Апелляционное определение СК по гражданским делам Омского областного суда от 30 марта 2016 г. по делу N 33-2820/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе председательствующего Кудря Т.Л.,

судей Башкатовой Е.Ю., Дьякова А.Н.,

при секретаре Сайдуллиной М.Р.,

рассмотрела в судебном заседании 30 марта 2016 года

дело по апелляционной жалобе ПАО НБ "Траст" на решение Октябрьского районного суда г. Омска от 03 февраля 2016 года, которым постановлено:

"Признать недействительным договор брокерского обслуживания N " ... ", заключённый 12 августа 2013 года открытым акционерным обществом Национальный банк "Траст" и Сеногноевым В. А..

Взыскать с открытого акционерного общества Национальный банк "Траст" в пользу Сеногноева В. А. 9 862 066.67 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 26.09.2014 по 03.02.2016 в сумме 973 642.21 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 51 957.08 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.".

Заслушав доклад судьи областного суда Кудря Т.Л., пояснения представителя ПАО НБ "Траст" Кальтенбергер С.В., поддержавшей жалобу; представителя Сеногноева В.А. Ракова К.В., выразившего согласие с постановленным решением, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Сеногноев В.А. обратился с иском к ПАО НБ "Траст", ЗАО "УК "Траст" о признании недействительным договора брокерского обслуживания " ... "; признании недействительным п.10.1 договора брокерского обслуживания, согласно которому все споры подлежат рассмотрению в Басманном суде г. Москвы; признании недействительным договора об оказании услуг по продаже кредитных нот; признании недействительным п. 3.4 договора об оказании услуг по продаже кредитных нот, согласно которому все споры подлежат рассмотрению в Басманном суде г. Москвы; признании недействительной сделки по приобретению им кредитных нот; взыскании с ОАО НБ "Траст": 9 862 164,67 рублей, а также 973 642,21 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26.09.2014 по 03.02.2016, 10 000 руб. компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование указал, что обратился к ПАО НБ "Траст" с намерением заключить договор банковского вклада. Сотрудники банка посоветовали ему оформить вклад более выгодно, приобретя у них ценные бумаги - кредитные ноты и указали на то, что данный инструмент не имеет существенных рисков и является доходнее классического вклада, поскольку ставка по кредитным нотам 12 %. Полагая, что сделка является банковским вкладом, истец приобрел у ответчика указанные ценные бумаги на сумму 9 862 066,67 рублей. Полагает, что сделка по приобретению кредитных нот была совершена под влиянием заблуждения, поскольку сотрудники банка намеренно ввели его в заблуждение относительно потребительских свойств кредитных нот и не предупредили его о возможных негативных последствиях. Обращался в банк с требованием о возврате денежных средств, однако банк оставил данное обращение без внимания.

Представитель Сеногноева В.А. Раков К.В. иск поддержал.

Представитель ПАО НБ "Траст" Кальтенбергер С.В. возражала против удовлетворения иска. Пояснила, что между сторонами заключен договор брокерского обслуживания, в соответствии с которым на основании поручения истца между банком и компанией "TIВ INVESTMENS LIMITED" была заключена сделка по приобретению для истца кредитных нот, эмитентом которых выступало третье лицо - CL REPACKAGING. Вся необходимая информация по кредитным нотам была доведена до истца при заключении договора. Истец внес на счет банка 9 862 066,67 руб. для покупки для него кредитных нот, однако кредитные ноты были аннулированы.

Дело рассмотрено в отсутствие надлежаще извещенного Сеногноева В.А., представителей ЗАО "УК "Траст".

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ПАО НБ "Траст" Кальтенбергер С.В. просит решение суда отменить. Указывает, что с момента аннулирования кредитные ноты перестали существовать как объекты гражданского оборота в вещно-правовом смысле. Ошибочен вывод суда о кредитовании банка за счет истца, поскольку принадлежащие истцу ноты были выпущены в обращение в связи с соглашением о кредитовании, заключенным между банком и CL REPACKAGING еще в 2012 году. Банк письменно уведомил истца обо всех рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг. Закон о рынке ценных бумаг не предусматривает ответственности брокера в виде возмещения убытков в связи с неполным или недостоверным раскрытием информации. Основания к применению ст.395 ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами отсутствовали.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель Сеногноева В.А. Раков К.В. просит решение суда оставить без изменения, жалобу - без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.

