Апелляционное определение СК по гражданским делам Вологодского областного суда от 17 июля 2015 г. по делу N 33-3434/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:

председательствующего Образцова О.В.,

судей Теплова И.П., Ехаловой Ю.А.,

при секретаре Федосеевой С.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Национального банка "ТРАСТ" (открытого акционерного общества) на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 07 мая 2015 года, которым исковые требования Национального банка "ТРАСТ" (открытого акционерного общества) оставлены без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Образцова О.В., объяснения Алимова В.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

"ДАТА" между Национальным банком "ТРАСТ" (открытое акционерное общество) (далее НБ "ТРАСТ" (ОАО), банк) и Алимовым В.В. заключен кредитный договор N ... , согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере ... под 25 % годовых на срок 60 месяцев.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору "ДАТА" заключен договор поручительства с обществом с ограниченной ответственностью "Призводственно-коммерческая фирма "Ритм-В" (далее ООО "Призводственно-коммерческая фирма "Ритм-В") N ... , согласно которому поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, в солидарном порядке.

Со ссылкой на ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, НБ "ТРАСТ" (ОАО) 31 марта 2015 года обратился в суд с иском к Алимову В.В., ООО "Призводственно-коммерческая фирма "Ритм-В" о взыскании задолженности по кредиту, мотивировав требования тем, что заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, в установленный договором срок задолженность по кредиту не погасил, требования о досрочном возврате суммы кредита заемщиком оставлено без удовлетворения.

Просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере ... , в том числе: основной долг - ... , проценты за пользование кредитом - ... , плата за пропуск платежей - ... , проценты на просроченный долг - ... ; расходы по уплате госпошлины в размере ...

В судебное заседание представитель истца НБ "ТРАСТ" (ОАО) не явился, извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Алимов В.В., являющийся также представителем ответчика ООО "Призводственно-коммерческая фирма "Ритм-В", исковые требования не признал, указав, что задолженность по кредиту отсутствует, кредит погашен 28 апреля 2012 года.

Судом принято приведенное решение.

В апелляционной жалобе НБ "ТРАСТ" (ОАО) ставит вопрос об отмене решения суда с вынесением нового судебного постановления об удовлетворении исковых требований, указывая, что к дате очередного ежемесячного платежа 02 мая 2012 года ответчиком на текущем счете договора была размещена недостаточная денежная сумма для осуществления досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, полагает, что решение вынесено в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями статей 809, 810, 819, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив факт досрочного погашения ответчиком задолженности по кредиту, пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Данный вывод суда является правомерным, а доводы апелляционной жалобы о том, что к дате ежемесячного платежа 02 мая 2012 года ответчиком на текущем счете договора была размещена недостаточная денежная сумма для осуществления досрочного погашения задолженности по кредитному договору, несостоятельными в силу следующего.

В соответствии с пунктом 1.3. кредитного договора, а также согласно графику платежей, дата погашения кредита установлена до 30 числа каждого месяца (л.д. 21, 22).

Из выписки по счету следует, что за период с 29 ноября 2010 года по 24 апреля 2012 года Алимовым В.В. произведено восемнадцать платежей на общую сумму ... (л.д.15-20), с учетом внесенной суммы остаток задолженности по кредиту на 28 апреля 2012 года составил ...

Согласно пункту 2.2 общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ "ТРАСТ" (ОАО) полное досрочное погашение задолженности осуществляется строго в одну из дат платежей, указанных в кредитном договоре. Для полного досрочного погашения в дату очередного платежа, указанную в кредитном договоре, необходимо наличие на счете заемщика суммы, достаточной для погашения задолженности. Наличие указанной суммы приравнивается к распоряжению заемщика на полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору. При этом банк обязан исполнить такое распоряжение без истребования от заемщика каких-либо дополнительных документов.

В пункте 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Следовательно, право заемщика на досрочный возврат займа не может быть ограничено установлением минимальной суммы досрочного возврата.

В соответствии со статьей 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1"О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно пункту 12 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 года N 146 "Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" условия кредитного договора о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени нарушают права потребителя, так как по смыслу положений законодательства о защите прав потребителей банк не вправе отказаться принимать либо иным образом ограничивать досрочное исполнение заемщиком-гражданином обязательств по кредитному договору.

Принимая во внимание изложенное, а также учитывая, что ответчиком 28 апреля 2012 года внесена сумма в размере остатка задолженности по кредиту, то обязательства по кредитному договору Алимовым В.В. исполнены досрочно, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела, судом не допущено. При таком положении оснований к отмене решения суда первой инстанции не имеется.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 07 мая 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Национального банка "ТРАСТ" (открытого акционерного общества) - без удовлетворения.

Председательствующий: О.В. Образцов

Судьи: И.П. Теплов

Ю.А. Ехалова