Постановление Президиума Нижегородского областного суда от 30 мая 2012 г. по делу N 4Г-441/2012

Президиум в составе:

председательствующего Бондара А.В.

и членов президиума Лазорина Б.П., Лысова М.В., Погорелко О.В., Прихунова С.Ю., Туговой Е.Е., Ярцева Р.В.,

по докладу судьи областного суда Вавилычевой Т.Ю.,

при секретаре Свящевой О.Ю.,

с участием прокурора Белякова С.Г., представителя ОАО "Сбербанк России" по доверенности Кулаковой А.В.,

рассмотрев гражданское дело по кассационной жалобе ОАО "Сбербанк России"

на решение Арзамасского городского суда Нижегородской области от 23 сентября 2011г.

и определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 15 ноября 2011г.

по иску Арзамасского городского прокурора в интересах Шапошниковой Л.И. к ОАО "Сбербанк России" о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Арзамасский городской прокурор в интересах Шапошниковой Л.И. обратился в суд с иском к ОАО "Сбербанк России" о взыскании *** руб. - суммы, списанной с лицевого счета Шапошниковой Л.И. N***, открытого в ОАО "Сбербанк России" за период с ноября 2010г. по июнь 2011г. по исполнительным документам.

Требования мотивированы тем, что в отношении Шапошниковой Л.И. Арзамасским районным отделом службы судебных приставов УФССП по Нижегородской области возбуждено исполнительное производство по взысканию денежных средств в пользу ОАО "Сбербанк России".

12.07.2009г. судебным приставом-исполнителем вынесено постановление об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счете N***, открытом в ОАО "Сбербанк России" на имя Шапошниковой Л.И.

Шапошникова Л.И. является получателем пенсии по инвалидности и ЕДВ, а также социальных пособий, ежемесячной денежной компенсации взамен утраченных льгот по оплате за ЖКУ.

Указанные пособия и пенсия по инвалидности перечисляются безналичным способом на лицевой счет N***, открытый в ОАО "Сбербанк России".

В силу ст.101 ФЗ "Об исполнительном производстве" обращение взыскания на вышеуказанные денежные средства за период с ноября 2010г. по июнь 2011г., произведено незаконно, что подтверждается постановлением судебного пристава-исполнителя об отмене мер по обращению взыскания на денежные средства, находящиеся на счете должника и письмом ОАО "Сбербанк" об отмене списания.

Прокурор, действующий в интересах Шапошниковой Л.И., просил взыскать с ОАО "Сбербанк России" сумму незаконно списанных со счета денежных средств в размере *** руб.

Ответчик иск не признал.

Решением Арзамасского городского суда Нижегородской области от 23 сентября 2011г. исковые требования Арзамасского городского прокурора удовлетворены.

С ОАО "Сбербанк" в пользу Шапошниковой Л.И. взыскано *** руб. *** коп.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 15 ноября 2011г. вышеуказанное решение оставлено без изменения.

В кассационной жалобе, поступившей в Нижегородский областной суд 11 марта 2012г., ОАО "Сбербанк России" поставлен вопрос об отмене принятых по делу судебных постановлений ввиду существенных нарушений норм материального права (ч.3 ст.69, ст.ст.70-72, ч.1 ст.101 ФЗ "Об исполнительном производстве", ст.27 ФЗ "О банках и банковской деятельности", ст.ст.834,835 ГК РФ), не соответствия выводов суда о том, что списанные со счета Шапошниковой Л.И. денежные средства пошли в счет исполнения обязательств перед ОАО "Сбербанк России" фактическим обстоятельствам дела.

22 марта 2012г. дело было истребовано в Нижегородский областной суд.

02 апреля 2012г. дело поступило в Нижегородский областной суд.

Определением судьи Нижегородского областного суда от 12 мая 2012 года кассационная жалоба с делом передана для рассмотрения в суд кассационной инстанции.

Заслушав доклад судьи Вавилычевой Т.Ю., обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав лиц, участвовавших при рассмотрении дела , президиум находит принятые по делу судебные постановления подлежащими отмене по следующим основаниям.

В соответствии со ст.387 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

При разрешении спора судами первой и второй инстанций допущено существенное нарушение норм материального права - не применен закон, подлежащий применению - ст.27 ФЗ "О банках и банковской деятельности", ст.ст.64,70 ФЗ "Об исполнительном производстве", неправильно истолкован закон - ст.68,69 ФЗ "Об исполнительном производстве".

Из доказательств, имеющихся в материалах дела, следует, что в отношении Шапошниковой Л.И. возбуждено исполнительное производство о взыскании задолженности по кредиту в сумме *** руб. в пользу Арзамасского отделения N368 ОАО "Сбербанк России", в рамках которого судебным приставом-исполнителем Арзамасского районного отдела судебных приставов Управления Федеральной службы судебных приставов по Нижегородской области 13.10.2010г. вынесено постановление о списании денежных средств, находящихся на расчетном счете N***, открытом на имя Шапошниковой Л.И. в ОАО "Сбербанк России" - Арзамасское отделение N348 на указанную выше сумму.

Данным постановлением на Арзамасское отделение N368 ОАО "Сбербанк России" возложена обязанность в трехдневный срок перечислить денежные средства в сумме *** руб. на счет УФК по Нижегородской области и указано, что если имеющихся на счете должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе требований в полном объеме (л.д.***).

С указанного счета за период с ноября 2010г. по июнь 2011г. произведено списание денежных средств по исполнительным документам в общей сумме *** руб.

Установлено, что Шапошникова Л.И. является получателем пенсии по инвалидности и ЕДВ, а также социальных пособий, которые перечисляются безналичным способом на вышеуказанный счет Шапошниковой Л.И.

На данные денежные средства, как правильно указано судами первой и второй инстанций, в силу ч.1 ст.101 ФЗ "Об исполнительном производстве" не может быть обращено взыскание.

Постановлением судебного пристава-исполнителя Арзамасского районного отдела судебных приставов УФССП России по Нижегородской области от 22.06.2011г. отменены меры по обращению взыскания на денежные средства, находящиеся на счете N***, находящегося в ОАО "Сбербанк России", принадлежащего должнику Шапошниковой Л.И., поскольку в ходе совершения исполнительных действий установлены денежные средства, на которые не может быть обращено взыскание (л.д.***).

Возлагая на ОАО "Сбербанк России" обязанность по выплате Шапошниковой Л.И. *** руб. (суммы, списанной со счета за период действия постановления судебного пристава-исполнителя Арзамасского районного отдела судебных приставов Управления Федеральной службы судебных приставов по Нижегородской области), городской суд (и с ним согласилась судебная коллегия) пришел к выводу о том, что взыскание было произведено незаконно, так как удержания производились из денежных средств, на которые не может быть обращено взыскание.

Данный вывод городского суда и судебной коллегии основан на неправильном толковании норм материального права, регулирующих ответственность третьего лица - ОАО "Сбербанк России" по исполнению постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счете должника.

Статьей 27 ФЗ "О банках и банковской деятельности" определено, что взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.68 ФЗ "Об исполнительном производстве", мерами принудительного исполнения являются действия, указанные в исполнительном документе или действия, совершаемые судебным приставом-исполнителем в целях получения с должника имущества, в том числе денежных средств, подлежащих взысканию по исполнительному документу.

В ч.3 ст.68 ФЗ "Об исполнительном производстве" перечислены меры принудительного исполнения решения суда, в число которых входит обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги.

Порядок обращения взыскания на денежные средства установлен ст.70 ФЗ "Об исполнительном производстве".

Указанной нормой закона определено, что банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя (ч.5).

В случае получения банком или иной кредитной организацией постановления судебного пристава-исполнителя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов (ч.7).

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами (ч.8).

Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований в полном объеме. О произведенных перечислениях банк или иная кредитная организация незамедлительно сообщает судебному приставу-исполнителю или взыскателю, если исполнительный документ поступил от взыскателя (ч.9).

Как следует из доказательств, имеющихся в материалах дела, и установлено судом, порядок исполнения постановления судебного пристава-исполнителя по обращению взыскания на денежные средства, находящиеся на счет должника Шапошниковой Л.И., установленной ст.70 ФЗ "Об исполнительном производстве" ОАО "Сбербанк России" был соблюден.

В соответствии со ст.101 ФЗ "Об исполнительном производстве", взыскание не может быть обращено на денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, на пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.

Между тем, вышеуказанными нормами закона, а также ст.ст.68,69 ФЗ "Об исполнительном производстве" на банк или иную кредитную организацию не возложена обязанность самостоятельно устанавливать источники поступления денежных средств на счета для определения возможности (невозможности) обращения на них взыскания.

В соответствии со ст.834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ч.1).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (гл.45), если иное не предусмотрено правилами гл.44 или не вытекает из существа договора банковского вклада (ч.3).

Согласно ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч.1).

Банк может использовать имеющиеся на счет денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (ч.2).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ч.3).

Таким образом, внесенные на счет денежные средства являются обезличенной денежной суммой, не подлежат раздельному учету в зависимости от источника поступления.

По смыслу ст.ст.834,845 ГК РФ, целью заключения договора банковского вклада является аккумуляция денежных средств, их хранение, получение процентов вкладчиком. При этом источник и основание поступления денежных средств не имеют значения для соблюдения условий договора банковского вклада, следовательно, контроль за источниками и основаниями поступления денежных средств находится за пределами условий договора банковского вклада, в связи с чем возложение на банк обязанности по установлению источников поступления и основания поступления денежных средств на счета (во вклады) гражданина для определения возможности (невозможности) обращения на них взыскания, а также самостоятельно рассчитывать размер суммы, подлежащей взысканию, не соответствует требованиям закона.

В соответствии со ст.9 ФЗ "О банках и банковской деятельности", кредитная организация не может быть обязана к осуществлению деятельности, не предусмотренной ее учредительными документами, за исключением случаев, когда кредитная организация приняла на себя соответствующие обязательства, или случаев, предусмотренных федеральными законами.

Таких случаев и обстоятельств по делу не установлено.

В силу ст.70 ФЗ "Об исполнительном производстве", банк обязан перечислить все денежные средства на счете должника судебному приставу-исполнителю.

Как указывалось выше, 13.10.2010г. вынесено постановлением судебного пристава-исполнителя от 13.10.2010г. на Арзамасское отделение N368 ОАО "Сбербанк России" возложена обязанность в трехдневный срок перечислить денежные средства в сумме *** руб. на счет УФК по Нижегородской области, а также определено, что если имеющихся на счете должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе требований в полном объеме (л.д.***).

Данным постановлением на Арзамасское отделение N368 ОАО "Сбербанк России" не возложена обязанность по установлению источника поступления денежных средств, их распределения с учетом ст.101 ФЗ "Об исполнительном производстве", а также не установлен запрет на перечисление таких денежных средств на счет подразделения службы судебных приставов.

В соответствии с пунктами 2 и 16 ч.1 ст.64 ФЗ "Об исполнительном производстве", в процессе исполнения требований исполнительных документов судебный пристав-исполнитель вправе запрашивать необходимые сведения, в том числе персональные данные, у физических лиц, организаций и органов, находящихся на территории Российской Федерации, а также на территориях иностранных государств, в порядке, установленном международным договором Российской Федерации, получать от них объяснения, информацию, справки; проводить проверку правильности удержания и перечисления денежных средств по судебному акту, акту другого органа или должностного лица по заявлению взыскателя или по собственной инициативе.

Согласно ч.9 ст.69 указанного закона, у налоговых органов, банков и иных кредитных организаций могут быть запрошены сведения о наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета должника; о номерах расчетных счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте.

В силу п.2 ст.12 ФЗ "О судебных приставах", судебный пристав-исполнитель имеет право получать при совершении исполнительных действий необходимую информацию, в том числе персональные данные, объяснения и справки.

Пунктом 1 ст.14 ФЗ "О судебных приставах" установлено, что законные требования судебного пристава подлежат выполнению всеми органами, организациями, должностными лицами и гражданами на территории Российской Федерации.

Информация, в том числе персональные данные, в объеме, необходимом для исполнения судебным приставом служебных обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, предоставляются по требованию судебного пристава в виде справок, документов и их копий безвозмездно и в установленный им срок (п.2 ст.14 ФЗ "О судебных приставах").

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, судебные приставы-исполнители вправе запрашивать в банках и иных кредитных организациях сведения о счетах физических лиц, являющихся должниками, в размере и пределах, определенных судом, в том числе о назначении поступающих на счета денежных средств, а данные организации обязаны предоставлять судебным приставам-исполнителям такие сведения.

В материалах дела отсутствуют доказательства, что в спорный период (с ноября 2010г. по июнь 2011г.) судебным приставом-исполнителем предпринимались меры по установлению назначения поступающих на счет Шапошниковой Л.И. денежных средств с целью обращения взыскания на эти денежные средства с учетом ст.101 ФЗ "Об исполнительном производстве". Возложение же на банк этой обязанности при отсутствии соответствующего распоряжения судебного пристава-исполнителя законом не предусмотрено.

Частью 8 ст.70 ФЗ "Об исполнительном производстве" установлено 3 основания неисполнения кредитной организацией исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя:

- отсутствие на счетах должника денежных средств;

- наложение ареста на денежные средства, находящиеся на указанных счетах;

- приостановление операций с денежными средствами.

Поскольку таких оснований для неисполнения постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, находившиеся на счет должника Шапошниковой Л.И., не было, ОАО "Сбербанк России" в лице Арзамасского отделения N368 обязан был исполнить требования, изложенные в постановлении судебного пристава-исполнителя в силу ст.14 ФЗ "О судебных приставах".

Кроме того, ч.2 ст.17.14 КоАП РФ установлена административная ответственность за неисполнение банком или кредитной организацией содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств с должника.

При таких обстоятельствах, выводы городского суда и судебной коллегии о нарушении ОАО "Сбербанк России" ст.101 ФЗ "Об исполнительном производстве" при исполнении постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счете должника, не соответствуют закону.

Факт отмены 22.06.2011г. судебным приставом-исполнителем постановления об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счете Шапошниковой Л.И. в ОАО "Сбербанк России" не может служить основанием для возложения на банк ответственности за перечисление денежных средств со счета в период действия постановления судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства.

Допущенное судами первой и второй инстанций нарушение норм материального права является существенным, поскольку привело к неправильному разрешению спора, возложению на ОАО "Сбербанк России" ответственности без установленных законом оснований.

При таких обстоятельствах, решение городского суда и определение судебной коллегии нельзя признать законными и они, в силу ст.390 ГПК РФ, подлежат отмене.

Поскольку обстоятельства дела установлены, президиум считает необходимым, не передавая дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции, принять по делу новое решение, которым отказать Арзамасскому городскому прокурору, действующему в интересах Шапошниковой Л.И., в удовлетворении исковых требований, предъявленных к ОАО "Сбербанк России".

На основании изложенного, руководствуясь ст.390 ГПК РФ, президиум Нижегородского областного суда

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арзамасского городского суда Нижегородской области от 23 сентября 2011г. и определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 15 ноября 2011г. по иску Арзамасского городского прокурора в интересах Шапошниковой Л.И. к ОАО "Сбербанк России" о взыскании денежных средств, отменить.

Принять по делу новое решение, которым в иске Арзамасскому городскому прокурору в интересах Шапошниковой Л.И. к ОАО "Сбербанк России" о взыскании денежных средств, отказать.

Председательствующий А.В. Бондар