Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 28 июня 2016 г. по делу N 33-6587/2016

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Костогладовой О.Г.

судей Алешко О.Б., Бредихиной С.Г.

при секретаре Рогожиной И.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Железнодорожного районного суда города Барнаула Алтайского края от 08 апреля 2016 года

по делу по иску Соколова А. В. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", АО "Зернобанк" Железнодорожный филиал о включении требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками, признании права на получение страхового возмещения, взыскании страхового возмещения по вкладу, компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Алешко О.Б., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Соколов А.В. обратился в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство по страхованию вкладов), АО "Зернобанк" Железнодорожный филиал (далее - Банк), в котором с учетом уточнений просит включить его в реестр обязательств перед вкладчиками АО "Зернобанк" по срочному депозитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты", признать за ним право на получение страхового возмещения по данному договору в размере "данные изъяты", взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму страхового возмещения по вкладу в размере "данные изъяты", а также взыскать с ответчиков солидарно компенсацию морального вреда в размере "данные изъяты"

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГ он внес денежные средства в размере "данные изъяты" во вклад в Железнодорожный филиал АО "Зернобанк" по адресу: "адрес". Денежные средства были внесены в кассу Банка, о чем выдан приходный кассовый ордер *** от ДД.ММ.ГГ. Срочный депозитный договор *** от ДД.ММ.ГГ заключен сроком на три месяца до ДД.ММ.ГГ (п. 1.1 договора) с уплатой процентов в размере ***% годовых (п. 2.1.2 договора).

Банк в п. 1.2 договора указал, что вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в Российской федерации". На момент заключения договора АО "Зернобанк" имел банковскую лицензию, в соответствии с которой было разрешено привлечение вкладов от физических лиц, и являлся участником системы страхования вкладов.

Сведений о том, что существуют какие-либо запреты или ограничения на привлечение вкладов или у банка существуют иные проблемы, которые препятствуют ему заключать договоры с вкладчиками, у истца не имелось.

ДД.ММ.ГГ на основании приказа Банка России от *** у АО "Зернобанк" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. На момент отзыва лицензии на вкладе истца находилась сумма в размере "данные изъяты", в том числе сумма вклада в размере "данные изъяты" и проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - "данные изъяты"

В октябре *** года Соколов А.В. обратился за получением страхового возмещения в банк-агент Алтайский РФ ОАО " ***", назначенный Агентством по страхованию вкладов, от которого получил уведомление, о том что его нет в Реестре обязательств банка перед вкладчиками.

На заявление о несогласии с размером возмещения от ДД.ММ.ГГ он получил письмо-сообщение от ДД.ММ.ГГ об отказе в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств АО "Зернобанк" перед вкладчиками по состоянию на ДД.ММ.ГГ. Однако Железнодорожный филиал АО "Зернобанк" выдал истцу выписку из Реестра вкладчиков, переданных в Агентство по страхованию вкладов, в котором он был указан.

Истец считает незаконным не включение его в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, сведений об обязательстве АО "Зернобанк" перед Соколовым А.В. по срочному депозитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты"

Действиями ответчиков истцу был причинен моральный вред, который он оценивает в размере "данные изъяты"

Решением Железнодорожного районного суда города Барнаула Алтайского края от 08 апреля 2016 года постановлено исковые требования Соколова А. В. удовлетворить частично.

Обязать АО "Зернобанк" включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками требования Соколова А. В. по срочному депозитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты"

Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Соколова А. В. страховое возмещение по вкладу в размере "данные изъяты"

В удовлетворении остальной части исковых требований Соколова А. В. отказать.

Взыскать с АО "Зернобанк" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере "данные изъяты"

Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере "данные изъяты"

В апелляционной жалобе представитель ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" просит решение отменить, вынести новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Соколова А.В. отказать в полном объеме. В обоснование доводов указал, что вывод суда противоречит материалам дела, так как судом не учтен ряд доказанных агентством обстоятельств, имеющих значение для дела. Начиная с конца августа *** года в Банке возникла острая проблема платежеспособности.

Определением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу N *** по заявлению ОАО " ***", выступающего истцом по делу, были приняты меры по обеспечению иска - наложен арест на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете Банка *** в Отделении Барнаул ***, в том числе на денежные средства, которые будут поступать на этот счет в

пределах суммы "данные изъяты".

Начиная с ДД.ММ.ГГ финансовые проблемы Банка стали широко

известны населению региона из материалов, размещенных и публикуемых как в СМИ, так и в сети Интернет.

Определением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делуN *** произведена замена меры по обеспечению иска, принятую определением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ, на другую меру - наложен арест на денежные средства, находящиеся и поступающие в наличной форме в хранилище и кассе

Банка, в пределах суммы "данные изъяты".

В связи с поступлением ДД.ММ.ГГ в ОСП "адрес" определения Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу N ***, ДД.ММ.ГГ были вынесены постановления судебного пристава - исполнителя об ограничении проведения расходных операций по кассе с целью обращения взыскания на наличные денежные средства и о наложении ареста на имущество должника.

Фактически арест на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете Банка *** в Отделении Барнаул БИК ***, в том числе на денежные средства, которые будут поступать на этот счет в пределах суммы "данные изъяты" "данные изъяты", был наложен ДД.ММ.ГГ, а ДД.ММ.ГГ был снят.

В результате ареста денежных средств на корреспондентском счете Банка были парализованы платежи клиентов на сумму "данные изъяты", вследствие чего в Банке с начала сентября *** возникла острая проблема платежеспособности, У Банка с ДД.ММ.ГГ. уже имелись неисполненные обязательств: на ДД.ММ.ГГ - на сумму "данные изъяты", на ДД.ММ.ГГ - на сумму "данные изъяты", на ДД.ММ.ГГ - на сумму "данные изъяты".

На конец операционного дня ДД.ММ.ГГ в Банке сформирована картотека на счете *** "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" ("Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утв. Банком России ДД.ММ.ГГ N

385-П). Так, на ДД.ММ.ГГ картотека составляла "данные изъяты", в периодс ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ ( ДД.ММ.ГГ и ДД.ММ.ГГ - выходные дни) - "данные изъяты", ДД.ММ.ГГ - "данные изъяты", ДД.ММ.ГГ - "данные изъяты".

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГ N *** у Банка с ДД.ММ.ГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу N *** Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

При вынесении решения о признании Банка несостоятельным (банкротом) арбитражным судом, помимо указанного выше, отмечено, что начиная с ДД.ММ.ГГ, должником осуществлялись операции, которые имели целью трансформировать требования кредиторов в более привилегированную очередность, снизить суммы вкладов до размера, не превышающего размер страхового возмещения, предусмотренного ФЗ "О

страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", сформировать остатки на счетах вкладчиков с целью получения страхового возмещения. В то же время, выявленные факты реализации схем трасформирования требований кредиторов по денежным обязательствам в более привилегированную очередность их удовлетворения и "дробления" вкладов физических лиц с целью снижения их величины до максимально допустимого размера страхового возмещения не повлияли на полноту и достоверность бухгалтерского учета должника.

Оставлено без внимания Судом и то обстоятельство, что Агентством

представлялась в материалы дела копия выписки по счету кассы N

*** Железнодорожного филиала Банка за ДД.ММ.ГГ - ДД.ММ.ГГ,указывающая на фиктивность внесения средств через кассу Банка во вклад Истца.

Поскольку для осуществления "дробления" вклада необходимо одновременно как внесение некой суммы во вклад, так и одновременно её снятие с вклада (Истец якобы вносит некую сумму, а Кредитор снимает точно такую же сумму),то как следует из данной выписки, начиная с ДД.ММ.ГГ, отсутствуют любые операции с назначением платежа: "Взнос наличных во вклад" и "Выдача наличных со вклада", т.е. после

ДД.ММ.ГГ "дробление" вкладов через кассу Банка стало невозможным ввиду ограничения проведения расходных операций по кассе ( ДД.ММ.ГГ были наложены ограничения на проведения расходных операций по кассе и арест на имущество Банка).

Следовательно, так как Банк уже был фактически неплатежеспособным, то Кредитору в Банке денежные средства не выдавались, а Истцом в кассу не вносились.

Вынесенное решение Судом нарушает единообразие к разрешению

аналогичных споров, сложившегося в судебной практике.

Суд не применил нормы материального права (ст. ст. 10, 140, 168, 170, 433, 834, 835 ГК РФ), подлежащие применению.

В силу ст. 140 ГК РФ, когда кредитная организация является фактически

неплатежеспособной, остатки на счетах внутри самой кредитной

организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах. При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

Совершение приходных записей по счету истца не означает поступления на них денежной суммы, т.е. не является действием по исполнению договора банковского вклада в смысле ст.ст. 834, 835 ГК РФ, так как данный договор является реальной сделкой и невнесение денежных средств означает, что истцом договор вклада не заключался.

Изложенные обстоятельства позволяют говорить о мнимости заключенном между истцом и банком Депозитного договора и, в силу ст. 170 ГК РФ, его ничтожности, в то же время изменение по счетам кредитора и истца являются злоупотреблением правом, совершенным с целью получения страхового возмещения.

В суде апелляционной инстанции представитель ответчика Госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" Ермакова Э.Л. поддержала доводы апелляционной жалобы, полагала, что судом первой инстанции дана неверная оценка имеющимся в деле доказательствам, ходатайства о назначении экспертизы не заявляла.

Представитель ответчика АО "Зернобанк" Первых Е.В. поддержал доводы апелляционной жалобы.

Представитель истца Соколова А.В. - Майер А.А. с доводами апелляционной жалобы не согласен, просил решение суда оставить без изменения, ходатайства о назначении судебной экспертизы не заявлял.

Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) является основанием рассмотрения гражданского дела в отсутствии этих лиц.

Проверив законность и обоснованность судебного акта в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене в силу следующего.

Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГ между Соколовым А.В. и АО "Зернобанк" в лице Железнодорожного филиала был заключен срочный депозитный договор ***, по условиям которого банк принимает от вкладчика "данные изъяты" сроком до ДД.ММ.ГГ под ***% годовых.

Вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом от 23.12.2003 N177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

В подтверждение представлен приходный кассовый ордер *** от ДД.ММ.ГГ., выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками от ДД.ММ.ГГ, согласно которым ДД.ММ.ГГ после совершения внутрибанковских переводов на счет истца поступила денежная сумма в размере "данные изъяты"

Определением Арбитражного суда Алтайского края ДД.ММ.ГГ по делу N *** по заявлению ОАО " ***" были приняты меры по обеспечению иска - наложен арест на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете банка АО "Зернобанк".

Определением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу N *** произведена замена меры по обеспечению иска, принятой определением от ДД.ММ.ГГ, на другую меру и наложен арест на денежные средства, находящиеся и поступающие в наличной форме в хранилище и кассе банка в пределах суммы "данные изъяты"

Приказом Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГ N *** у кредитной организации АО "Зернобанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В октябре *** года Соколов А.В. обратился в банк-агент ОАО "Россельхозбанк", назначенный государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов", с заявлениями о выплате возмещения по банковским вкладам, однако ему в этом было отказано, в связи с отсутствием в представленных выписках из реестра обязательств АО "Зернобанк" перед вкладчиками: Соколов А. В. ДД.ММ.ГГ не найден в реестре.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формирования и использования ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а так же отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Часть 1 ст. 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

В силу положений ст. 8 - ст. 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

На основании ст. 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более "данные изъяты" Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более "данные изъяты" в совокупности. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Разрешая заявленные исковые требования, суд удовлетворил исковые требования в части, взыскал с Агентства в пользу истца "данные изъяты", и возложил на АО "Зернобанк" обязанность включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками требования Соколова А.В. по срочному депозитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере "данные изъяты" При этом суд исходил из того, что с момента отзыва у АО "Зернобанк" лицензии на осуществление банковских операций ***. у Агенства по страхованию вкладов возникло обязательства по выплате возмещения вкладчикам банка в пределах страховой суммы.

Судебная коллегия не соглашается с оценкой районным судом доказательств и выводами суда о наличии оснований для удовлетворения иска, и, исходя из доводов апелляционной жалобы, находит их заслуживающими внимания, решение - подлежащим отмене.

По общему правилу заключение договора банковского вклада со стороны кредитной организации ориентировано на привлечение денежных средств клиентов для их использования в целях извлечения прибыли.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ банк утратил свою платежеспособность, так как ДД.ММ.ГГ наложен арест на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете банка АО "Зернобанк". ДД.ММ.ГГ образовалась картотека незавершенных переводов денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов. Неисполнение ответчиком своих обязательств перед кредиторами и клиентами подтверждается представленными в материалы дела государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" ведомостями остатков, предписаниями, определением Арбитражного суда Алтайского края о принятии обеспечительных мер, распечатками с Интернет-сайтов, постановлениями судебного пристава-исполнителя, платежными поручениями, а также письмами контрагентов.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГ банк был неплатежеспособным и не мог совершать банковские операции по выдаче денежных средств. Соответственно, денежные средства в размере "данные изъяты" не могли быть внесены АО "Зернобанк" на вклад Соколова А.В. из-за отсутствия их в кассе кредитной организации. Остаток на счете истца у ответчика сформировался в результате внутрибанковских переводов, а не поступил на счет как вклад физического лица. Доказательств соответствующих расходных и приходных банковских операций суду не представлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 2 и ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию именно вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании банковского вклада или договора банковского счета.

Исходя из вышеизложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что, поскольку денежные средства на счет Соколова А.В. в АО "Зернобанк" ДД.ММ.ГГ. не вносились, перечисление денежных средств в сумме "данные изъяты" на счет истца представляет собой формальную внутрибанковскую проводку вследствие отсутствия на корреспондентских счетах банка денежных средств и отсутствии возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, при наличии картотеки непогашенных обязательств, у судебной коллегии отсутствуют основания для установления размера обязательств, включения суммы в реестр страховых выплат и выплаты страхового возмещения, что является основанием к отказу в удовлетворении иска.

При указанных обстоятельствах, судебная коллегия не усматривает оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, отменяет решение суда, принимает новое решение об отказе в удовлетворении иска.

В связи с вышеизложенным, руководствуясь ст. ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Апелляционную жалобу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить.

Решение Железнодорожного районного суда города Барнаула Алтайского края от 08 апреля 2016 года отменить в части удовлетворения исковых требований.

Принять новое решение в указанной части, которым исковые требования Соколова А. В. оставить без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: