Апелляционное определение СК по гражданским делам Астраханского областного суда от 13 апреля 2016 г. по делу N 33-1308/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:

председательствующего судьи Спрыгиной О.Б.,

судей областного суда Егоровой И.В., Радкевича А.Л.,

при секретаре Мязиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Егоровой И.В. гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО КБ "Восточный" на решение Советского районного суда г. Астрахани от 29 декабря 2015 года по иску Коноплевой А. В. к ПАО "Восточный экспресс Банк" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛА:

Коноплева А.В. обратилась в суд с иском к ПАО КБ "Восточный", указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО "Восточный экспресс Банк" заключен договор срочного банковского вклада N, в соответствии с которым ею были внесены денежные средства в размере руб.

Банк обязался возвратить сумму вклада и проценты, начисленные на вклад, из расчета % годовых, ДД.ММ.ГГГГ.

Получить ДД.ММ.ГГГГ данные денежные средства не удалось, поскольку филиал банка в "адрес" уже был закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ Коноплева А.В. направила ответчику заявление о возврате суммы вклада и уплате начисленных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик подтвердил прием заявления посредством смс-сообщения, однако никаких действий с их стороны не последовало.

При указанных обстоятельствах Коноплева А.В. просила суд взыскать с ПАО "Восточный экспресс Банк" сумму банковского вклада в размере руб., проценты на вклад в размере руб., неустойку за нарушение срока удовлетворения требования потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения судебного решения, компенсацию морального вреда в размере руб., штраф в размере % от суммы, присужденной судом в пользу истца.

В ходе рассмотрения дела Коноплева А.В. исковые требования изменила, увеличив сумму процентов на вклад до руб., сумму неустойки до руб., также просила взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя, в размере руб. В остальной части исковые требования остались без изменения.

В судебном заседании истец Коноплева А.В., ее представитель Досмухамедова Р.К. в связи с выплатой ответчиком суммы вклада и процентов заявленные требования поддержали в части взыскания неустойки, штрафа и судебных расходов.

Представитель ПАО "Восточный экспресс Банк" в судебном заседании не участвовал, представив отзыв с возражениями против удовлетворения исковых требований.

Решением Советского районного суда г. Астрахани от 29 декабря 2015 года исковые требования Коноплевой А.В. удовлетворены частично. С ПАО "Восточный экспресс Банк" в пользу Коноплевой А.В. взыскана неустойка в размере руб., компенсация морального вреда в размере руб., штраф в размере руб., судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя, в размере руб.

В бюджет МО "Город Астрахань" с ПАО "Восточный экспресс Банк" взыскана госпошлина в размере руб.

В апелляционной жалобе ПАО КБ "Восточный" ставит вопрос об отмене решения в связи с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильным применением норм материального права. Указывает, что заявление от Коноплевой А.В. на осуществление перевода денежных средств по вкладу на счет, открытый ею в Астраханском отделении Сбербанка РФ, поступило по почте на бумажном носителе. Данное заявление не могло быть принято ответчиком ввиду того, что установить лицо, подписавшее заявление, полученное по почте, не представляется возможным. Кроме того, заявление не содержало необходимых реквизитов, к заявлению не была приложена копия паспорта. Полагает, что действия банка являются законными, так как основаны на обязанности кредитных организаций идентифицировать заемщика, совершающего платежные операции. Перевод денежных средств на основании письменного заявления без возможности идентификации подписанта и установления воли владельца счета на перечисление денежных средств являлось бы нарушением Банком требований закона, а также повлекло бы для банка финансовые риски в виде возмещения ущерба, вызванного переводом денежных средств без распоряжения владельца счета. В своем письме Банк разъяснил истице необходимость заполнения заявления с указанием реквизитов и приложением копии паспорта, направил в адрес истца образец заполненного заявления.

Кроме этого, считает ошибочным вывод суда о том, что на счете истицы отсутствовали денежные средства. Ответчиком была представлена выписка по текущему банковскому счету N, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере руб. со счета N поступили на счет N и находятся на счете N с причитающимися на них процентами.

Поскольку Банк своевременно исполнил договор в части размещения денежных средств и начисления процентов на счет истицы, возвратил денежные средства путем перечисления их на текущий банковский счет, полагает, что финансовая услуга оказана потребителю надлежащим образом.

Поскольку требования истицы фактически сводились к требованиям о переводе денежных средств, находящихся на ее счете в ПАО КБ "Восточный", на ее счет в ином банке, считает неприменимыми положения пункта 5 статьи 28 Закона "О защите прав потребителей", так как при начислении неустойки в соответствии с указанной статьей, истец осуществил ее расчет от суммы вклада, которая не может являться ценой услуги.

Считает неправомерным взыскание штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

На заседании судебной коллегии представитель ПАО КБ "Восточный", извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, не присутствовал, об отложении рассмотрения жалобы ходатайств не представил. При указанных обстоятельствах в силу статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО КБ "Восточный".

