Апелляционное определение Московского городского суда от 30 ноября 2015 г. N 33-44290/15

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ворониной И.В.,

судей Захаровой Е.А., Лукьянова И.Е.,

при секретаре Богучарской А.А.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Захаровой Е.А., дело по апелляционной жалобе ГК "Агентство по страхованию вкладов" на решение Тушинского районного суда г. Москвы от 21 апреля 2015 года, которым постановлено:

Исковые требования Короткова . к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения удовлетворить.

Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Короткова . денежные средства в размере .руб.,

установила:

Коротков А.А. обратился в суд к ОАО МКБ "Замоскворецкий", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением об обязании ОАО МКБ "Замоскворецкий" включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками по состоянию на 04.07.2014 г. сумму вклада Короткова А.А. в сумме . руб., о взыскании с ГК АСВ страховой выплаты. В обоснование своих требований истец указал, что 14.01.2014 года заключил с ОАО МКБ "Замоскворецкий" договор срочного вклада N . 17.01.2014 г. в качестве спонсорской помощи он внес личные денежные средства в сумме . руб. на расчетный счет Региональной общественной организации Регбийский клуб "Все зеленые", в мае 2014 г. из-за невозможности ОАО МКБ "Замоскворецкий" проводить платежи, денежные средства в размере . руб. были возвращены на расчетный счет истца. ОАО МКБ "Замоскворецкий" является участником системы обязательного страхования вкладов. Приказом Банка России от 23.06.2014 г. N. с 23.06.2014 г. у кредитной организации ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Истец обратился в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате возмещения по вкладу, однако в выплате страхового возмещения отказано в связи с тем, что ОАО МКБ "Замоскворецкий" не включил в реестр обязательств банка сумму вклада истца.

Определением суда от 24.11.2014 г. производство по делу прекращено в связи с не подведомственностью спора суду общей юрисдикции.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 22.04.2015 г. определение Тушинского районного суда г. Москвы от 24.11.2014 г. отменено в части исковых требований Короткова А.А. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения, для рассмотрения этих требований по существу дело направлено в суд первой инстанции, в остальной части определение суда оставлено без изменения, частная жалоба - без удовлетворения.

Представитель истца Слезкина О.И. в судебном заседании заявленные истцом требования поддержала, просила их удовлетворить, пояснила, что истец является учредителем Региональной общественной организации Регбийский клуб "Все зеленые", в который 17.01.2014 г. он перечислил в качестве спонсорской помощи . руб. 15.05.2014 г. часть внесенных спонсором денежных средств в размере . руб., была возвращена истцу и поступила на депозитный счет, открытый по договору срочного вклада "Функциональный" от 14.01.2014 г., общий размер денежных средств на вкладе составил . руб., из которой после отзыва лицензии у банка истцу было выплачено . руб.

Ответчик ГК "Агентство по страхованию вкладов" о рассмотрении дела извещался надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, отзывов и возражений на заявленные истцом требования не представил.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит ответчик ГК "Агентство по страхованию вкладов".

Судом приняты меры к надлежащему извещению ГК "Агентство по страхованию вкладов" о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, однако представитель ГК "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, о причинах неявки коллегию не уведомил, в связи с чем коллегия полагает возможным рассмотреть жалобу в его отсутствие.

Проверив материалы дела, выслушав представителя Короткова А.А. - Слезкину О.И., просившую оставить решение суда без изменений, обсудив доводы жалобы, коллегия приходит к выводу об отмене решения суда, исходя из следующего.

Судом установлено, что 14 января 2014 г. между Коротковым А.А. и ОАО МКБ "Замоскворецкий" заключен Договор N . срочного вклада "Функциональный", по которому банк обязался открыть вкладчику счет N . для размещения, зачисления, учета и хранения вклада.

По условиям договора, вкладчик вносит в банк денежные средства в сумме . руб., на срок 366 дней, а банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. Условиями договора также предусмотрено право вкладчика совершать по вкладу операции по внесению дополнительных взносов (п. 2.4.2) и обязанность поддерживать остаток денежных средств на счете в сумме, указанной в п. 1.1. настоящего договора (п. 2.2.3).

Короткое А.А. является учредителем и руководителем Региональной общественной организации Регбийский клуб "Все зеленые".

15 мая 2014 г. со счета Региональной общественной организации Регбийский клуб "Все зеленые" в ОАО МКБ "Замоскворецкий" на счет Короткова А.А. N. в ОАО МКБ "Замоскворецкий" были перечислены денежные средства в размере . руб. как возврат спонсорских средств, которые 15.05.2014 г. электронным платежом поступили на счет вклада Короткова А.А. N ...

На основании приказа Банка России N. от 23.06.2014 г. у ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 13.08.2014 г. ОАО МКБ "Замоскворецкий" признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Ранее, 16.06.2014 г. Банком России ОАО МКБ "Замоскворецкий" выдано предписание о введении запретов и ограничений, в том числе на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок).

18.07.2014 г. Короткое А.А. обратился в ГК АСВ с заявлением о выплате денежных средств в размере . руб., поступивших на счет истца как возврат личных денежных средств, однако указанные денежные средства истцу не были выплачены.

Разрешая заявленные Коротковым А.А. требования, суд руководствовался ст. 834 ГК РФ, ст.ст. 2, 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", и пришел к выводу о том, что поскольку лицензия у ОАО МКБ "Замоскворецкий" отозвана 23.06.2014 года, что является страховым случаем, решением Арбитражного суда г. Москвы от 13.08.2014 г. указанный банк признан несостоятельным (банкротом), следовательно, вклады лиц, заключивших договор банковского вклада до указанной даты, включая истца, учитывая изложенные выше положения закона, подлежали включению в реестр обязательств банка. Принимая во внимание, что каких-либо нарушений при заключении договора вклада, совершении операций по вкладу со стороны истца судом не установлено, страховой случай в отношении истца наступил в связи с отзывом у Банка лицензии, у Короткова А.А. наступило право требования выплаты страхового возмещения, в связи с чем, требования истца о взыскании страхового возмещения в размере . руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судебная коллегия полагает, что состоявшееся судебное постановление вынесено с существенным нарушением норм материального права.

Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

Из приведенных выше норм действующего законодательства можно сделать вывод, что для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК Российской Федерации).

Как предусмотрено ст. 433 ГК Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

Договор банковского вклада, исходя из смысла действующего законодательства, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств.

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

При рассмотрении настоящего дела суду следовало установить, были ли деньги в сумме . рублей фактически зачислены на счет Короткова А.А., что значимо для действительности его требований к Агентству по страхованию вкладов о взыскании страхового возмещения.

Разрешая спор, суд пришел к выводу, что денежные средства по договору банковского вклада истца поступили на счет истца.

Между тем, из материалов дела следует, что деньги на счет Короткова А.А. перечислены со счета Региональной общественной организации Регбийский клуб "Все зеленые", открытого в ОАО МКБ "Замоскворецкий", на счет Короткова А.А. N. в этом же банке путем осуществления электронного перевода, что само по себе не подтверждает фактическое зачисление на счет Короткова А.А. указанных денежных средств.

Как указывается представителем Агентства по страхованию вкладов в апелляционной жалобе, на момент перечисления на счет Короткова А.А. суммы вклада, Банк уже был неплатежеспособен и не обладал для исполнения своих обязательств перед кредиторами достаточными денежными средствами, и деньги на вклад Короткова А.А. внесены не были.

Факт превышения обязательств банка перед кредиторами его активов установлен решением Арбитражного суда г.Москвы от 13.08.2014 г.

Суд первой инстанции при рассмотрении настоящего дела не учел обстоятельств неплатежеспособности Банка на день совершения технических действий по изменению остатков по счетам Региональной общественной организации Регбийский клуб "Все зеленые" и Короткова А.А. в ОАО МКБ "Замоскворецкий", между тем, данное обстоятельство имеет существенное значение для правильного разрешения дела, поскольку неплатежеспособность банка означает невозможность реального зачисления денежных средств на счет клиента путем перевода их с другого счета в этом же банке.

В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу ст. 140 ГК Российской Федерации технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

Таким образом, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета Банка не означает поступление на счет Короткова А.А. реальных денежных средств, в связи с чем нельзя считать, что истцом был совершен вклад, поскольку по смыслу ст. 834 ГК Российской Федерации при совершении вклада должны быть внесены именно денежные средства.

В случае, когда на счете вкладчика отсутствуют денежные средства по договору банковского вклада, что свидетельствует о незаключенности данного договора, у Агентства по страхованию вкладов не может возникнуть страховых обязательств перед вкладчиком. То есть, в связи с невнесением денежных средств при совершении вклада при разрешении настоящего дела не подлежали применению ст. 11 и 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", устанавливающие обязанность Агентства по выплате страхового возмещения.

Кроме того, из материалов дела и пояснений сторон следует, что ОАО МКБ "Замоскворецкий" не включил в реестр обязательств банка сумму вклада истца, то есть сам банк не признал факт фактического внесения заявленной суммы на вклад Короткова А.А.

Указанные обстоятельства судом при вынесении решения учтены не были.

Допущенные судом первой инстанций нарушения норм материального права являются существенными и непреодолимыми, в связи с чем могут быть исправлены только посредством отмены судебного постановления с принятием по делу нового решения.

С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения Тушинского районного суда г.Москвы от 21 апреля 2015 года, и принятии нового решения, которым Короткову А.А. в иске к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Тушинского районного суда г. Москвы от 21 апреля 2015 г. отменить.

Принять по делу новое решение.

Короткову . в иске к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения отказать.

Председательствующий

Судьи