Апелляционное определение СК по гражданским делам Волгоградского областного суда от 25 ноября 2015 г. по делу N 33-13355/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Мун Г.И.,

судей Забровского Б.Д., Ивановой Е.В.,

при секретаре Пустовой А.Г.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Банк Москвы" к индивидуальному предпринимателю К.А.А., К.М.А., ООО "РусЛесПром" о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

по апелляционной жалобе К.М.А.

на решение Красноармейского районного суда г. Волгограда от 24 августа 2015 года, которым постановлено:

"Иск ОАО "Банк Москвы" к индивидуальному предпринимателю К.А.А., К.М.А., ООО "РуслесПром" о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя К.А.А., К.М.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ в размере " ... " рублей " ... " копейка, а именно: непогашенный основной долг - " ... " рублей " ... " копейка, проценты на просроченный основной долг составили - " ... " рублей " ... " копеек.; просроченные проценты - " ... " рублей " ... " копейки, пени от суммы просроченной задолженности по основному долгу составили - " ... " рубля " ... " копейки, пени от суммы просроченной задолженности по процентам составили - " ... " рубль " ... " копейки.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя К.А.А., К.М.А., Общества с ограниченной ответственностью "РусЛесПром" в пользу Акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору N N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ в размере " ... " рублей " ... " копейку, а именно: просроченный основной долг в размере " ... " рубля; просроченные проценты в размере " ... " рублей; проценты на просроченный основной долг в размере " ... ", " ... " рублей; пени за просроченный основной долг в размере " ... " рублей, пени за просроченные проценты в размере " ... " рублей.

Обратить взыскание в пользу Акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) на следующее заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности К.А.А.:

- здание столярного цеха с пристройками, площадью 397,1 кв.м., литер: " ... " этажность 1, назначение производственное, кадастровый N " ... ", условный N " ... ", находящийся по адресу: "адрес", право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации " ... " и установить начальную продажную цену в размере 80 процентов от его рыночной стоимости, определенной на основании отчета независимой оценки в размере " ... " рублей, то есть в сумме " ... " рублей.

Обратить взыскание в пользу Акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) на следующее заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности К.А.А.:

- Земельный участок, общей площадью 6217 кв.м., кадастровый номер

34:34:080129:0015, категория земель: земли населенных пунктов - занимаемого зданием столярного цеха с пристройками, вид разрешенного использования для эксплуатации столярного цеха с пристройкой, находящийся по адресу: "адрес", право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации N " ... " и установить начальную продажную цену в размере 80 процентов от его рыночной стоимости, определенной на основании отчета независимой оценки в размере " ... " рублей, то есть в сумме " ... " рублей.

Обратить взыскание в пользу Акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) на следующее заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности К.А.А.:

- здание лесопильного цеха с пристройкой, площадью " ... " кв.м., литер: Е3, Е1-3, этажность 1, назначение производственное, кадастровый N " ... ", находящийся по адресу: "адрес", ул.им. Бахтурова, 12, право собственности зарегистрировано 14.11.2011г., запись регистрации " ... " и установить начальную продажную цену в размере 80 процентов от его рыночной стоимости, определенной на основании отчета независимой оценки " ... " рублей, то есть в сумме " ... " рублей.

Обратить взыскание в пользу Акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) на следующее заложенное имущество, принадлежащее на праве долевой собственности К.М.А., К.А.А.:

- жилой дом, площадью " ... " кв.м., литер: " ... " этажность 3, назначение жилое, кадастровый N " ... ", находящийся по адресу: "адрес", право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации N " ... " и установить начальную продажную цену в размере 80 процентов от его рыночной стоимости, определенной на основании отчета независимой оценки в размере " ... " рублей, то есть в сумме " ... " рублей.

Обратить взыскание в пользу Акционерного коммерческого банка "Банк Москвы" (открытое акционерное общество) на следующее заложенное имущество, принадлежащее на праве долевой собственности К.М.А., К.А.А.:

земельный участок, общей площадью " ... " кв.м., кадастровый N " ... ", категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации индивидуального жилого дома, находящийся по адресу: "адрес", право собственности зарегистрировано 16.09.2010г., запись регистрации N " ... " и установить начальную продажную цену в размере 80 процентов от его рыночной стоимости, определенной на основании отчета независимой оценки в размере " ... " рублей, то есть в сумме " ... " рублей.

Взыскать с индивидуального предпринимателя К.А.А., К.М.А., Общества с ограниченной ответственностью "РусЛесПром" в равных долях в пользу ОАО "Банк Москвы" расходы по оплате государственной пошлины в размере " ... " рублей, то есть по " ... " рублей с каждого.

Взыскать с индивидуального предпринимателя К.А.А., К.М.А., Общества с ограниченной ответственностью "РусЛесПром" в равных долях в пользу Федерального бюджетного учреждения Волгоградской лаборатории судебной экспертизы при Министерстве юстиции Российской Федерации расходы за выполненную экспертизу в размере " ... " рублей, то есть по " ... " рублей с каждого."

Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Забровского Б.Д., выслушав представителя ИП К.А.А., К.М.А. и ООО "РусЛесПром" - М.Е.С., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, представителя ОАО "Банк Москвы" С.А.Н., возражавшего против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

УСТАНОВИЛА:

ОАО "Банк Москвы" обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю К.А.А., К.М.А., ООО "РусЛесПром" о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком ИП К.А.А. был заключен кредитный договор N " ... ". В соответствии с условиями кредитного договора N " ... ", Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме " ... " рублей на цели пополнения оборотных средств, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 17% годовых.

В соответствии с п. 5.3. Кредитного договора N " ... ", кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления денежных средств на открытый в Банке расчетный счет Заемщика N " ... ".

За период действия кредитного договора N " ... ", с учетом поступивших на расчетный счет Заемщика и списанных Банком в счет погашения задолженности денежных средств, сумма непогашенного кредита составила - " ... " рублей 21 копейка, проценты из расчета 17 % годовых на просроченный основной долг составили - " ... " рублей " ... " копеек, просроченные проценты по кредиту составили - " ... " рублей " ... " копейки, пени из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу составили - " ... " рубля " ... " копейки, пени из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по процентам составили - " ... " рубль " ... " копейки. Общая сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору N " ... " по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - " ... " рублей " ... " копейка.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком ИП К.А.А. был заключен кредитный договор N N " ... ".

В соответствии с условиями Кредитного договора N " ... " и ст. 819 ГК РФ, Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме " ... " рублей " ... " копеек на цели рефинансирования задолженности Заемщика, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 14,5% годовых.

Свои обязательства по погашению кредита Заемщик не выполняет с ДД.ММ.ГГГГ.

За период действия Кредитного договора N " ... ", с учетом поступивших на расчетный счет Заемщика и списанных Банком в счет погашения задолженности денежных средств, сумма непогашенного кредита составила - " ... " рублей, проценты из расчета 14,5 % годовых на просроченный основной долг составили - " ... " рублей " ... " копеек, просроченные проценты по кредиту составили - " ... " рублей " ... " копейки, пени из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу составили - " ... " рублей 07 копеек, пени из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по процентам составили - " ... " рублей " ... " копейка. Общая сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору N " ... " по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет - " ... " рублей " ... " копейку. Общая сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору N " ... " и Кредитному договору N " ... " по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет " ... " рублей " ... " копейки.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.М.А. был заключен договор поручительства N " ... ", в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение обязательств ИП К.А.А. по Кредитному договору N " ... ", заключенному между Банком и Заемщиком. Со всеми условиями Кредитного договора поручитель был ознакомлен.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.М.А. был заключен договор поручительства N N " ... ", в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение обязательств ИП К.А.А. по кредитному договору N " ... ", заключенному между Банком и заемщиком. Со всеми условиями кредитного договора поручитель был ознакомлен.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО "РусЛесПром" был заключен договор поручительства N N " ... ", в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение обязательств ИП К.А.А. по кредитному договору N " ... ", заключенному между Банком и заемщиком. Со всеми условиями кредитного договора поручитель был ознакомлен.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.А.А. в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору N " ... " был заключен договор об ипотеке N " ... " и Договор залога N " ... ". В соответствии с Договором залога N " ... " Залогодатель передал Банку

в залог следующее недвижимое имущество: здание столярного цеха с пристройками, площадью " ... " кв.м., литер: Б, Б1, Б2, БЗ, 64, б, 61, 62, этажность 1, назначение производственное, кадастровый N " ... ", условный N " ... ", находящийся по адресу: "адрес", право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации N " ... "; земельный участок, общей площадью " ... " кв.м., кадастровый N " ... ", категория земель: земли населенных пунктов - занимаемого зданием столярного цеха с пристройками, вид разрешенного использования для эксплуатации столярного цеха с пристройкой, находящийся по адресу: "адрес", право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации N " ... "

По соглашению сторон предмет ипотеки N " ... " оценен в " ... " рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.А.А. в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N " ... " был заключен договор об ипотеке N " ... ". В соответствии с договором залога N " ... " залогодатель передал Банку в залог следующее недвижимое имущество: здание лесопильного цеха с пристройкой, площадью " ... " кв.м., литер: ЕЗ, Е1-3, этажность 1, назначение производственное, кадастровый N " ... ", находящийся по адресу: "адрес", "адрес" право собственности зарегистрировано 14.11.2011г., запись регистрации N " ... ".

По соглашению сторон предмет ипотеки N " ... " оценен в " ... " рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.А.А., К.М.А. в

обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N " ... " был заключен договор об ипотеке " ... ". В соответствии с договором залога N " ... " залогодатель передал Банку в залог следующее недвижимое имущество: жилой дом, площадью " ... " кв.м., литер: A, Al, A2; этажность 3, назначение жилое, кадастровый N " ... ", находящийся по адресу: "адрес", право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации 34-34- N " ... " земельный участок, общей площадью " ... " кв.м., кадастровый N " ... ", категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации индивидуального жилого дома, находящийся по адресу: "адрес", право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации N " ... "

По соглашению сторон предмет ипотеки N " ... " оценен на сумму " ... " рублей.

Банк направил заемщику и поручителям требование об оплате кредитной задолженности заемщика в связи с нарушением графика оплаты за пользование кредитом, однако ни заемщик, ни поручитель свои обязательства не исполнили.

На основании изложенного, просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитным договорам и обратить взыскание на заложенное имущество.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе К.М.А. оспаривает законность и обоснованность постановленного судом решения просит его отменить в части взыскания солидарно с ответчиков пени на просроченный основной долг, просроченных процентов, а также в части обращения взыскания на заложенное имущество: жилой дом, площадью, находящийся по адресу: "адрес".

В обоснование апелляционной жалобы ссылается на нарушение и неправильное применение норм материального и процессуального права.

В возражениях на апелляционную жалобу ОАО "Банк Москвы" просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствие со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, возражениях относительно неё, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда приходит к следующему.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ (в ред. от 21.07.2014 г.) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной неуплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии статьи 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу статьи 56 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ИП К.А.А. был заключен кредитный договор N " ... ", в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме " ... " рублей на цели пополнения оборотных средств, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 17% годовых.

В соответствии с п. 5.3. кредитного договора N " ... ", кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления денежных средств на открытый в Банке расчетный счет заемщика N " ... "), что подтверждается выпиской по Счету.

Таким образом, свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме и надлежащим образом.

В соответствии с п.6.1. Кредитного договора возврат кредита осуществляется аннуитентными платежами.

В соответствии с п.2.3. кредитного договора N " ... ", проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за днем получения кредита по день фактического возврата кредита включительно. Проценты начисляются Банком на остаток основного долга по кредиту.

В соответствии с п. 6.2. Кредитного договора, в дату погашения аннуитентных платежей (основной долг, проценты) Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на Счете в размере, достаточном для погашения такого платежа.

Свои обязательства по погашению кредита заемщик не выполняет с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 7.1, 7.2 Кредитного договора N " ... ", Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, начисленных процентов, и уплаты иных платежей по обязательствам Заемщика в случае, если не получит любой из причитающихся ему платежей или, если заемщик не выполнит какое-либо из своих обязательств в установленные Кредитным договором N " ... " сроки.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику требование о досрочном погашении задолженности. Однако задолженность до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п. 7.3. Кредитного договора N " ... ", если Заемщик не выполнит требование кредитора о досрочном погашении кредита в течение 7 рабочих дней с даты направления ему требования, то по окончании этого срока Банк начисляет неустойку на всю сумму выданного кредита и начисленных процентов.

В соответствии с п. 8.2. Кредитного договора N " ... ", неустойка начисляется в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредитам и по процентам за каждый календарный день просрочки.

За период действия указанного Кредитного договора, с учетом поступивших на расчетный счет Заемщика и списанных Банком в счет погашения задолженности денежных средств, сумма непогашенного основного долга составила " ... " рублей " ... " копейка. Проценты из расчета 17 % годовых на просроченный основной долг составили " ... " рублей " ... " копеек. Просроченные проценты по кредиту составили " ... " рублей " ... " копейки. Пени из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу составили " ... " рубля " ... " копейки. Пени из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по процентам составили " ... " рубль " ... " копейки.

Таким образом, общая сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору N " ... " по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет " ... " рублей " ... " копейку.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ИП К.А.А. был заключен кредитный договор N " ... ".

В соответствии с условиями Кредитного договора N " ... ", Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме " ... " рублей " ... " копеек на цели рефинансирования задолженности Заемщика, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 14,5% годовых.

В соответствии с п.6.1. Кредитного договора N " ... " возврат кредита осуществляется аннуитентными платежами.

В соответствии с п.2.3. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за днем получения кредита по день фактического возврата кредита включительно. Проценты начисляются Банком на остаток основного долга по кредиту.

В соответствии с п. 6.2. Кредитного договора N " ... ", в дату погашения аннуитентных платежей (основной долг, проценты) Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на Счете в размере, достаточном для погашения такого платежа.

Свои обязательства по погашению кредита Заемщик не выполняет с ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного платежа по графику), что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 7.1., 7.2. Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, начисленных процентов, и уплаты иных платежей по обязательствам Заемщика в случае, если не получит любой из причитающихся ему платежей или, если заемщик не выполнит какое-либо из своих обязательств в установленные Кредитным договором N ОМБ/15/00003-14 сроки.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику требование о досрочном погашении задолженности, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п. 7.3 указанного Кредитного договора, если заемщик не выполнит требование кредитора о досрочном погашении кредита в течение 7 рабочих дней с даты направления ему требования, то по окончании этого срока Банк начисляет неустойку на всю сумму выданного кредита и начисленных процентов.

В соответствии с п. 8.2. Кредитного договора,, неустойка начисляется в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредитам и по процентам за каждый календарный день просрочки.

За период действия Кредитного договора N " ... " с учетом поступивших на расчетный счет Заемщика и списанных Банком в счет погашения задолженности денежных средств, сумма непогашенного кредита составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - " ... " рублей согласно следующего расчета: просроченный основной долг в размере " ... " рубля; просроченный проценты в размере " ... " рублей " ... " копейки; проценты на просроченный основной долг в размере " ... " рублей 05 копеек; пени за просроченный основной долг в размере " ... " рублей " ... " копеек, пени за просроченные проценты в размере " ... " рублей " ... " копейка.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.М.А. был заключен договор поручительства N " ... ", в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение обязательств ИП К.А.А. по Кредитному договору N " ... ", заключенному между Банком и Заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.М.А. был заключен договор поручительства N " ... " в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение обязательств ИП К.А.А. по Кредитному договору N " ... ", заключенному между Банком и Заемщиком.

В соответствии с п. 3.1. вышеуказанных договоров поручительств, поручитель отвечает перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним своих обязательств по Кредитному договору N " ... ", Кредитному договору N " ... "

В соответствии с п. 2.1. договоров поручительств, поручитель обязан по первому письменному требованию Банка исполнить обязательства Заемщика по договору в объеме, указанном в направленном Банком требовании.

Банк направил К.М.А. требования об оплате кредитной задолженности Заемщика, однако поручитель задолженность не оплатил.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО "РусЛесПром" был заключен договор поручительства N " ... ", в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение обязательств ИП К.А.А. по Кредитному договору N " ... ", заключенному между Банком и Заемщиком.

В соответствии с п. 3.1. договора поручительства, поручитель отвечает перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним своих обязательств по Кредитному договору N " ... "

В соответствии с п. 2.1. договора поручительства, поручитель обязан по первому письменному требованию Банка исполнить обязательства Заемщика по договору в объеме, указанном в направленном Банком требовании.

Банк направил ООО "РусЛесПром" требование об оплате кредитной задолженности Заемщика, однако поручитель задолженность не оплатил.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.А.А. в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору N " ... " заключен договор об ипотеке N " ... "

В соответствии с договором залога, залогодатель передал Банку в залог следующее недвижимое имущество: здание столярного цеха с пристройками, площадью 397,1 кв.м., литер: Б, Б1, Б2, БЗ, б4, б, б1, б2, этажность 1, назначение производственное, кадастровый N " ... ", условный N " ... ", находящийся по адресу: "адрес", право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации N " ... "; земельный участок, общей площадью " ... " кв.м., кадастровый N " ... ", категория земель: земли населенных пунктов - занимаемого зданием столярного цеха с пристройками, вид разрешенного использования для эксплуатации столярного цеха с пристройкой, находящийся по адресу: "адрес", право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации N " ... "

По соглашению сторон предмет ипотеки N " ... " оценен в сумму " ... " рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.А.А. в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору N ОМБ/15/00003-14 был заключен договор об ипотеке N " ... "

В соответствии с договором залога, залогодатель передал Банку в залог следующее недвижимое имущество: здание лесопильного цеха с пристройкой, площадью 680,9 кв.м., литер: Е3, Е1-3, этажность 1, назначение производственное, кадастровый N " ... ", находящийся по адресу: "адрес", ул.им. Бахтурова, 12, право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации N " ... ".

По соглашению сторон предмет ипотеки N " ... " оценен в сумму " ... " рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.А.А., К.М.А. в

обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору " ... " был заключен договор об ипотеке " ... "

В соответствии с договором залога, залогодатель передал Банку в залог следующее недвижимое имущество : жилой дом, площадью " ... " кв.м., литер: A, Al, A2; этажность 3, назначение жилое, кадастровый N " ... ", находящийся по адресу: "адрес", право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации N " ... "; земельный участок, общей площадью " ... " кв.м., кадастровый номер

N " ... " категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации индивидуального жилого дома, находящийся по адресу: "адрес", право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, запись регистрации " ... "

По соглашению сторон предмет ипотеки оценен в сумму " ... " рублей.

Согласно экспертного заключения ФБУ Волгоградской лаборатории судебной экспертизы при Минюсте РФ от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость здания столярного цеха с пристройками, площадью " ... " кв.м., находящийся по адресу: "адрес", составляет сумму " ... " рублей; рыночная стоимость земельного участка, общей площадью " ... " кв.м., кадастровый N " ... ", находящегося по адресу: "адрес", составляет сумму " ... " рублей; рыночная стоимость жилого дома, площадью " ... " кв.м., находящегося по адресу: "адрес", составляет сумму " ... " рублей; рыночная стоимость земельного участка, общей площадью " ... " кв.м., кадастровый N " ... ", находящегося по адресу: "адрес", составляет сумму " ... " рублей. Определить рыночную стоимость здания лесопильного цеха, площадью " ... " кв. м. по адресу: "адрес" не представляется возможным, поскольку стоимость здания/строения, посчитанная каким либо способом, без учета стоимости земли, не является рыночной стоимостью.

Согласно заключения повторной судебно-товароведческой экспертизы ООО "Региональный центр оценки и экспертизы собственности", рыночная стоимость здания лесопильного цеха с пристройкой, площадью 680,9 кв.м., находящегося по адресу: "адрес", "адрес" составляет сумму " ... " рублей.

Установив указанные обстоятельства, суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ОАО "Банк Москвы", взыскал солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ в размере " ... " рублей " ... " копейка, задолженность по кредитному договору N " ... " от ДД.ММ.ГГГГ в размере " ... " рублей " ... " копейку, обратил на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности К.А.А.: здание столярного цеха с пристройками, площадью 397,1 кв.м., с установлением начальную продажную цену в размере 80 процентов от его рыночной стоимости в сумме " ... ", 40 рублей (от суммы " ... " рублей : 80%); на земельный участок, общей площадью " ... " кв.м., занимаемого зданием столярного цеха с пристройками, установив начальную продажную цену в размере 80 процентов от его рыночной стоимости в сумме " ... " рублей (от суммы " ... " рублей : 80%); здание лесопильного цеха с пристройкой, площадью " ... " кв.м., установив начальную продажную цену в размере 80 процентов от его рыночной стоимости в сумме " ... " рублей ( от суммы " ... " рублей : 80%), а также обратил на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности К.М.А. и К.А.А.: жилой дом, площадью " ... " кв.м., по "адрес", установив начальную продажную цену в размере 80 процентов от его рыночной стоимости в сумме " ... " рублей (от суммы " ... " рублей : 80%) и земельный участок, общей площадью " ... " кв.м., по "адрес", установив начальную продажную цену в размере 80 процентов от его рыночной стоимости в сумме " ... " рублей (от суммы " ... " рублей : 80 %).

Кроме того, в силу положений статьи 98 ГПК РФ суд взыскал с каждого из ответчиков в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины по " ... " рублей, а также расходы за выполненную экспертизу в пользу ФБУ Волгоградской лаборатории судебной экспертизы при Министерстве юстиции РФ в размере " ... " рублей - по " ... " рублей с каждого.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции соответствующими фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона.

Доводы апелляционной жалобы К.М.А. о том, что АКБ "Банк Москвы незаконно взыскал комиссию в размере 1% не могут быть приняты во внимание, поскольку данная комиссия была взыскана единовременно за совершение банком действий в виде сбора документов, являющихся самостоятельной услугой, направленных на принятие решения о выдачи кредита. При этом действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссий за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора.

Доводы апелляционной жалобы о том, что судом была принята оценка заложенного имущества, не соответствующая его реальной рыночной стоимости, являются не состоятельными, поскольку суд обоснованно принял за основу стоимости спорного имущества заключение эксперта, которому дал соответствующую оценку.

Ссылка в апелляционной жалобе на необоснованность принятия судом решения об обращении взыскания на заложенное имущество общей стоимостью около 18056582,40 рублей при задолженности по договорам на сумму 14384045,21 рублей, что является основанием для отмены решения в части обращения взыскания на жилой дом стоимостью 7239927, 20 рублей, является неубедительной, так как указанный залог в виде спорного имущества был определен сторонами при заключении договора, а исключение из залога жилого дома не обеспечивает погашение суммы имеющейся задолженности.

Доводы апелляционной жалобы К.М.А. о том, что судом не были применены положения ст.333 ГК РФ в отношении неустойки, не являются основанием для отмены или изменении решения, в связи с тем, что суд пришел к выводу о соответствии неустойки нарушенным обязательствам и судебная коллегия соглашается с данной позицией суда первой инстанции.

С учетом этого, судебная коллегия полагает, что при разрешении спора судом первой инстанции были правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, правоотношения сторон в рамках заявленных требований и закон, подлежащий применению. При этом, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам, подтвержденным материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку в соответствие с требованиями процессуальных норм. Нарушений норм процессуального и норм материального права, влекущих отмену решения суда, также допущено не было.

Иные доводы, изложенные в апелляционной жалобе по существу сводятся к несогласию с выводами суда и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном применении норм материального права, и не могут служить основанием для отмены решения суда.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене или изменению по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Красноармейского районного суда г. Волгограда от 24 августа 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К.М.А. - без удовлетворения.

Председательствующий судья - " ... "

Судьи - " ... "

" ... "

" ... "