Заслушав докладчика по делу, выслушав Коноплеву А.В., ее представителя Досмухамедову Р.К., возражавших против удовлетворения жалобы, изучив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Пунктом 2 статьи 837 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Поскольку, заключая договор банковского вклада, Коноплева А.В. действовала в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, являлась потребителем услуг банка по размещению денежных средств, на данные правоотношения распространяет свое действие Закон "О защите прав потребителей"

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Коноплевой А.В. и ОАО "Восточный экспресс Банк" заключен договор срочного банковского вклада N, в соответствии с которым банк принял от Коноплевой А.В. денежные средства в размере руб. и обязался возвратить сумму вклада и проценты, начисленные на вклад, из расчета % годовых, ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Коноплевой А.В. по почте было направлено требование ОАО "Восточный экспресс Банк" по адресу: "адрес", пер. Святителя Иннокентия,1 о возврате денежных средств по вкладу, в котором она просила банк в течение 3 дней рассмотреть вопрос о возврате вклада в сумме руб. и процентов по вкладу на счет, открытый ею в доп.офисе N Астраханского отделения ОАО "Сбербанк России".

В силу пункта 1 статьи 847, пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом.

В случаях передачи платежных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке, а также наличие доверенности, если она является основанием для распоряжения денежными средствами, находящимися на счете.

Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

В соответствии со статьей 8 Федерального Закона "О национальной платежной системе" при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством РФ.

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также, если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента.

Заявление, отправленное Коноплевой А.В. по почте ДД.ММ.ГГГГ в адрес ОАО "Восточный экспресс Банк", содержащее фактически распоряжение на перевод денежных средств из одного банка в другой, нотариально удостоверено не было, надлежаще оформленная копия паспорта, удостоверяющего личность Коноплевой А.В., к нему приложена не была, что не позволило банку установить лицо, подписавшее заявление, полученное по почте и его действительные намерения.

Как следует из письма ОАО "Восточный экспресс Банк" N от ДД.ММ.ГГГГ, Коноплевой А.В. было предложено подписать представленный банком образец заявления на перевод денежных средств, приложить к нему копию паспорта и отправить письмом на указанный банком адрес.

Данные требования банка Коноплевой А.В. не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Восточный экспресс Банк" была получена копия иска, свидетельствующая об обращении Коноплевой А.В. в суд, и, соответственно, подтверждающая ее намерение на перевод денежных средств со счета, открытого в ОАО "Восточный экспресс Банк", на счет, открытый в Астраханском отделении ПАО Сбербанк.

Согласно выписке из лицевого счета Коноплевой А.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на нем находилась сумма в размере руб., включающая сумму вклада и начисленных по нему процентов.

Платежным поручением N от ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Восточный экспресс Банк" перечислил денежные средства в размере руб. на счет, открытый Коноплевой А.В. в Астраханском отделении ПАО Сбербанк, указав в назначении платежа: "перевод вклада N и выплата упущенной материальной выгоды руб. за период ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ.

На запрос судебной коллегии, что явилось основанием для указанного перечисления денежных средств, получен ответ, что личность вкладчика и ее волеизъявление были установлены в ходе судебного разбирательства.

Доказательств, подтверждающих, что до момента получения банком копии искового заявления Коноплева А.В. предпринимала меры для направления банку надлежаще оформленных документов, позволяющих идентифицировать ее личность и установить ее волю как владельца счета на перечисление денежных средств, для предотвращения финансовых рисков в виде возмещения ущерба, вызванного переводом денежных средств без распоряжения владельца счета, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах вывод суда о том, что не установлено обстоятельств, препятствующих банку с ДД.ММ.ГГГГ произвести перечисление истцу денежных средств в счет возврата суммы вклада и процентов по нему, является ошибочным, в связи с чем действия банка в данный период времени не могут расцениваться как незаконные.

Принимая во внимание, что копия иска, позволившая ответчику установить личность вкладчика и ее волеизъявление, были получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39), а исполнено требование о перечислении денежных средств - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.150), с ПАО "Восточный экспресс Банк" в пользу Коноплевой А.В. на основании статьи 28 Закона "О защите прав потребителя" подлежит взысканию неустойка в размере руб.

Учитывая конкретные обстоятельства дела: сумму вклада, срок невыплаты указанной суммы, а также требования разумности и справедливости, судебная коллегия на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до руб.

С учетом размера взысканной судом первой инстанции компенсации морального вреда, размер штрафа составит х 50%.

Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию в бюджет МО "Город Астрахань", на основании статьи 333.19 Налогового кодекса РФ также подлежит снижению до руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда г. Астрахани от 29 декабря 2015 года изменить, снизив размер взысканной судом с ПАО "Восточный экспресс Банк" в пользу Коноплевой А.В. неустойки до руб., штрафа - до руб.

Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ПАО "Восточный экспресс Банк" в бюджет МО "Город Астрахань" снизить до руб.

В остальной части решение оставить без изменения, апелляционную жалобу

ПАО "Восточный экспресс Банк" - без удовлетворения.