Апелляционное определение СК по гражданским делам Омского областного суда от 15 июля 2015 г. по делу N 33-4563/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

Председательствующего Поповой Э.Н.,

судей областного суда Дьякова А.Н., Усовой Е.И.,

при секретаре Кучуковой Д.А.,

рассмотрела в судебном заседании 15 июля 2015 года

дело по апелляционной жалобе ЗАО КБ "Эксперт Банк" на решение Саргатского районного суда Омской области от 19 мая 2015 года по иску ЗАО КБ "Эксперт Банк" к Колесник Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, которым постановлено:

"Взыскать с Колесник Е. Н. в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческого Банка "Эксперт Банк" в счет погашения задолженности по кредитному договору на основании заявления-оферты N " ... " о заключении кредитного договора "Экспресс-кредит" от " ... ", в размере " ... ", из них: " ... " - сумма задолженности по основному долгу, " ... " - начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, " ... " - неустойка; расходы по уплате государственной пошлины в размере " ... "".

Заслушав доклад судьи Омского областного суда Поповой Э.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ЗАО КБ "Эксперт Банк" обратилось в суд с иском к Колесник Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что Колесник Е.Н. " ... " направила в ЗАО КБ "Эксперт Банк" заявление-оферту N " ... " о заключении кредитного договора "Экспресс-кредит". В соответствии с преамбулой заявления-оферты акцепт кредитором заявления-оферты осуществляется путем зачисления денежных средств (кредита) на текущий счет заемщика, открытый в ЗАО КБ "Эксперт Банк". Банк акцептовал заявление-оферту, зачислив на счет заемщика " ... " Соответственно, между банком и заемщиком заключен кредитный договор со сроком возврата до " ... " включительно путем осуществления ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов согласно графику платежей. В соответствии с п. 1.3 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 37,90% годовых. До " ... " ответчик не имела задолженности по кредиту, однако, начиная с " ... " и по настоящее время, Колесник Е.Н. свои обязательства по кредиту надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на " ... " в размере " ... "., из них: " ... " - основной долг, " ... " - начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, " ... ". - неустойка; проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 37,90% годовых на сумму основного долга ( " ... "), начиная с " ... " по день фактического возврата суммы кредита; расходы по уплате государственной пошлины в размере " ... "

Представитель истца ЗАО КБ "Эксперт Банк" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. " ... ").

Ответчик Колесник Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, представила заявление о признании иска (л.д. " ... ").

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ЗАО КБ "Эксперт Банк" Брюханова А.С., ссылаясь на положения п. 2 ст. 809 ГК РФ, просит решение суда изменить в части отказа во взыскании процентов за пользование кредитом с " ... " по день фактического возврата суммы кредита.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом (л.д. " ... ").

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения обжалуемого решения.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что " ... " Колесник Е.Н. в офертно-акцептной форме заключила с ЗАО КБ "Эксперт Банк" кредитный договор N " ... " на сумму " ... " сроком на " ... " дней с даты выдачи кредита включительно под 37,90 % годовых.

Пунктом 1.4 заявления-оферты предусмотрено, что выдача кредита осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на текущий счет заемщика N " ... ", открытый в ЗАО КБ "Эксперт Банк".

Заемщик осуществляет возврат кредита, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим кредитным договором и графиком платежей (п. 1.5 заявления-оферты).

График платежей предусматривает возврат кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере " ... " не позднее 21 числа каждого месяца.

Согласно п. 2.1 заявления-оферты заемщик обязуется по состоянию на каждую из дат платежа обеспечить наличие остатка денежных средств на счете в размере, достаточном для погашения соответствующей части основного долга по кредиту и уплаты начисленных процентов. Обязательства заемщика считаются исполняемыми надлежащим образом при достаточности денежных средств на счете и при наличии у кредитора возможности их списания в целях погашения задолженности по кредитному договору.

При просрочке внесения платежей заемщик обязан уплатить кредитору неустойку из расчета 0,50% в день от суммы просроченного основного долга по кредиту.

Судом установлено, что ЗАО КБ "Эксперт Банк" выполнило принятые на себя обязательства в полном объеме, денежные средства в сумме " ... " зачислены на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. " ... ").

Вместе с тем из выписки по счету заемщика и расчета задолженности следует, что Колесник Е.Н. обязанность по возврату кредита и уплате начисленных процентов исполняет ненадлежащим образом, последний платеж в погашение задолженности был произведен ответчиком " ... ", в связи с чем образовалась задолженность.

Ответчик требованием ЗАО КБ "Эксперт Банк" от " ... " уведомлена о наличии просроченной задолженности по настоящему кредитному договору и о необходимости ее досрочного погашения в течение 30 календарных дней со дня отправки настоящего требования. Указанное требование Колесник Е.Н. не исполнено.

Поскольку факт нарушения условий кредитного договора от " ... " установлен материалами дела и не оспаривается ответчиком, принимая во внимание положения приведенных норм права, суд пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору.

Проверив представленный банком расчет, составленный по состоянию на " ... ", суд первой инстанции, учитывая, что расчет произведен исходя из условий заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен, приняв во внимание, что сведений о внесении банку платежей после " ... " ответчиком не представлено, правильно определил размер задолженности по кредитному договору на указанный момент и принял обоснованное решение о взыскании с Колесник Е.Н. в пользу банка задолженности по кредитному договору: по основному долгу - " ... ", процентам за пользование кредитом - " ... ", неустойке - " ... "

Решение суда в данной части не обжалуется, а потому предметом апелляционного рассмотрения в силу требований ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ не является.

В мотивировочной части решения содержится суждение суда о необоснованности требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с " ... ", в связи с тем, что взыскание процентов без указания их суммы влечет затруднительность дальнейшего исполнения решения суда. Также судом отмечено, что расчет процентов на будущее время произведен быть не может, поскольку остаток задолженности по основному долгу, на который начисляются проценты, может быть изменен в сторону уменьшения ввиду возможного погашения задолженности. При этом в резолютивной части решения суда в удовлетворении требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата суммы кредита не отказано.

В связи с чем судебная коллегия считает возможным исключить из мотивировочной части обжалуемого решения вышеуказанное суждение суда ввиду следующего.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно абзацу 3 пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

При этом по смыслу абзаца 4 пункта 51 вышеназванного постановления, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

В случаях, когда денежное обязательство исполнено должником до вынесения решения, в решении суда указываются подлежащие взысканию с должника проценты за пользование чужими денежными средствами в твердой сумме (абзац 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8).

Таким образом, требование о взыскании процентов за пользование кредитом по день погашения задолженности не противоречит нормам действующего законодательства.

Принимая во внимание изложенное, а также учитывая, что положения вышеуказанного кредитного договора позволяют определить сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

При таком положении судебная коллегия считает необходимым дополнить резолютивную часть решения суда указанием на то, что проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму основного долга за период с " ... " по день фактического возврата суммы кредита из расчета процентной ставки в размере 37,90% годовых.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Саргатского районного суда Омской области от 19 мая 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ЗАО КБ "Эксперт Банк" - без удовлетворения.

Дополнить резолютивную часть решения суда абзацем вторым следующего содержания:

"Проценты за пользование кредитом подлежат начислению на сумму основного долга за период с " ... " по день фактического погашения долга из расчета процентной ставки в размере 37,90% годовых".

Председательствующий

Судьи