Судебная коллегия рассмотрела дело в отсутствие неявившегося представителя ЗАО "УК "Траст" по правилам ст.327, ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Как следует из материалов дела, ответчик исполнил поручение истца от " ... " 2014 г. и за счет внесенных последним на свой брокерский счет денежных средств приобрел для него кредитные ноты CL Repackaging B.V. 4 12% 07/09/22, XS0752757814 в количестве 49 штук на сумму 9 862 066,67 руб. у TIB INVESTMENTS LIMITED.

Кредитная нота представляет собой эмиссионную ценную бумагу, позволяющую кредитору-эмитенту по заемному денежному обязательству разделить с владельцами кредитных нот риск неисполнения этого обязательства, при этом приобретатели нот получают от эмитента плату за принятие риска (купонный доход).

" ... "2014 стороны и ЗАО "УК "Траст" заключили договор об оказании услуг по продаже принадлежащих истцу кредитных нот, по которому истец дал ответчику поручение продать кредитные ноты по цене, которая к 26.03.2015 должна составлять 9 958 737,27 рубля плюс/минус 1 %. В том случае, если они не будут проданы в течение 10 дней с момента соответствующего поручения, их обязуется выкупить ЗАО "УК "Траст". При продаже кредитных нот ранее указанной даты их цена будет другой.

В дальнейшем приобретенные истцом кредитные ноты были аннулированы, поскольку 22.12.2014 Банк России принял решение о финансовом оздоровлении Банка "ТРАСТ" и указанное обстоятельство позволило прекратить обязательства по субординированным кредитам.

Отказывая в признании сделки недействительной по мотиву заблуждения истца, суд первой инстанции исходил из того, что истец являлся вкладчиком банка, был осведомлен о виде, форме и действиях совершаемых при заключении договора банковского вклада, принял добровольно решение вложить денежные средства в приобретение кредитных нот, руководствуясь тем соображением, что доход по ним был выше, чем по банковскому вкладу, и ранее в подобных правоотношениях участвовал.

Решением Куйбышевского районного суда г. Омска от 31 августа 2015 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 9 декабря 2015 года, отказано в удовлетворении исковых требований Сеногноева к ОАО НБ "ТРАСТ" о признании недействительной по мотиву заблуждения сделки по приобретению кредитных нот на общую сумму 9 814 436,99 руб. и взыскании уплаченных за кредитные ноты 9 814 436,99 руб. (дело N2-5073/15, 33-8554/2015).

По делу N2-5073/15 установлено, что " ... " 2013 года, между ОАО Национальный Банк "Траст" и Сеногноевым были заключены договоры купли-продажи ценных бумаг на общую сумму 6 966 820 руб., " ... " 2013 года между ОАО Национальный Банк "Траст" и Сеногноевым заключен договор брокерского обслуживания N " ... ", истцу был открыт брокерский счет, " ... " 2013 г. истец был уведомлен о том, что признан квалифицированным инвестором по всем видам ценных бумаг. " ... " 2013 г. истец дал ответчику поручение приобрести для него кредитные ноты CL Repackaging B.V/ Серия 2012-04, ISIN XS0752757814 в количестве 47 штук на сумму 9 917 000 руб., для чего внес на свой Брокерский счет указанную сумму. " ... " 2014 г. кредитные ноты (47 штук) по поручению истца были проданы TIB INVESTMENTS LIMITED за 9 814 436,99 руб., денежные средства, вырученные от продажи кредитных нот, за вычетом комиссии банка и НДФЛ, в сумме 9 761 009,13 руб. перечислены с Брокерского счета на его расчетный счет.

Признавая недействительным по настоящему делу договор брокерского обслуживания " ... " заключённый " ... " 2013 года между банком и Сеногноевым, взыскивая с банка в пользу истца 9 862 066,67 руб., суд первой инстанции усмотрел злоупотребление ответчиком своими правами.

Судом установлено, что 05 марта 2012 года НБ "Траст" (ОАО) и CL REPACKAGING B.V., Нидерланды, заключили субординированный кредитный договор. По данному договору CL REPACKAGING B.V. предоставляет НБ "Траст" (ОАО) в кредит 2 300 000 000 рублей при условии получения кредитором вырученных по кредитным нотам средств. Договором предусмотрено прекращение денежного обязательства НБ "Траст" при снижении норматива достаточности капитала, установленного нормативными актами Банка России. В этом случае кредитные ноты аннулируются.

Статьей 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения указанных требований суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков.

Судебная коллегия полагает обоснованными выводы суда первой инстанции о том, что банк, приобретая за счет инвесторов (вкладчиков) права в заёмном обязательстве, в котором выступал должником, знал о том, что при определенных обстоятельствах его обязательство может быть прекращено. В то же время, истец об этом, а также о том, что кредитные ноты при данных обстоятельствах будут аннулированы, в известность поставлен не был.

Пунктом 7 постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 года N 25 разъяснено, что, если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса РФ, за исключением определенных законом случаев, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

При таком положении заключенный сторонами договор брокерского обслуживания правомерно признан судом недействительным в соответствии со статьями 10 и 168 ГК РФ.

Между тем оснований для взыскания с банка процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26.09.2014 по 03.02.2016, заявленных истцом, судебная коллегия не усматривает, выводы суда в данной части находит основанными на неверном применении норм материального права.

Истцом заявлено требование о начислении процентов по ст. 395 ГК с момента зачисления на его счет денежной суммы 9862066,67 для приобретения кредитных нот на приведенных выше условиях - с 26.09.2014.

Как установлено судом, истец предъявил кредитные ноты к продаже ответчиком, они реализованы не были, 05.03.2015 истец направил ответчику заявление с требованием уплатить денежные средства, на которое банк ответил, что обязуется приобрести кредитные ноты в течение пяти рабочих дней с даты получения уведомления.

Однако приобретенные истцом кредитные ноты были аннулированы.

Пункт 1 статьи 395 ГК РФ об ответственности за неисполнение денежного обязательства в виде начисления процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, подлежит применению к любому денежному требованию, вытекающему из гражданских отношений.

В данном случае неправомерного удержания денежных средств за указанный истцом период, в смысле ст. 395 ГК РФ, не имелось.

Между сторонами сложились правоотношения долгового международного финансирования, а также брокерского обслуживания.

Взысканная сумма, затраченная на приобретение истцом аннулированных впоследствии кредитных нот, по сути, является его убытками.

Согласно ч. 6 ст. 5 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" в случае если конфликт интересов управляющего и его клиента или разных клиентов одного управляющего, о котором все стороны не были уведомлены заранее, привел к действиям управляющего, нанесшим ущерб интересам клиента, управляющий обязан за свой счет возместить убытки в порядке, установленном гражданским законодательством, а именно ст. ст. 393, 394 ГК РФ.

В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" в случаях, когда разрешаемый судом спор вытекает из налоговых или других финансовых и административных правоотношений, гражданское законодательство может быть применено к названным правоотношениям при условии, что это предусмотрено законом (пункт 3 статьи 2 ГК РФ) (абз.1).

В связи с этим указанные в статье 395 ГК РФ проценты не начисляются на суммы экономических (финансовых) санкций, необоснованно взысканные с юридических и физических лиц налоговыми, таможенными органами, органами ценообразования и другими государственными органами, и подлежащие возврату из соответствующего бюджета(абз.2 п.38).

В этих случаях гражданами и юридическими лицами на основании статей 15, 16 и 1069 ГК РФ могут быть предъявлены требования о возмещении убытков, вызванных в том числе необоснованным взиманием сумм экономических (финансовых) санкций, если законом не предусмотрено иное (абз.3 п.38).

Также судебная коллегия учитывает, что решением Куйбышевского районного суда г. Омска от 31 августа 2015 года по гражданскому делу N2-5073/15 установлено, что Сеногноев ранее получил купонный доход по кредитным нотам в общей сумме 1 539 250 руб., а именно: " ... "2013 - 557890 руб., " ... "2014 - 490680 руб., " ... "2014 - 490680 руб.

При таком положении решение суда подлежит отмене в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами.

Соответствующие доводы апелляционной жалобы признаются обоснованными.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, п.4 ч.1 ст.330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда г. Омска от 03 февраля 2016 года отменить в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами.

В удовлетворении иска Сеногноева В. А. к открытому акционерному обществу Национальный банк "Траст" о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26.09.2014 по 03.02.2016 отказать.

В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "

" ... "