Апелляционное определение СК по гражданским делам Новосибирского областного суда от 17 декабря 2015 г. по делу N 33-10700/2015

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Мулярчик А.И.,

судей Грибанова Ю.Ю., Жегалова Е.А.,

при секретаре Близнюк Ю.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 17 декабря 2015 года дело по апелляционной жалобе представителя Ильина С.М. ООО "Альтернативные технологии" на решение Новосибирского районного суда Новосибирской области от 15 сентября 2015 года, которым оставлены без удовлетворения исковые требования Ильина С.М. к ПАО "Восточные экспресс банк" о защите прав потребителей.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Грибанова Ю.Ю., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Ильин С.М. обратился в суд с иском к ПАО "Восточные экспресс банки" о защите прав потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что между сторонами заключен кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ на сумму "данные изъяты" руб., а также заключен договор о карте N о предоставлении кредитного лимита на сумму "данные изъяты" руб. Заемщик также присоединился к программе добровольного страхования. По условиям договора действие договора страхования может быть досрочно прекращено по желанию застрахованного лица. ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка направлена претензию о прекращении действия договора страхования и отмене платы за присоединение к программе страхования, которая оставлена без ответа.

На основании изложенного истец просил суд признать участие истца в программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей карт ПАО КБ "Восточный" прекращенным со ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда "данные изъяты" руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 8 000 руб., взыскать с ответчика штрафа за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.

Судом принято вышеуказанное решение, с которым не согласился представитель Ильина С.М. ООО "Альтернативные технологии".

В жалобе апеллянт, ссылаясь на справку о состоянии ссудной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, указывает, что исходе из содержания данной справки у истца имеется задолженности по неоплаченным комиссиям за присоединение к страховой программе, что свидетельствует о том, что банк продолжал начислять истцу комиссию за присоединение к страховой программе после получения претензии Ильина С.М., что говорит о том, что банк не исполнил условий страхования - не прекратил действие программы страхования в отношении Ильина С.А., чем нарушил права Ильина С.М. как потребителя услуги, предусмотренные ст. 32 ФЗ "О защите прав потребителей".

Проверив материалы дела на основании ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс" и Ильиным С.М. был заключен кредитный договор на сумму "данные изъяты" рублей, договор о предоставлении кредитного лимита на сумму "данные изъяты" рублей. Также Ильиным С.М. было подано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ " Восточный ". ДД.ММ.ГГГГ Ильин С.М. по почте направил в банк претензию, в которой просил прекратить досрочное действие договора страхования, отменить в десятидневный срок с момента получения претензии плату за присоединение к страховой программе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При этом ч. 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

Согласно пункту 5.3.4 Условий страхования по желаю застрахованного досрочно отказаться от участия в программе, при этом застрахованный обязан предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты.

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд исходил из вышеприведенных норм, условий заключенного между сторонами договора страхования, установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств о том, что истец добровольно подписал кредитный договор и одновременно с этим заключил договор страхования, при этом в ходе судебного заседания истец не отрицал, что подключение к программе страхования носило добровольный характер, заемщик был ознакомлен с условиями страхования.

Суд обоснованно пришел к выводу, что на момент рассмотрения дела истец не являлся участником программы страхования, так как до обращения истца в суд им в банк была направлена претензия о прекращении действия данного договора, что в силу условий страхования является основанием для прекращения договора страхования по истечении 10 дней с момента обращения заявителя.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции как соответствующими обстоятельствам дела и представленным доказательствам, которым дана оценка в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

Довод апелляционной жалобы о продолжении начисления комиссии за присоединение к страховой программе после получения претензии, что свидетельствует о том, что договор страхования не прекращен, не может быть принят судебной коллегией во внимание, поскольку содержание представленных в материалы дела расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и справки о состоянии/наличии ссудной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ не позволяет сделать однозначного вывода о том, что приведенные в указанных документах суммы комиссии за присоединение к программе страхования начислены за период после прекращения действия договора страхования, при том, что Ильин С.М. не лишен возможности как оспаривать правомерность начислений комиссии при обращении к нему кредитором с требованиями об ее уплате, так и предъявить самостоятельный иск об оспаривании правомерности соответствующих начислений.

Поскольку обстоятельства по делу судом установлены правильно, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка, применен закон, подлежащий применению, решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены либо изменения по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Новосибирского районного суда Новосибирской области от 15 сентября 2015 года в пределах доводов апелляционной жалобы оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Ильина С.М. ООО "Альтернативные технологии" - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: