Апелляционное определение СК по гражданским делам Самарского областного суда от 11 февраля 2016 г. по делу N 33-446/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего - Емелина А.В.,

судей - Никоновой О.И., Шилова А.Е.,

при секретаре - Латыповой Р.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО коммерческий "Волга-Кредит" банк в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" на решение Ленинского районного суда г. Самары от 21 октября 2015 года, которым постановлено:

"Исковое заявление Лыкова А.В. к открытому акционерному обществу коммерческий "Волга-Кредит Банк", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Установить обязательства ОАО КБ "Волга-Кредит Банк" перед Лыковым А.В., возникшие на основании договора банковского вклада " "данные изъяты"" N N от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме "данные изъяты" с учетом процентов.

Обязать ОАО КБ "Волга-Кредит Банк" включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Лыковым А.В. на сумму "данные изъяты"

Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Лыкова А.В. сумму невыплаченных по договору банковского вклада " "данные изъяты"" N от ДД.ММ.ГГГГ процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере "данные изъяты"

Взыскать с ОАО КБ "Волга-Кредит Банк" в пользу Лыкова А.В. компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты"

В удовлетворении остальной части иска Лыкова А.В. отказать".

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Никоновой О.И., представителя ОАО коммерческий "Волга-Кредит" банк Живоглядова И.А. и представителя ГК "Агентство по страхованию вкладов" Максяшкину Е.В., поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Лыков А.В. обратился в суд с иском к ОАО коммерческий "Волга-Кредит" банк, Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера обязательств по договору банковского вклада.

В обоснование заявленных требований Лыков А.В. указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ОАО коммерческий "Волга-Кредит" банк договор банковского вклада " "данные изъяты"" N на срок "данные изъяты" дней. Для учета денежных средств, в соответствии с условиями договора, банком был открыт лицевой счет N.

В день заключения договора, ДД.ММ.ГГГГ, Лыков А.В. разместил в банке денежные средства в сумме "данные изъяты"

С момента размещения денежных средств Лыков А.В. каких-либо расходных операций по вкладу на протяжении всего периода действия договора вклада не совершал и никому не поручал производить какие-либо действия от его имени, проценты по вкладу также не получал.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк для востребования суммы вклада и процентов по нему, однако банк в тот момент не осуществлял свою деятельность, ссылаясь на технические причины. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N у ОАО коммерческий "Волга-Кредит" банк с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

ОАО коммерческий "Волга-Кредит" банк является участником системы страхования вкладов.

Истец в заявлении указывает, что на ДД.ММ.ГГГГ сумма его вклада с учетом процентов должна была составлять "данные изъяты", в том числе сумма начисленных процентов по вкладу, согласно условий договора, составляет "данные изъяты". Следовательно, в реестр обязательств банка перед вкладчиками подлежала включению сумма в размере "данные изъяты"

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к банку-агенту, привлеченному агентством по страхованию вкладов для осуществления выплат, с заявлением о выплате возмещения. Однако к выплате, согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками, Лыкову А.В. была предложена сумма компенсации в размере "данные изъяты". Истец отказался от указанного в выписке возмещения, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ через банк-агент направил в адрес ГК "Агентство по страхованию вкладов" заявление о несогласии с размером возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ истец получил ответ об отказе в удовлетворении указанного заявления. Невыплата страхового возмещения обусловлена отсутствием полных и достоверных сведений об обязательствах банка перед истцом в реестре. Истец считает, что невнесение в реестр банком достоверных сведений об обязательствах перед Лыковым А.В. на основании договора банковского вклада является незаконным и нарушает права истца на получение полного страхового возмещения.

Лыков А.В. указывает, что право на получение страхового возмещения у него возникло с ДД.ММ.ГГГГ, но до настоящего времени он не получил указанное возмещение. С ДД.ММ.ГГГГ истцу установлена инвалидность "данные изъяты" - группы по онкологическому заболеванию, и указанные сбережения предназначались для лечения.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований Лыков А.В. просил суд установить обязательства ОАО коммерческий "Волга-Кредит" банк перед истцом, возникшие на основании договора банковского вклада " "данные изъяты"" N от ДД.ММ.ГГГГ в сумме "данные изъяты"; обязать ОАО коммерческий "Волга-Кредит" банк включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед истцом на сумму "данные изъяты"; взыскать с ГК "Агентство по страхованию вкладов" сумму невыплаченных по договору банковского вклада процентов в размере "данные изъяты"; взыскать с ОАО коммерческий "Волга-Кредит" банк компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты"

Судом постановлено приведенное выше решение.

Представитель ответчика ОАО коммерческий "Волга-Кредит" банк в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов", не согласившись с вынесенным судом решением, подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении требований Лыкова А.В. Заявитель жалобы указывает, что ответчиком принято решение о включении в реестр сведений об обязательствах перед истцом в размере "данные изъяты", и ДД.ММ.ГГГГ истцу выплачено страховое возмещение по вкладу в размере "данные изъяты". Ответчик полагает, что вследствие произведенной выплаты у банка отсутствуют основания для передачи в ГК "Агентство по страхованию вкладов" сведений о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками денежных средств в размере "данные изъяты". Также ответчик полагает, что в удовлетворении требования истца о компенсации морального вреда необходимо отказать, поскольку банк находится в тяжелом материальном положении, признан банкротом, вместе с тем, сумма вклада и начисленные проценты выплачены истцу посредством механизма страхования вкладов.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель ОАО коммерческий "Волга-Кредит" банк Живоглядов И.А. и представитель ГК "Агентство по страхованию вкладов" Максяшкина Е.В. доводы апелляционной жалобы поддержали, просили ее удовлетворить, решение отменить, постановить по делу новое решение об отказе в иске.

Лыков А.В. в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В силу ст. 327 и ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Рассмотрев дело в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, выслушав объяснения представителей ответчиков, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствие с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Договор банковского вклада, исходя из нормативных положений статей 433, 834 Гражданского кодекса Российской Федерации, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО коммерческий "Волга-Кредит" банк и Лыковым А.В. заключен договор банковского вклада " "данные изъяты"" N по условиям которого банк принимает от вкладчика - Лыкова А.В. денежные средства в сумме "данные изъяты" на срок "данные изъяты" дней и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на данную сумму (л.д. 7-8).

В соответствии с условиями указанного договора, срок вклада исчисляется со дня, следующего за днем внесения вклада - ДД.ММ.ГГГГ, дата выдачи вклада - ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка по данному виду вклада на день подписания договора составляет "данные изъяты"% годовых и не подлежит изменению в течение всего срока вклада (п. 1.2. договора). Начисление процентов на сумму вклада производится со дня, следующего за днем поступления средств вкладчика в банк, до дня из возврата вкладчику, а если списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно (п. 3.3. договора).

Для учета внесенных денежных средств вкладчику открывается лицевой счет N (п. 2.5. договора).

Также при подписании указанного договора банковского вклада стороны согласовали условие, в соответствии с которым, в подтверждение приема и выдачи денежных средств по вкладу вкладчику выдается приходный, расходный кассовый ордер или документ, подтверждающий проведение операции, при проведении операции безналичным путем.

Из представленного в материалы дела приходного кассового ордера N следует, что Лыков А.В. внес на открытый на его имя в банке счет N сумму в размере "данные изъяты". Данный факт также подтверждается выпиской по указанному лицевому счету (л.д. 8а, 11). К дате выдачи вклада, установленной в договоре, - ДД.ММ.ГГГГ, сумма вклада с учетом процентов составляла - "данные изъяты".

Вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом от 23.12.2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (п. 4.3. договора).

Федеральный закон от 23.12.2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (ГК "АСВ"), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Согласно части 1 статьи 5 указанного Федерального закона подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Федеральным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2).

После того, как срок вклада истек, истец обратился в банк для востребования суммы вклада и процентов по нему. В это время Лыкову А.В. стало известно, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N у ОАО коммерческий "Волга-Кредит" банк отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Самарской области от 26.02.2015 года ОАО коммерческий "Волга-Кредит" банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, ГК "Агентство по страхованию вкладов" назначена конкурсным управляющим банка. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23.12.2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". По официальной информации ГК "Агентство по страхованию вкладов", вкладчики банка могут получить страховое возмещение через ОАО "Сбербанк России" с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", страховое возмещение выплачивается на основании реестра обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.

Истец обратился в ОАО "Сбербанк России" для получения страховой выплаты, однако банк предоставил ему выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками, из которой усматривается, что сумма, подлежащая страховому возмещению Лыкову А.В. Агентством по страхованию вкладов, составляет "данные изъяты" (л.д. 9). При этом в выписке от ДД.ММ.ГГГГ в качестве документа, на основании которого принят вклад, указан договор N., дата договора - ДД.ММ.ГГГГ, лицевой счет для учета обязательства - N что не соответствует фактическим данным заключенного между истцом и банком договора банковского вклада N., дата договора - ДД.ММ.ГГГГ года, лицевой счет для учета денежных средств - N, сумма вклада - "данные изъяты", начисленные за "данные изъяты" проценты - "данные изъяты".

Поскольку в указанной выписке содержались явные несоответствия согласованным между сторонами условиям при заключении договора банковского вклада, истец составил заявление о несогласии с размером возмещения, которое было направлено в адрес ГК "Агентство по страхованию вкладов".

После получения указанного заявления о несогласии с размером возмещения ГК "Агентство по страхованию вкладов" направило в адрес Лыкова А.В. сообщение, в котором указала, что в автоматизированной банковской системе по счету N отражена информация о снятии наличных денежных средств в суммах "данные изъяты" и "данные изъяты", и остаток денежных средств составляет "данные изъяты". Для восстановления сведений по счетам вкладчиков банка Агентством также используется приобщенная к материалам уголовного дела по факту хищения руководством банка денежных средств граждан база данных, предоставленная бывшим председателем правления банка ФИО1, в которой остаток денежных средств по указанному счету составляет "данные изъяты". При этом в кассовых документах банка отсутствует расходный кассовый ордер, на основании которого совершена операция по снятию наличных денежных средств со счета N. Агентство также сообщило, что при указанных обстоятельствах сделать однозначный вывод о том, была ли указанная операция сомнительной или реальной, и установить размер обязательств банка в заявленной истцом сумме в настоящее время не представляется возможным.

Поскольку истец не получил страховой выплаты он вынужден был обратиться в суд за защитой нарушенного права на получение вклада и начисленных по договору процентов.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела комиссией по предупреждению неправомерной выплаты страхового возмещения, образованной приказом генерального директора Агентства N от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрены в рамках полномочий, предоставленных решением Агентства от ДД.ММ.ГГГГ, поступившие в Агентство заявления физических лиц о несогласии с размером возмещения по вкладам. На основании проведенного анализа предоставленных документов, а также данных бухгалтерского баланса банка, ответчиком было принято решение о включении в реестр сведений об обязательствах банка перед истцом в размере "данные изъяты" и отказано в отношении остальной суммы в размере "данные изъяты"

Указанная сумма страхового возмещения в размере "данные изъяты" выплачена истцу наличными денежными средствами, что подтверждается представленной в материалах дела справкой о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение (л.д. 33).

При этом из предоставленной банком справки не представляется возможным определить, на основании чего образовалась указанная сумма в размере "данные изъяты". Данный размер выплаты посчитан путем сложения суммы в размере "данные изъяты", расцененной как вклад, внесенный истцом на основании договора N от ДД.ММ.ГГГГ (лицевой счет - N) и суммы в размере "данные изъяты", расцененной как вклад, внесенный истцом на основании договора N от ДД.ММ.ГГГГ (лицевой счет - N), которые никогда истцом не были внесены в качестве вклада в банк на основании перечисленных договоров.

Также не может служить доказательством по делу в подтверждение довода банка о правильности произведенных расчетов страховой выплаты в размере "данные изъяты" выписка по лицевому счету N, поскольку из указанной выписки усматривается, что расчет подлежащих уплате процентов по вкладу производился банком с учетом операций по досрочному снятию части денежных средств в размере "данные изъяты" При этом истец утверждает, что до окончания срока вклада, установленного договором, - ДД.ММ.ГГГГ он не производил каких-либо расходных операций по вкладу, и в материалы дела ответчиками не представлено доказательств обратного. Следовательно, проценты по вкладу должны начисляться в соответствии с условиями договора банковского вклада, из расчета суммы вклада - "данные изъяты", процентной ставки - "данные изъяты"% годовых, срока вклада - "данные изъяты" дней, что составляет сумму в размере "данные изъяты"

На основании изложенного, судебная коллегия полагает, выводы суда о правильности расчетов суммы процентов, предоставленной истцом, об установлении обязательств банка в размере "данные изъяты", о возложении обязанности на банк включить в реестр обязательств сведения об обязательствах перед Лыковым А.В. в размере "данные изъяты", о взыскании с ГК "Агентство по страхованию вкладов" "данные изъяты" - суммы процентов, подлежащих выплате, законными и обоснованными. Соответственно, довод апелляционной жалобы о том, что у банка отсутствуют основания для передачи в Агентство сведений о включении в реестр обязательств банка перед истцом денежных средств в размере "данные изъяты", подлежит отклонению, поскольку у банка, исходя из условий договора банковского вклада N. от ДД.ММ.ГГГГ, возникли обязательства перед Лыковым А.В. в выплате денежной суммы в размере "данные изъяты", в том числе, сумма вклада - "данные изъяты" и проценты, начисленные по договору, - "данные изъяты"

Также судебная коллегия соглашается с выводом суда о частичном удовлетворении требований о компенсации морального вреда в размере "данные изъяты", который определен с учетом обстоятельств причинения вреда, характера нравственных страданий, принципов разумности и справедливости. Довод апелляционной жалобы о том, что в удовлетворении требования истца о компенсации морального вреда необходимо отказать, поскольку банк находится в тяжелом материальном положении, признан банкротом, вместе с тем, сумма вклада и начисленные проценты выплачены истцу посредством механизма страхования вкладов, также не может быть расценен в качестве основания для отмены постановленного судом решения.

Истец по отношению к банку является потребителем услуг, следовательно, суд правомерно руководствовался положениями статьи 15 Закона РФ от 07.02.1992 года N2300-1 "О защите прав потребителей". Поскольку, в ходе судебного разбирательство было установлено нарушение прав истца действиями ОАО КБ "Волга-Кредит" банк по не исполнению обязательств, возложенных договором банковского вклада, а также установлен факт причинения истцу нравственных страданий, суд обоснованно взыскал компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты". Каких-либо правовых оснований для освобождения банка от выплаты компенсации морального вреда судебной коллегией не установлено.

При таком положении решение суда является законным и обоснованным, отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит. Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены решения суда первой инстанции, судом не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328,329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ленинского районного суда г. Самары от 21 октября 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО коммерческий "Волга-Кредит" банк в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.

Председательствующий:

Судьи: