Апелляционное определение СК по гражданским делам Волгоградского областного суда от 03 июня 2015 г. по делу N 33-6195/2015

судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Олейниковой В.В.,

судей Алябьева Д.Н., Чекуновой О.В.

при секретаре Ворониной В.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО к ПАО АКБ " " ... "", ЗАО " " ... "", ООО " " ... "" о признании договоров незаключенными, безденежными, взыскании денежных средств, исключении записей в кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

по апелляционной жалобе ФИО на решение Центрального районного суда города Волгограда от 19 марта 2015 года, которым исковые требования ФИО к ПАО АКБ " " ... "", ЗАО " " ... "", ООО " " ... "" о признании договоров незаключенными, безденежными, взыскании денежных средств, исключении записей в кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов оставлены без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Алябьева Д.Н., выслушав объяснения ФИО, представителя ФИО, ФИО - ФИО, поддержавших доводы апелляционной жалобы, представителя ПАО АКБ " " ... "" ФИО, возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

УСТАНОВИЛА:

ФИО обратилась в суд с иском к ПАО АКБ " " ... "", ЗАО " " ... "", ООО " " ... "" о признании договоров незаключенными, безденежными, взыскании денежных средств, исключении записей в кредитной истории, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указала, что ПАО АКБ " " ... "" сообщил в ЗАО " " ... "" сведения о наличии у него прав требования по кредитным обязательствам ФИО в размере " ... " рублей, а именно, о заключении с истцом ДД.ММ.ГГГГ двух ипотечных договоров " ... " и одной обеспеченной ссуды " ... " на общую сумму - " ... " рублей (по " ... " рублей каждый), данные представлены в бюро ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно; о заключении с ФИО трех договоров кредитования по кредитным картам по " ... " рублей ДД.ММ.ГГГГ (4, - погашен своевременно, но учтен ДД.ММ.ГГГГ) и два активных кредита от ДД.ММ.ГГГГ N " ... " (учтен ДД.ММ.ГГГГ) и N " ... " (учтен ДД.ММ.ГГГГ); о заключении с ФИО ДД.ММ.ГГГГ двух договоров потребительского кредитования на сумму " ... " рублей каждый, N " ... ", данные представлены в бюро ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, соответственно.

Таким образом, Банк сообщил в ЗАО " " ... "", что истец в четыре даты, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ взял 8 кредитов на сумму " ... " рубля.

Также Банк сообщил в ООО " " ... " сведения о наличии у него прав требования по кредитным обязательствам с ФИО в размере " ... " рублей: о заключении с истцом ДД.ММ.ГГГГ договора ипотеки и потребительского кредитного N " ... " на общую сумму - " ... " рублей (по " ... " рублей каждый), данные представлены в бюро ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, соответственно; о заключении с ФИО договора кредитования по кредитной карте в сумме " ... " рублей от ДД.ММ.ГГГГ N " ... ", учтен в бюро ДД.ММ.ГГГГ; о заключении с ФИО ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредитования на сумму " ... " рублей, N " ... " данные представлены в бюро ДД.ММ.ГГГГ.

То есть, Банк сообщил в ООО " " ... "", что истец в три даты, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ взял 4 кредита на сумму " ... " рублей.

Полагала, что данная информация не соответствует действительности, противоречит обстоятельствам дела, поскольку кредитные договоры ФИО с Банком не заключала, с заявлением о предоставлении кредита не обращалась, формирование отрицательной кредитной истории произошло по вине ответчика ОАО АКБ " " ... "" и его работников, действующих с нарушением пункта 5 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N218-ФЗ "О кредитных историях".

С учетом уточненных исковых требований просила суд признать кредитные договоры N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ, N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ незаключенными, обязать ПАО АКБ " " ... "" возвратить ФИО денежные средства, а именно, денежную сумму необоснованно снятую со счета ФИО в размере N " ... " рублей 97 копеек, взыскать с ПАО АКБ " " ... "" в пользу ФИО штраф в размере 50%, что составляет " ... " рублей " ... " копеек; признать договор ипотеки N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, обязать ПАО АКБ " " ... "" возвратить ФИО исполненное ею по ипотеке, а именно, взыскать с ПАО АКБ " " ... "" денежную сумму в размере " ... " рублей " ... " копеек, а также штраф в размере 50% в сумме " ... " рублей " ... " копеек; применить последствия недействительности ничтожной сделки ПАО АКБ " " ... "" и ООО " " ... "" и обязать ООО " " ... "" исправить кредитную историю ФИО, а именно, исключить из её кредитного отчета от ДД.ММ.ГГГГ записи кредитной истории N " ... " применить последствия недействительности ничтожной сделки ОАО АКБ " " ... "" и ООО " " ... "" и обязать ООО " " ... "" исправить кредитную историю субъекта ФИО, а именно, исключить из её кредитного отчета от ДД.ММ.ГГГГ записи кредитной истории N " ... "; взыскать с ПАО АКБ " " ... "" компенсацию морального вреда в размере " ... " рублей, а также расходы по оплате услуг представителя в сумме " ... " рублей.

Суд постановил указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ФИО оспаривает постановленное судом решение, просит его отменить, принять новое решение, которым удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В обоснование доводов апелляционной жалобы указывается на нарушение норм материального и процессуального права, неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствие со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного решения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу положений статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (пункт 1).

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (пункт 2).

Как установлено судом первой между ФИО и Банком был заключен ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор и договор ипотеки, что подтверждается надлежаще заверенной копией расходного кассового ордера о выдаче ФИО кредита в размере " ... " рублей и оплате страховой премии в сумме " ... " рублей (т.1 л.д.102, 105). Как следует из пояснений представителя ответчика, подлинник документа уничтожен, что подтверждается также Информационным письмом, Актом о выделении к уничтожению документов, Приказом об организации уничтожения документов с истекшим сроком хранения (т.2 л.д.70-73). При этом ФИО не отрицался факт заключения данного договора и получения денежных средств по нему.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о заключении между сторонами кредитного договора и предоставлении истцу денежных средств по нему, что также подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ на "адрес", расположенную по адресу: "адрес", приобретенную в рамках договора ипотеки N " ... ", в связи с чем правильно отказал в удовлетворении исковых требований о признании договора ипотеки N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным и обязании ПАО АКБ " " ... "" возвратить ФИО исполненное ею по ипотеке.

Также суд первой инстанции обоснованно признал несостоятельными доводы истца о том, что ФИО не получала денежные средства и не заключала кредитные договоры N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ, N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ по следующим основаниям.

Применительно к положениям пункта 1 статьи 160 ГК РФ, пункта 3 статьи 438 ГК РФ с учетом положений статей 820, 850 ГК РФ стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Положения статьи 435 ГК РФ не устанавливают каких-либо запретов на способ формулирования предложения о заключении договора (оферты), в том числе запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них, указывая, что оферта, являясь, по сути, актом волеизъявления стороны по договору, должна содержать все существенные условия договора, на которые может быть указано, в том числе, и путем отсылки к каким-либо иным документам, эти условия содержащим.

Как разъяснено в пункте 57 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (пункт 1 статьи 433, статья 440, пункт 1 статьи 441 ГК РФ).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ в ответ на обращение ФИО в адрес ПАО АКБ " " ... "" с заявлением о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования (л.д.219) Банк предоставил истцу кредитную карту с суммой кредитного лимита " ... " рублей.

В материалах дела имеются копии заявления, подписанного ФИО, о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.219-231 т.1) и копия заявления, подписанного ФИО, от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23- 30 т.2).

Как усматривается из выписок по счетам ФИО, Банк в соответствии с заключенными договорами предоставлял ФИО денежные средства по кредитным договорам N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ, N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО пользовалась кредитными денежными средствами. Из выписок по счетам усматривается, что истец совершала операции по данным счетам, а также осуществляла частичное погашение задолженности по кредитам, что подтверждает наличие кредитных обязательств сторон, а также, что истец знала о них.

Таким образом, материалами дела подтверждается выдача денежных средств по кредитным договорам, то есть реальное совершение банком действий, свидетельствующих о заключении договора на указанных в нем условиях, которые не противоречат требованиям действующего законодательства, перечисление денежные средств на счет истца по договоренности сторон не свидетельствует о неисполнении кредитного договора банком в отношении ФИО и не является основанием для признания договора незаключенным в силу его безденежности, в связи с чем суд правильно отказал в удовлетворении исковых требований о признании незаключенными кредитных договоров N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ, N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ и обязании ПАО АКБ " " ... "" возвратить ФИО денежные средства.

Кроме того, судом первой инстанции верно были применены нормы ГК РФ об исковой данности и сделан обоснованный вывод о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о признании договоров от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ незаключенными, о чем заявил представитель ответчика, поскольку истец, пользуясь денежными средствами, полученными по кредитным договорам, что подтверждается выписками по кредитным договорам N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ, N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ, договору ипотеки N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ, не могла не знать о нарушенных, по мнению ФИО, ее правах, однако обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ, по истечении трех лет, доказательств свидетельствующих о наличии уважительных причин пропуска данного срока, в ходе рассмотрения дела не представлено.

Разрешая заявленные требования о применении последствий ничтожных сделок ПАО АКБ " " ... " и ООО " " ... "" и обязании ООО " " ... "" исправить кредитную историю ФИО, путем исключения из кредитного отчета записей кредитной истории, суд первой инстанции правильно пришел к выводу об отказе в их удовлетворении.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон о кредитных историях) источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 указанного Закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее 10 дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Информация представляется в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Согласно подпунктам "а", "б" пункта 2 части 3 статьи 4 Закона о кредитных историях, кредитная история должна содержать, в том числе указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита), указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита).

Таким образом, внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися займодавцами (кредиторами) (часть 5 статьи 5, часть 4 статьи 10 Закона о кредитных историях). Функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены. Исправление записи в кредитной истории (обновление кредитной истории в оспариваемой части) может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации.

В силу частей 3 и 7 статьи 8 вышеприведенного Закона субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Однако, как усматривается из материалов дела с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю истец в ООО " " ... "" не обращался.

При таких обстоятельствах, суд пришел к верному, что в данном случае истицей избран неверный способ защиты нарушенного права, поскольку требование "исключить" отдельные записи в кредитной истории не подлежит защите, так как не предусмотрено Законом о кредитных историях и статьей 12 ГК РФ.

Учитывая, что требования о взыскании компенсации морального вреда и расходов на оплату услуг представителя являются производными от основных требований, в удовлетворении которых было отказано, суд первой инстанции правомерно отказал в их удовлетворении.

Доводы апелляционной жалобы о том, что непредставление Банком в установленный Законом о кредитных историях срок информации в бюро кредитных историй представляет собой ничтожную сделку, что вывод суда об избрании истцом ненадлежащего способа защиты права не соответствует обстоятельствам дела, не влекут за собой отмену решения суда, поскольку основаны на неправильном толковании норм материального права.

Доводы жалобы о том, что факт заключения истцом оспариваемых кредитных договоров и получения по ним денежных средств, не подтверждается оригиналами документов, не состоятелен к отмене решения суда, поскольку материалами дела подтверждается, что сопроводительным письмом заместителя регионального директора - Директора ООО " " ... " Южного филиала ПАО АКБ " " ... "" ФИО оригиналы кредитных досье по кредитным договорам N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ, N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных ОАО АКБ " " ... "" с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ направлены по запросу в Центральный суд г. Волгограда (л.д.100, 159-162), впоследствии согласно сопроводительному письму Волжского городского суда возвращены в адрес ответчика, но как пояснили в судебном заседании представители ответчика до настоящего времени к ответчику не поступили (л.д.45 т.2).

Таким образом, совокупностью исследованных судом первой инстанции доказательств, которым дана надлежащая фактическая и правовая оценка, подтверждаются факты заключения ФИО кредитных договоров, получения ею по ним денежных средств, осуществление операций по открытым счетам, а также наличия оригиналов документов по кредитным договорам N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ, N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ, которые были направлены Банком в суд по другому гражданскому делу, но не были возвращены Банку.

Доводы апеллянта о том, что ПАО АКБ " " ... "" не был извещен о времени и месте судебного заседания, что является безусловным основанием для отмены решения суда, не свидетельствует о незаконности решения суда, поскольку в деле принимали участие представители ПАО АКБ " " ... "" с надлежащим образом выданными и удостоверенными доверенностями.

Иных правовых доводов, влекущих за собой отмену или изменение решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы на правильность решения суда не влияют и не могут повлечь его отмену, поскольку направлены на переоценку доказательств об обстоятельствах, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами статей 12, 56 и 67 ГПК РФ, и сводятся, по сути, к несогласию автора жалобы с выводом суда об их достаточности, к иной, нежели у суда оценке доказательств, фактических обстоятельств дела, для чего оснований судебная коллегия не находит. Само по себе несогласие автора жалобы с данной оценкой и сделанными на ее основании выводами суда, не свидетельствует о неправильности решения суда.

Разрешая исковые требования и принимая обжалуемое судебное постановление, нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с частью 4 статьи 330 ГПК РФ безусловным поводом для его отмены, судом первой инстанции не допущено.

При таких обстоятельствах судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с требованиями закона и фактическими обстоятельствами дела.

Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

решения Центрального районного суда города Волгограда от 19 марта 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: