Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 03 сентября 2015 г. по делу N 33-13871/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Хамидуллиной Э.М.

судей Анфиловой Т.Л.

Жерненко Е.В.

при секретаре Кутушевой С.В.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ларкина ... на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 02 июня 2015 года, которым постановлено:

исковые требования Ларкина ... к ОАО СК "Альянс" о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Встречное исковое заявление ОАО СК "Альянс" к Ларкину ... о признании договора страхования недействительным, применении последствий его недействительности, удовлетворить.

Признать недействительным договор комбинированного страхования ипотеки N N ... от дата г., заключенный между ОАО СК "Альянс" и Ларкиным ...

Взыскать с ОАО СК "Альянс" в доход Российской Федерации страховую премию в размере ... руб.

Взыскать с Ларкина ... в пользу ОАО СК "Альянс" расходы по уплате госпошлины в размере ... руб.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л., Судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Ларкин ... обратился в суд с иском к ОАО СК "Альянс" о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований Ларкиным ... указано на то, что дата между ним и ОАО СК "РОСНО" (ОАО СК "Альянс") был заключен комбинированный договор ипотечного страхования N ... , выгодоприобретателем по которому являлся ОАО ... ". Предметом страхования, в том числе, являлись жизнь и трудоспособность страхователя на срок с дата по дата Застрахованными по договору лицами являлись Ларкин ... и ФИО5 Согласно справки об инвалидности серии МСЭ-2012 N ... дата Ларкину ... была установлена вторая группа инвалидности по причине - общее заболевание. Согласно поставленному диагнозу, у истца был диагностирован синдром ... Согласно п. 1.1.6 договора страхования датой наступления страхового случая по риску установления инвалидности I или II группы является дата установления инвалидности. Таким образом, как указывает заявитель, произошел страховой случай с застрахованным лицом, а именно - потеря трудоспособности с установлением страхователю I или II группы инвалидности в период действия договора страхования в результате заболевания. дата Ларкин ... обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив справку об установлении инвалидности, подтверждающую факт наступления страхового случая. Затем в ответ на информационное письмо страховщика истец предоставил медицинские документы - направление на медико-социальную экспертизу, копию амбулаторной карты с листками нетрудоспособности, однако выплаты страхового возмещения не последовало. Согласно графику страховой суммы и страховых взносов (приложение к полису страхования N ... от ... ) страховая сумма по застрахованному лицу Ларкину ... на момент наступления страхового случая дата составляет ... руб ... коп. Согласно п. 4.1.1 условий страхования по риску установления инвалидности I или II группы страховая выплата производится в размере 100 % страховой суммы, установленной в полисе страхования, на дату наступления страхового случая. дата. Ларкин ... обратился в ОАО СК ... с претензией, содержащей требование о страховой выплате, однако ответа на претензию не последовало.

Ларкин ... просил взыскать с ОАО СК "Альянс" страховое возмещение в размере ... руб. ... коп. путем зачисления на ссудный ипотечный счет в ОАО "Региональный банк развития", компенсацию морального вреда в размере ... руб., расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом ко взысканию.

