьшения размера кредита на сумму комиссии за подключение к Программе страхования и зачесть выплаченные истцом суммы в счет комиссии за подключение к Программе страхования в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. в счет платежей по кредиту.

При сумме кредита "данные изъяты" рублей по годовой процентной ставке 69% сроком на 6 месяцев аннуитетный платеж составит "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. По состоянию на 08 сентября 2012 г. кредитный договор "N" Зайцевым A.M. полностью исполнен, поэтому Зайцеву A.M. подлежит возврату ответчиком "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.

Кроме того, в нарушение Федерального закона N218-ФЗ от 30 декабря 2004 г. "О кредитных историях" банк предоставил в Центральный каталог кредитных историй сведения о наличии у истца задолженности по заключенному договору банковского обслуживания без согласия Зайцева А.М., в связи с чем условия кредитного договора, изложенные в пункте 3.3.2 и пункте 3.3.3 договора в части предоставляющей банку право без согласия Зайцева A.M. получать любую необходимую информацию о клиенте из любого бюро кредитных историй для любых целей банка и передавать в объеме и на условиях по усмотрению банка любым третьим лицам информацию и документы клиента - о клиенте, о кредите, задолженности по кредиту, операциях и счетах клиента, иную информацию для конфиденциального использования, не соответствуют требованиям статьи 7 Федерального закона "О персональных данных" от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ, статьи 26 "О банках и банковской деятельности" и являются недействительными в указанной части.

В соответствии с требованиями статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 15 Закона "О защите прав потребителей", разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20 декабря 1994 г. N 10, с ответчика в пользу потребителя подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме "данные изъяты" рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" и согласно пункту 46 Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям. Штраф взыскивается с ответчика независимо от того, заявлялось ли такое требование.

Размер присуждённой судом компенсации моральною вреда должен учитываться при определении размера штрафа, взыскиваемою с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, установленных законом.

Представитель истца просил суд:

Признать условие пункта 2.3 договора "N", заключенного 07 марта 2012 г. между Зайцевым А.М. и ООО КБ "Ренессанс Капитал" в части включения в общую сумму кредита комиссии за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору - недействительным.

Обязать ООО КБ "Ренессанс Капитал" исключить сумму комиссии за подключение к Программе страхования в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.из стоимости кредита, указанной в пункте 2.3 договора "N", заключенного 07 марта 2012 г. между Зайцевым А.М. и ООО КБ "Ренессанс Капитал".

Обязать ООО КБ "Ренессанс Капитал" произвести перерасчет графика платежей по договору "N" с учетом признанного недействительным пункта 2.3 договора "N" и уменьшением размера кредита на сумму комиссии за подключение к Программе страхования, с 07 марта 2012 года.

Обязать ООО КБ "Ренессанс Капитал" зачесть выплаченные Зайцевым А.М. по договору "N" от 07 марта 2012 года сумму комиссии за подключение к Программе страхования, в счет платежей по кредиту.

Признать обязательства Зайцева А.М. по договору "N", заключенного 07 марта 2012 г. ООО КБ "Ренессанс Капитал" исполненными.

Признать пункты 3.3.2 и 3.3.3 договора "N" от 07 марта 2012 г. между Зайцевым А.М. и ООО КБ "Ренессанс Капитал" в части предоставляющей банку право без согласия Зайцева А.М. получать любую необходимую информацию о клиенте из любого бюро кредитных историй для любых целей банка и передавать в объеме и на условиях по усмотрению банка любым третьим лицам информацию и документы клиента - о клиенте, о кредите, задолженности по кредиту, операциях и счетах клиента, иную информацию для конфиденциального использования, недействительными.

Обязать ООО КБ "Ренессанс Капитал" направить в Центральный

каталог кредитных историй заявление об удалении информации в отношении

Зайцева А.М. о неисполнении обязательств и наличии

задолженности с сентября 2012 г., как о субъекте кредитной истории по

договору "N" от 07 марта 2012 года между Зайцевым А.М. и ООО КБ "Ренессанс Капитал".

Взыскать с ООО КБ "Ренессанс Капитал" в пользу Зайцева А.М.: "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. как излишне уплаченные по договору "N" от 07 марта 2012 г. между Зайцевым А.М. и ООО КБ "Ренессанс Капитал"; компенсацию морального вреда "данные изъяты" рублей; штраф в размере 25% в пользу Зайцева А.М. и 25% в пользу Регионального отделения Общероссийского общественного движения в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России" в Республике Мордовия, а всего 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Решением Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 25 декабря 2014 г. в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе представитель Регионального отделения Общероссийского общественного движения в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России" в Республике Мордовия Слепинская В.Ю. считает решение суда незаконным, необоснованным, подлежащим отмене ввиду несоответствия выводов суда обстоятельствам дела, недоказанности установленных судом обстоятельств, имеющих значение для дела и существенного нарушения норм материального и процессуального права, поскольку устанавливая в договоре в качестве страховщика единственное юридическое лицо (указание конкретной страховой компании) ответчик обязывает заемщика застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым право физического лица на, предусмотренные ст.421 ГК РФ, свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключение самого договора. Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора личного страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика по заключению договора личного страхования при заключении кредитного договора. Считают, что условия кредитного договора в части взимания с него "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. для оплаты страховой премии по договору страхования жизни заемщика являются недействительными.

В судебное заседание истец Зайцев А.М. и представитель Регионального отделения Общероссийского общественного движения в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России" в Республике Мордовия, представитель ответчика - ООО КБ "Ренессанс Кредит", представитель третьего лица - ООО "Группа Ренессанс Страхование", не явились, о времени и месте судебного заседания извещены заблаговременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представили, и отложить разбирательство дела суд не просили.

При таких обстоятельствах и на основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

В судебном заседании представитель истца Зайцева А.М. - Овчинников Э.И. апелляционную жалобу поддержал по изложенным в ней доводам и просил удовлетворить её в полном объёме..

Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ N2300-1 от 07 февраля 1992 г. "О защите прав потребителей".

В силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункту 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу положений статей 927, 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, из содержания указанной нормы следует, что страхование жизни и здоровья возможно в случае принятия гражданином на себя таких обязательств в силу договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 07 марта 2012 г. ООО КБ "Ренессанс Капитал" и Зайцев A.M. заключили договор "N" предоставления потребительского кредита и договор о предоставлении и обслуживания кредитной карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс Капитал", Тарифами ООО КБ "Ренессанс Капитал" по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ "Ренессанс Капитал" по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам ООО КБ "Ренессанс Капитал", являющимися неотъемлемой частью договора.

С 10 апреля 2013 г. ООО КБ "Ренессанс Капитал" переименован в ООО КБ "Ренессанс Кредит".

В соответствии с условиями названного договора общая сумма кредита (включающая в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору) составила "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., из неё - кредит на оплату товаров - "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп.; срок кредита - 6 месяцев, размер первоначального взноса - "данные изъяты" руб., общая стоимость товаров (услуг) - "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., тарифный план - универсальный стандарт, полная стоимость кредита - 95,19 % (п.п. 2.1 - 2.9 договора).

В соответствии с пунктом 3.1 указанного договора банк обязался предоставить Зайцеву A.M. кредит в размере и на условиях кредитного договора, в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту, открыть клиенту счет или счет по карте и осуществлять операции по ним, перечислить кредит на оплату товаров (услуг) в размере указанном в пункте 2.3 договора.

Зайцев A.M. обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором и графиком платежей (пункт 3.2.1 договора).

В соответствии с пунктом 3.2.2 вышеназванного договора в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте.

Пунктами 3.3.2, 3.3.3 кредитного договора предусмотрено, что банк вправе предоставлять всю имеющуюся у банка информацию о клиенте и об операциях клиента, полученную банком в связи с предоставлением кредита клиенту, в том числе, по карте, в любое бюро кредитных историй, в которое банк сочтет необходимым предоставить указанную информацию.

Обрабатывать персональные данные клиента, содержащие в договоре и других документах, в том числе, передавать в объеме и на условиях по усмотрению банка третьим лицам информацию и документы (о клиенте, о кредите, задолженности по кредиту, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору для конфиденциального использования).

Согласно разделу кредитного договора "Подключение к Программе страхования", банк оказывает услугу клиенту "подключение к Программе страхования" по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, на указанный в договоре условиях, Условиях, Тарифах, Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора (Программа страхования 1).

Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования 1 банк обязался предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования 1 со счета клиента.

Зайцев A.M. своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязался соблюдать положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора.

Из заявления Зайцева A.M. на подключение дополнительных услуг от 07 марта 2012 г. следует, что он согласен быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому ООО КБ "Ренессанс Капитал" со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" в отношении его жизни и здоровья в качестве заемщика по кредитному договору. Зайцев A.M. назначил ООО КБ "Ренесанс Капитал" выгодоприобретателем по указанному договору страхования при наступлении любого страхового случая (пункт 2).

В пункте 4 указанного заявления Зайцев A.M. выразил свое согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому ООО КБ "Ренессанс Капитал со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" в отношении его жизни и здоровья в качестве заемщика по договору о карте.

Судом установлено, что тарифами ООО КБ "Ренессанс Капитал" по кредитам физических лиц, Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс Капитал" подтверждается, что Зайцев A.M. уведомлен о тарифном плане "универсальный стандарт", согласно которым комиссия за подключение к Программе страхования 1 (Страховая компания ООО "Группа Ренессанс Страхование" составляет 1,10% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, оплата единовременно за весь срок кредита, об условиях подключения к Программе страхования по кредитному договору.

Выпиской из списка застрахованных - реестра платежа к договору страхования от 14 декабря 2007 г. подтверждается, что Зайцев A.M. является застрахованным по кредитному договору "N" от 07 марта 2012 г.

Согласно платежному поручению "N" от 10 апреля 2012 г. ООО КБ "Ренесанс Капитал" перечислило на счет ООО "Группа Ренессанс Страхование" оплату за март 2012 г. по договору страхования.

25 декабря 2012 г. в адрес ответчика Зайцевым A.M. направлено письмо с требованием указания задолженности по кредитному договору, сообщить информацию об агенте банка по взысканию долгов.

В сообщении ответчика от 07 февраля 2013 г. в адрес Зайцева A.M. указано, что в период действия кредитного договора у него имелись нарушения сроков оплаты, денежных средств было недостаточно для погашения просроченной задолженности, в связи с чем на основании Общих условий предоставления кредитов и банковских карт (пункт 1.2.3.17) и кредитного договора информация о просроченной задолженности была передана в ООО "Национальная служба взыскания" для проведения законных процедур по вопросу погашения задолженности.

24 января 2013 г. банком было принято решение об отзыве информации о просроченной задолженности из агентства.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела и сомнений в достоверности не вызывают.

При таких данных, разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что исковые требования Зайцева А.М. о защите прав потребителей, необоснованны и удовлетворению не подлежат, так как права истца как потребителя не были нарушены. При этом суд первой инстанции верно исходил из того, часть суммы кредита в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. была предоставлена заемщику с целевым назначением - на оплату комиссии за подключение к Программе страхования по личному волеизъявлению заемщика, и что указанная денежная сумма является частью выданного кредита.

Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, мотивированы в судебном решении и подтверждаются представленными по делу доказательствами.

Доказательств того, что при заключении кредитного договора от 07 марта 2012 г. услуга страхования была навязана Зайцеву А.М. и, что в случае отказа от подключения к данной программе ему будет отказано в предоставлении кредита, материалы дела не содержат.

Таким образом, при заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре и услуге по подключению к Программе страхования, истец выразил намерение принять участие в Программе страхования, допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусмотрена Указанием Центрального банка Российской Федерации от 13 мая 2008 г. N2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита.

Более того, согласно пункту 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Условия кредитного договора содержат необходимую информацию о том, в чем заключается действие банка по подключению к программе страхования, а также разъяснения о том, что для подключения к данной программе заемщику необходимо выразить свое намерение.

Истец, подав заявление о предоставлении кредита, собственноручно подписал кредитный договор на предоставление кредита на сумму "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп., включающую в себя комиссию за подключение к программе страхования.

Условия уплаты комиссии за подключение к программе страхования в достаточно понятной форме содержатся в тексте подписанного истцом договора.

В случае неприемлемости условий договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик не лишен был права не принимать на себя соответствующие обязательства, вместе с тем, собственноручные подписи в заявлении на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней свидетельствуют о том, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Кроме того, из представленных в материалы дела документов усматривается, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре и о сопутствующих ему услугах по подключению к программе страхования, истец выразил намерение воспользоваться услугой подключение к Программе страхования, истцу было известно, что в полную стоимость предоставленного кредита входит плата за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Учитывая, что судом первой инстанции не установлено нарушение прав Зайцева А.М. по подключению к Программе страхования при заключении договора, его требования о признании условия пункта 2.3 кредитного договора "N", заключенного 07 марта 2012 г. в части включения в общую сумму кредита комиссии за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору, о понуждении ООО КБ "Ренессанс Капитал" исключить сумму комиссии за подключение к Программе страхования в размере "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. из стоимости кредита, произвести перерасчет графика платежей по договору "N" с учетом признанного недействительным пункта 2.3 договора "N" и уменьшением размера кредита на сумму комиссии за подключение к Программе страхования, с 07 марта 2012 года, понуждении ООО КБ "Ренессанс Капитал" зачесть выплаченные Зайцевым А.М. по договору "N" от 07 марта 2012 года сумму комиссии за подключение к Программе страхования, в счет платежей по кредиту, признании обязательства Зайцева А.М. по договору "N", заключенного 07 марта 2012 г. с ООО КБ "Ренессанс Капитал" исполненными, признании пунктов 3.3.2 и 3.3.3 кредитного договора "N" от 07 марта 2012 г. в части предоставления банку право без согласия Зайцева А.М. получать любую необходимую информацию о клиенте из любого бюро кредитных историй для любых целей банка и передавать в объеме и на условиях по усмотрению банка любым третьим лицам информацию и документы клиента - о клиенте, о кредите, задолженности по кредиту, операциях и счетах клиента, иную информацию для конфиденциального использования, о понуждении ООО КБ "Ренессанс Капитал" направить в Центральный каталог кредитных историй заявление об удалении информации в отношении Зайцева А.М. о неисполнении обязательств и наличии задолженности с сентября 2012 г., как о субъекте кредитной истории по кредитному договору "N" от 07 марта 2012 года. удовлетворению не пдлежат.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к Программе страхования, что позволило бы вынести суждение о навязывании данной услуги, истцом при рассмотрении настоящего дела не представлено, поэтому суд обоснованно пришел к выводу о том, что кредитный договор не содержит положений, противоречащих пункту 2 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей", в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных требований с применением положений статей 167 - 168 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" у суда первой инстанции не имелось.

Суд первой инстанции обоснованно посчитал несостоятельными доводы истца о том, что отсутствует согласие Зайцева А.М. на предоставление банком в бюро кредитных историй информации о наличии у Зайцева А.М. задолженности по кредитному договору, поскольку Зайцев А.М. допускал нарушение сроков оплаты кредита.

Кроме того, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о необходимости отказа в удовлетворении иска в части взыскания с ответчика в пользу истца "данные изъяты" руб. "данные изъяты" коп. как излишне уплаченные, компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, поскольку указанные требования являются производными от основного требования.

Доводы апелляционной жалобы представителя Регионального отделения Общероссийского общественного движения в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России" в Республике Мордовия Слепинской В.Ю. не могут быть приняты во внимание судебной коллегии и служить основаниями к отмене решения суда, поскольку содержат ссылку на те же обстоятельства, что и в исковом заявлении, пояснениях в судебном заседании, которые были предметом исследования в суде первой инстанции и по ним в решении содержатся мотивированные выводы. Оценку доказательствам суд дал в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и судебная коллегия считает ее правильной.

Доводов, влекущих отмену судебного решения, апелляционная жалоба не содержит.

С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что разрешая спор, суд верно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, на основании представленных суду доказательств, которым в соответствие со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дал всестороннюю, полную и объективную оценку как каждому в отдельности, так и в их совокупности, правильно применил нормы материального права. Выводы суда соответствуют требованиям закона и фактическим обстоятельствам дела.

При таких обстоятельствах оснований для отмены решения суда судебная коллегия не находит.

Руководствуясь пунктом первым статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 25 декабря 2014 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Регионального отделения Общероссийского общественного движения в защиту прав и интересов потребителей "Объединение потребителей России" в Республике Мордовия Слепинской В.Ю. - без удовлетворения.

Судья-председательствующий В.И.Литюшкин

Судьи Н.П. Ерина

Л.И.Скипальская