Апелляционное определение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 24 июня 2015 г. по делу N 33-3229/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе: председательствующего судьи Жельнио Е.С.,

судей Дорожко С.И., Аноприенко К.В.,

при секретаре Носаль М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 24 июня 2015 года гражданское дело по иску Симонова В. Г. к ПАО АКБ "РОСБАНК" о взыскании денежных средств, процентов, неустойки, убытков, компенсации морального вреда и штрафа, по апелляционной жалобе истца на решение Нанайского районного суда Хабаровского края от 18 марта 2015 года, заслушав доклад судьи Жельнио Е.С.,

УСТАНОВИЛА:

Симонов В.Г. обратился в суд с иском к ПАО АКБ "РОСБАНК" о взыскании суммы вклада в размере "данные изъяты" процентов на вклад по ставке 9 % - "данные изъяты" неустойки - "данные изъяты" в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен договор банковского вклада "Выгодный" с опцией "Пенсионный", с учетом дополнительно внесенных в 2013-2014 годах денежных средств, по состоянию на 14.07.2014 года на счете с учетом процентов находилось "данные изъяты" однако при его обращении 20.08.2014 года о возврате вклада, ответчик в выдаче денежных средств отказал, ссылаясь на невозможность удовлетворения данного требования до предъявления обвинения лицам, виновным в хищении денежных средств. Поскольку указанный отказ противоречит действующему законодательству, с ответчика в соответствии со ст.28 Закона РФ "О защите прав потребителей" подлежит взысканию неустойка в размере 3 % от суммы вклада и процентов за каждый день просрочки, которая уменьшена им до "данные изъяты"

В ходе судебного разбирательства истец исковые требования дополнил и изменил, в том числе и в связи с частичным удовлетворением ответчиком требований на сумму "данные изъяты" и по состоянию на день принятия судом решения просил взыскать с ПАО АКБ "РОСБАНК": штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере "данные изъяты" (с учетом добровольно выплаченного штрафа - "данные изъяты"; проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ исходя из ставки рефинансирования 8,25 % за период с 20.08.2014 года по 10.03.2015 года - "данные изъяты" неустойку по ст.28 Закона РФ "О защите прав потребителей" - "данные изъяты" убытки в связи с ростом уровня потребительских цен (инфляции) - "данные изъяты" компенсацию морального вреда - "данные изъяты" расходы на оплату услуг представителя и госпошлины - "данные изъяты" и "данные изъяты" (соответственно).

Представитель ответчика ПАО АКБ "РОСБАНК" исковые требования не признал, указав, что денежные средства Симонова В.Г. были похищены сотрудниками банка путем не зачисления их на его счета, в связи с чем, на момент его обращения за возвратом вклада установить его точную сумму не представлялось возможным. Закон РФ "О защите прав потребителей" к данным правоотношениям не применим, последствия невыполнения банком распоряжения клиента о выдаче денежных средств предусмотрены ГК РФ в виде уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ. Требования истца о взыскании убытков в связи с ростом индекса потребительских цен не обосновано, ссылка на какие-либо нормативно-правовые акты отсутствует. Требования о выплате вклада, процентов, убытков и компенсации морального вреда полностью погашены произведенной банком по соглашению сторон выплатой "данные изъяты" поэтому возможность взыскания штрафа исключается.

Решением Нанайского районного суда Хабаровского края от 18.03.2015 года Симонову В.Г. в удовлетворении иска отказано.

В апелляционной жалобе истец Симонов В.Г. просит отменить решение суда, как незаконное, ссылаясь на неправильное определение судом даты капитализации вклада с начислением 9 % 12.08.2014 года в сумме "данные изъяты" вместо 18.03.2015 года - "данные изъяты"., т.к. договор заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а требование о расторжении договора заявлено в связи с существенными недостатками услуг (п.4 ст.840 ГК РФ, п.1 ч.1 ст.29 Закона РФ "О защите прав потребителей"). Вывод о добровольном удовлетворении ответчиком его требований необоснован, поскольку денежные средства возвращены в ходе рассмотрения спора судом, в связи с чем, суд был обязан взыскать штраф по п.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" и неустойку по п.5 ст.28 Закона РФ "О защите прав потребителей". Признав обоснованность требований в части неустойки по ст.395 ГК РФ, а также убытков в виде роста потребительских цен, расходов на оплату услуг представителя и государственной пошлины, суд, тем не менее, отказал в их взыскании, необоснованно посчитав данные суммы возмещенными. Всего с ответчика в его пользу дополнительно подлежит взысканию "данные изъяты" за исключением суммы морального вреда.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

В судебном заседании истец Симонов В.Г. и его представитель Засухин А.С. апелляционную жалобу поддержали по изложенным в ней доводам, представитель ответчика ПАО АКБ "РОСБАНК" Турикова Е.И. просила оставить решение суда без изменения.

Заслушав объяснения, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит его подлежащим отмене.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ "РОСБАНК" и Симоновым В.Г. был заключен договор срочного банковского вклада N "Выгодный" с опцией "Пенсионный" сроком на 24 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ) на сумму "данные изъяты" под 8,70 % годовых, по условиям которого, проценты выплачиваются ежемесячно, процентная ставка подлежит увеличению при пополнении счета: до "данные изъяты" - 8,7 %; до "данные изъяты" - 8,8 %; до "данные изъяты" - 9 %; до "данные изъяты" - 9,1 % годовых.

20.08.2014 года Симонов В.Г. обратился к ответчику с просьбой разобраться по факту пропажи его денежных средств, с учетом дополнительно внесенных им в 2013-2014 годах денежных средств в суммах "данные изъяты" "данные изъяты" и "данные изъяты"

В ответах от 29.09 и 21.10.2014 года ПАО АКБ "РОСБАНК" в выплате денежных средств отказал, ссылаясь на отсутствие возможности установления размера, подлежащих выплате денежных средств до предъявления обвинения лицам, виновным в их хищении.

13 и 14.12.2014 года сотрудникам операционного офиса Дальневосточного филиала ПАО АКБ "РОСБАНК" в "адрес" было предъявлено обвинение в хищении денежных средств клиентов банка путем обмана, приговором Нанайского районного суда Хабаровского края от 18.02.2015 года указанные лица осуждены по ст.ст.159 ч.4, 160 ч.4 УК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ "РОСБАНК" и Симоновым В.Г. было заключено соглашение о добровольном погашении задолженности. По условиям данного соглашения стороны договорились, о том, что Симоновым В.Г. денежные средства (с учетом пополнений) в сумме "данные изъяты" были внесены на счет по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ N, по состоянию на 05.03.2015 года банком начислены проценты в сумме "данные изъяты" В целях урегулирования спора по иску о возврате вклада, процентов, убытков, компенсации морального вреда и штрафа, банк обязался выплатить вкладчику "данные изъяты" а Симонов В.Г. отказаться от иска.

Во исполнение указанного соглашения ПАО АКБ "РОСБАНК" платежными поручениями от 11.03.2015 года было перечислено: Симонову В.Г. "данные изъяты" ИФНС России по Ленинскому району г.Владивостока - "данные изъяты" (НДФЛ с дохода Симонова В.Г.).

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст.395, 809, 834, 837, 840, 856, 859 Гражданского кодекса РФ, ст.36 ФЗ от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст.ст.13, 15, 39 Закона РФ "О защите прав потребителей", п.п.45, 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ", и исходил из того, что обязанность банка по возврату вклада гражданину является безусловной и не может быть поставлена в зависимость от факта совершения работниками банка или другими лицами преступления, по первому требованию вкладчика банк обязан возвратить всю сумму вклада и уплатить проценты с учетом условий договора банковского вклада, в связи с чем, доводы истца о неправомерности действия ответчика обоснованны. Определяя размер подлежащей возврату суммы вклада, суд исходил из расчета по ставке 9 % годовых, представленного истцом, поскольку банком использованы ставки 8,65 %, 8,75 % и 9,05 % годовых, не предусмотренные договором от ДД.ММ.ГГГГ При этом расчет процентов по ставке 9 % в период с 12.08.2014 года по 12.03.2015 года признан судом неверным, т.к. в связи с досрочным истребованием вклада за указанный период проценты начисляются из расчета ставки по вкладу "До востребования", действующей в банке на дату досрочного востребования вклада (0,01 %). Закрытие счета по существу означает расторжение договора в одностороннем порядке, в связи с чем, основания для начисления договорных процентов после 20.08.2014 года отсутствуют. Сумма вклада с процентами, определенная истцом по состоянию на 12.08.2014 года составляет "данные изъяты" Отношения банков и вкладчиков-граждан попадают под действие Закона РФ "О защите прав потребителей" лишь в части, не урегулированной специальным законом - Гражданским кодексом РФ. К случаям отказа в выдаче вклада подлежит применению положение ст.856 ГК РФ, согласно которого банк обязан уплатить проценты в порядке и размере, предусмотренных ст.395 ГК РФ, в связи с чем, основания для удовлетворения требования истца о взыскании неустойки, предусмотренной ст.28 Закона РФ "О защите прав потребителей", отсутствуют. Поскольку в силу ст.859 ГК РФ при расторжении договора остаток денежных средств на счете выдается клиенту не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате с 28.08.2014 года по 09.03.2015 года в размере "данные изъяты". "данные изъяты" "данные изъяты".*8,25 %:360*193 дн.). Согласно п.2 ст.395 ГК РФ, если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему по п.1 данной статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. С учетом данных положений закона с ответчика в пользу истца подлежит взысканию разница между суммой, на которую обесценился вклад с августа 2014 года по январь 2015 года (с учетом индекса роста потребительских цен - 110,6 %) и процентами за пользование чужими денежными средствами за тот же период - "данные изъяты" Доводы истца о том, что в силу ст.840 ГК РФ он вправе требовать возмещения убытков в полном объеме, в том числе и начисление процентов по ставке 9 % годовых за весь период несостоятельны, поскольку названная норма определяет правовые последствия утраты банком обеспечения возврата вклада или ухудшения условий такого обеспечения, а не последствия неисполнения самого обязательства по возврату вклада. Поскольку ответчиком нарушены права истца как потребителя в его пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда, отвечающая требованиям разумности и справедливости, в сумме "данные изъяты" а также расходы по оплате услуг представителя - "данные изъяты" в соответствии со ст.88, 94, 98, 100, 198 ГПК РФ. Симоновым В.Г. не представлены доказательства уплаты при подаче иска государственной пошлины, поэтому предусмотренные законом основания для ее возмещения за счет ответчика отсутствуют. Таким образом, обоснованными являются требования истца на общую сумму "данные изъяты"., однако вследствие добровольной выплаты ответчиком "данные изъяты" к моменту принятия решения право, которое нуждалось бы в восстановлении, отсутствует, по тем же основаниям не подлежит взысканию штраф по ст.13 Закона РФ "О Защите прав потребителей".

Судебная коллегия, соглашаясь с выводами суда в части отсутствия оснований для удовлетворения иска о взыскании предусмотренных договором процентов за весь срок пользования денежными средствами, а также применения ст.840 ГК РФ и ст.28 Закона РФ "О защите прав потребителей", вместе с тем, находит необоснованными выводы суда в части погашения произведенной ответчиком выплатой всех требований истца, подлежащих удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.834, 837, 839 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции не учел, факт заключения между сторонами ДД.ММ.ГГГГ аналогичного договора срочного вклада N на сумму "данные изъяты" но на иной срок - 12 месяцев, и соответственно с иной процентной ставкой: до "данные изъяты" - 8,65 % годовых; до "данные изъяты" - 8,75 %; до "данные изъяты" - 9,05 %. Между тем именно на указанный счет подлежали зачислению дополнительно внесенные истцом суммы, что подтверждается материалами уголовного дела, а также заключенным сторонами соглашением о добровольном погашении задолженности. Согласно письменного отзыва представителя ответчика, на момент рассмотрения данного дела судом, на счете имелся остаток денежных средств в сумме "данные изъяты"

В соответствии с предоставленной ответчиком в суд апелляционной инстанции ведомостью начисленных процентов по вкладу N за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день обращения истца в банк с заявлением о возврате вклада) сумма вклада с учетом процентов, начисленных по состоянию на момент окончания срока его действия и пролонгации (капитализации с начисленными процентами) из расчета 9,05 % и по ставке "до востребования" с 13.07 по 20.08.2014 года составила "данные изъяты" из них проценты - "данные изъяты" "данные изъяты". соответственно, сумма вклада с учетом первоначального взноса - "данные изъяты" При расчете подлежащих удовлетворению истцом материальных требований, судебная коллегия пролагает необходимым руководствоваться указанными суммами, поскольку они рассчитаны в соответствии с условиями заключенного сторонами договора.

Как следует из материалов дела, в досудебном порядке истец заявлял ответчику требование лишь о возврате вклада с причитающимися процентами, которое ПАО АКБ "РОСБАНК" в добровольном порядке не было удовлетворено (иные требования в досудебном порядке банку не предъявлялись). Денежные средства возвращены в ходе судебного разбирательства, в связи с чем, согласно ч.6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" ответчик обязан уплатить штраф в размере 50 % от указанной суммы - "данные изъяты"

Согласно ст.ст.837-839, 856 Гражданского кодекса РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов. В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст.395 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.450 Гражданского кодекса РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

С учетом изложенного, доводы истца и его представителя о том, что проценты на сумму вклада должны быть рассчитаны из ставки 9 % годовых до дня ее возврата, поскольку срок действия договора не истек, основаны на неверном толковании условий заключенного сторонами договора и норм материального права. Согласно условиям срочного вклада "Выгодный" с опцией "Пенсионный" на срок 12 месяцев, договор о котором заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ - по истечению срока его действия (12 мес.) договор автоматически пролонгируется на тот же срок на сумму вклада с причисленными процентами, и в случае досрочного расторжения договора по инициативе вкладчика за период с момента заключения договора на новый срок и по день его досрочного расторжения проценты начисляются по ставке "до востребования" - 0,01 % годовых.

Положения п.4 ст.840 Гражданского кодекса РФ о начислении предусмотренных договором процентов за весь срок при заявлении вкладчиком требования о немедленном возврате суммы вклада, в данном случае применению не подлежат, поскольку регулируют правоотношения по обеспечению возврата вкладов граждан в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Поскольку по требованию истца от 20.08.2014 года сумма вклада и проценты не были ему своевременно возвращены, за период с 21.08.2014 года по 10.03.2015 года (исходя из заявленных требований) с ПАО АКБ "РОСБАНК" в пользу Симонова В.Г. подлежат взысканию проценты по ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами из расчета ставки рефинансирования установленной Указанием Банка России от 13.09.2012 года N 2873-У в сумме "данные изъяты"

В соответствии с ч.2 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей" если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Согласно п.2 ст.395 Гражданского кодекса РФ, если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

По справке Хабаровскстата от 19.02.2015 года индекс потребительских цен на товары и платные услуги населению по Хабаровскому краю в январе 2015 года применительно к августу 2014 года составил 110,7 %, в связи с чем, снижением покупательской способности денежных средств вследствие инфляционных процессов истцу причинены убытки, размер которых по состоянию на январь 2015 года составил "данные изъяты" Указанные убытки превышают размер процентов за пользование чужими денежными средствами, исчисленными по п.1 ст.395 ГК РФ, в связи с чем, подлежат возмещению в размере, превышающем размер данных процентов "данные изъяты"

В соответствии со ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей" установление факта нарушения ответчиком прав истца как потребителя является достаточным основанием для взыскания в пользу Симонова В.Г. компенсации морального вреда в сумме "данные изъяты" С учетом обстоятельств дела, степени и характера нравственных страданий истца, степени вины ответчика, данный размер компенсации отвечает требованиям разумности и справедливости.

Согласно ст.ст.98, 100 Гражданского кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы на оплату услуг представителя в сумме "данные изъяты" данный размер расходов с учетом категории спора, степени участия представителя и объема выполненной им работы, является разумным. Требование о возмещении расходов на уплату государственной пошлины в сумме "данные изъяты" не подлежит удовлетворению, поскольку истцом не доказан факт расходов в указанном размере в связи с рассмотрением данного дела.

С учетом вышеизложенного и размера выплаченной ответчиком до принятия решения суммы, с ПАО АКБ "РОСБАНК" в пользу Симонова В.Г. подлежит взысканию "данные изъяты"

Руководствуясь ст.ст.328-329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Нанайского районного суда Хабаровского края от 18 марта 2015 года по иску Симонова В. Г. к ПАО АКБ "РОСБАНК" о взыскании денежных средств, процентов, неустойки, убытков, компенсации морального вреда и штрафа отменить и принять по делу новое решение.

Исковые требования Симонова В. Г. к ПАО АКБ "РОСБАНК" удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО АКБ "РОСБАНК" в пользу Симонова В. Г. денежные средства в размере "данные изъяты"

В удовлетворении остальной части иска Симонову В.Г. отказать.

Председательствующий судья Е.С. Жельнио

Судьи С.И. Дорожко

К.В. Аноприенко