ОАО СК "Альянс" обратилось со встречным исковым заявлением к Ларкину ... о признании недействительным договора комбинированного страхования ипотеки N ... от дата г., заключенного между сторонами, применении последствий недействительности сделки, указывая в обоснование заявленных требований на то, что дата между Ларкиным ... и ОАО СК ... был заключен договор комбинированного ипотечного страхования на основании письменного заявления страхователя, Условий комбинированного страхования ипотеки, Правил комбинированного страхования ипотеки, застрахованным лицом по которому являлся Ларкин ... , выгодоприобретателем - в части неисполнения денежного обязательства - ОАО ... ". В качестве объекта страхования выступали имущественные интересы страхователя, связанные с жизнью и трудоспособностью застрахованного по следующим рискам: смерть застрахованного по любой причине; потеря застрахованным трудоспособности с установлением I или II группы инвалидности. Для заключения договора страхования страховщик предоставил Ларкину ... бланки заявлений на страхование жизни заемщика от несчастных случаев и болезни, имеющие на основании положений ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации статус официального письменного запроса страховщика для оценки степени риска, определении всех существенных условий договора страхования, включая также согласно ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации страховую сумму по каждому договору страхования. В соответствии с условиями Заявления на страхование, страхователь обязался предоставить правдивую информацию о состоянии здоровья, а также указал, что все утверждения в заявлении являются основанием для заключения договора страхования и если какое-либо заявление не будет или если любая информация, которая может воздействовать на оценку или принятие риска, будет скрыта, страховщик имеет право признать договор страхования (полис) недействительным, о правовых последствиях сообщения страховщику заведомо ложных сведений Ларкину ... было известно, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении на страхование, в которых (во всех графах) Ларкин ... указал на отсутствие заболеваний, по факту которых он обращался за медицинской помощью или о которых ему было известно (должно было быть известно). Между тем, как следует из медицинской карты амбулаторного больного N N ... , заведенной МБУЗ "Поликлиника N ... ГО адрес РБ" дата г., Ларкин ... обращался в поликлинику в связи с заболеванием "Синдром Зиверта-Картагенера, Бронхоэктатическая болезнь с поражением средних и нижних долей обоих легких, вторичный хронический гнойно-обструктивный бронхит, рецидивирующее течение". Из выписного эпикриза N ... следует: находился на стационарном лечении с дата по дата с диагнозом: ... Рекомендовано в КЭК для решения вопроса о направлении на МСЭК. В связи с освидетельствованием, имевшим место дата г., Ларкину ... была выдана справка об инвалидности N N ... , в которой указано основное заболевание - ... ", а дата Бюро МСЭ N ... установило Ларкину ... инвалидность (повторно) II группы. По мнению ОАО СК "Альянс", при заключении договора страхования страхователь не предоставил страховщику достоверную информацию о состоянии своего здоровья с целью уменьшения размера страховой премии, а также с возможным отказом в заключении договора страхования. Так, в соответствии с п.п. 5.3.1, дата Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования по страхованию от несчастных случаев и болезней, на страхование не принимаются следующие лица: имеющие установленную инвалидность любой группы / имеющие основания для присвоения группы инвалидности /, имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; с врожденными аномалиями. Из предоставленных Ларкиным ... документов усматривается, что на момент заключения договора страхования у него имелась редкая генетическая аномалия - синдром Зиверта-Картагенера, а также бронхоэктатическая болезнь с поражением средних и нижних долей обоих легких, что позволяет сделать вывод об имеющихся у страхователя на момент заключения договора страхования редкой врожденной аномалии, а также, как следствие, легочного заболевания, обращения за медицинской помощью, лечения и предоставления впоследствии заведомо ложных сведений страховщику.

Судом постановлено приведенное выше решение.

Не соглашаясь с решением суда, Ларкин ... в апелляционной жалобе просит его отменить и принять новое решение, которым удовлетворить заявленные им требования в полном объеме. Указывает, что ответчиком не доказан факт наличия иного заявления на заключение комбинированного договора страхования, отличного от заявления, представленного им. Как полагает податель жалобы, Скан-копии, представленные ответчиком, не достоверны, не надлежащим образом заверены, а потому не могли быть приняты судом во внимание. Ларкин ... также указывает, что ОАО СК "Альянс", являясь, кроме прочего, и его работодателем, знало о наличии у него заболевания органов дыхания, поскольку он продолжительное время находился на больничном листе, с места работы для прохождения медико-социальной экспертизы в 2011 году была выдана характеристика, подписанная директором Уфимского филиала страховой компании.

Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав Ларкина ... , его представителя ФИО6, поддержавших жалобу, представителей ОАО СК "Альянс" - ФИО7, ФИО8, согласившихся с решением суда, Судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

Согласно п. 1, п. 3, п. 4 ч.1 ст.330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

В соответствии с ч.1 ст.195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в п.2, п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Судебная коллегия полагает, что обжалованное решение суда указанным требованиям соответствует не в полном объеме.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступление в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствие с ч. 1 ст. 9 того же Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2 ст. 9 Закона).

Судом первой инстанции установлено и подтверждено материалами дела, что дата истец Ларкин ... был принят на работу в филиал "Урал-РОСНО" ОАО СК "РОСНО" на должность заместителя директора по партнерским продажам и дата был уволен с той же должности в филиале ... ОАО СК ... по соглашению сторон.

дата г. Ларкин ... прошел освидетельствование в филиале N ... Бюро МСЭ, по результатам которого ему была присвоена III группа инвалидности (обратный талон, л.д. 60) по причине: общее заболевание, с указанием основного заболевания - ...

Факт присвоения Ларкину ... инвалидности III группы подтверждается также пенсионным удостоверением.

Установлено, что дата г. между Ларкиным ... и ОАО СК "Альянс" был заключен договор комбинированного страхования ипотеки N N ... сроком действия с дата по дата г., что подтверждается страховым полисом, выгодоприобретателем по которому в части неисполненного денежного обязательства страхователя (определенного на дату принятия страховщиком решения о произведении страховой выплаты) по кредитному договору N N ... от дата является ОАО ...

Согласно страховому полису были застрахованы следующие риски: смерть в результате несчастного случая, смерть в результате естественных причин, утрата трудоспособности с установлением застрахованному I или II группы инвалидности (как в результате несчастного случая, так и в результате естественных причин).

В полисе страхования указано, что он выдан страхователю на основании Заявления от дата (приложение 1 к настоящему полису) и удостоверяет факт заключения договора страхования со Страховщиком на условиях, содержащихся в настоящем полисе, Условиях комбинированного страхования ипотеки и Правилах комбинированного страхования ипотеки N ... от дата Правила страхования, приложения 2, 3 к полису Страхователь получил, с условиями страхования согласен.

Заключению указанного выше договора комбинированного страхования ипотеки предшествовало заполнение Ларкиным ... заявления по комбинированному страхованию ипотеки.

Судом первой инстанции на основании представленной Ларкиным ... и заверенной сотрудником филиала "Альянс-Урал" ОАО СК "Альянс" копии заявления по комбинированному страхованию ипотеки от дата установлено, что Ларкин ... ответил "Да" на следующие вопросы: готовили/представляли ли Вас на медико-социальную экспертизу, устанавливалась ли Вам группа инвалидности, и получали ли Вы в связи с этим какие-либо пособия? (п. 2.1.3 Заявления); Обращались ли Вы за медицинской помощью по перечисленным ниже заболеваниям или отдельным их признакам или Вам известно (должно было быть известно), что они у Вас имеются: заболевания органов дыхательной системы (бронхит, пневмония, фарингит, бронхиальная астма, воспаления легких, плеврит, туберкулез легких или отдельные симптомы ? кашель, кровь или гной в мокроте, затрудненное дыхание и т.д.) (пп. Г п. 2.1.4 Заявления).

Вместе с тем, как следует из распечатки электронного архива ОАО СК "Альянс" и представленной ответчиком в суд скан-копии того же заявления по комбинированному страхованию ипотеки, Ларкин ... ответил "Нет" на вышеуказанные вопросы.

Из объяснений представителей ответчиков следует, что оригинал заявления по комбинированному страхованию ипотеки, представленный Ларкиным ... в ОАО СК "Альянс" с целью заключения договора страхования, хранился в Уфимском филиале ОАО ... и был утерян.

Согласно п. 5.2.6. Правил комбинированного страхования ипотеки, не признается страховым случаем и страховая выплата не производится, если прямые и непосредственные причины наступления события, имеющего признаки страхового, начали действовать до вступления договора страхования в силу (исключая болезни, указанные застрахованным в заявлении на страхование) или когда событие, имеющее признаки страхового, наступило вследствие причин, о которых страхователь (застрахованный) не сообщил в заявлении на страхование, о существовании которых страхователю (застрахованному) было известно на момент заключения договора страхования, при условии, что в заявлении на страхование были соответствующие вопросы.

Согласно п. 5.3.1., п. 5.3.11. Правил по страхованию от несчастных случаев и болезней на страхование не принимаются лица: имеющие установленную инвалидность любой группы / имеющие основание для присвоения инвалидности / имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; с врожденными аномалиями.

Согласно п. 5.4.1.15. Правил по страхованию от несчастных случаев и болезней не признаются страховыми случаями и страховая выплата не производится в случае наступления страхового события (в том числе установление застрахованному I или II группы инвалидности) в результате заболеваний, о наличии признаков которых до заключения договора страхования страхователь/застрахованный знал или предполагал (лечился самостоятельно), но не обращался за врачебной помощью, и о наличии таких признаков страховщику в заявлении на страховании не сообщил.

Согласно п. 10.1. Правил при заключении договора страхования и в период его действия Страхователь обязан сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При рассмотрении дела судом первой инстанции в судебном заседании в качестве свидетеля был допрошен главный специалист корпоративного канала продаж ОАО СК ... " ФИО9, которая пояснила, что Ларкин ... работал в филиале данной организации заместителем директора по корпоративному каналу продаж, работал с банками, являлся вторым лицом в филиале после директора. Пояснила, что вначале заполняется заявление, которое направляется для согласования в адрес, где в зависимости от состояния здоровья устанавливается тариф на страхование. Также пояснила, что каждый договор сканируется и обязательно хранится в электронном архиве. На вопрос о различиях в представленных сторонами копиях Заявления по комбинированному страхованию ипотеки ФИО9 пояснила, что заверенную в филиале копию заявления, представленную Ларкиным ... , она снимала с оригинала заявления, хранящегося в филиале, в июле 2014 года, после обращения в филиал Ларкина ... , который объяснил, что потерял свои оригиналы документов. Доступа к электронному архиву данный свидетель не имела. Также пояснила, что к оригиналам документов, хранящимся в филиале, имеют доступ все сотрудники филиала, поскольку к ним нужен постоянный доступ; количество работников филиала в ... году составляло 20-30 человек, в настоящее время около 15.

Свидетель ФИО10, допрошенная в судебном заседании суда первой инстанции, показала, что работала в филиале ОАО СК "Альянс" в период с ... года по ... года в должности начальника управления партнерских продаж, принимала у клиентов заявления на страхование, в том числе у Ларкина ... , проводила согласование договора страхования. Также показала, что заявление на страхование было заполнено со слов Ларкина ... , в нем были указаны положительные ответы в части имеющихся заболеваний, страхователем были представлены медицинские документы из медицинских учреждений, большая медицинская карточка, которую данный свидетель отсканировала и отправила в головную компанию.

Однако, как установлено судом первой инстанции и следует из распечатки электронной переписки от дата г., в отношении клиента Ларкина ... согласовывался страховой тариф, и было указано об отсутствии надбавок по рискам смерти и инвалидности (0 %). Каких-либо ссылок на отправленную медицинскую документацию в данной переписке не содержится, возможные надбавки по рискам смерти и инвалидности не обсуждаются, дополнительные вопросы относительно состояния здоровья Ларкина ... не ставятся.

В судебном заседании суда первой инстанции был допрошен в качестве свидетеля ФИО11, занимающий должность начальника отдела страхования от несчастных случаев ОАО СК "Альянс", он взаимодействует с Уфимским филиалом ОАО СК "Альянс", также как и с другими филиалами, по электронной почте, согласовывает договоры ипотечного страхования путем получения из филиалов заявлений на страхование, их рассмотрения на предмет возможных страховых рисков и выдачи заключения рекомендации заключить договор страхования и на каких условиях, либо отказать в его заключении. Указанный свидетель в отношении заключения договора с клиентом Ларкиным ... пояснил, что в данном случае ему на согласование поступило "чистое", то есть без ответов "да" в соответствующих разделах о состоянии здоровья страхователя, заявление, которое было им согласовано без каких-либо дополнительных условий. Также свидетель пояснил, что в случае ответа "Да" на поставленные о наличии заболеваний вопросы, он может потребовать предоставления медицинской документации, проведении дополнительного обследования и прочее. Указал также, что в соответствии с Правилами страхования при наличии у клиента любой группы инвалидности договор страхования не заключается, то есть в его заключении должно быть отказано.

Суд первой инстанции обоснованно принял во внимание как достоверные показания свидетелей ФИО9 и ФИО11, которые согласуются с иными материалами дела, в частности, с распечаткой электронной переписки, не имеют каких-либо противоречий, и критически отнесся к показаниям свидетеля ФИО10, поскольку они не согласуются с иными материалами дела, включая распечатку электронной переписки, поскольку в данной переписке отсутствует упоминание о наличии у Ларкина ... каких-либо заболеваний, повышенных страховых рисков и прочее. Данная переписка также не содержит каких-либо ссылок на медицинскую документацию Ларкина ... , которую, по утверждению ФИО10, она сканировала и отправляла в головной офис.

Установив все обстоятельства, имеющие значение для рассматриваемого дела, дав надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам и показаниям свидетелей в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правильно применив нормы материального права, придя к выводу о том, что при обращении Ларкина ... в ОАО СК "Альянс" с заявлением на страхование последним не было указано о наличии у него заболеваний органов дыхательной системы, а также установленной ему дата третьей группы инвалидности, то есть об обстоятельствах, которые были ему известны и которые имеют существенное значение при заключении договора страхования и оценки страховых рисков, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Ларкину ...

Доводы апелляционной жалобы Ларкина ... о том, что представленное ответчиком заявление на заключение комбинированного договора страхования, отличное от заявления, представленного им, не достоверно, надлежащим образом не заверено, а потому не могло быть принято судом во внимание, Судебная коллегия находит несостоятельными.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Как установлено судом и следует из объяснений представителей ответчиков, оригинал заявления по комбинированному страхованию ипотеки, представленный Ларкиным ... в ОАО СК "Альянс" с целью заключения договора страхования, хранился в Уфимском филиале ОАО СК "Альянс", где был впоследствии утерян.

В отсутствие заявления по комбинированному страхованию ипотеки суд первой инстанции, определяя его истинное содержание, правильно исходил из совокупности собранных по делу доказательств. При этом суд принял во внимание, что представленная Ларкиным ... и заверенная филиалом ОАО СК "Альянс" копия заявления по комбинированному страхованию ипотеки от дата хотя и была, со слов истца, снята с оригинала данного документа, хранящегося в филиале, однако уже в ... году, то есть по прошествии двух лет с даты заключения договора страхования, в связи с чем не исключил возможности его подлога со стороны истца, работавшего в филиале ОАО "СК Альянс" в период с ... по ... годы, учитывая свободный доступ к оригиналам документов со стороны всех сотрудников филиала.

При рассмотрении дела судом апелляционной инстанции представитель ОАО СК "Альянс" - ФИО8 пояснила, что полис оформляется на основании заявления и тех данных, которые указываются в заявлении. Собираются данные в регионе, в данном случае в адрес, потом направляются в головную компанию в адрес. Все данные находятся в электронном архиве, куда выкладываются документы в формате ".Pdf". Указала, что заявление Ларкина ... введено еще в ... году, каких-либо изменений не вносилось.

При этом представителем ОАО СК "Альянс" - ФИО8 представлен протокол осмотра письменных доказательств, расположенных в программе "Microsoft Outlook" и электронном хранилище данных "ЭХД РОСНО", составленный временно исполняющим обязанности нотариуса адрес ФИО12 ФИО2 в порядке обеспечения доказательств в соответствии со ст.ст. 102 и 103 Основ законодательства РФ о нотариате, а также документ в формате ".Pdf", осмотренный нотариусом и распечатанный им. Из представленной распечатки с электронного хранилища данных "ЭХД РОСНО" усматривается, что на вопрос о наличии заболеваний Ларкин ... собственноручно указал, что каких-либо заболеваний и инвалидности не имеет.

Таким образом, достоверно подтверждено, что при обращении Ларкина ... в ОАО СК "Альянс" с заявлением на страхование последним не было сообщено об обстоятельствах, которые были ему известны и которые имеют существенное значение при заключении договора страхования и оценки страховых рисков, а потому вывод суда первой инстанции об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Ларкина ... Судебная коллегия находит правильным.

Проверив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия считает, что они не могут быть положены в основу отмены по существу правильного судебного постановления, так как в целом сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом подробного исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с произведенной судом первой инстанции оценкой обстоятельств дела и представленных по делу доказательств, произведенной судом первой инстанции в полном соответствии с положениями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, тогда как оснований для иной оценки имеющихся в материалах дела доказательств суд апелляционной инстанции не усматривает.

Удовлетворяя встречные исковые требования ОАО СК "Альянс" о признании недействительным договора комбинированного страхования ипотеки N N ... от дата г., заключенного между ОАО СК "Альянс" и Ларкиным ... , суд, применяя последствия, предусмотренные п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из положений ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Однако Судебная коллегия считает, что при пассивном поведении страхователя, выражающемся в умолчании об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска, которые не были и не должны были быть известны страховщику и которые не были оговорены в стандартной форме договора или в его письменном запросе, основания для признания договора недействительным отсутствуют.

Следовательно, само по себе несообщение страхователем об известных ему обстоятельствах, влияющих на степень страхового риска, не является основанием для признания его действий незаконными и влекущим возможность признания договора недействительным при указанных обстоятельствах.

Поскольку страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и вследствие этого более сведущим в определении факторов риска, при заключении договора не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска, а страхователь не сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, в том числе об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, Судебная коллегия приходит к выводу о том, что оснований для признания недействительным договора страхования как сделки, совершенной под влиянием обмана в силу пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, в данном случае не имеется.

При таких обстоятельствах, Судебная коллегия находит решение суда в части удовлетворения встречного искового заявления ОАО СК "Альянс" к Ларкину ... о признании договора страхования недействительным, применении последствий его недействительности, взыскании страховой премии в размере ... руб. ... коп., расходов по уплате госпошлины в размере ... руб. подлежащим отмене с вынесение нового решения об отказе в удовлетворении указанных требований ОАО СК "Альянс".

Согласно ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции по результатам рассмотрения апелляционной жалобы вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 02 июня 2015 года в части удовлетворения встречного искового заявления ОАО СК "Альянс" к Ларкину ... о признании договора страхования недействительным, применении последствий его недействительности, взыскании страховой премии в размере ... руб. ... коп., расходов по уплате госпошлины в размере ... руб. отменить, принять в данной части новое решение.

В удовлетворении встречного искового заявления ОАО СК "Альянс" к Ларкину ... о признании договора комбинированного страхования ипотеки N N ... от дата недействительным, применении последствий его недействительности, взыскании страховой премии, расходов по уплате госпошлины отказать.

В остальной части решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 02 июня 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ларкина ... - без удовлетворения.

Председательствующий: Э.М. Хамидуллина

Судьи: Т.Л. Анфилова

Е.В. Жерненко

Справка: Мухина Т.А.