Апелляционное определение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 22 мая 2015 г. по делу N 33-3378/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

председательствующего С.В. Кустовой

судейС.И. Дорожко, Ю.В. Моргунова

при секретаре А.Г. Чирковой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ланфа Р.В. к Открытому акционерному обществу "Восточный Экспресс Банк" об истребовании документов, по апелляционной жалобе Ланфа Р.В. на решение Николаевского-на-Амуре городского суда Хабаровского края от 12 марта 2015 года.

Заслушав доклад судьи С.В. Кустовой, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Ланфа Р.В. обратилась в суд с иском к ОАО "Восточный Экспресс Банк" об истребовании документов.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО "Восточный Экспресс Банк" был заключен кредитный договор N. По условиям данного договора банк открыл текущий счет ( N, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в размере "данные изъяты". Истец также в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному договору, а именно: копий приложений к кредитному договору, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия кредитного договора в виду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец не получила. Документы, запрашиваемые у ответчика истцом получены не были. На основании изложенного, истец просила суд обязать ОАО "Восточный Экспресс Банк" представить ей копии документов по кредитному договору, а именно: кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ г., копию приложения к кредитному договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету N с момента заключения кредитного договора по день подачи искового заявления в суд.

Решением Николаевского-на-Амуре городского суда Хабаровского края от 12 марта 2015 года в удовлетворении исковых требований Ланфа Р.В. отказано.

В апелляционной жалобе Ланфа Р.В. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, неправильное применение судом норм материального и процессуального права. Указывает, что она не получила ответа на претензию, направленную в ОАО "Восточный Экспресс Банк", тогда как по смыслу ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно бесплатно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Орган Роспотребнадзора привлек банк к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, которое выразилось во включении в кредитный договор условия о том, что выдача банком справок о состоянии задолженности заемщика является платной, стоимость данной услуги определяется тарифами банка. Таким образом, истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета.

Письменных возражений относительно апелляционной жалобы не поступило.

В соответствии с пунктом 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав участников процесса, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного судом решения.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. 1 и 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Восточный Экспресс Банк" и Ланфа Р.В. был заключен кредитный договор N, по условиям которого банк открыл текущий счет N, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в размере "данные изъяты"

С условиями кредитного договора и Условиями предоставления кредита истец была ознакомлена, копии данных документов заемщику были переданы.

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, перечислив на текущий кредитный счет N, открытый на имя заемщика Ланфа Р.В., сумму кредита.

Ланфа Р.В. к иску приложена претензия от 10.06.2014 г., адресованная ОАО "Восточный Экспресс Банк", в которой она просила банк произвести перерасчет суммы долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховок; предоставить копии документов по кредитному делу заемщика: кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ г., приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика; денежные средства; зачесть в счет уплаты долга уплаченные страховые взносы, а также отзывала свое согласие на обработку персональных данных.

В обоснование иска Ланфа Р.В. в частности, указывает на то, что ответчик не ответил на вышеприведенную претензию и не предоставил запрашиваемые ею документы.

Вместе с тем, доказательств, подтверждающих факт направления ответчику указанной претензии, и отказа ответчика в выдаче необходимых Ланфа Р.В. документов по кредиту, материалы дела не содержат.

Приложенная к иску ксерокопия списка почтовых отправлений и квитанция, подтверждающая приобретение почтовых марок, не являются допустимыми доказательствами отправки указанной претензии ответчику.

Разрешая исковые требования Ланфа Р.В. и отказывая в их удовлетворении, суд первой инстанции правильно исходил из того, что доказательств нарушения ответчиком ее прав, а именно доказательств того, что при заключении кредитного договора ей не была предоставлена банком полная и достоверная информация о кредите, а также доказательств отказа в предоставлении потребителю информации, в материалы дела не представлено.

С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, считает их правильными, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела и правильном применении норм материального права.

С учетом фактических обстоятельств дела, свидетельствующих о том, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", а требовала предоставления копий документов, часть которых касалась не выбора услуги, а ее исполнения, оснований для удовлетворения иска не имелось.

Своей подписью в заявлении Ланфа Р.В. подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что неотъемлемыми частями кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ будут являться Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов ОАО "Восточный Экспресс Банк" и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Своей подписью под заявлением она подтвердила получение ею на руки одной копии Заявления с Условиями и Графиком платежей.

Кроме того, заявление о заключении договора кредитования N от ДД.ММ.ГГГГ (оферта), подписанное Ланфа Р.В., содержит информацию о сумме кредита, сроке возврата, процентной ставке, дате и размере ежемесячного платежа. На заявлении, подписанного Ланфа Р.В., имеются сведения о том, что она подтверждает получение ею полной и достоверной информации о кредите, предоставленном в рамках кредитного договора в том числе обо всех затратах, связанных с его предоставлением.

Доводы апелляционной жалобы истца о неправильном применении судом при принятии решения нарушениях норм материального и процессуального права основаны на ошибочном толковании закона и в ходе разбирательства дела судом апелляционной инстанции подтверждения не нашли.

Ссылки в апелляционной жалобе на то, что орган Роспотребнадзора привлек банк к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ, которое выразилось во включении в кредитный договор условия о том, что выдача банком справок о состоянии задолженности заемщика является платной, стоимость данной услуги определяется тарифами банка, выводов суда не опровергают.

Утверждения Ланфа Р.В. в апелляционной жалобе о том, что она является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ей должна быть предоставлена информация о состоянии ее лицевого счета, не может служить основанием для отмены решения суда.

Информация, которую истец просит обязать предоставить ответчика, составляет банковскую тайну, однако, согласно ст. 857 Гражданского кодекса РФ, Ланфа Р.В., как клиент банка, может получить такую информацию при самостоятельном обращении в любое отделение ОАО "Восточный Экспресс Банк".

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по ее кредиту, отсутствии доказательств отказа банка в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении обязанности предоставить документы по кредиту не имеется.

Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешил возникший спор. Оснований для отмены решения суда первой инстанции в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, не имеется.

Руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Николаевского-на-Амуре городского суда Хабаровского края от 12 марта 2015 года по гражданскому делу по исковому заявлению Ланфа Р.В. к Открытому акционерному обществу "Восточный Экспресс Банк" об истребовании документов оставить без изменения, апелляционную жалобу Ланфа Р.В. - без удовлетворения.

Председательствующий С.В. Кустова

Судьи С.И. Дорожко

Ю.В. Моргунов